Labākais laiks kompaktdiska iegādei
Noguldījumu sertifikāti ir paredzēti, lai palīdzētu noguldītājiem palielināt savu naudu noteiktā laika periodā. Nauda kompaktdiskā saņem procentus, līdz tā tiek izņemta termiņa beigās vai pārskaitīta uz jaunu kompaktdiska kontu. Pērkot kompaktdiskus, ir svarīgi ņemt vērā laiku un to, kā tas varētu ietekmēt procentu likmi, ko jūs varētu nopelnīt.
Key Takeaways
- Depozīta sertifikāti vai kompaktdiski ir termiņnoguldījuma konti, kas paredzēti, lai palīdzētu jums droši palielināt uzkrājumus.
- CD konta procentu likme var noteikt, cik daudz jūsu naudas pieaugs, līdz CD sasniedz termiņu.
- Labākais laiks kompaktdiska iegādei parasti ir tad, kad procentu likmes ir visaugstākās, lai gan ir arī citi gadījumi, kad kompaktdiska atvēršana varētu būt saprātīga.
- CD kāpnes ir ietaupījumu stratēģija, kas var palīdzēt jums maksimāli izmantot mainīgās procentu likmes.
Kā darbojas kompaktdiski
Depozīta sertifikāti ir termiņnoguldījumu konti. Atšķirībā no parastā krājkonta, kas ļauj pēc vajadzības pievienot un izņemt naudu, kompaktdiski parasti ļauj veikt sākotnējo depozītu un pēc tam izņemt šo naudu vēlāk, kad konta termiņš ir pienācis. Kamēr nauda atrodas jūsu kompaktdiskā, tā var nopelnīt procentus. CD procentu likme un gada procentu likme (APY) parasti ir saistīta ar termiņu.
CD termiņš var būt 28 vai 30 dienas vai līdz 10 gadiem. Garāks CD termiņš parasti atbilst augstākai procentu likmei un APY, savukārt īsākiem termiņiem parasti ir zemākas procentu likmes. Izvēloties CD nosacījumus, ir svarīgi apsvērt, cik ātri jums būs nepieciešama nauda, lai izvairītos no iespējas maksāt priekšlaicīgas izņemšanas sods.
CD pirmstermiņa izņemšanas sods ir maksa, ko bankas var iekasēt, ja pirms termiņa izņemat naudu no sava konta. Atkarībā no bankas politikas sods var būt fiksēta maksa vai daži vai visi nopelnītie procenti.
Kopumā CD tiek uzskatīts par vienu no drošākajām vietām, kur ietaupīt, jo pastāv ļoti mazs risks zaudēt naudu. Jūs esat arī aizsargāts ar FDIC pārklājumu. The Federālā noguldījumu apdrošināšanas korporācija apdrošina depozītu kontus dalībbankās bankas bankrota gadījumā. Pašreizējais FDIC seguma ierobežojums ir USD 250 000 vienam noguldītājam, katram konta īpašumtiesību veidam un vienai finanšu iestādei.
Dažu veidu kompaktdiski, tostarp starpniecības kompaktdiski un Jeņķu kompaktdiski, var radīt lielāku risku nekā standarta banku izdotie kompaktdiski.
Kad ir labākais laiks kompaktdiska iegādei?
Labākais laiks kompaktdiska iegādei ir tad, kad procentu likmes ir augstas vai jums ir konkrēts ietaupīšanas mērķis, kas būtu piemērots kompaktdiskam. Jo augstāka ir CD procentu likme, jo vairāk jūsu nauda var pieaugt termiņa laikā. Ja likmes ir zemas, jūs nopelnāt mazāk procentu.
Tātad, kā darbojas CD tarifi? Vienkāršā atbilde ir tāda, ka bankas parasti tos nosaka, pamatojoties uz etalonlikmes izmaiņām. Daudzām bankām, federālo fondu likme kalpo par etalonu. Šī ir likme, par kādu bankas viena otrai aizdod naudu vienas nakts laikā.
Federālo rezervju sistēma veic federālo fondu likmes korekcijas, lai virzītu monetāro politiku. Piemēram, ja inflācija pieaug strauji vai ekonomika aug pārāk ātri, Fed var paaugstināt federālo fondu likmi. Tas ir paredzēts, lai radītu "atvēsinošu" efektu, jo tas attur patērētājus no naudas aizņemšanās vai pārmērīgiem tēriņiem.
No otras puses, ja ekonomika ir gausa recesijas un patērētāju tēriņu samazināšanās dēļ, Fed var pazemināt procentu likmes. Tas padara aizņemšanos lētāku un, savukārt, var mudināt patērētājus ņemt kredītus un tērēt.
Federālo fondu likme tieši neietekmē CD likmes vai citu krājkontu likmes. Taču bankas var izmantot izmaiņas federālo fondu likmēs, lai izlemtu, kā noteikt cenu noguldījumu kontiem un noteikt procentu likmes aizdevumiem.
Piezīme
Kad bankas pielāgo CD likmes pēc federālo fondu likmes izmaiņām, šīs izmaiņas ietekmē tikai jaunus kontus, nevis esošos.
Kā maksimāli izmantot CD cenas
Diemžēl taupītāji nevar kontrolēt to, kas notiek ar CD likmēm. Taču ir dažas lietas, ko varat darīt, lai palielinātu procentu ieņēmumus no kompaktdiskiem mainīgā likmju vidē.
Viena iespēja ir apsvērt kompaktdiskus, kas piedāvā augstāku likmi, ja likmes palielinās jūsu termiņa laikā. Šiem kompaktdiskiem var būt dažādi nosaukumi, tostarp:
- Bump-Up kompaktdiski
- Step-Up kompaktdiski
- Paaugstiniet savu kompaktdisku likmju līmeni
Ja atverat kādu no šiem CD kontiem un procentu likmes pēc tam paaugstinās, jums var būt tiesības vienu vai divas reizes palielināt likmi termiņa laikā. Banka var veikt likmes korekciju jūsu vietā automātiski vai atļaut jums pieprasīt likmes paaugstināšanu.
Šāda veida kompaktdisku priekšrocība ir tā, ka jūs varat nopelnīt vairāk procentu, ja likmes mainās jūsu termiņa laikā. Negatīvā puse ir tāda, ka bankas sākotnēji šiem kompaktdiskiem var piedāvāt zemāku likmi, tādēļ, ja likmes nepalielināsies, jums nebūs iespējas paaugstināt vai paaugstināt likmi.
Jūs varētu arī apsvērt bezsodu kompaktdisku. Šāda veida kompaktdiski ļauj izņemt naudu pirms termiņa, nemaksājot priekšlaicīgas izņemšanas sodu. Ja jums ir šāda veida kompaktdisks un cenas paaugstinās, varat izņemt naudu un izmantot to, lai atvērtu jaunu kompaktdisku ar augstāku likmi, nesaņemot sodu.
Visbeidzot, jūs varētu izveidot a CD kāpnes. CD kāpņu stratēģija ietver vairāku kompaktdisku atvēršanu ar dažādām procentu likmēm un termiņiem. Atšķirot termiņus, varat izlemt, vai ir jēga pārcelt līdzekļus uz jaunu kompaktdisku vai izņemt tos, pamatojoties uz to, kas notiek ar CD likmēm.
Tiešsaistes bankas mēdz piedāvāt augstākas procentu likmes kompaktdiskiem nekā tradicionālās bankas.
Kas ir CD?
CD jeb depozīta sertifikāts ir termiņnoguldījuma konts, ko piedāvā bankas un krājaizdevu sabiedrības. CD konti ļauj noguldīt naudu uz noteiktu termiņu un nopelnīt procentus. Kad CD nobriest, varat izņemt savus ietaupījumus vai pārvietot tos uz jaunu CD kontu.
Vai kompaktdiski ir labs ieguldījums?
CD varētu būt labs ieguldījums, ja vēlaties drošu vietu, kur glabāt naudu, kas jums nav jāiztērē uzreiz. Daži kompaktdiski, piemēram, starpniecības kompaktdiski, var piedāvāt lielāku atdevi, ja vēlaties uzņemties lielāku risku ar savu naudu.
Kura banka piedāvā visaugstākās CD likmes?
CD tarifi pastāvīgi mainās, tāpēc ir grūti precīzi noteikt kādu banku, kas piedāvā visaugstākās CD likmes. Bet kopumā jūs, visticamāk, atradīsit augstākas likmes CD kontiem tiešsaistes bankās, salīdzinot ar tradicionālajām bankām un krājaizdevu sabiedrībām.
Vai kompaktdiski ir drošs veids, kā ietaupīt?
Kompaktdiski ir vieni no drošākajiem taupīšanas līdzekļiem, jo pastāv ļoti mazs naudas zaudēšanas risks. Turot kompaktdiskus FDIC dalībbankā, jūsu nauda ir apdrošināta arī pret reto bankas bankrota iespēju. The Nacionālā krājaizdevu sabiedrību administrācija (NCUA) nodrošina līdzīgu aizsardzību CD kontiem, kas tiek turēti krājaizdevu sabiedrībās.
Bottom Line
Labākais laiks kompaktdiska iegādei lielākajai daļai cilvēku ir tad, kad viņi var saņemt visaugstāko procentu likmi. Bet jūs varat apsvērt iespēju atvērt CD kontu jebkurā laikā, kad vēlaties ietaupīt naudu ilgākam laika periodam, un tas nebūs jāizņem pirms termiņa. Izpētot bankas, lai atvērtu kompaktdisku, sāciet ar to salīdzināšanu labākās CD cenas. Pēc tam apsveriet, kāds termiņš varētu būt vislabākais, lai sasniegtu jūsu ietaupījumu mērķus.