Cik maksā mazumtirdzniecības apdrošināšana?

Saskaņā ar Insureon kotētajiem prēmiju datiem, mazumtirdzniecības apdrošināšanas seguma vidējās mēneša izmaksas ir 183 USD 12 uzņēmumos un vairākos polišu veidos. Mazumtirdzniecības uzņēmumi, kuriem nepieciešama tikai vispārīga atbildības politika, maksā vidēji 66 USD mēnesī, liecina Insureon kotētie prēmiju dati.

Jūsu uzņēmuma apdrošināšanas prēmija būs atkarīga no tādiem faktoriem kā jūsu izvēlētie seguma veidi un limiti, jūsu darbinieku skaits, jūsu atrašanās vieta un jūsu iepriekšējo prasību vēsture. Papildus vidējām izmaksām mēs aptversim dažus no labākajiem uzņēmumiem, kas piedāvā mazumtirdzniecības uzņēmumu apdrošināšanu, un to, kā ietaupīt naudu, lai jūs varētu atrast izdevīgu polisi, kas atbilst jūsu vajadzībām.

Mazumtirdzniecības apdrošināšanas vidējās izmaksas

Zemāk norādītās vidējās kotētās prēmijas tika iekasētas septiņu mēnešu laikā vadošajā komerciālās apdrošināšanas tirgū

Insureon. Tipiski vispārīgie atbildības ierobežojumi bija USD 1 miljons par incidentu un USD 2 miljoni kopā.

Uzņēmums	Vidējā vispārējās atbildības kotētā prēmija	Vidējā BOP kotētā prēmija	Vidējā komerciālā auto kotētā prēmija	Average Workers Comp Quoted Premium	Vidējā kotētā prēmija visiem mazumtirdzniecības apdrošināšanas veidiem
Savstarpējās apdrošināšanas sabiedrība Liberty	$778	$1,639	$1,930	$2,762	$1,584
Hartforda	$707	$2,514	$3,984	$2,113	$1,752
ČUBS	$494	$1,516	$1,578	$2,429	$1,359
Ceļotāji	$1,110	$2,486	N/A	$1,931	$2,207
Hiscox	$751	$407	N/A	N/A	$748
Valsts mēroga savstarpējās apdrošināšanas sabiedrība	$898	$2,477	$3,505	$3,557	$2,201
AmTrust	N/A	N/A	N/A	$2,178	$2,178
CNA apdrošināšanas kompānijas	N/A	$2,225	N/A	$1,761	$2,176
Progresīvā apdrošināšanas sabiedrība	N/A	N/A	$3,832	N/A	$3,832
State Auto Mutual Ins Co	N/A	$1,525	$2,277	$1,168	$1,813
Nacionālā vispārējās apdrošināšanas sabiedrība	N/A	N/A	$3,269	N/A	$3,269
Apdrošināšanas sabiedrība AmGUARD	N/A	$4,866	$2,147	$1,396	$3,194
Vidēji	$790	$2,184	$2,815	$2,144	$2,193

Lai gan ir svarīgi ņemt vērā savu budžetu, pērkot mazumtirdzniecības veikala apdrošināšanu, uzņēmums, kas piedāvā lētāko prēmiju, var neatbilst jūsu vajadzībām. Pārliecinieties, ka esat izvēlējies politiku, kas neatstāj jums pārklājuma trūkumus. Turklāt pirms izvēles veikšanas vēlēsities novērtēt katras mazumtirdzniecības apdrošināšanas sabiedrības finansiālo spēku un klientu apmierinātības vērtējumus.

Izmaksu ietekmējošie faktori

Apdrošināšanas izmaksas mazumtirdzniecības uzņēmumiem atšķiras ne tikai atkarībā no seguma veidiem un ierobežojumiem izvēlēties, bet arī atsevišķus faktorus, ko apdrošinātāji izvērtē, nosakot risku apdrošināt savu Bizness.

Vispārējā atbildība

Vispārējās civiltiesiskās atbildības apdrošināšana atlīdzina izmaksas par tiesas prāvu pret jūsu uzņēmumu, ja kāds apgalvo, ka jūsu uzņēmums ir atbildīgs par miesas bojājumu nodarīšanu vai īpašuma bojāšanu. Tas arī sedz personiskus un reklāmas radītus bojājumus, piemēram, ja kāds apgalvo, ka jūsu reklāma ir maldinoša, vispārējā atbildība segs jūsu aizstāvības un jebkādu spriedumu izmaksas. Prēmijas atšķiras atkarībā no šādiem faktoriem:

• Jūsu uzņēmuma telpu stāvoklis, lielums un atrašanās vieta
• Jūsu veiktā biznesa veids
• Cik gadus esat darbojies biznesā
• Cik daudz darbinieku jums ir
• Jūsu gada ieņēmumi
• Jūsu pretenziju vēsture

Uzņēmuma īpašnieka politika

Daži mazumtirdzniecības veikalu īpašnieki var dot priekšroku vispārējās atbildības un komerciālā īpašuma apdrošināšanai vienā ērtā komplektā, kas pazīstams kā "uzņēmuma īpašnieka politika” (BOP). Papildus vispārējai atbildībai BOP sedz bojājumus jūsu uzņēmuma telpām un to saturam, un var arī palīdzēt aizstāt zaudētos ienākumus, ja jūsu mazumtirdzniecības veikals ir jāslēdz pēc segtā notikuma, piemēram, a uguns. Papildus iepriekš uzskaitītajiem faktoriem BOP prēmijas nosaka:

• Jūsu ēkas un tās satura vērtība
• Jūsu uzņēmuma telpu atrašanās vieta, kas ietekmē zādzības, vandālisma un citu potenciāli postošu notikumu iespējamību
• Neatkarīgi no tā, vai izvēlaties aizstāšanas izmaksas vai faktiskā naudas vērtība atlīdzību
• Neatkarīgi no tā, vai politikai pievienojat apstiprinājumus

Komerciālā auto apdrošināšana

Ja jūsu uzņēmumam pieder un pārvalda transportlīdzekļus, saskaņā ar likumu jums būs nepieciešams komerciālā auto apdrošināšana (ja jūs vai jūsu darbinieki vadāt personīgos transportlīdzekļus uzņēmējdarbības nolūkos, tā vietā jums var būt nepieciešams algots un nepiederošs auto segums). Komerciālā auto apdrošināšana nodrošina fizisku bojājumu un atbildības segumu jūsu biznesa transportlīdzekļiem. Faktori, kas ietekmē jūsu komerciālo automašīnu piemaksu, ir šādi:

• The pašrisks un politikas ierobežojumi, ko izvēlaties
• Kādus papildu segumus jūs pērkat
• Jūsu uzņēmumam piederošo transportlīdzekļu skaits un veids
• Cik bieži jūs un jūsu darbinieki braucat
• Braukšanas ieraksti jums un jūsu darbiniekiem
• Jūsu iepriekšējo pretenziju vēsture

Strādnieku kompensācija

Lielākā daļa valstu pieprasa, lai uzņēmumi ar noteiktu darbinieku skaitu veiktu darbinieku atlīdzības apdrošināšana— Piemēram, Alabama to pieprasa uzņēmumiem ar vismaz četriem darbiniekiem. Segums apmaksā medicīniskos rēķinus un zaudētās algas pēc tam, kad darbinieks saslimst vai ievainojas, pildot savus darba pienākumus. Tas arī parasti aizsargā jūsu uzņēmumu no darbinieku tiesas prāvām. Darbinieku kompensācijas prēmijas ir atkarīgas no šādiem faktoriem:

• Kur strādā jūsu darbinieki
• Jūsu darbinieku skaits un viņu lomas
• Jūsu gada algu saraksts 
• Jūsu darbinieku kompensācijas prasību vēsture

Apdrošināšanas uzņēmumi, kas jāapsver mazumtirdzniecības apdrošināšanai

Meklējot mazumtirdzniecības veikalu apdrošināšanu, apsveriet iespēju novērtēt tālāk norādītās populārākās mazumtirdzniecības apdrošināšanas sabiedrības, kuras noteicām, analizējot dažas no populārākajām apdrošināšanas sabiedrībām.

Chubb

Chubb ir ierindots otrajā vietā J.D. Power U.S. Small Commercial Insurance Study un piedāvā zemas vidējās kotētās prēmijas vispārējās atbildības apdrošināšanai. Uzņēmumam ir arī A++ (Superior) finansiālā stipruma reitings ar AM Labākais, augstākā pieejamā pakāpe. Čubam nav sūdzību pret Nacionālo apdrošināšanas komisāru asociāciju (NAIC) par vispārējo atbildību, taču tai ir augstāks sūdzību līmenis par komercīpašuma un darbinieku kompensācijas apdrošināšanu, nekā gaidīts. Tas arī nepiedāvā komerciālu auto apdrošināšanu.

Visā valstī

Nationwide izceļas ar klientu apmierinātību — tās NAIC sūdzību līmenis vairākos apdrošināšanas veidos ir šāds mazāks, nekā gaidīts, ņemot vērā tā tirgus daļu, un J.D. Power to ierindo trešajā vietā par mazo reklāmu apdrošināšana. Nationwide ir arī A+ (Superior) finansiālās stiprības reitings ar AM Best, un tas piedāvā visus četrus galvenos pārklājumus, ko meklē daudzi mazumtirdzniecības uzņēmumi.

Liberty Mutual

Liberty Mutual ir A (izcils) finansiālās stiprības reitings ar AM Best un salīdzinoši zemām vidējām prēmijām komerciālo automašīnu BOP. Apdrošinātājs piedāvā lielāko daļu segumu, kas varētu būt nepieciešams mazumtirdzniecības veikala īpašniekam — vispārējo un profesionālo atbildību, komerciālo automašīnu, strādnieku kompensāciju un BOP, taču uzņēmums ierindojas nedaudz zem vidējā J.D. Power attiecībā uz mazo komerciālo apdrošināšanu, un tā NAIC sūdzību indekss ir gandrīz divreiz augstāks par to, kas tiek gaidīts uzņēmumam no tā lieluma.

Hartforda

Hartford piedāvā visus pārklājuma veidus, kas parasti ir nepieciešami mazumtirdzniecības veikalam, un pat nodrošina darbinieku pabalstus. Apdrošinātājam ir A+ (Superior) finansiālās stiprības reitings no AM Best un salīdzinoši zemas vidējās vispārējās atbildības apdrošināšanas prēmijas. Tomēr The Hartford ir augstāks NAIC sūdzību līmenis, nekā gaidīts tāda lieluma uzņēmumam, un J.D. Power to ierindo pēdējā vietā mazo komerciālo apdrošināšanas jomā.

Ceļotāji

Travellers piedāvā stabilu BOP, kas paredzēta mazumtirdzniecības uzņēmumiem, un jūs varat pievienot darbinieku kompensācijas un komerciālo automašīnu politiku. Uzņēmumam ir A++ (Superior) finansiālās stiprības pakāpe ar AM Best, un J.D. Power to ir novērtējusi nedaudz virs vidējā līmeņa mazās komercapdrošināšanas jomā. Kopumā apdrošinātājam ir zems NAIC sūdzību līmenis tā lieluma uzņēmumam par BOP polisēm un vispārējo atbildību.

CNA apdrošināšanas kompānijas

CNA piedāvā visus atbilstošos segumus mazumtirdzniecības uzņēmumiem. Apdrošinātājam ir A (izcils) finansiālās stiprības reitings ar AM Best un zemāks kopējais NAIC sūdzību līmenis, nekā paredzēts tā apjomam. Arī uzņēmuma vidējās prēmijas ir zemākas nekā vairākiem mūsu analizētajiem konkurentiem.

Valsts auto

State Auto piedāvā visus svarīgākos segumus mazumtirdzniecības veikaliem, un tam ir zemākā vidējā prēmija darbinieku atlīdzības apdrošināšanai no mūsu pārskatītajiem uzņēmumiem. Uzņēmumam ir arī A+ (Superior) finansiālās stiprības reitings ar AM Best. Tomēr State Auto ir vairāk nekā divas reizes lielāks nekā paredzamais darbinieku kompensāciju sūdzību līmenis NAIC.

Progresīvs

Progressive piedāvā svarīgākos mazumtirdzniecības uzņēmumu apdrošināšanas segumus un ir vadošais komerciālais automašīnu apdrošinātājs pēc tirgus daļas. Uzņēmumam ir ļoti augsts cenu piedāvājums mazumtirdzniecības veikaliem, kuri meklē apdrošināšanas polises mazumtirdzniecības veikaliem, un tam ir A+ (Superior) finansiālā stipruma reitings ar AM Best. Tomēr Progressive ir augstāks nekā gaidīts sūdzību skaits ar NAIC par tā lieluma uzņēmumu, īpaši attiecībā uz civiltiesiskās atbildības apdrošināšanu. Arī uzņēmuma vidējās komerciālo automašīnu prēmijas ir diezgan augstas.

Nacionālais ģenerālis

National General, Allstate uzņēmums, piedāvā atsevišķas komerciālas auto polises un īpašumā nepiederošu automašīnu segumu mazumtirdzniecības uzņēmumiem. Apdrošinātājam pēdējo trīs gadu laikā nav bijušas nekādas NAIC sūdzības par komerciālajiem automobiļiem, un tam ir arī A+ (Superior) finansiālā stipruma reitings ar AM Best. Tomēr nacionālā ģenerāļa vidējās prēmijas ir augstas, salīdzinot ar konkurentiem.

Hiscox

Hiscox piedāvā zemākās vidējās prēmijas no uzņēmumiem, kurus mēs pārskatījām, un nodrošina visas būtiskākie segumi mazumtirdzniecības uzņēmumam varētu būt nepieciešams. Uzņēmumam ir A (Izcils) finansiālās stiprības reitings ar AM Best. Tomēr Hiscox ir augsts NAIC sūdzību indekss, kas nozīmē, ka tā saņēma sūdzības par lielāku ātrumu, nekā gaidīts tā lieluma uzņēmumam.

Kā ietaupīt naudu mazumtirdzniecības apdrošināšanā

• Salīdziniet citātus: Jūs varat atklāt, ka apdrošināšanas kompānijas piedāvā ļoti dažādas likmes vienam un tam pašam segumam. Sašauriniet savas iespējas līdz labi novērtētiem uzņēmumiem, kas piedāvā jums nepieciešamo segumu, un pēc tam izmantojiet lētāko piedāvājumu.
• Izvēlieties lielu pašrisku: daži apdrošinātāji var piedāvāt jums izvēlēties pašrisks. Ja izvēlaties lielāku pašrisku, jūs samazināsit savas prēmijas. Vienkārši esiet gatavs skaidras naudas rezervēm pretenzijas gadījumā, jo jūs būsiet atbildīgs par sava pašriska segšanu.
• Apkopojiet savas politikas: ja jums ir nepieciešama gan atbildības, gan īpašuma apdrošināšana, BOP var ietaupīt naudu, salīdzinot ar polišu iegādi atsevišķi. Daži apdrošinātāji piedāvā arī atlaides, pērkot vairāk nekā viena veida segumu.
• Strādājiet, lai novērstu zaudējumus: daži apdrošinātāji var samazināt jūsu prēmijas, ja pieprasāt saviem darbiniekiem iziet drošības apmācību vai veikt citus pasākumus, lai samazinātu jūsu risku. Izvairīšanās no pretenzijām arī palīdzēs saglabāt jūsu prēmijas pēc iespējas zemākas.