Kā procentu likmju izmaiņas ietekmē banku darbības rentabilitāti
Banku sektors rentabilitāte palielinās līdz ar procentu likmju paaugstināšanu. Banku sektora iestādes, piemēram, mazumtirdzniecības bankas, komercbankas, investīciju bankas, apdrošināšanas sabiedrībām un brokeriem klientu atlikumu un biznesa dēļ ir milzīgi skaidras naudas uzkrājumi aktivitātes.
Palielinās procentu likme tieši palielināt šīs naudas ienesīgumu, un ieņēmumi tiek novirzīti tieši peļņai. Analoga situācija ir tad, kad naftas urbējiem pieaug naftas cena. Augstāko procentu likmju priekšrocības visievērojamākās ir brokeriem, komercbankām un reģionālajām bankām.
Key Takeaways
- Procentu likmes un banku rentabilitāte ir saistītas, un bankas gūst labumu no augstākām procentu likmēm.
- Ja procentu likmes ir augstākas, bankas nopelna vairāk naudas, izmantojot starpību starp procentiem, ko bankas maksā klientiem, un procentiem, ko banka var nopelnīt, investējot.
- Banka var maksāt saviem klientiem par pilnu procentu punktu mazāk, nekā tā nopelna, ieguldot īstermiņa procentu likmēs.
- Turklāt augstākas procentu likmes parasti atspoguļo lielākas ekonomiskās izaugsmes periodu, Federālo rezervju sistēmai paaugstinot likmes, lai palēninātu paplašināšanos.
- Spēcīgāka ekonomika nozīmē, ka vairāk patērētāju meklē aizdevumus, palīdzot bankām, jo tās gūst labumu no atšķirības starp procentiem, ko viņi iekasē no investoriem par aizdevumu, un summu, ko viņi nopelna, to ieguldot naudu.
Kā banku sektors gūst peļņu
Šie uzņēmumi tur savus klientus skaidrā naudā kontos, kas izmaksā noteiktās procentu likmes, kas zemākas par īstermiņa likmēm. Viņi gūst labumu no marginālās starpības starp raža viņi rada ar šo ieguldīto naudu īstermiņa piezīmes un procenti, ko viņi maksā klientiem. Kad likmes pieaug, šī starpība palielinās, un papildu ienākumi tiek novirzīti tieši peļņai.
Piemēram, starpniecības uzņēmuma klientu kontos ir USD 1 miljards. Šī nauda klientiem nopelna 1% procentus, bet banka no šīs naudas nopelna 2%, ieguldot to īstermiņa parādzīmēs. Tāpēc banka ienes 20 miljonus ASV dolāru no saviem klientu kontiem, bet atmaksā klientiem tikai 10 miljonus ASV dolāru.
Ja centrālā banka paaugstina likmes par 1%, un federālie fondi likme pieaugs no 2% līdz 3%, banka ienesīs 30 miljonus ASV dolāru klientu kontos. Protams, izmaksa klientiem joprojām būs 10 miljoni USD. Tas ir spēcīgs efekts. Ikreiz, kad ekonomiskie dati vai centrālās bankas amatpersonu komentāri liecina par likmju paaugstināšanu, šāda veida akcijas vispirms sāk pieaugt.
Paaugstinoties procentu likmēm, palielinās arī ilgtermiņa un īstermiņa likmju starpība, palīdzot bankām, jo tās aizņemas īstermiņā un aizdod ilgtermiņa.
Vēl viens veids, kā palīdzēt procentu likmju paaugstināšanai
Vēl viens netiešs veids, kā procentu likmju paaugstināšana palielina banku sektora rentabilitāti, ir paaugstināšana vidē, kurā ekonomiskā izaugsme ir spēcīga, un obligāciju ienesīgums pieaug. Šādos apstākļos pieaug patērētāju un uzņēmumu pieprasījums pēc aizdevumiem, kas arī pieaug ieņēmumi bankām.
Paaugstinoties procentu likmēm, palielinās arī kredītu rentabilitāte, jo ir lielāka izplatība starp federālo fondu likmi un likmi, ko banka nosaka saviem klientiem. Starpība starp ilgtermiņa un īstermiņa likmēm palielinās arī procentu likmju paaugstināšanas laikā, jo ilgtermiņa likmes mēdz pieaugt ātrāk nekā īstermiņa likmes. Tas attiecas uz katru likmju kāpumu kopš Federālās rezerves tika dibināta 20. gada sākumāth gadsimtā. Tas atspoguļo spēcīgos pamatnosacījumus un inflācijas spiedienu, kas mēdz veicināt procentu likmju pieaugumu. Tas ir optimāls saplūšana notikumiem bankām, jo tās aizņemas īstermiņā un aizdod ilgtermiņā.
Ņemiet vērā: ja procentu likmes paaugstinās pārāk augstu, tas var sākt negatīvi ietekmēt banku peļņu, jo samazinās aizņēmēju pieprasījums pēc jauniem aizdevumiem un samazinās refinansēšana.