CD vs. Kopfondu

Noguldījumu sertifikāti (CD) un kopfondi piedāvā daudzas no tām pašām priekšrocībām — abi var būt zema riska un zemu izmaksu veidi, kā atlikt naudu nākotnei un tikmēr nopelnīt. Tomēr pastāv būtiskas atšķirības starp kompaktdiskiem un ieguldījumu fondiem. Šajā rakstā mēs aplūkosim šīs atšķirības, lai jūs varētu izvēlēties sev piemērotāko ieguldījumu.

CD vs. Kopējie fondi: galvenās atšķirības

A depozīta sertifikāts ir finanšu produkts, ko piedāvā banka, krājaizdevu sabiedrība vai cita finanšu iestāde. Iegādājoties kompaktdisku, jūs piekrītat atstāt tajā savu naudu uz noteiktu laiku. Apmaiņā finanšu iestāde maksās jums noteiktu procentu likmi par naudu — tādu, kas parasti ir augstāka nekā jūs saņemat čeku vai krājkontā. Negatīvā puse ir tāda, ka jūsu nauda nav

šķidrums— jums tas ir jāatstāj kompaktdiskā uz visu termiņu, kuram esat piekritis, pretējā gadījumā jums būs jāmaksā bargs sods.

A kopieguldījumu fonduTurpretim iegulda dažādos vērtspapīru fondos, piemēram, akcijās, obligācijās, naudas tirgus instrumentos un citos aktīvos. Kopējie fondi var būt vai nu aktīvi pārvaldīts vai pasīvi pārvaldīts. Aktīvi pārvaldītos ieguldījumu fondus pārvalda profesionāli naudas pārvaldnieki, kuri pērk un pārdod vērtspapīrus atbilstoši fonda mērķiem, piemēram, izaugsmei vai ienākumiem. Pasīvi pārvaldītie fondi vienkārši mēģina atkārtot noteikta indeksa, piemēram, indeksa, veiktspēju S&P 500. Kopfondu darbības rezultāti tiek mērīti pēc tā kopējā atdeve.

Pateicoties to dažādībai, kopfondi piedāvā daudzas priekšrocības, ko sniedz ieguldījumi vērtspapīros augsta peļņa, piemēram, akciju gadījumā, vienlaikus ierobežojot risku, kas saistīts ar atsevišķu vērtspapīru īpašumtiesībām. Tomēr ieguldītājiem jāatceras, ka kopfonds joprojām ir saistīts ar zināmu risku, un daži fondi ir riskantāki nekā citi, atkarībā no tā, ko fonds glabā savā portfelī. Kopfondi arī iekasē izdevumus, kas var ietekmēt jūsu peļņu.

Kompaktdiski darbojas savādāk. Iestāde, kas izdod jūsu kompaktdisku, garantē jums noteiktu procentu likmi neatkarīgi no tā, kas notiek finanšu tirgos. Citiem vārdiem sakot, kompaktdiskiem ir ļoti zems risks. Šis aspekts padara kompaktdiskus piemērotus noteikta veida investoriem vai tiem, kas vēlas sasniegt konkrētus finanšu mērķus. Piemēram, kompaktdiskus var izmantot cilvēki, kuriem ir brīva nauda, ​​kas šobrīd nav vajadzīga, bet būs nepieciešama pēc dažiem gadiem. Tas varētu būt tāpēc, ka dažu gadu laikā plānojat iegādāties māju vai apmaksāt mācību rēķinus. Kompaktdiski ir piemēroti arī ļoti riskētiem investoriem, kuri vienkārši nevēlas izmantot savas iespējas finanšu tirgos.

Apskatīsim šīs atšķirības sīkāk.

Risks

Kompaktdiski ir daži no drošākajiem pieejamajiem ieguldījumiem, daļēji tāpēc, ka jūs saņemat garantētu procentu likmi. Lai gan emitentam pastāv risks, izmantojot kompaktdiskus — ja, piemēram, notiek milzīga akciju vai obligāciju tirgus sabrukums, tas var zaudēt daudz naudas —, jūs esat pasargāts no šī riska.

Turklāt līdzekļus, ko ievietojat savā kompaktdiskā, aizsargā tā pati federālā apdrošināšana, kas attiecas uz citiem depozīta produktiem. The Federālā noguldījumu apdrošināšanas korporācija (FDIC) nodrošina apdrošināšanu lielākajai daļai banku un Nacionālā krājaizdevu sabiedrību administrācija (NCUA) nodrošina to lielākajai daļai krājaizdevu sabiedrību. Atverot kompaktdisku ar FDIC vai NCUA apdrošinātu iestādi, līdz 250 000 $ no jūsu naudas līdzekļiem šajā iestādē tiek aizsargāti, ja šī iestāde neizdosies.

Kopējie fondi mēģina mazināt risku citādā veidā — ar to diversifikāciju. Bet diversifikācija pilnībā nenovērš risku. Piemēram, liela, vispārēja akciju tirgus avārija samazinās to kopfondu vērtību, kuri iegulda akcijās.

Citiem vārdiem sakot, ieguldījumu fondi var būt salīdzinoši zema riska, bet kompaktdiskus praktiski nav. Tas padara kompaktdiskus piemērotus cilvēkiem, kuri vēlas ieguldīt īstermiņā, kur tirgus svārstības var ietekmēt kopfonda cena vai ilgtermiņa investori, kuri vienkārši neuzticas tirgiem un vēlas būt tikpat bezriska kā iespējams.

Tomēr kompaktdiskiem ir viens risks, kas ir vērts paturēt prātā: inflācija. Tā kā jūsu nauda ir bloķēta ar noteiktu procentu likmi, tā var zaudēt pirktspēja ja inflācija uzsilst pēc kompaktdiska iegādes. Tas kļūst par risku, jo ilgāks ir jūsu kompaktdiska termiņš (termiņš).

Investīcijas ilgums

Kompaktdiskiem ir noteikts termiņš, piemēram, seši mēneši, gads vai pieci gadi. Pēc tam varat iemaksāt kompaktdisku un tērēt naudu, izmantot to jauna kompaktdiska iegādei vai citā veidā ieguldīt. Kopfondiem nav dzēšanas datuma, un jūs varat glabāt savu naudu vienā tik ilgi, cik vēlaties.

Noteiktā ieguldījuma risks ir cieši saistīts ar to, cik ilgi jūs to turat. Tas ir arī svarīgs faktors, izvēloties starp kompaktdiskiem un ieguldījumu fondiem. Vērtspapīru tirgu raksturīgās nepastāvības dēļ kopfondi ir vislabāk piemēroti ilgtermiņa ieguldītājiem, kuriem ir laika greznība. Jebkurš īstermiņa kritums tirgos vai pat liela avārija var kļūt nenozīmīga, ja jūsu investīciju horizonts tiek mērīts gadu desmitos. Tas ir padarījis ieguldījumu fondus par populāru ieguldījumu pensijā.

Turpretim kompaktdiski parasti ir vislabākie īstermiņa un vidēja termiņa ieguldījumiem, tas ir, ieguldījumiem no viena līdz pieciem gadiem. Taču vēlreiz atkārtoju, ka kompaktdisku kā ilgtermiņa ieguldījumu instrumenta izmantošana nav nekas slikts, ja vēlaties izveidot ļoti zema riska portfeli — jums, iespējams, būs jāsamierinās ar zemu atdevi.

Elastīgums

CD ir divi galvenie trūkumi. Viens no tiem ir tas, ka tie ir ļoti neelastīgi ieguldījumu instrumenti. Jums ir jāatstāj sava nauda kompaktdiskā uz termiņu, kuram esat piekritis (ja vien jums nav a šķidrs CD vai bezsoda CD, vai kāds cits eksotisks veids). Pretējā gadījumā jums, iespējams, būs jāmaksā ievērojams priekšlaicīgas izņemšanas sods, kas var dzēst jūsu atgriešanos.

Turpretim kopfondi ir salīdzinoši elastīgi. Parasti jūs varat pirkt un pārdot kopfondu akcijas tik bieži, cik vēlaties, un izņemt tās, kad vien vēlaties. Par to, iespējams, būs jāmaksā nodeva, taču tā parasti ir mazāka par sodiem, kas saistīti ar priekšlaicīgu kompaktdisku izņemšanu.

Šī elastība varētu būt pievilcīga, ja jums ir nepieciešams piekļūt savai naudai ārkārtas situācijā. Bet paturiet prātā iepriekš minēto — ka kopfondi var zaudēt naudu, kā arī to nopelnīt. Jūs varat izņemt savu naudu no fonda jebkurā laikā, taču nav garantijas, ka tas nebūs zaudējis naudu kopš tā iegādes, it īpaši, ja tas notika pavisam nesen.

Atgriežas

Otrs kompaktdisku mīnuss ir salīdzinoši zemā atdeve, ko tie piedāvā. Tā ir īpašība, kas viņiem ir kopīga ar citiem zema riska ieguldījumu veidiem. Tā kā finanšu iestāde garantē, ka tā jums maksās noteiktu procentu likmi, tā nevēlas piedāvāt augstāku likmi, nekā tai ir nepieciešams. Ja tas garantē pārāk augstu likmi un, ieguldot jūsu naudu, nespēs gūt pietiekamu peļņu, tas iestrēgs ar zaudējumiem.

Protams, ieguldījumu fondu atdeves likme ir ļoti mainīga un nekādā veidā netiek garantēta. Pat zema riska fonds dažu nedēļu laikā var zaudēt lielu daļu savas vērtības, un ekonomikas krīze var negatīvi ietekmēt jūsu akciju vērtību turpmākajos gados. Taču vairāku gadu desmitu laikā labi diversificētu ieguldījumu fondu piedāvātā peļņa, visticamāk, pārsniegs kompaktdisku peļņu.

Izmaksas

Visbeidzot, paturiet prātā, ka kopfondi iekasē no ieguldītājiem maksu ne tikai vienu reizi, bet gadu no gada. Šīs maksas ir izteiktas kā fonda maksas izdevumu attiecība, un izdevumu attiecības dažādos fondos var ievērojami atšķirties. Kā jau varat iedomāties, gados, kad fonds nepelna naudu, šīs maksas tikai palielina zaudējumus.

Turpretim kompaktdiski ir zemu izmaksu veids, kā ieguldīt. Parasti jums nav jāmaksā nekāda veida avansa maksa, lai iegādātos kompaktdisku, vai citas maksas, ja vien neizņemat naudu pirms termiņa. Protams, ar šo kontu uzturēšanu ir saistītas aizkulišu izmaksas, taču tās jau ir iekļautas kompaktdiska procentu likmē.

Bottom Line

Kompaktdiski ir zema riska un zemas atdeves ieguldījumi, kas ir vislabāk piemēroti cilvēkiem, kuri vēlas ietaupīt naudu īstermiņā, vai tiem, kuri vēlas izvairīties no jebkāda veida riska. Kopējie fondi piedāvā lielāku potenciālo atdevi, kā arī lielākus riskus, padarot tos vislabāk piemērotus ilgtermiņa ieguldītājiem, kuri var pārvarēt cenu svārstības. Ja vēlaties ietaupīt pensijai pēc dažām desmitgadēm, kopfondi šeit būs vislabākā izvēle. Ja vēlaties iegādāties laivu pēc dažiem gadiem un lielākā daļa naudas jau ir iekrāta, apsveriet iespēju to ievietot kompaktdiskā.