Finanšu konsultanta atrašana
Finanšu konsultants ir profesionālis, kurš veido personalizētus finanšu plānus, lai sasniegtu klientu dzīves mērķus. Finanšu konsultanti palīdz klientiem analizēt un vizualizēt viņu finansiālo situāciju, tostarp riska tolerance un riska spējas. Turklāt tie sniedz pakalpojumu bufeti, lai uzlabotu klientu finanšu nākotnes līgumus, tostarp ieguldījumu konsultācijas, parādu pārvaldību, pensijas plānošanu un nodokļu palīdzību, kā arī citus pakalpojumus. Pat pēc sākotnējā finanšu plāna sastādīšanas ar klientu finanšu konsultants regulāri novērtēs klienta situāciju, lai saglabātu finanšu mērķus un nodrošinātu klientu komfortu un apmierinātību ar finansēm lēmumus.
Jūs varat atrast finanšu konsultantu, lūdzot ieteikumus ģimenei un draugiem, vai arī varat meklēt tiešsaistē. Daudzas profesionālas finanšu plānošanas asociācijas piedāvā padomdevēju datubāzes ar meklēšanu, piemēram, Nacionālā personīgo finanšu konsultantu asociācija un Finanšu plānošanas asociācija. Neatkarīgi no tā, kādu titulu konsultants apgalvo, pirms finanšu informācijas kopīgošanas ieteicams pārbaudīt potenciālā konsultanta pilnvaras, pieredzi un honorāru struktūras. Jūs varat uzzināt uzņēmuma vai privātpersonas pieredzi, vietnē meklējot uzņēmuma ADV veidlapu
Investīciju konsultanta publiskošana tīmekļa vietne.Finanšu konsultanta izmaksas var atšķirties atkarībā no konsultanta veida, ar kuru izvēlaties sadarboties, un viņa maksājumu struktūras. Finanšu konsultanti parasti tiek maksāti, izmantojot maksas, komisijas maksas vai abu veidu kombināciju. Padomdevēji, kuru pamatā ir maksa, nopelna noteiktu stundas likmi par saviem pakalpojumiem vai noteiktu procentuālo daļu no pārvaldāmajiem klientu aktīviem, savukārt uz komisiju balstīti konsultanti nopelna komisijas maksu par pārdotajiem produktiem. Finanšu konsultāciju jomā ir trīs galvenie padomdevēju veidi: cilvēku konsultanti, robo konsultanti un digitālie konsultanti. Izmaksas un tas, ko jūs saņemat ar katru no tiem, būs atšķirīgas.
Ikgadējā Investopedia 100 Awards godina finanšu konsultantus, kuri sniedz nozīmīgu ieguldījumu kritiskas sarunas par finanšu pratību, ieguldījumu stratēģijām, dzīves posma plānošanu un bagātību vadība. Ar vairāk nekā 100 000 neatkarīgu finanšu konsultantu ASV, Investopedia 100 izceļ valsts visaktīvākos, ietekmīgākos un izglītības konsultantus.
Ikgadējā Investopedia 100 sarakstā tiek godināti neatkarīgi ASV finanšu konsultanti, kuri ir apliecinājuši nozares augstākā līmeņa apņemšanos finanšu pratību, izmantojot savus sociālos un tradicionālos plašsaziņas līdzekļus, un kuri ir saņēmuši kopienas atbalstu ar vienaudžu starpniecību nominācijas. Lai noteiktu uzvarētājus, Investopedia datu zinātnes un redakcijas komandas mēra katra padomdevēja domēna autoritāti viņu personīgajā emuārā vai vietnē, sekotājus sociālajos medijos un aplādes, dalība semināros, programmās, bezpeļņas organizācijās vai sadarbībā, lai izplatītu finanšu izglītību, kā arī citu nozares profesionāļu nominācijas. uzņēmumiem. Tiek pārbaudīta arī lietojumprogrammu precizitāte un kvalitāte.
Papildus darbam ar finanšu konsultantu, iespējams, vēlēsities turpināt izglītību par investīcijām, bagātības palielināšanu vai vispārējo finanšu plānošanu. 2023. gada Investopedia 100 ietvaros mēs lūdzām septiņiem mūsu labākajiem finanšu konsultantiem dalīties grāmatās par ieguldījumiem, ko viņi ir lasījuši un kopīgojuši ar saviem klientiem. Grāmatas skar finanšu plānošanu pāriem, naudas uzvedības psiholoģiju un to, kā sākt mantoto plānošanu.
Finanšu konsultants sniedz finanšu konsultācijas vai norādījumus klientiem par samaksu. Finanšu konsultanti var sniegt daudz dažādu pakalpojumu, tostarp ieguldījumu pārvaldību, nodokļu plānošanu, pensijas plānošanu un īpašuma plānošanu. Atkarībā no konkrētā finanšu konsultanta sniegtajiem pakalpojumiem var būt nepieciešamas dažādas licences un sertifikāti.
Sertificēts finanšu plānotājs (CFP) ir pieredzes atzīšana finanšu plānošanas, nodokļu, apdrošināšanas, īpašuma plānošanas un pensiju uzkrāšanas jomās. Sertificētā finanšu plānotāja standartu padome šo titulu piešķir cilvēkiem, kuri ir pabeiguši CFP eksāmenu un nepārtraukti apgūst kursu, lai saglabātu sertifikāciju.
Fiduciārs ir persona vai organizācija, kas darbojas citas puses vārdā, izvirzot savu klientu intereses augstāk par savām interesēm. Fiduciāri tiek turēti saskaņā ar fiduciāro standartu, kas nozīmē, ka viņiem ir pienākums saglabāt godprātību un uzticību. Tāpēc uzticības personas uzdevums ir gan juridiski, gan ētisks pienākums rīkoties klienta interesēs. Ne visi finanšu konsultanti ir uzticības personas, lai gan daudzi tādi ir.
Aktīvu izvietošana ir ieguldījumu stratēģija, kuras mērķis ir līdzsvarot risku un atlīdzību, sadalot indivīda portfeļa aktīvus atbilstoši viņu mērķiem, riska tolerancei un ieguldījumu horizontam. Trīs galvenajām aktīvu klasēm — akcijām, fiksētā ienākuma un naudas un to ekvivalentiem — ir atšķirīgs riska un atdeves līmenis, tāpēc laika gaitā katra izturēsies atšķirīgi.
Riska tolerance ir zaudējumu pakāpe, ko investors ir gatavs ciest savā portfelī, tāpēc tas ir vērtīgs apsvērums, pieņemot lēmumus par ieguldījumiem. Akciju nepastāvība, tirgus svārstības, ekonomiski vai politiski notikumi un regulējuma vai procentu likmju izmaiņas ietekmē investora riska toleranci. Tāpēc lielāka riska tolerance bieži vien ir sinonīms ieguldījumiem akcijās, akciju fondos un biržā tirgotos fondi (ETF), savukārt zemāka riska tolerance bieži ir saistīta ar obligāciju, obligāciju fondu un ienākumu iegādi līdzekļus.
Ieguldījumu horizonts ir termins, ko izmanto, lai aprakstītu kopējo laika periodu, ko investors sagaida turēt a drošība vai portfelis privātpersonai vai uzņēmumam, un tas var ilgt pat dažas dienas vai pat divas gadu desmitiem. Ieguldījumu perioda ilgums bieži vien noteiks, cik lielam riskam ir pakļauts ieguldītājs un kādas ir viņa ienākumu vajadzības. Parasti, ja portfeļiem ir īsāks ieguldījumu periods, tas nozīmē, ka investori ir gatavi uzņemties mazāku risku.
Riska spēja, atšķirībā no tolerances, ir riska apjoms, kas ieguldītājam "jāuzņemas", lai sasniegtu savus finanšu mērķus. Šo mērķu sasniegšanai nepieciešamo atdeves līmeni var novērtēt, pārbaudot laika grafikus un ienākumu prasības. Pēc tam informāciju par atdeves likmi var izmantot, lai palīdzētu ieguldītājam izlemt par ieguldījumu veidiem un riska līmeni, kas jāuzņemas.
Piemērotība attiecas uz ētisku, izpildāmu standartu attiecībā uz ieguldījumiem, ko ievēro visi finanšu speciālisti, strādājot ar klientiem. Pirms ieteikuma sniegšanas brokeriem, naudas pārvaldītājiem un citiem finanšu konsultantiem ir pienākums nodrošināt, lai viņu padoms atbilstu viņu klientu mērķiem, vajadzībām un riska tolerancei. ASV Finanšu nozares regulējošā iestāde (FINRA) pārrauga un ievieš šo standartu, 2111. noteikumā izklāstot piemērotības prasības.
Termins “atlīdzība” apzīmē sava veida finanšu konsultantu, kurš daļu vai visus savus ienākumus saņem no honorāriem, ko klients maksā konsultantam. Daudzi konsultanti, kuru pamatā ir maksa, ne tikai saņem samaksu no klientiem, bet arī nopelna komisijas naudu no brokeru sabiedrībām, kopfondu sabiedrībām vai apdrošināšanas sabiedrībām, pārdodot produktus. Padomdevējus, kuri pelna tikai ar honorāriem, sauc par “tikai maksas” konsultantiem.
Komisijas finanšu konsultanti saņem kompensāciju no klientiem, pamatojoties uz produktu pārdošanu. Viņi saņem samaksu, kad viņu klienti veic konkrētu finanšu darījumu, ko viņi iesaka, piemēram, iegādājas akcijas vai citu aktīvu.
