Roth IRA fonda iespējas no TD Ameritrade

TD Ameritrade, kuru iegādājās The Charles Schwab Corp. (SCHW) 2020. gadā nodrošina pilnu brokeru produktu un pakalpojumu komplektu. Tā piedāvā tiešsaistes tirdzniecības platformu ar dažādām ieguldījumu iespējām un tirdzniecības rīkiem gan iesācējiem investoriem, gan pieredzējušiem tirgotājiem. Uzņēmums piedāvā arī finanšu izpēti un izglītojošus materiālus, lai palīdzētu investoriem izveidot portfeli, kas atbilst viņu riska tolerancei un finanšu mērķiem. Investori var atvērt Roth IRA kontu TD Ameritrade, kas piedāvā piekļuvi tūkstošiem kopfondu un biržā tirgoto fondu (ETF), ar kuru palīdzību veidot savu portfeli. Uzņēmums sniedz ieguldījumu un tirdzniecības pakalpojumus miljoniem klientu kontu, kuru kopējais aktīvu apjoms pārsniedz 1 triljonu USD.

TD Ameritrade pirmsākumi meklējami 1975. gadā pēc tam, kad Vērtspapīru un biržu komisija atcēla fiksētas likmes brokeru komisijas.SEC). First Omaha Securities Inc., kas vēlāk attīstījās par TD Ameritrade, kļuva par vienu no pirmajām firmām, kas sāka piedāvāt atlaides komisijas maksas. Kopš tā laika TD Ameritrade piedāvājums ir paplašinājies, un tagad tas nodrošina investoriem visus

pilna servisa starpniecība. Tas ietver piekļuvi investīciju norādījumiem, ko sniedz profesionāli konsultanti, izmantojot uzņēmuma filiāli Schwab. TD Ameritrade klientiem ir arī piekļuve robo konsultāciju pakalpojumiem un tie var tirgoties ar akcijām, ETF un opcijām TD Ameritrade tiešsaistes platformā bez komisijas maksas, kas ir galvenā iezīme, kas raksturīga atlaižu brokeri.

Investoriem ASV ir pieejami vairāki nodokļu atvieglojumu taupīšanas plāni, ko piedāvā plašs citu finanšu pakalpojumu uzņēmumu klāsts, tostarp 401(k) s, individuālie pensijas konti (IRA), un Rota IRA. Galvenais atšķirība starp Roth IRA un tradicionālo IRA ir tas, ka pirmais tiek finansēts ar dolāriem pēc nodokļu nomaksas. Tas nozīmē, ka iemaksas Roth IRA nav atskaitāmas no nodokļiem, ja tās ir ar tradicionālajām IRA. Bet atšķirībā no a tradicionālā IRA ja izņemtajiem līdzekļiem tiek uzlikti nodokļi, Roth IRA ļauj ieguldītājiem izņemt līdzekļus bez nodokļiem.

Visi dati aizzīmju sarakstos par katru zemāk esošo fondu ir uz 2022. gada 13. martu, ja vien nav norādīts citādi.

• Izdevumu attiecība: 0,03% (uz 2021. gada 29. aprīli)
• Pārvaldībā esošie aktīvi: 268,3 miljardi USD
• 1 gada beigu kopējā atdeve: 11,99%
• 12 mēnešu ienesīgums (TTM): 1,33%
• Sākuma datums: 2001. gada 24. maijs

VTI ir ETF, kura mērķis ir izsekot CRSP ASV kopējā tirgus indeksa, indeksa, kas sastāv no tūkstošiem akciju visā pasaulē, sniegumam. tirgus kapitalizācija spektru un kas pārstāv aptuveni 100% no ASV ieguldāmā akciju tirgus. Fonds nodrošina plašu, diversificētu ekspozīciju ASV akciju tirgū. To pārvalda Džerards O'Reilijs un Valters Nejmans. O'Railijs ir konsultējis fondu kopš 2001. gada, bet Nejmans kopš 2016. gada. No ETF 4136 akcijām 66,9% ir liels vāciņš akcijas, 3,9% ir kaut kur starp vidēju un lielu kapitālu, 14,9% ir vidus vāciņš, 6,1% ir starp mazu un vidēju uzņēmumu un 8,2% ir mazs vāciņš. Fonda vidējā tirgus vērtība ir USD 537,0 miljardi. Šīs portfeļa īpašības ir uz janvāri. 31, 2022.

VTI tika izvēlēts par labāko plaša mēroga akciju fondu investoriem, kuri vēlas izveidot Roth IRA portfeli jo tas ir viens no lētākajiem plašajiem akciju fondiem TD Ameritrade platformā un tāpēc, ka tam ir visvairāk saimniecības. Vairumam investoru, kuri vēlas izveidot ilgtermiņa pensijas portfeli, parasti pietiek ar vienu plašu akciju fondu. Kopējais akciju tirgus fonds, piemēram, VTI, ir vēlams, nevis S&P 500 indeksu fonds, jo tas piedāvā vairāk dažādošana nodrošinot ne tikai lielas, bet arī mazas un vidējas kapitalizācijas akcijas. TD Ameritrade piedāvā citus plaša mēroga akciju fondus par tādām pašām zemām izmaksām kā VTI. Lai gan šīs ir arī labas Roth IRA iespējas, VTI ir vislielākais līdzdalību skaits, un tādējādi tas nodrošina visdažādāko iedarbību uz ASV akciju tirgu. Taču veiktspējas un riska atšķirība var būt minimāla.

Plašs akciju fonds, piemēram, VTI, ir saistīts ar zināmu riska pakāpi, taču tas arī sniedz investoriem diezgan spēcīgas izaugsmes iespējas. Daudziem investoriem šis ETF var darboties kā labi diversificēta ieguldījumu portfeļa pamats. Tomēr tiem, kuriem ir ļoti zems riska tolerance vai kuri tuvojas pensijai, labāks risinājums varētu būt uz ienākumiem orientēts portfelis.

• Izdevumu attiecība: 0,00%
• Pārvaldībā esošie aktīvi: 256,5 miljoni USD (2022. gada 11. martā)
• 1 gada beigu kopējā atdeve: -2,35%
• 12 mēnešu ienesīgums (TTM): 1,61%
• Sākuma datums: 2020. gada 22. aprīlis

BKAG ir pasīvi pārvaldīts ETF, kura mērķis ir izsekot Bloomberg Barclays U.S. Aggregate Total Return Index – plaša mēroga kopējā atdeves indeksa – sniegumam. etalons kas mēra investīciju kategorijas, ASV dolāros denominēto fiksētas likmes ar nodokli apliekamo obligāciju tirgu. Fonds nodrošina investoriem plašu ekspozīciju visā ASV obligāciju tirgū. To pārvalda Nensija G. Rodžers un Gregorijs A. Lī, kuri abi ir konsultējuši fondu divus gadus. No fonda 2112 turējumiem 40,31% ir valsts kases, 27,79% ir aģentūru fiksētas procentu obligācijas, bet atlikušie 31,9% līdzdalības ir obligācijas vai citi emitēti parāda vērtspapīri. subjekti, kas darbojas šādos tirgus sektoros: banku darbība, patērētāju necikliskais sektors, sakari, tehnoloģijas, enerģētika, elektrība, patēriņa cikliskais sektors un kapitāls preces. Šie portfeļa raksturlielumi ir uz februāri. 28, 2022.

BKAG, ar an izdevumu attiecība 0%, ir viens no lētākajiem TD Ameritrade piedāvātajiem plaša spektra obligāciju fondiem. Tas izseko plašu obligāciju indeksu, līdzīgi kā citi fondi TD Ameritrade platformā, un tam ir vairāk nekā pietiekami likviditāte jebkuram privātam investoram. Plaša bāzes obligāciju vai fiksēta ienākuma fondi parasti ir mazāk riskanti nekā akciju fondi. Tomēr obligāciju fondi nenodrošina tādu pašu izaugsmes potenciālu, kas parasti nozīmē zemāku atdevi. Tie var būt noderīgi instrumenti gan investoriem ar vidējo risku, gan kā daļa no portfeļa diversifikācijas stratēģijas. Atbilstoši mūsdienu portfeļa teorija, riska izvairīgi investori atklās, ka ieguldīšana gan plaša mēroga obligāciju fondos, gan plaša mēroga akciju fondos nodrošina diversifikāciju. Tā ir pieeja, kas cenšas palielināt atdevi, vienlaikus samazinot riskus.

Tradicionālā gudrība liecina, ka ir jāievēro precīzs akciju un obligāciju sajaukums ilgtermiņa portfelī. 60/40 noteikums — 60% akcijas un 40% obligācijas — un ka akciju attiecībai pret obligācijām ir jāsamazinās, jo investors vecumu. Taču tradicionālā gudrība ir mainījusies, un daudzi finanšu konsultanti un ievērojami investori, ieskaitot Vorenu Bafetu, tagad iesaka, ka lielāka akciju procentuālā daļa investora karjeras laikā var ievērojami palielināt iespējamo peļņu, vienlaikus tikai nedaudz palielinot riskus. Taču ieguldītājiem pirms jebkāda ieguldījuma lēmuma pieņemšanas vienmēr jāapsver savas finansiālās vajadzības un vēlme riskēt.

Bottom Line

Roth IRA piedāvā investoriem noteiktas nodokļu priekšrocības. Roth IRA ir unikālas ar to, ka tās tiek finansētas ar dolāriem pēc nodokļu nomaksas un netiek apliktas ar nodokļiem, kad līdzekļi tiek izņemti vēlāk. Īsāk sakot, Roth IRA ieguldītie līdzekļi var pieaugt bez nodokļiem. Pēc Roth IRA atvēršanas izvēlētie ieguldījumu veidi būs atkarīgi no individuālā investora riska tolerances un laika un enerģijas daudzuma, kas viņam atvēlēts dažādu ieguldījumu izpētei.

Investoriem, kuriem ir maz laika un enerģijas, viena iespēja ir izvēlēties dažus lielus un diversificētus fondus, daļu savas naudas piešķirot plašam akciju fondam un vēl viena daļa plašam obligāciju fondam. Šie lielie, diversificētie fondi var arī radīt stabilu pamatu daudziem investoriem, kuriem ir papildu laiks un enerģija izvērtēt citas, dažkārt riskantākas, ieguldījumu iespējas iesaistot investīcijas atsevišķos uzņēmumos vai konkrētās tirgus nišās, piemēram mazo vāciņu akcijas.