Veidi, kā nodrošināt ilgstošu pensionēšanos

Lielākajai daļai cilvēku ceļš uz pensionēšanos ir daudzpakāpju process, kas ilgst visu darba mūžu. Šim nolūkam šeit ir seši veidi, kā plānot un nodrošināt ilgstošu pensionēšanos.

1. Uzstādiet pensionēšanās mērķus

Viss sākas ar mērķu izvirzīšanu. Ilgtermiņa mērķi nosaka, cik daudz vēlaties ietaupīt dažādos kontos līdz aiziešanai pensijā. Šie mērķi ir saistīti ar to, kā vēlaties dzīvot pensijā, kur vēlaties dzīvot utt. Ir svarīgi apzināties, ka pat ilgtermiņa mērķi, iespējams, mainīsies, ja to prasīs laiks un apstākļi.

Lai sasniegtu šos mērķus, jums ir nepieciešams maksimāli palielināt ietaupījumus, vienlaikus samazinot nodokļus, kontrolējiet izdevumus, uzstādiet vecumam atbilstošus mērķus un uzraugiet savu progresu ik uz soļa.

2. Pievērsiet uzmanību laika noteikšanai

Laiks, kas attiecas uz aiziešanu pensijā, parasti griežas ap to, kas jau sen tika apsvērts normāls pensionēšanās vecums- augšējie 60. gadi. Tas teica, kad tev vajadzētu doties pensijā ir ļoti individuāla lieta.

Tāpat kā finanšu mērķu gadījumā, arī tas var mainīties. Viss, sākot no veselības pasliktināšanās līdz negaidītai bagātībai (piemēram, laimēšana loterijā), var mainīt jūsu plānus.

Viens svarīgs laika noteikšanas aspekts ir saistīts ar konkrēto vecumu 59½ — pirmo reizi (parasti), kad varat izmantot savu nodokļu atvieglojumi pensijas uzkrājumus, nemaksājot soda naudu. Ir jāņem vērā finansiālas un nodokļu sekas, ligzdas olu izņemšana pirms un pēc 59½ gadu vecuma.

Ja neplānojat priekšlaicīgi doties pensijā vai jums nav jāiekļauj pensijas uzkrājumi 59½ apmērā, vislabāk ir ļaut savai ligzdai izaugt un turpināt tajā iemaksāt. Paturiet to prātā nepieciešamie minimālie sadalījumi (RMD) lielākajā daļā pensiju kontu neiedarbina, kamēr neesat sasniedzis 72 gadus.

Nepieciešamā minimālā sadale tradicionālajām IRA un 401(k) s tika apturēta uz 2020. taksācijas gadu, jo RŪPES likums, kas tika pieņemta 2020. gada martā, reaģējot uz Covid-19 pandēmiju.

3. Izprotiet pieejamās pensijas uzkrājumu iespējas

Izpratne par pieejamajiem darba devēja finansētajiem uzkrājumu plāniem, tostarp 401(k), 403(b), 457, SIMPLE IRA un SEP plāniem, nodrošina pamatu visas ligzdas olas izveidošanai. Jums arī jāzina, cik svarīgi ir tradicionālā un/vai Rots IRA kā daļu no jūsu vispārējā pensijas uzkrājumu attēla.

Turklāt jums vajadzētu uzzināt, kā a Veselības krājkonts (HSA) varētu ietaupīt naudu pirms un pēc aiziešanas pensijā.

Šīs pensionēšanās uzkrājumu veidošanas rīki kopā ar efektīvām un nodokļu ziņā efektīvām ieguldījumu stratēģijām nodrošinās jums vislabāko apdrošināšanu, kāda vien var būt, lai izvairītos no finanšu katastrofām.

4. Papildu pensijas ienākumu plāns

Lai gan pensionēšanās bieži tiek uzskatīta par laiku, kad atpūsties un atpūsties, lielākā daļa cilvēku ir tikpat aizņemti kā jebkad, tomēr darot dažādas lietas. Daudziem palikt aizņemtam nozīmē arī papildu ienākumu gūšanu. Daži cilvēki pērk un pārvalda ieguldījumu īpašumus. Citi hobiju pārvērš mazā biznesā, citi iegūst nepilnas slodzes darbu gan naudas, gan sociālo kontaktu dēļ.

Papildu ienākumu pārvaldība pensijas laikā var radīt nodokļu sekas. Piemēram, ja jūs saņemat sociālā nodrošinājuma pabalstus un turpināt strādāt, tad šie pabalsti varētu būt pazemināts atkarībā no jūsu vecuma un nopelnītā.Strādājot pensijas laikā, jūs varētu arī iegūt augstāku līmeni nodokļu grupa, it īpaši, ja uz jums attiecas RMD.

5. Neaizmirstiet savu partneri

Pāru pensionēšanās ir kopīgs projekts un var būt sarežģīts. Ir problēmas ar laiku, lai nodrošinātu, ka jūs un jūsu partneris gūst maksimālu labumu no sociālā nodrošinājuma, tostarp īpaši kas saistīti ar laulāto pabalstiem.

Ir arī personiskas un emocionālas problēmas. Ja, piemēram, viens no jums turpina strādāt, kamēr otrs aiziet pensijā, kā mainīsies mājsaimniecības vadība? No otras puses, milzīgās dzīves pārmaiņas, vienlaikus aizejot pensijā, var radīt nevajadzīgu stresu attiecībām.

Laulības šķiršanas gadījumā uz jums var attiecināt a kvalificēts iekšējo attiecību pasūtījums (QDRO), kas varētu likt jums sadalīt pensiju vai pensijas uzkrājumus ar savu bijušo laulāto.

6. Iedomājies beigu spēli

Lielākajai daļai cilvēku 50 gadu vecums ir sākums pensijas beigu spēle. Ideālā gadījumā jūs sāksit ar ligzdas olu stiprināšanu panākšanas iemaksas. Jums arī būs biežāk jāpārskata savs ieguldījumu kopums, lai pārliecinātos, ka jums ir pareizā vērtspapīru kombinācija, lai mazinātu risku, vienlaikus nodrošinot pietiekamu izaugsmi.

Iekš pagājušajā gadā vai divos pirms došanās pensijā jums būs jāpārskata gan veselības aprūpes, gan mājas remonta vajadzības un jāpārliecinās, ka tās ir tiek pabeigti, kamēr vēl ir jāmaksā alga (un, cerams, darba devēja apmaksāta veselības apdrošināšana). iekšā.

Šis var būt arī laiks, lai veiktu labdarības iemaksas, kas būs izdevīgākas nodokļu ziņā, pirms jūsu ienākumi samazinās.

Visbeidzot, jums būs jāpievērš uzmanība agrīnajiem pensionēšanās gadiem, pirms sāksies RMD un jūsu ar nodokli apliekamie ienākumi varētu palielināties.

Bottom Line

Ceļā uz aiziešanu pensijā ietilpst mērķu noteikšana, laika noteikšana, pensijas uzkrājumu iespēju izmantošana, ietekmes izpratne par nodokļiem un nodokļu priekšrocībām, plānošanu ar partneri (ja jums tāds ir) un sekošanu tam visam, kad jūs faktiski saņemat tur. Jums būs jāuzrauga savs progress katrā solī un, ja nepieciešams, jāveic pielāgojumi.

Ja veicat sešas iepriekš minētās darbības, jums vajadzētu būt iespējai doties uz nākamo savas dzīves posmu, kas ir labi sagatavots un finansēts.