6 līdzekļi, lai maksimāli palielinātu savus ienākumus, kamēr esat pensijā

Iepriekš varat atrast daudz ieteikumu par lieliskiem līdzekļiem savam portfelim pensionēšanās, bet kas darbojas pēc tam, kad jūsu ietaupījumi lielākoties ir pabeigti un jūs izmantojat kontus? Mēs jautājām vairākiem finanšu konsultantiem dažus fondu ieteikumus pensionāram.

Mūsu speciālistiem galvenokārt patika Vanguard fondi to zemo izmaksu un augstās veiktspējas dēļ, un brīdināja, ka jebkura no tiem, kas nosaukti tālāk, vajadzētu būt daļai no līdzsvarota portfeļa, kas atbilst jūsu konkrētajam finansiālajam stāvoklim. Turklāt, pētot šos nosaukumus, atcerieties, ka tas, ka fonds darbojās labi pagātnē, nenozīmē, ka tas tā būs arī nākotnē. Lielākā daļa no šiem līdzekļiem saņemti Morningstar’s piecu zvaigžņu vērtējums.

Padomi, kā atrast labākos līdzekļus pensijai

Pareizo ieguldījumu izvēle ir atkarīga no jūsu finansiālā stāvokļa un personīgās situācijas. Tas pats princips ir spēkā neatkarīgi no tā, vai jūs tikko sākat strādāt vai esat jau aizgājis pensijā. Taču ir tik daudz ieguldījumu instrumentu, no kuriem izvēlēties, tāpēc ar ko sākt?

Tāpat kā jebkurā dzīves posmā, nosakiet tālāk norādīto.

• Jūsu riska tolerance
• Jebkuri ienākumu avoti (sociālā apdrošināšana, citi ieguldījumi, jebkurš nepilna laika vai ārštata darbs)
• Jūsu laika horizonts un dzīves ilgums (jā, tas ir svarīgi)
• Ko vēlaties sasniegt, vai tā ir ilgtermiņa izaugsme vai pašreizējie ienākumi

Ņemiet vērā, ka jūsu ienākumi var būt ierobežoti, tāpēc jūs, iespējams, nespēsit uzņemties tik lielu risku, cik varējāt strādāt. Jūs, iespējams, vēlēsities apsvērt līdzekļus, kas nodrošina jūs ar veidu pašreizējie ienākumi lai papildinātu visus pabalstus vai ieguldījumu ienākumus, ko jau saņemat.

Vēl viens apsvērums ir tas, cik daudz jūs tērēsit saviem līdzekļiem. Kopfondu Nāc ar izdevumu attiecības vai konsultantu honorāri, kas ir procentuālā daļa no jūsu kopējiem ieguldījumiem. Šīs maksas parasti tiek atskaitītas no jūsu konta katru gadu. Jo lielāka maksa, jo vairāk naudas jūs zaudēsiet. Un jūsu izvēlētais fonda veids arī ietekmēs jūsu maksājamo maksu — aktīvi pārvaldītiem fondiem parasti ir augstākas maksas nekā pasīvi pārvaldītajiem fondiem.

1. Vanguard Wellesley ienākumu admirāļa fonds

• Izdevumu attiecība: 0.16%
• Minimālās investīcijas: $50,000
• AUM: 65,4 miljardi ASV dolāru

CFP un Prudent Wealthcare dibinātājam Gage DeYoung patīk divi Vanguard fondi. Pirmais ir Vanguard Wellesley Income Admiral Fund (VWIAX). Tas ir orientēts uz ienākumiem sabalansēts fonds kas nodrošina investoriem abu ietekmi investīciju pakāpe obligācijas un akcijas. Apmēram 60% tā aktīvu ir piešķirti obligācijām un 38% ASV akcijām. Pārējais ir īstermiņa rezervēs.

VWIAX izseko Wellesley Income Composite indeksa veiktspēju un ir pārspējis etalons. 2022. gada 31. martā fonda viena gada un 10 gadu ienesīgums bija attiecīgi 3,60% un 6,95%. Tajos pašos periodos indekss atdeva 2,11% un 6,38%.

2. Vanguard Wellesley ienākumu fonda ieguldītāju akcijas

• Izdevumu attiecība: 0.23%
• Minimālās investīcijas: $3,000,
• AUM: 65,4 miljardi ASV dolāru

Vanguard Wellesley Income Fund Investors Shares (VWINX) ir paredzēts personām, kuras vēlas tā pati uz ienākumiem orientēta līdzsvarota pieeja, bet nevar vai nevēlas investēt veselus 50 000 USD vienā transportlīdzeklis. Tam ir tāds pats īpašums svēršana kā tās līdzinieks.

VWINX arī izseko Wellesley Income Composite indeksa veiktspēju. Kamēr etalons vienā gadā un 10 gados atdeva 2,11% un 6,38%, fonds tajos pašos periodos ienesa 3,52% un 6,87%.

3. The Vanguard Equity Income Fund investoru akcijas

• Izdevumu attiecība: 0.28%
• Minimālās investīcijas: $3,000
• AUM: 53,8 miljardi ASV dolāru
  

Skotam Stratonam, CFP un Good Life Wealth Management prezidentam, patīk Vanguard Equity Income Fund Investor Shares (VEIPX). Šis aktīvi pārvaldīts fonds sniedz investoriem iespēju pakļauties akciju tirgum, vienlaikus nodrošinot tiem pašreizējo ienākumu avotu.

Fonds kopumā iegulda 194 lielas kapitalizācijas uzņēmumos vērtības akcijas, kuriem ir mediāna tirgus kapitalizācija 118,8 miljardu dolāru apmērā. Lai gan lielākā daļa līdzdalības atrodas ASV, 4,3% ir ārvalstu uzņēmumos.

VEIPX cenšas pielīdzināt spliced ​​Equity Income Index veiktspēju, ko tas pastāvīgi ir izmantojis pārspēja. Tas atdeva 15,35%, salīdzinot ar indeksa 14,49% vienā gadā. 10 gadu laikā tas atdeva 12,34%, bet fonds - 12,27%.

4. Vanguard Wellington fonda investoru akcijas

• Izdevumu attiecība: 0.24%
• Minimālās investīcijas: $3,000
• AUM: 117,9 miljardi ASV dolāru

Lielākā daļa pensionāru atklās, ka 90% svērums pret akcijām ir pārāk augsts, taču viņiem, visticamāk, būs citi līdzekļi, lai to līdzsvarotu. Vēl viens no Stratona iecienītākajiem ir Vanguard Wellington fonds Investoru akcijas (VWELX). Šis ir uzņēmuma vecākais ieguldījumu fonds un, saskaņā ar Vanguard, Amerikas vecākais līdzsvarotais fonds.

Aptuveni 65% no portfeļa ir ieguldīti lielas kapitalizācijas akcijās, kuru vidējā tirgus vērtība ir 184,3 miljardi USD. Apmēram 34% ir vidēja termiņa investīciju kategorijā korporatīvās obligācijas. Pārējie turējumi ir īstermiņa rezervēs. Šī fonda etalons ir Wellington Composite indekss. Viens gads un 10 gadi atgriežas fondam bija 7,63% un 9,84%, kas bija tieši zem indeksa ienesīguma 8,45% un 10,65% tajos pašos periodos.

Stratons brīdina pensionārus: “Daudzi pensionāri meklē fondu ar visaugstāko ienesīgumu, taču tā bieži vien ir kļūda. Fondi ar augstāko ienesīgumu bieži ir mazāk diversificēti un (ir) augstāki risks nekā fondi ar lielāku vidējo ienesīgumu. Ilgtermiņā lielāko ienesīgumu fondi bieži nepietiekami veikts un bieži vien ir lielāki zaudējumi lāču tirgos, jo tie parasti koncentrējas tikai dažās nozarēs.

5. Dodge & Cox akciju fonds

• Izdevumu attiecība: 0.52%
• Minimālās investīcijas: 2500 USD (sākotnējais) ar 100 USD minimālo turpmāko ieguldījumu
• AUM: 98,9 miljardi ASV dolāru
  

Dodge & Cox Stock Fund (DODGX) ir vēl viens padomdevēju iecienītākais fonds. Tas galvenokārt tiek ieguldīts pašu kapitālā saimniecības koncentrējoties uz vidējiem un lieliem uzņēmumiem, kas ir labi izveidoti.

Lielākā daļa fonda ir ieguldīta akcijās — gandrīz 98%. Tādējādi tas var nebūt piemērots lielākajai daļai pensionāru, taču tas var darboties līdzsvaroti portfolio. Atlikusī daļa tiek turēta skaidrā naudā un citos aktīvos. Galvenās fonda nozares ir finanses, veselības aprūpe un informācijas tehnoloģijas.

Fonds investoriem atdeva 14,84% pēc gada un 14,25% pēc 10 gadiem. To salīdzina ar pamatā esošo indeksu veiktspēju S&P 500 un Russell 1000 Value Index, kas pēc viena gada atgriezās attiecīgi 15,65% un 11,67% un pēc 10 gadiem attiecīgi 14,64% un 11,70%.

6. Vanguard PRIMECAP fonda ieguldītāju akcijas

• Izdevumu attiecība: 0.38%
• Minimālās investīcijas: slēgts jauniem investoriem
• AUM: 70,6 miljardi ASV dolāru

Vanguard vairs nepieņem jaunus ieguldījumus savā PRIMECAP Fund Investor Shares (VPMCX) fondā, taču tas joprojām ir mūsu ekspertu iecienīts. Tam ir ilgtermiņa perspektīva, koncentrējoties uz vidējas un lielas kapitalizācijas akcijām.

Fonda portfelī kopumā ir 169 akcijas, kas koncentrējas uz informācijas tehnoloģijām, veselības aprūpi un rūpniecību. Portfeļa akciju vidējā tirgus vērtība bija 147,9 miljardi ASV dolāru.

VPMCX izseko S&P 500 veiktspēju. Lai gan viena gada laikā tas bija zemāks par indeksu (5,53% pret 15,65%), pēc 10 gadiem tas pārspēja savu etalonu, atgriežoties par 15,82% salīdzinājumā ar 14,64%.

Bottom Line

Atcerieties, ka jums nevajadzētu iet un iegādāties šos līdzekļus mūsu ieteikuma dēļ. Izpētiet līdzekļus un pirms pirkšanas konsultējieties ar finanšu speciālistu. Turklāt, tā kā daudzi no šiem fondiem ir ļoti svērti akcijās, jums tie jāpievieno citu fondu portfelim, kas varētu būt vairāk orientēti uz obligācijām vai drošākiem ieguldījumiem. Finanšu konsultants var palīdzēt pareizi novērtēt jūsu portfeli un izvairīties no ieguldījumu pārklāšanās katrā fondā.