Vai jūs varat pārsūtīt CD pēc nāves?

Noguldījumu sertifikāti (CD) ir zema riska veids, kā atlikt naudu īstermiņa vai vidēja termiņa nākotnei un tikmēr nopelnīt nelielu peļņu. Tas padara tos piemērotus un populārus senioriem, kuriem ir papildu uzkrājumi pensijā, kā arī ierasta mantojuma norēķinu sastāvdaļa.

Ir vairāki CD mantošanas veidi, piemēram, izmantojot kopīgu kontu, ja sākotnējais īpašnieks ir nosaucis maksājuma pēc nāves (POD) saņēmēju, vai ar testamenta palīdzību. Tāpat CD nodrošinātājiem ir atšķirīgi noteikumi par to, ko varat darīt ar kompaktdisku, kad tas ir mantots. Daži ļaus nekavējoties izņemt naudu no kompaktdiska; citi liks gaidīt, kamēr tas nobriest.

Jebkurā gadījumā jūs nevarat pārveidot kompaktdisku tieši par citu ieguldījumu līdzekli. Šajā rakstā mēs paskaidrosim, kāpēc tas tā ir, un citas jums pieejamās iespējas.

CD mantošana

Kas notiek ar CD Sākotnējā īpašnieka nāves laiks ir atkarīgs no vairākiem faktoriem. Ir trīs galvenie veidi, kā mantot kompaktdisku:

• Ja kompaktdisks bija kopīgs konts, tas automātiski kļūs par līdzīpašnieka īpašumu. Tas bieži notiek precētiem pāriem, kuriem kopīgi pieder kompaktdisks. Ja mantojat kompaktdisku šādā veidā, tas parasti turpinās darboties tāpat kā iepriekš. Kad tas sasniedz termiņu, varat to aizvērt un izņemt līdzekļus.
• Ja sākotnējais kompaktdiska īpašnieks ir nosaucis maksājumu pēc nāves (POD) saņēmēju, šī persona automātiski iegūs īpašumtiesības uz kompaktdiskā esošajiem līdzekļiem. Ja mantojat kompaktdisku šādā veidā, jums jāsazinās ar banku vai krājaizdevu sabiedrību, kuras rīcībā ir kompaktdisks, un iesniedziet viņiem mirušās personas miršanas apliecības kopiju un jūsu apliecinošu dokumentu identitāte. Tālākais ir atkarīgs no bankas politikas. Dažas bankas pārtrauks CD darbību, kad konta īpašnieks nomirst, un ļaus jums nekavējoties piekļūt šiem līdzekļiem. Citas iestādes liks jums gaidīt, līdz kompaktdisks sasniegs termiņu,
• Ja kompaktdiska īpašnieks nomirst un kompaktdisks nav bijis nedz kopīgs konts, nedz arī POD saņēmējs, kompaktdisks tiks apstrādāts tāpat kā jebkurš cits īpašums. Vairumā gadījumu tas nozīmē, ka tā būs daļa no testamenta procesa. Atkal, tas ir atkarīgs no kompaktdiska nodrošinātāja politikām, kad tas piešķirs mantiniekam piekļuvi līdzekļiem.

Visos gadījumos ir svarīgi sazināties ar finanšu iestādi, kuras rīcībā ir kompaktdisks, lai informētu viņus, ka sākotnējais īpašnieks ir miris. Kompaktdisku piegādātājiem nav pienākuma neko darīt ar kompaktdisku, kamēr viņi nav saņēmuši šo paziņojumu, un tāpēc vairumā gadījumu kompaktdisks turpinās darboties un var pat pārvērsties jaunā kompaktdiskā.

CD konvertēšana

Kā var būt skaidrs no iepriekšējā sadaļā aprakstītā procesa, CD parasti netiek pārveidoti par citiem ieguldījumu instrumentiem, kad sākotnējais īpašnieks nomirst. Lai gan kompaktdisks tiks nodots viņu mantiniekiem (izmantojot dažādus procesus), tas joprojām būs kompaktdisks. Tas, ko mantinieks var darīt ar kompaktdisku, ir atkarīgs no politikas un noteikumiem, ko nosaka iestāde, kas to izsniedz. Tie ir skaidri jāizklāsta noteikumos un nosacījumos, kas saistīti ar kompaktdisku, lai gan ir arī zināma vieta sarunām.

Lielākajai daļai kompaktdisku ir liels sods par priekšlaicīgu izņemšanu. Faktiski tā ir CD raksturīga iezīme. Banka vai ēku sabiedrība gūst labumu no pārliecības, ka jūs to darīsit atstājiet savu naudu kompaktdiskā, un apmaiņā viņi jums maksās procentu likmi, kas ir augstāka nekā likvīdāka kontiem. Tas ir taisnība, neatkarīgi no tā, vai esat tikko mantojis kompaktdisku vai arī esat sākotnējais īpašnieks.

Tomēr dažām iestādēm ir īpaši noteikumi, kas attiecas uz kompaktdisku mantošanu. Daži var ļaut mantiniekam nekavējoties izņemt naudu un ienākumus, tādējādi faktiski mainot nogatavināšanas datumu. Citi var pieprasīt mantiniekiem gaidīt līdz sākotnējam nogatavināšanas datumam, lai piekļūtu šiem līdzekļiem. Ja kompaktdisks tiek turēts mazākā krājaizdevu sabiedrībā vai bankā, tas var būt arī apspriežams, un nav nekā ļauna jautāt, vai esat mantojis kompaktdisku un vēlaties nekavējoties piekļūt līdzekļiem.

Tas, ko jūs parasti nevarat darīt, ir lūgt kompaktdiskā esošos līdzekļus pārvērst cita veida aktīvos vai pārvietot uz jaunu ieguldījumu līdzekli. Tas ir tāpēc, ka ienākumi no kompaktdiskiem tiek aplikti ar nodokli, kad CD sasniedz termiņu. Citiem vārdiem sakot, ja vēlaties atkārtoti ieguldīt mantotos kompaktdisku līdzekļus citā veidā, jums būs jāgaida, līdz CD sasniegs termiņu. Pēc tam jums tiks piešķirta piekļuve līdzekļiem, un jūs varēsiet ar tiem rīkoties, kā vēlaties.

Bottom Line

Kad sākotnējais kompaktdiska īpašnieks mirst, kompaktdisku var nodot viņu mantiniekiem vairākos veidos. Neatkarīgi no tā, kā viņi to manto, pēc mantošanas procesa pabeigšanas kompaktdisks joprojām būs kompaktdisks — tas netiks pārveidots par cita veida ieguldījumu.

Daži kompaktdisku nodrošinātāji ļaus mantiniekiem nekavējoties piekļūt kompaktdiska līdzekļiem un atdevei; citiem būs jāgaida līdz kompaktdiska sākotnējam nogatavināšanas datumam. Jebkurā gadījumā mantiniekiem ir jāgaida, līdz viņi var piekļūt šiem līdzekļiem, pirms tos var atkārtoti ieguldīt jaunā transportlīdzeklī. CD nav iespējams tieši pārveidot par cita veida ieguldījumu vai aktīvu.