Kas ir augsta riska kredīts?
Kas ir augsta riska kredīts?
Augstākās kvalitātes kredīts attiecas uz aizdevumiem, kas parasti tiek piedāvāti ar likmēm, kas ir krietni augstākas par pamatlikme, kas paredzēti aizņēmējiem ar sliktiem kredītreitingiem.
Key Takeaways
- Augstākās kvalitātes kredīts attiecas uz aizdevumiem, kas parasti tiek piedāvāti ar likmēm, kas ir krietni augstākas par galveno likmi, un tiek izsniegtas aizņēmējiem ar sliktiem kredītreitingiem.
- Augstākās kvalitātes kredīts bieži vien ir vienīgais aizdevuma veids, kas pieejams aizņēmējiem ar zemiem kredītreitingiem un lieliem parādiem līmeņi, ieraksts par likumpārkāpumiem, saistību nepildīšanu vai bankrotu un bez īpašuma vai aktīviem, ko var izmantot kā nodrošinājumu.
- Patērētāju aizstāvji saka, ka paaugstināta riska kredīts ir sociāls labums un nodrošina finansējumu mājsaimniecībām ar zemiem ienākumiem, lai gan tas palielina kreditēšanas uzplaukuma un krituma risku.
Izpratne par paaugstināta riska kredītu
Augstākās kvalitātes kredīts bieži vien ir vienīgais aizdevuma veids, kas pieejams aizņēmējiem ar zemiem kredītreitingiem un lieliem parādiem līmeņi, ieraksts par likumpārkāpumiem, saistību nepildīšanu vai bankrotu un bez īpašuma vai aktīviem, ko var izmantot kā
nodrošinājumu.Aizdevēji izmanto kredīta vērtēšanas sistēmu, piemēram FICO rezultāti, lai klasificētu augsta riska aizņēmējus, pamatojoties uz atmaksas varbūtību. Dažādi kreditori izmanto atšķirīgus noteikumus par to, kas ir a paaugstināta riska kredīts, bet FICO rādītāji, kas zemāki par 619, pagātnē parasti tika klasificēti kā paaugstināta riska pakāpe.Augstākās kvalitātes kredīts tiek finansēts, pārsaiņojot paaugstināta riska kredītkaršu parādus, auto aizdevumus, biznesa aizdevumus un hipotēkas fondos un pārdodot tos investoriem kā ar aktīviem nodrošināti vērtspapīri, patīk nodrošinātās parāda saistības (CDO) un ar hipotēku nodrošināti vērtspapīri (MBS).
Īpaši apsvērumi
Mājokļu buma laikā 2000. gadu sākumā kreditēšanas standarti uz augsta riska hipotēkas bija atvieglinātas, ar NINJA aizdevumi aizņēmējiem bez ienākumiem, bez darba vai aktīviem. Kad burbulis plīsa 2007. gadā, augsta riska kredītu apjoms finanšu tirgos veicināja subprime sabrukums un paaugstināta riska kredītu krīze, kas izraisīja Lielā lejupslīde.
Patērētāju aizstāvji saka, ka paaugstināta riska kredīts ir sociāls labums un nodrošina finansējumu mājsaimniecībām ar zemiem ienākumiem. Tomēr tas palielina kredītu uzplaukuma un krituma risku. ASV bankas pēc finanšu krīzes pastiprināja kreditēšanas standartus.
Tomēr auto finansēšanas uzņēmumi ir izmantojuši zemas procentu likmes, lai veicinātu uzplaukumu augsta riska auto aizdevumi kas ir palīdzējis ekonomikai atgūties. Tomēr auto kredītu kavējumi 2017. gadā sasniedza krīzes līmeni, pat turpinoties augsta riska auto aizdevumiem. uzplaukumu, izraisot spekulācijas, ka top vēl viens kredītu burbulis, kas galu galā būs pārsprāgt.