Kas notiek ar maniem kompaktdiskiem, kad es nomiršu?

Depozīta sertifikātu (CD) konti piedāvā drošu veidu, kā ietaupīt naudu īstermiņā vai ilgtermiņā. Kad CD nobriest, sākotnējo depozītu un nopelnītos procentus var izņemt bez soda naudas. Ja CD īpašnieks nomirst pirms termiņa, tas var radīt jautājumus par to, kas notiek ar naudu. Tas, kā šī situācija tiek risināta, var būt atkarīgs no tā, vai kompaktdiska īpašnieks ir nosaucis saņēmēju vai arī kontam bija kopīpašnieks.

Key Takeaways

Noguldījumu sertifikāti ir termiņnoguldījuma krājkonti, kas ļauj nopelnīt procentus noteiktā termiņā.
CD īpašnieki var nosaukt vienu vai vairākus saņēmējus, kas manto CD kontus pēc to nāves.
Procenti, kas nopelnīti par kompaktdisku pirms īpašnieka nāves, netiek aplikti ar nodokli personai, kas tos manto, bet procenti, kas nopelnīti pēc nāves, ir apliekami ar nodokli.
Saņēmēja nosaukšana var palīdzēt izvairīties no problēmām par to, kas notiek ar CD līdzekļiem, kad konta īpašnieks nomirst.

Kā darbojas kompaktdiski

A depozīta sertifikāts ir termiņnoguldījuma uzkrājumu līdzeklis. Atšķirībā no parastā krājkonta, kas ļauj iemaksāt un izņemt naudu pēc nepieciešamības, CD ir noteikts dzēšanas termiņš. Šis termiņš var būt īss no 28 līdz 30 dienām vai pagarināt līdz pieciem gadiem vai ilgāk. Šajā periodā kompaktdiskā esošā nauda gūst procentus, taču to nevar izņemt, neaktivizējot

instagram viewer

priekšlaicīgas izņemšanas sods.

CD var izmantot, lai finansētu īstermiņa vai ilgtermiņa mērķus, un noguldītāji var izvēlēties termiņu, kas vislabāk atbilst viņu vajadzībām. Procentu likmes parasti atbilst termiņa ilgumam, un ar garākiem CD termiņiem vairumā gadījumu tiek iegūtas augstākas likmes. Bankas un krājaizdevu sabiedrības var izmantot federālo fondu likme kā ceļvedis, iestatot CD ātrumu.

Naudu, kas atrodas kompaktdiskā, var aizsargāt ar FDIC segums, ja tas ir FDIC dalībbankā. FDIC seguma ierobežojums ir USD 250 000 vienam noguldītājam, katram konta īpašumtiesību veidam un vienai finanšu iestādei. The Nacionālā krājaizdevu sabiedrību administrācija (NCUA) piedāvā līdzīgu aizsardzības līmeni CD kontiem, kas atvērti biedru krājaizdevu sabiedrībās.

Iegādājamo kompaktdisku skaitam nav ierobežojumu, taču, turot vairākus kompaktdiskus vienā bankā, jūs varat pārsniegt FDIC pārklājuma ierobežojumus.

Kas notiek ar kompaktdiskiem, kad mirst īpašnieks?

Tas, kā tiek apstrādāti CD līdzekļi, kad konta īpašnieks nodod atļauju, var būt atkarīgs no kompaktdiska konta īpašumtiesību statusa. Konkrēti, bankas un krājaizdevu sabiedrības var sadalīt līdzekļus, pamatojoties uz to, vai konts piederēja kādam citam vai arī konta īpašnieks ir nosaucis saņēmēju.

CD ar kopīpašumu

Ir iespējams atvērt CD kontus citai personai kā kopīpašniekam. Piemēram, ja esat precējies, varat atvērt kompaktdiskus kopā ar savu laulāto kā daļu no kopējās ietaupījumu stratēģijas. Tas, kas notiks ar šiem kompaktdiskiem, kad jūs nomirstat, var būt atkarīgs no tā, vai norādāt, ka nauda tiks turēta kā kopīgs konts ar vai bez apgādnieka zaudējuma.

Kopīgā kontā ar a izdzīvošanu vienošanos, katrai personai konta atlikums pieder vienādi. Tātad, ja jums kopā ar laulāto pieder kompaktdisks ar apgādnieka zaudēšanu un viens no jums nomirst, otram pienāktos visa kontā esošā nauda. Tādā gadījumā banka var pieprasīt pārdzīvojušajam laulātajam pagaidīt, līdz nobriest kompaktdisks, pirms ļauj viņam izņemt naudu vai pārnest to uz jaunu kompaktdisku.

Ja banka atļauj kopīgam apgādniekam izņemt naudu pirms termiņa no kompaktdiska, viņi var vienoties atteikties no jebkādām soda maksām.

Ja ir kopīgs konts bez apgādnieka zaudējuma, pārdzīvojušajam līdzīpašniekam nav automātisku īpašumtiesību. Tā vietā kompaktdiskā esošā nauda tiktu pievienota visam mirušās personas īpašumam. Šajā brīdī CD fondiem būtu jāiet cauri testamentu kopā ar citiem aktīviem. Pēc tam šie īpašumi tiktu sadalīti saskaņā ar mirušās personas testamenta noteikumiem vai valsts mantojuma likumiem, ja viņi mirst bez testamenta.

CD ar nosauktu saņēmēju

Kad kāds atver CD kontu, viņam ir iespēja nosaukt a CD saņēmējs. Labuma guvējs ir persona, kura mantos CD kontā esošo naudu, ja sākotnējais īpašnieks mirs. Šī persona var būt:

Laulātais
Pieaugušais bērns
Brālis un māsa
Cits ģimenes loceklis vai draugs

Jūsu bankai vai krājaizdevu sabiedrībai ir jājautā, vai vēlaties nosaukt saņēmēju, atverot kompaktdisku. Ja esat norādīts kā kompaktdiska saņēmējs, jums ir tiesības mantot kontā esošo naudu, kad īpašnieks nomirst. Lai varētu pieprasīt līdzekļus, visticamāk, jums būs jāiesniedz bankai miršanas apliecības kopija.

Tas, kā varēsiet piekļūt naudai, būs atkarīgs no bankas. Piemēram, jums var tikt dota iespēja atstāt naudu kompaktdiskā, līdz tas ir nobriedis. Vai arī jums var būt nepieciešams izņemt visu naudu un atvērt jaunu kompaktdisku uz jūsu vārda.

Ja mantojat kompaktdisku, ir svarīgi saprast, ko tas jums nozīmē nodokļu ziņā. Procentu ieņēmumi no kompaktdiska, kas uzkrāti pirms konta īpašnieka nāves, jums nebūs ar nodokli apliekams ienākums. Bet jebkuri procenti, kas nopelnīti pēc to aiziešanas, jūsu nodokļu deklarācijā būtu jāuzrāda kā ar nodokli apliekami ienākumi.

Ja kompaktdiskā ir divi vai vairāki nosaukti labuma guvēji, visiem saņēmējiem ir tiesības saņemt vienādu daļu no kontā esošās naudas, ja vien īpašnieks nav norādījis citādi.

Kompaktdiski bez nosaukta saņēmēja

Ja kompaktdiska kontā nav nosaukta saņēmēja, kontā esošā nauda tiek pārskaitīta uz mirušās personas īpašumu pēc viņa aiziešanas. To, kas notiek ar līdzekļiem šajā brīdī, nosaka testamenta process un tas, vai personai bija testaments.

The izpildītājs mantojuma daļa savāks visus īpašumus, tostarp kompaktdiskus, un likvidēs tos pēc vajadzības, lai samaksātu mirušās personas parādus. Visi atlikušie īpašumi pēc tam tiek sadalīti mirušās personas mantiniekiem. Atkal, to var izdarīt saskaņā ar testamenta noteikumiem vai saskaņā ar valsts mantojuma likumiem.

Vai visiem kompaktdiskiem ir saņēmējs?

Kompaktdiskam saņēmējs būs tikai tad, ja konta īpašnieks to norādīs konta atvēršanas brīdī. Atkarībā no bankas, iespējams, varat nosaukt vairākus saņēmējus un norādīt, cik procentu no kompaktdiska jāsaņem katrai personai.

Kā es varu mantot kompaktdisku?

Ja kompaktdiskā esat norādīts kā kopīpašnieks ar apgādnieka zaudējuma tiesībām, kontā esošā nauda automātiski piederēs jums, kad otrs konta īpašnieks nomirst. Ja esat norādīts kā saņēmējs, nevis kopīpašnieks, jums ir jāsazinās ar banku vai krājaizdevu sabiedrību, kuras rīcībā ir kompaktdisks, lai uzzinātu, kā pieprasīt naudu.

Vai jums ir jāmaksā mantojuma nodoklis par kompaktdisku?

Kompaktdiski parasti netiek aplikti ar mantojuma nodokli. Procenti, kas nopelnīti pirms konta īpašnieka nāves, arī netiek aplikti ar nodokli mantiniekiem. Bet jūs varat maksāt ienākuma nodokli par visiem procentiem, kas nopelnīti par kompaktdisku pēc īpašnieka nāves.

Bottom Line

Kompaktdiski var piedāvāt drošu veidu, kā laika gaitā palielināt ietaupījumus. Saņēmēja nosaukšana vai kompaktdiska atvēršana ar kopīpašnieku var nodrošināt, ka šī nauda nepazustu, ja ar jums kaut kas notiek. Izlemjot, kur atvērt kompaktdiska kontu, veltiet laiku, lai salīdzinātu labākās CD cenas. Apsveriet arī to, kāds termiņš vislabāk atbilst jūsu uzkrājumu mērķiem.