Kredīta veidotāju aizdevumi vs. Aizdevumi privātpersonām
Atšķirībā no tradicionālajiem privātajiem aizdevumiem, kredītu veidotāji aizņēmēji vispirms maksā aizdevumu un naudu saņem vēlāk
Ja jums ir nepieciešams iegūt kredītu, viens veids ir aizdevums. Šim nolūkam, iespējams, varat izmantot kredītkarti vai personīgo aizdevumu, taču kredīta veidotāja aizdevums varētu būt saprātīgāks.
Lūk, kas jums jāzina par kredītu veidotāja aizdevumu vs. personīgais aizdevums.
Key Takeaways
- Personīgais aizdevums nodrošina jums vienreizēju finansējuma summu pēc tam, kad esat saņēmis aizdevuma apstiprinājumu, kuru jūs laika gaitā atmaksājat.
- Izmantojot kredīta veidotāju aizdevumu, vienreizējā summa tiek glabāta atsevišķā kontā, kuru saņemat pēc nosacījumu izpildes.
- Abu veidu aizdevumi potenciāli var palīdzēt uzlabot jūsu kredītreitingu.
- Kredīta veidotāja aizdevums ir īpaši izstrādāts, lai palīdzētu aizņēmējam izveidot kredītvēsturi vai atjaunot sliktu kredītvēsturi.
Kredīta veidotāju aizdevums vs. Personīgais aizdevums: pārskats
Standarts personīgais aizdevums darbojas, nodrošinot aizņēmējam a
vienreizēju maksājumu finansējuma apjomu aizdevuma termiņa sākumā. Laika gaitā aizņēmējs parādu atmaksā ar interese, veicot maksājumus regulāros maksājumos.No otras puses, a kredītu celtnieka aizdevums nodrošina aizņēmējus ar naudas līdzekļiem termiņa beigās (t.i., pēc visu maksājumu veikšanas).
Lai gan gan kredītu veidotāja aizdevums, gan personīgais aizdevums var palīdzēt uzlabot jūsu kredīta situāciju, tiem ir atšķirīgi mērķi.
Kredīta veidotāja aizdevums
Kredīta veidotāja aizdevums parasti tiek piedāvāts kādam, kam nav a kredītvēsture vai kuriem ir tik niecīga vēsture, ka viņi būtībā ir “nepieņemami”. Ir iespējams arī izmantot kredīta veidotāju aizdevumu, lai atjaunotu a kredītreitings ja jums ir slikta kredītvēsture.
Daudzos gadījumos kredīta veidotāja aizdevums darbojas šādi:
- Jūsu aizdevējs kopējo aizdevuma summu ievieto atsevišķā kontā, piemēram, a depozīta sertifikāts (CD).
- Jūs veicat regulāru nomaksas maksājumi aizdevējam, atmaksājot kredītu, ieskaitot procentu maksājumus.
- Pēc aizdevuma atmaksas nauda atsevišķā kontā tiek nodota jums.
Ir svarīgi atzīmēt, ka kredīta veidotāja aizdevums joprojām ir aizdevums, tāpēc jūs joprojām maksājat procentus. Jūs vienkārši veicat visus savus maksājumus pirms finansējuma saņemšanas. Kredīta veidotāju aizdevumi parasti var būt no sešiem līdz 24 mēnešiem.
Pirms saņemt kredīta veidotāju aizdevumu, apsveriet, cik ilgi varat gaidīt naudu. Turklāt, tā kā jūs joprojām maksājat procentus, jūs galu galā maksāsit vairāk nekā saņemtā naudas summa, lai gan jūs nesaņemsit naudu, kamēr nav izpildīti nosacījumi. Jo ilgāks jūsu termiņš, jo vairāk jūs, iespējams, maksāsit procentus. Atkarībā no situācijas, ja jums tas vienkārši nepieciešams, vissaprātīgāk būtu saņemt īsāku aizdevuma termiņu veidot kredītu.
Kā kvalificēties kredīta veidotāja aizdevumam
Dažiem kredītu veidotāju aizdevumiem nav nepieciešama a kredīta pārbaude, taču uz jums joprojām var attiekties viens — tāpat kā uz jebkura cita veida personīgajam aizdevumam. Pat ja jums nav kredītvēstures vai slikta kredītvēsture, jūs joprojām varat saņemt kredīta veidotāju aizdevumu. Tomēr, lai saņemtu aizdevumu, iespējams, būs jāuzrāda pietiekami pierādījumi par ienākumiem.
Parasti jūs varat sagaidīt savu identitātes pierādījumu (parasti izmantojot valsts izdotu personu apliecinošu dokumentu), un, lai noteiktu savus ienākumus, jums, iespējams, būs jāiesniedz bankas izraksti vai maksājums. Ir arī vērts atzīmēt, ka jūs, iespējams, varēsit iegūt zemāku procentu likme ar kredītu veidotāja aizdevumu, nekā jūs to darītu ar personīgo aizdevumu, it īpaši, ja jums ir zems kredītreitings.
Kredīta veidotāja aizdevuma plusi un mīnusi
Jūs varat kvalificēties, ja kredītvēsture nav vai tā ir slikta.
Iespējas zemākām procentu likmēm
Daži aizdevēji neveic stingru kredīta izmeklēšanu kredīta veidotāja aizdevumam.
Novēloti vai nokavēti maksājumi var negatīvi ietekmēt jūsu kredītvēsturi, pat ja jums nav piekļuves naudai, kuru aizņematies uzreiz.
Jums, iespējams, papildus procentiem būs jāmaksā administratīvās maksas un citas izmaksas.
Lai saņemtu vienreizējo maksājumu, jums jāgaida līdz aizdevuma termiņa beigām.
Personīgais aizdevums
No otras puses, a personīgais aizdevums parasti apzīmē tradicionālāku aizdevumu. Jūs piesakāties aizdevumam un saņemat finansējumu jau iepriekš, parasti kā vienreizēju maksājumu. Laika gaitā jūs veicat regulārus maksājumus galvenais plus procenti, līdz esat samaksājis aizņēmuma summu.
Lielākā daļa privātpersonu aizdevumu ir nenodrošināts, kas nozīmē, ka jums nav jāsniedz ķīla, piemēram, automašīna vai nekustamais īpašums, ko aizdevējs var atgūt, ja nepildīsit savas saistības. Personīgajam aizdevumam var būt augstākas procentu likmes nekā citiem aizdevuma veidiem, jo tie ir bez ķīlas. Aizņēmējiem ar sliktu kredītvēsturi, kuri saņem personīgos aizdevumus, procentu likmes var būt diezgan augstas.
Daudzi privātpersonu aizdevumi ir diezgan elastīgi, ļaujot jums izvēlēties termiņus no diviem līdz septiņiem gadiem (vai vairāk).
Kā kvalificēties individuālajam kredītam
Kredītprasības privātpersonu aizdevumam var būt stingrākas nekā kredīta veidotāja aizdevumam. Parasti jums ir jābūt iepriekš kvalificētam a mīkstā kredīta pārbaude, un tad aizdevējs izteiks piedāvājumu. Kad esat pieņēmis piedāvājumu, aizpildiet pieteikumu un a grūts kredīta pieprasījums ir izgatavots. Šī grūtā izmeklēšana var ietekmēt jūsu kredītvēsturi.
Pieraksti to iepriekšēja kvalifikācija nenozīmē, ka saņemsit summu, kurai sākotnēji pieteicāties, vai procentu likmi, kas jums tika noteikta. Aizdevuma galīgie nosacījumi tiks atklāti pirms pieņemšanas. Uzmanīgi izlasiet tos, lai saprastu, ko sagaidīt.
Parasti papildus dokumentiem, kas apliecina jūsu identitāti, jums ir jāuzrāda ienākumus apliecinošs dokuments. Lai kvalificētos, iespējams, būs jāiesniedz bankas izraksti. Jūsu saņemtā naudas summa tiks noteikta, pamatojoties uz jūsu ienākumiem, pašreizējo parādu atlikumu, kredītreitingu un citiem kritērijiem, ko noteikusi aizdevējs.
Privātpersonu aizdevuma plusi un mīnusi
Ātrs finansējums, ko iespējams saņemt jau nākamajā darba dienā
Laicīgi veicot maksājumus, ir iespējams izveidot kredītvēsturi vai uzlabot savu kredītvēsturi.
Personīgie aizdevumi ir elastīgi un tos var izmantot dažādiem mērķiem.
Nenodrošinātiem privātpersonu aizdevumiem procentu likmes var būt augstākas.
Lielākajai daļai privāto aizdevumu papildus procentiem ir maksa, tostarp administratīvās maksas.
Parasti jums ir nepieciešama noteikta kredītvēsture, lai kvalificētos personīgajam aizdevumam.
Galvenās atšķirības: Kredīta veidotāja aizdevums vs. Personīgais aizdevums
Lielākā atšķirība starp kredīta veidotāja aizdevumu un personīgo aizdevumu ir tad, kad saņemat naudu. Izmantojot kredīta veidotāja aizdevumu, jūs saņemat naudu tikai pēc tam, kad esat veicis visus savus maksājumus. Personīgais aizdevums nodrošina jums naudu avansā, ļaujot to nekavējoties izmantot.
Kredīta veidotāja aizdevums ir īpaši izstrādāts, lai palīdzētu jums izveidot vai atjaunot jūsu kredītvēsturi. Kad esat saņēmis naudu, varat to izmantot, kam vien vēlaties. Tomēr tā nav laba izvēle, ja jums ātri nepieciešama nauda.
Personīgie aizdevumi ir paredzēti, lai palīdzētu jums nekavējoties veikt lielus pirkumus vai risināt finansiālas ārkārtas situācijas. Negaidot līdz aizdevuma termiņa beigām, jūs varat iegūt finansējumu daudz ātrāk.
Vai kredīta aizdevums ir laba ideja?
Tas, vai kredīta veidotāja aizdevums ir laba ideja, ir atkarīgs no jūsu situācijas un tā, ko jūs mēģināt paveikt. Ja jūs uztraucaties par savas kredītvēstures veidošanu un jūs neatbilstat individuālajam aizdevumam, kredīts celtnieka aizdevums varētu būt labs risinājums, lai jums būtu lielākas iespējas pretendēt uz citiem aizdevumiem nākotnē.
Vai kredīta veidotāja aizdevums palielinās manu kredītreitingu?
Tas, vai kredīta veidotāja aizdevums palielina jūsu kredītreitingu, ir atkarīgs no tā, vai veicat maksājumus laikā un pilnībā. Parasti aizdevēji, kas piedāvā šāda veida aizdevumus, katru mēnesi ziņos par jūsu maksājumu vēsturi. Pozitīva maksājumu vēsture var radīt augstāku kredītreitingu. No otras puses, ja nokavējat maksājumus, jūsu kredītreitings var samazināties.
Ar ko kredīta veidotāja aizdevums atšķiras no tradicionālā aizdevuma?
Tradicionālais aizdevums nodrošina jums naudu avansā. Jūs saņemat vienreizēju maksājumu, ko pēc tam atmaksājat noteiktā laika periodā. Kredīta veidotāja aizdevums ir atšķirīgs, jo aizdevuma summa tiek turēta atsevišķā kontā līdz aizdevuma atmaksai. Jūs nesaņemat naudu, kamēr neesat veicis visus maksājumus un procentus.
Kas notiek, kad atmaksājat kredīta veidotāju aizdevumu?
Kad esat nomaksājis kredīta veidotāju aizdevumu, jūs saņemat vienreizēju maksājumu atsevišķā kontā. Atkarībā no procentiem un maksām jūs varētu saņemt nedaudz mazāk. Bet, ja esat veicis maksājumus savlaicīgi un pilnībā, jums ir jābūt arī augstākam kredītreitingam (vai jābūt izveidotam jūsu kredītvēsturei), kad atmaksājat kredīta veidotāja aizdevumu.
Vai jums var atteikt kredīta veidotāju kredītu?
Ir iespējams atteikt jebkura veida aizdevumu, tostarp kredīta veidotāja aizdevumu. Lai gan jūsu sliktais kredītreitings vai neesošā kredītvēsture šajā gadījumā var nebūt iemesls atteikumam, ja nevarat pierādīt pietiekamus ienākumus aizdevuma saņemšanai, jums var tikt atteikts.
Pirms pieteikuma iesniegšanas ir svarīgi saprast jebkura aizdevuma kritērijus.
Bottom Line
Kredīta veidotāja aizdevums varētu būt vēlams, ja jūsu galvenais mērķis ir izveidot vai atjaunot savu kredītu. Ja varat izmantot kredīta veidotāja aizdevumu, lai uzlabotu savu kredītvēsturi, varētu būt vērts maksāt procentus un nodevas, kas ļauj jums izmantot labākas likmes un citas priekšrocības.
No otras puses, personīgais aizdevums varētu būt saprātīgāks, ja varat kvalificēties un jums ir nepieciešama nauda jau iepriekš lielam pirkumam, parādu konsolidācijai vai ārkārtas situācijai.
Rūpīgi apsveriet savu situāciju un finansiālos mērķus, pirms izlemjat, kāda veida aizdevumu vēlaties saņemt.
