Krājkonts vs. CD: kurš šobrīd ir gudrāks?
Mēs neatkarīgi izvērtējam visus ieteiktos produktus un pakalpojumus. Ja noklikšķināsit uz mūsu sniegtajām saitēm, mēs varam saņemt kompensāciju. Uzzināt vairāk.
Finanšu iestādes maksā vēsturiski augstu ienesīgumu gan no noguldījumu sertifikātiem (CD), gan krājkontiem. Ir vairāk nekā 30 kompaktdiski mūsu ikdienas reitingos maksājot gada procentuālo ienesīgumu (APY) 5,25% vai vairāk, savukārt mūsu pētījumi ir atklājuši, ka labākā augsta ienesīguma uzkrājumu konta likme šobrīd ir 5,12% APY. Tātad, kurš no tiem ir gudrāks, lai noglabātu savus ietaupījumus? Tas būs atkarīgs no tā, kad jums būs nepieciešama piekļuve šai naudai.
Key Takeaways
- Jums ir pieejamas dažādas pievilcīgas konta iespējas, no kurām izvēlēties, starp labākajiem ir kompaktdiski un augsta ienesīguma krājkonti.
- Abām augstākām procentu likmēm virs 5,00% APY izvēle ir atkarīga no tā, kam jūs piešķirat visvairāk prioritāti, un no kompromisiem, kurus esat gatavs pieņemt.
- Apsveriet, cik ilgi jūs varat ļaut šai naudai sēdēt. Ja jums tas nav vajadzīgs vismaz sešus mēnešus, kompaktdisks var būt labāk apmaksāts risinājums. Ja jums tas varētu būt nepieciešams ātrāk, augsta ienesīguma krājkontam vajadzētu darboties labi.
| CD tarifi vs. Uzkrājumu likmes | ||
|---|---|---|
| Konta tips | Šodienas augstākās likmes visā valstī | FDIC valsts vidējais rādītājs |
| Krājkonts | 5,12% APY | 0,40% APY |
| 3 mēnešu CD | 5,16% APY | 0,62% APY |
| 6 mēnešu CD | 5,65% APY | 1,19% APY |
| 1 gada CD | 5,50% APY | 1,59% APY |
| 2 gadu CD | 5,25% APY | 1,45% APY |
| 3 gadu CD | 5,13% APY | 1,36% APY |
| 4 gadu CD | 5,00% APY | 1,30% APY |
| 5 gadu CD | 4,77% APY | 1,37% APY |
Tātad, CD vai ietaupījumi?
"Tas, ko es konsultēju klientiem šajā pašreizējā vidē, patiešām ir atkarīgs no viņu vajadzībām, mērķiem un vēlmēm," sacīja Crystal Cox, Wealthspire padomnieks Madisonā, Visā.
Klientiem, kuri visvairāk novērtē elastību, Kokss teica, ka viņa iesaka naudas tirgus konti, ko var izmantot kā krājkonta veidu. Šobrīd, augstākā likme, kas tiek piedāvāta naudas tirgus kontā ir 5,25% APY, kas ir augstāks par augstāko likmi augsta ienesīguma krājkontā šobrīd. Galvenā atšķirība? Naudas tirgus kontiem ir čeku rakstīšanas privilēģijas.
Bet, ja jums tas nav nepieciešams, naudas tirgus konts vai krājkonts var būt mājvieta naudai, kuru vēlaties ietaupīt savai nākotnei. Turklāt abām ir mainīgas procentu likmes, kas nozīmē, ka jūs varētu gūt labumu no jebkādiem turpmākiem likmju paaugstinājumiem.
Kamēr Federālo rezervju sistēma likmes nepaaugstināja Pēdējā Federālās atklātā tirgus komitejas (FOMC) sanāksmē šonedēļ Fed amatpersonas norādīja, ka likmju paaugstināšana varētu būt iespējams nākamajās sanāksmēs — komiteja paziņoja, ka tā prognozē, ka federālo fondu likme pieaugs vēl par 50 bāzes punktiem pirms gada beidzas. Paturot to prātā, a top augsta ienesīguma krājkonts vai naudas tirgus konts varētu būt solis.
Ja nedomājat, ka likmes paaugstināsies vai esat laimīgs, ieguldot kontā ar augstu fiksētu procentu likmi tagad, kompaktdiskus nodrošināt labāko variantu. CD piedāvā fiksētu likmi uz noteiktu laiku, un parasti tie maksā augstāku ienesīgumu nekā naudas tirgus vai krājkonti. Piemēram, šobrīd visaugstākā likme visā valstī kompaktdiskā visos nosacījumos ir 5,65% APY. Tas ir par pilniem 53 bāzes punktiem augstāks nekā valsts augstākā krājkonta likme.
Tomēr, ja vēlaties izņemt kompaktdisku pirms termiņa beigām, jums, visticamāk, būs jāmaksā priekšlaicīgas izņemšanas sods. Jūs to nemaksāsit ar naudas tirgus vai krājkontu; šie konti ir likvīdāki un ļauj tiem piekļūt daudz biežāk.
Šīs atšķirības nozīmē, ka lielākajai daļai noguldītāju labākā atbilde nav balstīta tikai uz vienu ietaupījumu iespēju, norāda Dezirē Kaula, galvenā ielu plānošanas padomniece Satellite Beach, Florida.
"Atkarībā no klienta mērķiem un laika horizonta, lai izmantotu savu skaidru naudu, mēs esam konsultējuši kombināciju ar augsta ienesīguma krājkontiem un kompaktdiskiem," sacīja Kauls.
Veicot nelielu meklēšanu, jūs varat atrast katra veida kontus, par kuriem maksā daudz augstākas likmes nekā FDIC izsekotie vidējie rādītāji valstī. Un ar abiem jūs, iespējams, patiešām varēsit maksimāli palielināt savus ietaupījumus gan īstermiņā, gan ilgtermiņā.
Likmes iekasēšanas metodikas atklāšana
Katru darba dienu Investopedia izseko vairāk nekā 200 banku un krājaizdevu sabiedrību likmju datus, kas piedāvā Kompaktdiski un krājkonti klientiem visā valstī un nosaka ikdienas labāko maksājumu kontu klasifikāciju. Lai kvalificētos mūsu sarakstiem, iestādei ir jābūt federāli apdrošinātai (FDIC bankām, NCUA krājaizdevu sabiedrībām), un konta minimālā sākotnējā depozīta summa nedrīkst pārsniegt USD 25 000.
Bankām jābūt pieejamām vismaz 40 štatos. Un, lai gan dažas krājaizdevu sabiedrības pieprasa, lai jūs ziedotu noteiktai labdarības organizācijai vai asociācijai, lai kļūtu par biedru, ja neatbilstat citām prasībām. kritērijiem (piemēram, jūs nedzīvojat noteiktā apgabalā vai nestrādājat noteikta veida darbu), mēs izslēdzam krājaizdevu sabiedrības, kuru ziedojuma prasība ir 40 ASV dolāri vai vairāk. Lai uzzinātu vairāk par to, kā mēs izvēlamies labākās cenas, izlasiet visu mūsu metodoloģiju.