Personīgo aizdevumu likmes un tendences, nedēļa, 27. februāris: likmes samazinās

Vidējās procentu likmes privātpersonu aizdevumiem pagājušajā nedēļā samazinājās par septiņiem bāzes punktiem, samazinoties no 19,74% līdz 19,67%. Visos kredītu līmeņos šonedēļ redzamā minimālā likme GPL bija 5,99%, bet maksimālā GPL bija 36,00%. Vidēji likmes šobrīd ir par 30 bāzes punktiem dārgākas nekā janvāra beigās.

Vidējais aizdevuma termiņš šonedēļ saglabājās nemainīgs – 50 mēneši, savukārt vidējā aizdevuma summa pieauga par 746 USD līdz 21 694 USD.

Šonedēļ veiktās izmaiņas pēc kredītlīmeņa parādīja, ka procentu likmes tiem, kuriem ir izcils kredīts, bija salīdzinoši nemainīgas, bet tiem, kuriem ir labs līdz Taisnīgu kredītu likmes mēreni pieauga, un vidējā likme tiem, kuru kredītvēsture ir slikta, katru nedēļu reģistrēja ievērojamu līmeni piliens.

Personīgā aizdevuma GPL pēc kredīta kvalitātes
Kredīta kvalitāte	Vidējais GPL Pagājušajā nedēļā	Vidējais GPL Šonedēļ	Nedēļa pēc nedēļas Mainīt
Lieliski	17.90%	17.86%	- 0.04%
Labi	21.02%	21.33%	+ 0.31%
Godīgi	25.54%	25.90%	+ 0.36%
Nabadzīgs	27.42%	25.55%	- 1.87%
Visi līmeņi	19.74%	19.67%	- 0.07%

2022. gada laikā privātpersonu aizdevumu likmes pieauga, jo Federālo rezervju sistēma paaugstināja procentu likmes. Lai cīnītos ar augstākajiem inflācijas rādītājiem 40 gadu laikā, Fed ne tikai paaugstināja federālo fondu likmi plkst. katra no astoņām pēdējām sanāksmēm par likmju lēmumu, taču bieži paaugstināja likmes par vēsturiski lielu pieaugumu. Patiešām, seši no septiņiem likmes paaugstinājumiem bija par 0,50% vai 0,75%.

Federālo rezervju sistēma un personīgo aizdevumu likmes

Vispārīgi runājot, federālo fondu kursa izmaiņas izpaužas kā kustība privātā aizdevuma procentu likmes, kā arī kredītkaršu likmes. Taču Fed lēmumi nav vienīgais likmes noteikšanas faktors privātpersonu aizdevumiem. Svarīga ir arī konkurence, un 2022. gadā būtiski pieauga pieprasījums pēc privātpersonu aizdevumiem.

Lai gan gadu desmitiem augstā inflācija lika Federālajai rezervju sistēmai paaugstināt savu bāzes procentu likmi par 4,25% pagājušā gada laikā, privātpersonu aizdevumu vidējās likmes nepieauga tik dramatiski. Tas ir tāpēc, ka lielam pieprasījumam aizdevējiem bija jākonkurē savā starpā par slēgtiem privātpersonu aizdevumiem, un viens no galvenajiem veidiem, kā uzlabot konkurenci, ir piedāvāt zemākas likmes. Lai gan privātpersonu aizdevumu likmes 2022. gadā pieauga, sīvā konkurence šajā jomā neļāva tām pieaugt tikpat lielā mērā kā federālo fondu likmei.

Kas attiecas uz 2023. gadu, inflācija ir nedaudz samazinājusies, bet joprojām ir problēma. Tāpēc Fed joprojām cer palielināt likmes vēl vairāk. Tirgus prognozes šobrīd ir tādas, ka šogad mēs redzēsim vēl divus līdz trīs pieaugumus no Fed, visticamāk, par tipiskākiem ceturkšņa punktiem. Tomēr lēmumi par Fed likmēm tiek pieņemti pa vienam, pamatojoties uz jaunākajiem ekonomikas datiem, tāpēc neko nevar droši paredzēt.

Federālo rezervju likmju noteikšanas komiteja tiekas ik pēc sešām līdz astoņām nedēļām, un nākamā sanāksme noslēgsies 22. martā.

Aizdevējs	Vidēji APR	Vidējais aizdevums Jēdziens (mēneši)	Vidējais aizdevums Summa
Avant	27.61%	40	$15,042
Axos	12.32%	53	$24,087
Bankers Healthcare Group	16.23%	87	$71,349
Labākā ola	21.35%	49	$17,068
Citibank	14.99%	36	$26,000
Atklājiet	15.99%	60	$21,250
Happy Money (agrāk Payoff)	19.08%	43	$25,522
Kreditēšanas klubs	18.67%	46	$18,547
LendingPoint	28.96%	44	$10,551
LightStream	11.75%	59	$28,764
OneMain finanšu	25.80%	45	$6,944
PenFed	10.86%	52	$24,904
Prosper	22.06%	47	$16,429
Sasniedziet finanšu pakalpojumus	24.24%	41	$15,286
SoFi	14.79%	48	$27,628
Universāls kredīts	21.35%	47	$15,300
Jaunināt	21.46%	48	$15,083
Upstart	26.52%	51	$10,733

Kāda ir paredzamā privātā aizdevuma likmju tendence?

Tā kā Fed ir paredzēts paaugstināt federālo fondu likmi vēl augstāk 2023. gadā, personīgais aizdevums likmes varētu palielināties. Tomēr, tā kā konkurence par privātpersonu aizdevumiem joprojām ir sīva, aizdevumu procentu likmes varētu palielināties samazināta pat, ņemot vērā paaugstinātu federālo fondu likmi, iespējams, atstājot vidējos rādītājus netālu no pašreizējās līmeņi.

Tā kā lielākā daļa privātpersonu aizdevumu ir fiksētas likmes produkti, jaunajiem aizdevumiem svarīga ir tikai jūsu fiksētā likme aizdevuma sākumā (ja jums jau ir fiksētas procentu likmes aizdevums, likmes izmaiņas neietekmēs jūsu maksājumi). Ja zināt, ka tuvāko mēnešu laikā jums noteikti būs jāņem personīgais aizdevums, visticamāk (lai gan tas nav garantēts) ka šodienas likmes būs labākas par to, ko jūs varat saņemt dažu nākamo mēnešu laikā, ja Fed patiešām paaugstinās likmes vēl vairāk.

Tas vienmēr ir arī saprātīgs solis, lai iepirktos par vislabākajām cenām. Viena vai divu procentu punktu starpība var viegli saskaitīt simtiem vai pat tūkstošiem dolāru procentu izmaksas līdz aizdevuma beigām, tāpēc ir pienācis laiks atrast labāko variantu ieguldīts.

Visbeidzot, neaizmirstiet apsvērt, kā jūs varētu samazināt savus tēriņus, lai vispirms izvairītos no personīgā aizdevuma ņemšanas, vai kā jūs varētu sākt veidot ārkārtas fondu, lai nākotnes neparedzētie izdevumi nesagrautu jūsu finanses un neradītu jums papildu personas aizdevumi.

Likmes iekasēšanas metodikas atklāšana

Investopedia apseko un apkopo vidējās reklamētās privātpersonu aizdevumu likmes, vidējo aizdevuma ilgumu un vidējo aizdevumu summas no 19 valsts lielākajiem aizdevējiem katru nedēļu, aprēķinot un parādot reklamēto kredītu viduspunktu. diapazonos. Vidējās aizdevuma likmes, termiņi un summas tiek arī apkopotas un apkopotas pēc kredītu kvalitātes diapazona (par teicamu, labu, godīgu un sliktu kredītvēsturi) no 29 aizdevējiem, sadarbojoties ar Even Financial. Apkopotie vidējie rādītāji pēc kredīta kvalitātes ir balstīti uz faktiski rezervētajiem aizdevumiem.