Vai varat dot ieguldījumu kāda cita 401(k)?

Ieguldot a 401(k) plāns darbā piedāvā nodokļu atvieglojumu ceļu bagātības veidošanai. Kopumā 2021. gada ceturtajā ceturksnī amerikāņu strādniekiem savos 401(k) plānos bija 7,7 triljoni USD. Iemaksas tradicionālajos 401(k) plānos ir atskaitāmas no nodokļiem un tiek palielinātas ar nodokļiem, līdz esat gatavs doties pensijā. Ja jums ir piekļuve 401(k) darbā, ir svarīgi saprast, kā var veikt iemaksas un cik daudz jūs varat ietaupīt katru gadu.

Key Takeaways

401(k) plāns ir noteiktu iemaksu plāns, kas tiek finansēts no izvēles algu atlikšanas un darba devēja atbilstošām iemaksām, ja tas tiek piedāvāts.
Darba devēja sponsorētie 401(k) plāni pieder darbiniekam, uz kura vārda tie ir izveidoti, un tikai darbinieks un viņa darba devējs var tajos veikt iemaksas.
Tomēr ir iespējams uzkrāt pensijai kāda cita vārdā, izmantojot laulātā IRA, kas ir paredzēta precētiem pāriem ar nopelnītiem ienākumiem.
Veicot 401(k) iemaksas, ir svarīgi apsvērt, cik lielu daļu savas algas varat atlikt, lai maksimāli palielinātu gada iemaksu ierobežojumus.

instagram viewer

Kas var dot ieguldījumu 401(k)?

Saskaņā ar Iekšējo ieņēmumu dienests (IRS), 401(k) ir a kvalificēts peļņas sadales plāns kas ļauj darbiniekiem daļu no algas iemaksāt savos individuālajos kontos. Attiecībā uz to, kā 401(k) var finansēt, ir atļauti divu veidu iemaksas: iemaksas pēc izvēles ņem no darbinieka algas un darba devēja atbilstošu ieguldījumu.

IRS nekur nemin iemaksas, ko veicis kāds cits, izņemot darbinieku un darba devēju. Tas nozīmē, ka jūs nevarat veikt tiešus ieguldījumus kāda cita 401(k) plānā šīs personas vārdā.

Attiecībā uz to, cik daudz jūs varat iemaksāt savā 401(k) plānā, IRS nosaka ikgadējos iemaksu ierobežojumus. 2022. gadam maksimālais 401 k) ieguldījums atļautā cena ir 20 500 $, ja vien neesat 50 gadus vecs vai vecāks. Tādā gadījumā jūs varat veikt papildu atgūšanas ieguldījumu USD 6500 apmērā.

Kopējā darba devēja iemaksa ir 50 centi par katru dolāru līdz pirmajiem 6% no ienākumiem. Darba devēji var piedāvāt lielāku vai mazāku atbilstību, taču viņiem vispār nav pienākuma saskaņot iemaksas.

Lai darba devēja iemaksas 401(k) varētu uzskatīt par pilnībā jūsu veiktām iemaksām, tām ir jābūt garantētām, kas var ilgt trīs līdz sešus gadus.

Bet jūs varat dot ieguldījumu kāda cita IRA

Lai gan jūs nevarat veikt iemaksas kādas citas personas 401. (k) vārdā vai likt kādam citam iemaksāt jūsu 401. (k), ir iespējams finansēt individuālais pensionēšanās konts (IRA) kas tev nepieder. Ir divi veidi, kā ietaupīt IRA citai personai: a laulātais IRA un brīvības atņemšanas IRA. Tālāk ir sniegts sīkāks ieskats, kā katrs no tiem darbojas.

Laulāto IRA finansēšana

Laulāto IRA tiek izveidota nestrādājoša laulātā vārdā. Laulātais, kuram ir gūtie ienākumi var veikt iemaksas, bet pats konts pieder personai, kuras vārds tajā ir.

Piemēram, pieņemsim, ka strādājat pilnu slodzi un jūsu laulātais ir vecāks, kas uzturas mājās. Jūs varētu atvērt laulātā IRA uz viņu vārda un pēc tam veikt regulāras iemaksas katru mēnesi. Tiklīdz jūs abi sasniegsiet pensijas vecumu, nauda IRA būs viņu rīcībā.

Iemaksu ierobežojumi laulātajiem IRA ir tādi paši kā ierobežojumi IRA, ko esat iestatījis sev. 2022. gadam ierobežojums ir 6000 ASV dolāru tradicionālajām un Roth IRA, un papildu iemaksa ir atļauta 1000 ASV dolāru apmērā, ja esat 50 gadus vecs vai vecāks. Tradicionālo laulāto IRA iemaksu gadījumā summa, ko var atskaitīt, ir mazāka no gada iemaksu limita vai abu laulāto kopējās kompensācijas par gadu, kas samazināta par:

IRA atskaitījums par laulātā dzīves gadu ar lielāku kompensāciju
Jebkāda norādītā neatskaitāmā iemaksa par gadu, kas veikta laulātā vārdā ar lielāku kompensāciju
Iemaksas Roth IRA laulātā vārdā ar lielāku atlīdzību

Jūs varat finansēt laulātā IRA, vienlaikus veicot iemaksas savā IRA gadā.

Custodial IRA finansēšana

Aizturēšanas IRA atver vecāks bērna vārdā, kurš ir guvis ienākumus. Piemēram, ja jūsu pusaudzis uzsāk savu mazo uzņēmumu vai pēc skolas iegūst nepilna laika darbu, viņš ir tiesīgs saņemt aizbildnības IRA. Kā vecāks jūs darbotos kā konta aizbildnis, līdz jūsu bērns sasniedz pilngadību jūsu valstī, parasti vecumā no 18 līdz 21 gadam.

Aizturēšanas IRA ierobežojumi ir mazākā no gada iemaksu limita vai jūsu bērna gada ienākumiem. Tādējādi, ja gada ierobežojums ir USD 6000, bet jūsu bērns nopelna tikai USD 3000, maksimālā atļautā iemaksa viņu aizbildnības IRA ir USD 3000.

Ja vēlaties, bērna apcietinājuma IRA atvēršana varētu būt gudrs solis lai viņiem dotu priekšrocību pensijas uzkrājumu veidošanai. Ņemiet vērā, ka, tiklīdz konts kļūs par viņu kontu, uz tiem attieksies tie paši nodokļu noteikumi, kas attiecas uz visām pārējām IRA. Piemēram, par naudas izņemšanu pirms 59½ gadu vecuma var tikt piemērots 10% sods par priekšlaicīgu izņemšanu, ja vien nav izņēmuma attiecas.

Jūs, iespējams, varēsit atvērt aizbildnības IRA tajā pašā brokerā, kurā ir jūsu IRA, ja jums tāda ir.

Vai varat ievietot naudu kāda cita 401(k)?

Nē. 401(k) plānu var finansēt, tikai veicot ievēlētu algu atlikšanu, ko veic darbinieks, kura vārdā ir izveidots konts, un atbilstošām iemaksām no darba devēja.

Vai es varu uzdāvināt savu 401(k) savam bērnam?

Ja vēlaties atstāt savu 401(k) savam bērnam un esat šķīries vai neprecējies (t.i., jums nav laulātā), varat vienkārši nosaukt viņu par sava konta saņēmēju. Tomēr, ja jums ir laulātais, viņam automātiski ir tiesības uz visu kontu neatkarīgi no tā, kurš plānā ir norādīts kā saņēmējs. Jūsu laulātajam būtu jāizpilda rakstiska atteikšanās ļaut bērnam mantot 401(k).

Ja bērns joprojām ir nepilngadīgs, jūsu plāns, iespējams, neļaus jums viņu nosaukt par labuma guvēju. Tādā gadījumā jūs joprojām varētu viņiem uzdāvināt 401(k) naudu, to izņemot, taču tas var izraisīt nodokļu sankcijas.

Vai kāds var dot ieguldījumu kāda cita IRA?

Ja esat izveidojis laulātā IRA vai aizbildnības IRA, ir iespējams veikt iemaksas kāda cita IRA. Pirmo var izveidot nestrādājoša laulātā vārdā. Pēdējais ir paredzēts, lai ļautu vecākiem savā vārdā veidot uzkrājumus bērna pensijai, ja bērns ir guvis ienākumus. Uz abiem attiecas gada iemaksu ierobežojumi un tie paši nodokļu noteikumi, kas attiecas uz citām IRA.

Bottom Line

401 (k) plāns var būt svarīga jūsu pensijas uzkrājumu stratēģijas daļa. Lai gan jūs nevarat iemaksāt kāda cita 401(k) vai likt viņam veikt iemaksas jūsu, ir iespējams finansēt IRA kādam citam. Veicot iemaksas IRA neatkarīgi no tā, vai tās ir laulātā vai aizbildnības tiesības, ir svarīgi saprast piemērojamos nodokļu noteikumus un iemaksu ierobežojumus, lai izvairītos no sadursmes ar IRS. Apsveriet arī, vai ir jēga uzkrājumu veikšanai kāda cita vārdā, ja tas potenciāli nozīmē savu 401(k) iemaksu samazināšanu.