CD priekšlaicīgas izņemšanas soda definīcija

CD pirmstermiņa izņemšanas sods ir maksa, kas bieži tiek iekasēta, kad izņemat naudu no a depozīta sertifikāts (CD) pirms norunātā beigu datuma. Lūk, kā šie sodi darbojas un ko varat darīt, lai no tiem izvairītos.

Kā darbojas CD priekšlaicīgas izņemšanas sodi

Pērkot noguldījuma sertifikātu (CD) no bankas vai krājaizdevu sabiedrības, jūs noslēdzat līgumu – jūs atstāsit savu tur naudu uz noteiktu laiku, un finanšu iestāde jums maksās noteiktu procentu likmi maiņa. Šī likme parasti ir augstāka, nekā jūs saņemtu no krājkonta vai norēķinu konta. Kompromiss ir tāds, ka CD ir mazāks

šķidrums nekā citi konti (tas ir, tos ir mazāk viegli jebkurā laikā pārvērst skaidrā naudā).

Ja kāda iemesla dēļ jums ir priekšlaicīgi jāiemaksā kompaktdisks, parasti to varat izdarīt. Tomēr parasti jums būs jāmaksā sods par priekšlaicīgu izņemšanu. Šīs pirmstermiņa izņemšanas soda apmērs dažādās finanšu iestādēs var atšķirties. Federālais likums nosaka minimālo summu, kas bankām jāiekasē par priekšlaicīgu izņemšanu (septiņu dienu procenti), taču tas nenosaka maksimālo, tāpēc jūsu sods var būt ievērojami lielāks.

Parasti banka vai cits kompaktdiska izdevējs iekasēs no jums daļu no procentiem, ko jūs būtu nopelnījuši, ja naudu būtu atstājuši kompaktdiskā; šādi šie sodi ir izteikti lielākajā daļā CD līgumu.

Kompaktdiskiem ar ilgāku termiņu parasti ir augstāki sodi par priekšlaicīgu izņemšanu. Piemēram, jums var tikt iekasēti trīs mēnešu procenti par priekšlaicīgu izņemšanu no CD, kura termiņš ir seši mēneši vai mazāk. Ja jums ir piecu gadu kompaktdisks, sods var būt 12 mēnešu procenti vai vairāk. Šī iemesla dēļ pirms kompaktdiska izņemšanas jums ir jāpārbauda kompaktdiska līgums un noteikti tas jādara pirms naudas izņemšanas. Jums var šķist, ka lietderīgāk ir atstāt kompaktdisku neskartu un mēģināt iegūt naudu no kāda cita avota.

Sods par priekšlaicīgu izņemšanu var nozīmēt atkāpšanos no kompaktdiska ar mazāku naudu, nekā esat ielicis. Ja izņemat, piemēram, piecu gadu kompaktdisku un pēc tam izņemat naudu pirmā gada laikā, iespējams, ka sods pārsniegs procentus, ko jūsu CD nopelnījis tajā pašā laika posmā.

Izvairīšanās no CD priekšlaicīgas izņemšanas sodiem

Kompaktdiski var būt droša vieta, kur likt naudu, par kuru esat diezgan pārliecināts, ka kādu laiku jums tas nebūs vajadzīgs — vismaz līdz kompaktdiska derīguma termiņa beigām. Tomēr jūs varat saskarties ar negaidītu finansiālu ārkārtas situāciju vai ieguldījumu iespēju, un jums nav citas izvēles, kā vien iemaksāt kompaktdisku un ciest no sekām.

Tomēr ir vairāki iespējamie veidi, kā izvairīties no CD priekšlaicīgas izņemšanas vai samazināt sodus:

• Ja vēl neesat iegādājies kompaktdisku, apsveriet iespēju a šķidrs CD vai bezsoda CD. Šāda veida kompaktdiski ļauj piekļūt jūsu naudai ar mazākiem (vai bez) priekšlaicīgas izņemšanas sodiem. Negatīvā puse ir tāda, ka viņi maksā zemākas procentu likmes. Ja meklējat jaunu kompaktdisku, bet jums ir aizdomas, ka nauda varētu būt nepieciešama pirms tā termiņa beigām, šie alternatīvie kompaktdiski varētu būt praktisks risinājums.
• Ja jums jau ir kompaktdisks un jums ir jāizņem nauda pirms termiņa, jautājiet savai bankai vai krājaizdevu sabiedrībai, vai tā atcels nodevas. Tā var šķist traka ideja, un tā var izrādīties, ja jūsu kompaktdisks atrodas lielā korporatīvajā bankā. Bet, ja tas ir ar mazāku iestādi, kur viņi jūs pazīst, viņi var jūs atbrīvot no āķa. Saskaņā ar Patērētāju finanšu aizsardzības biroja sniegto informāciju dažas finanšu iestādes arī iepriekš piekritīs atteikties no soda, ja kompaktdisks būs pieejams noteiktu laika periodu.
• Ja izņemat naudu ārkārtas situācijas dēļ, iespējams, jūs varat saņemt atbrīvojumu no maksas. Jūs parasti varat pretendēt uz atbrīvojumu, piemēram, nāves, invaliditātes vai tiesas noteiktas nekompetences gadījumos. Šādās situācijās bankām ir atļauts atteikties no sodiem, taču saskaņā ar likumu tām tas nav jādara.
• Tā vietā, lai iegūtu skaidru naudu kompaktdiskā, meklējiet veidus, kā aizņemties nepieciešamo naudu, pat izmantojot kredītkarti. Iespējams, jums būs jāmaksā salīdzinoši augsta procentu likme (īpaši ar kredītkartēm), taču tas joprojām varētu būt lētāks nekā priekšlaicīgas izņemšanas soda samaksa. Jūs varat arī saņemt personīgo aizdevumu, izmantojot savu kompaktdisku kā ķīlu; tos sauc par CD nodrošinātiem aizdevumiem.

Bottom Line

Ja jums ir jāizņem nauda no noguldījuma sertifikāta (CD) pirms tā termiņa beigām, jums bieži būs jāmaksā soda nauda par pirmstermiņa izņemšanu. Šīs sankcijas dažādās finanšu iestādēs var ievērojami atšķirties, un tās ir vērts pārbaudīt, pirms apņematies iegādāties kompaktdisku. Noteiktās situācijās, iespējams, varēsiet arī atbrīvot no maksas.