Kas ir brieduma pasākums?
Kas ir brieduma pasākums?
Termiņa notikums ir tad, kad notiek kaut kas konkrēts, kas izraisa a reversā hipotēka. Šāda veida aizdevumi ir maksājami tikai noteiktos apstākļos, piemēram, kad aizņēmējs nomirst, pārdod vai pārceļas no mājas, nodod īpašumu. virsrakstskādam citam, neseko nodokļu un apdrošināšanas maksājumiem vai atturas no mājas uzturēšanas pienācīgā stāvoklī.
Kā darbojas brieduma pasākums
Veciem māju īpašniekiem, kuriem nepieciešama nauda, ir iespēja pārvērst daļu no viņu mājas kapitāls skaidrā naudā. Izmantojot reverso hipotēku, aizdevējs palielinās jūsu mājas pašreizējo vērtību, atskaitot jebkuru ķīlas tiesības, kā vienreizējs maksājums, a kredītlīnija, vai regulāru maksājumu sērija, kas nozīmē, ka būtībā varat aizņemties summu, kas ir vienāda ar to jūsu mājas daļu, kas jums pašlaik pieder.
Reversās hipotēkas termiņa notikums ir tad, kad nauda, kas saņēmējam tika aizdota, ir jāmaksā un ir jāmaksā. Tas nebūs noteikts datums, piemēram, 2050. gada 8. jūnijs. Tā vietā tas notiks, kad notiks iedarbināšanas notikums.
Key Takeaways
- Termiņa notikums ir īpaša situācija, kas izraisa reversās hipotēkas atmaksas termiņu.
- Ir septiņas situācijas, kas var izraisīt reversās hipotēkas atmaksu, sākot no nāves līdz īpašuma nodokļu vai apdrošināšanas nemaksāšanai vai īpašuma nesaglabāšanai.
- Ir trīs veidi, kā tikt galā ar brieduma notikumu.
- Aizdevējs nosūtīs termiņa notikuma vēstuli; svarīgi ir nekavējoties atbildēt uz vēstuli.
Termiņa notikumu aktivizētāji
Parasti reversās hipotēkas saņēmējam nav jāatmaksā nauda tik ilgi, kamēr viņš dzīvo mājā. Termiņa notikumi parasti sākas šādos gadījumos:
- Aizņēmējs nomirst.
- Īpašums tiek pārdots.
- Īpašums vai mājoklis tiek nodots kādam citam.
- Aizņēmējs nedzīvo mājā vismaz 12 mēnešus pēc kārtas.
- Māja vairs nav aizņēmēja īpašums galvenā dzīvesvieta, kas nozīmē, ka tā nav vieta, kur viņi dzīvo lielāko daļu gada.
- Aizņēmējs nespēj tikt līdzi īpašuma nodokļi un/vai māju īpašnieku apdrošināšana maksājumiem.
- Īpašums brūk un aizņēmējs nesaņem to remontēt.
Mājas īpašnieka apdrošināšana ir obligāta prasība reversajām hipotēkām un nespēja sekot līdzi prēmijas var izraisīt brieduma notikumu.
Kā reaģēt uz brieduma notikumu
Kad aizdevuma apkalpotājs tiek informēts par termiņa notikumu, tas nosūtīs vēstuli aizņēmējam vai viņa aizņēmējam īpašums30 dienu laikā. Šajā vēstulē saņēmējs tiks informēts, ka aizdevuma atlikums ir jāatmaksā, viņam tiks piedāvātas iespējas, kā to izdarīt, un viņam tiks dots termiņš, kurā atbildēt.
Būtībā ir trīs veidi, kā tikt galā ar brieduma notikumu.
- Atrodiet naudu, lai nomaksātu aizdevumu vai 95% no mājas novērtējums vērtību, atkarībā no tā, kura ir mazāka, un paturiet īpašumu
- Pārdodiet īpašumu par vismaz 95% no tā novērtētās vērtības vai neatmaksātā aizdevuma atlikuma, paturot sev visus liekos līdzekļus
- Nodrošiniet a akts ieķīlāšanas vietā, kas pamatā dod aizdevējam atļauju pārdot īpašumu, iekasēt to, kas ir parādā, un, ja nepieciešams, sadalīt visus liekos līdzekļus aizņēmējam vai viņa mantiniekiem.
Ja mājas vērtība ir mazāka par aizdevuma summu, tas ir labi, ja tas tiek pārdots par vismaz 95% no tā novērtētās vērtības. To, ko nesedz pārdošana, segs aizņēmējs hipotēkas apdrošināšana.
Īpaši apsvērumi brieduma pasākumam
Kad termiņa notikuma vēstule ir nosūtīta, pulkstenis sāk tikšķēt. Maksājums jāveic uzreiz, lai gan aizņēmējs vai viņa mantiniekiem parasti ir seši mēneši, lai sakārtotu savas lietas un nokārtot parādu.
Nav ieteicams iebāzt galvu smiltīs. Procenti, kā arī hipotēkas un mājokļa apdrošināšanas prēmijas, turpinās uzkrāties līdz aizdevuma samaksai, un termiņa neievērošana nozīmē atsavināšana un lielāka iespēja iziet no darījuma ar tukšām rokām.
Ja aizdevums netiek atmaksāts noteiktajā termiņā un netiek piešķirts pagarinājums, aizdevējam ir pienākums ASV Mājokļu un pilsētu attīstības departaments (HUD) lai sāktu atsavināšanas procedūru, lai atgūtu parādu.
Lai izvairītos no nevajadzīgām galvassāpēm, vislabāk ir regulāri sazināties ar aizdevuma apkalpotāju un nekavējoties informēt to par jebkādām grūtībām, ar kurām jūs varētu saskarties. Sazināšanās var atvēlēt jums vairāk laika un nedaudz vairāk iecietības.
Ja vēstule tiek ignorēta un termiņi netiek ievēroti, pēc iespējas ātrāk tiks uzsākts atsavināšanas process, lai atgūtu parādā esošos līdzekļus. Ja jūs runājat, jums var tikt dota vieta kustībām. 90 dienu pagarinājumu var piešķirt tiem, kas to lūdz, un aizdevēji parasti ir gatavi parādīt nedaudz vairāk pacietības, ja ir skaidrs, ka vēstules saņēmējs aktīvi meklē risinājumu.
Vai reverso hipotēku var atmaksāt priekšlaicīgi?
Jā. Aizņēmējs jebkurā laikā var izvēlēties atmaksāt reverso hipotēku.
Vai mantinieki var atteikties no reversās hipotēkas?
Mantinieki var nomazgāt rokas no reversās hipotēkas, nodrošinot aizdevējam aktu, nevis atsavināšanu. Izvēlieties šo iespēju, un viņiem pašiem nebūs jāmeklē veidi, kā piesaistīt līdzekļus, jo aizdevējs parūpēsies par mājas pārdošanu, lai segtu aizdevumu.
Izvēloties šo ceļu, mantinieki ietaupīs laiku un grūtības, taču tas var izrādīties finansiāli kaitīgs. Ja viņi paši pārdotu īpašumu, viņi varētu iegūt labāku darījumu un ielikt kaut ko papildus.
Vai varat pārdot māju, kurai ir reversā hipotēka?
Pilnīgi noteikti. Tomēr, ja jūs pārdodat māju, reversā hipotēka būs atmaksājama, liekot jums maksāt aizdevuma atlikumu, kā arī visus saistītos procentus un maksas.
Vai mani mantinieki var mantot manu māju, ja man ir reversā hipotēka?
Jūsu mantiniekiem ir iespēja paturēt mājokli, taču, lai to izdarītu, viņiem ir jāatmaksā aizdevuma atlikums vai jāsamaksā 95% no mājokļa novērtētās vērtības, atkarībā no tā, kura summa ir mazāka.