Īstermiņa vs. Ilgtermiņa CD noteikumi

Noguldījuma sertifikāta (CD) kontu var izmantot dažādiem uzkrājumu mērķiem. Atverot kompaktdisku, ir svarīgi apsvērt, kāda veida termins darbojas vislabāk. Lai gan īstermiņa kompaktdiski var piedāvāt elastību, ilgāka termiņa kompaktdiski var nodrošināt augstāku procentu likmi.

Depozīta konta pamatu sertifikāts

CD ir sava veida termiņnoguldījums uzkrājumu transportlīdzeklis. Kad jūs ievietojat naudu kompaktdiskā, saskaņā ar līgumu jūs to atstāsit tur, līdz būs sasniegts noteikts termiņš. Šis termiņš ir CD termiņš. CD termiņa beigās varat izņemt sākotnējo depozītu un nopelnītos procentus vai ieskaitīt visu summu jaunā CD kontā.

Bankas un krājaizdevu sabiedrības var piedāvāt kompaktdiskus ar dažādiem nosacījumiem. Piemēram, varat atvērt kompaktdisku, kura nogatavināšanas termiņš ir 28 vai 30 dienas. Vai arī jums var būt iespēja izvēlēties kompaktdisku ar piecu vai 10 gadu termiņu. Naudas izņemšana pirms termiņa var izraisīt a CD pirmstermiņa izņemšanas sods. Šis sods var būt vienāds ar dažiem vai visiem nopelnītajiem procentiem.

Naudas summa, kas jums būs nepieciešama, lai atvērtu kompaktdisku, var būt atkarīga no bankas. Dažu kompaktdisku sākotnējās iemaksas var būt pat USD 100 vai USD 500; citi var pieprasīt, lai jūs iemaksātu USD 5000 vai vairāk. CD parasti nav ikmēneša uzturēšanas maksas, kā tas varētu būt krājkontā vai naudas tirgus kontā.

Ja kompaktdiskus glabā dalībbankās, tos aizsargā Federālā noguldījumu apdrošināšanas korporācija (FDIC) apdrošināšanas segšana. Krājaizdevu sabiedrības var apdrošināt kompaktdiskus, izmantojot Nacionālā krājaizdevu sabiedrību administrācija (NCUA). Jebkurā gadījumā jūsu kompaktdiski tiks apdrošināti līdz USD 250 000 vienam noguldītājam, katram konta īpašumtiesību veidam un vienai finanšu iestādei gadījumā, ja banka vai krājaizdevu sabiedrība bankrotēs.

Īstermiņa kompaktdiski

Īstermiņa CD ir noguldījumu sertifikāts, kura dzēšanas termiņš ir mazāks par vienu gadu. Bankas var piedāvāt īstermiņa kompaktdiskus ar dažādiem termiņiem. Piemēram, jūsu banka var piedāvāt šādas iespējas īstermiņa kompaktdiska atvēršanai:

• 30 dienu kompaktdiski
• 3 mēnešu kompaktdiski
• 6 mēnešu kompaktdiski
• 9 mēnešu kompaktdiski
• 12 mēnešu kompaktdiski

Bankas var piedāvāt arī īpašus īstermiņa kompaktdiskus, kuru termiņš ir no viena līdz 12 mēnešiem.

Īstermiņa kompaktdiska priekšrocība ir tā, ka jūsu nauda netiek bloķēta gadiem ilgi. Jūs varat pievienot naudu īstermiņa kompaktdiskam un pēc tam to atkal izņemt salīdzinoši īsā laika posmā. Īstermiņa kompaktdiska izvēle var būt saprātīga, ja:

• Krāj īstermiņa mērķim, piemēram, atvaļinājumam vai jaunām mēbelēm
• Gaidāms, ka tuvākajā laikā CD cenas pieaugs
• Vēlaties izvairīties no priekšlaicīgas izņemšanas sodiem

Tomēr kompromiss ir tāds, ka īstermiņa kompaktdisku tarifi parasti ir zemāki nekā tie, ko jūs varētu iegūt, izmantojot ilgāka termiņa kompaktdisku. Tas ir tāpēc, ka bankas bieži atalgo noguldītājus, kuri izvēlas ilgtermiņa kompaktdiskus ar augstākām likmēm.

Ilgtermiņa kompaktdiski

Ilgtermiņa kompaktdisks parasti ir jebkurš kompaktdisks, kura derīguma termiņš ir viens gads vai ilgāks. Bankas un krājaizdevu sabiedrības var piedāvāt dažāda veida ilgtermiņa kompaktdiskus. Daži no kompaktdiska terminiem, no kuriem varat izvēlēties, ietver:

• 15 mēnešu kompaktdiski
• 18 mēnešu kompaktdiski
• 24 mēnešu kompaktdiski
• 36 mēnešu kompaktdiski
• 48 mēnešu kompaktdiski
• 60 mēnešu kompaktdiski

Ir iespējams arī atrast kompaktdiskus ar vēl garākiem termiņiem. Izvēloties kompaktdisku, kas ir viens gads vai ilgāks, parasti ir jābūt pārliecinātam, ka jums nevajadzēs izņemt naudu ātrāk. Pretējā gadījumā jums var rasties priekšlaicīgas izņemšanas maksa.

Ilgtermiņa kompaktdiski var būt noderīgi, ja:

• Ir pilnībā finansēts ārkārtas fonds īstermiņa finanšu vajadzībām
• Negaidiet, ka CD procentu likmes tuvākajā laikā pieaugs
• Vēlaties drošu vietu, kur glabāt savus ietaupījumus, līdz tas ir nepieciešams

Salīdzinot ar īstermiņa kompaktdiskiem, jūs varat iegūt labākus tarifus no ilgtermiņa kompaktdiskiem. Atkal bankas var izmantot augstākas likmes, lai mudinātu noguldītājus izvēlēties garākus CD termiņus. Tā vietā, lai nopelnītu, piemēram, 0,50%, jūs varētu nopelnīt 2,00% no sava kompaktdiska.

Īstermiņa vs. Ilgtermiņa kompaktdiski: kurš ir labāks?

Tas, vai labāk izvēlēties īstermiņa vai ilgtermiņa kompaktdisku, var būt atkarīgs no jūsu finansiālajām vajadzībām un mērķiem. Īstermiņa kompaktdiski ir paredzēti, lai īslaicīgi turētu naudu, līdz plānojat to tērēt. Tāpēc varat izmantot kompaktdisku, lai saglabātu līdzekļus plānotajiem gada izdevumiem, piemēram, automašīnas remontam vai apdrošināšanas prēmijām. Jūs zināt, ka jūsu nauda ir kaut kur drošībā, un jūs varat nopelnīt procentus, kamēr to darāt.

Galvenais ir izvēlēties pareizo termiņu. Pretējā gadījumā jūs varat saņemt priekšlaicīgas izņemšanas sodu, ja jums vajadzēs izņemt naudu ātrāk, nekā paredzēts.

Izmantojot ilgtermiņa kompaktdiskus, pareiza laika noteikšana ir svarīgāka, lai gūtu procentus. Ja domājat, ka nākamo 12 mēnešu laikā likmes varētu pieaugt, iespējams, nav jēgas bloķēt visu savu naudu piecu gadu kompaktdiskā. Vienīgais izņēmums būtu, ja tas ir kompaktdisks, kas ļauj paaugstināt likmi noteiktā termiņa laikā.

Īstermiņa un ilgtermiņa kompaktdisku kombinācijas atvēršana, izmantojot a CD kāpnes var palīdzēt izvairīties no priekšlaicīgas izņemšanas maksām un neizmantotām iespējām ar procentu likmēm. Sakārtojot kompaktdiskus, tiek atvērti vairāki kompaktdiski ar dažādiem termiņiem un likmēm. Kad katrs kompaktdisks uz kāpnēm nogatavojas, varat izlemt, vai to pārlikt uz jaunu kompaktdisku vai izņemt naudu.

Bottom Line

Izvēloties kompaktdiskus, ir svarīgi ņemt vērā derīguma termiņu un to, cik labi tas atbilst tam, kas jums nepieciešams. Ir arī labi iepirkties, lai atrastu labākās CD cenas uz jūsu meklēto termiņu. Iepriekšēja izpēte var palīdzēt atrast pareizo kompaktdiska opciju.