Lielākās naudas kļūdas, ko pieļauj jaunie vecāki

Bērna audzināšana var būt ļoti izdevīga, taču tas var prasīt finansiālu nodevu. ASV Lauksaimniecības departaments lēš, vidējās izmaksas par bērna audzināšanu no dzimšanas līdz 18 gadu vecumam par USD 233 610, neskaitot to, ko vecāki var tērēt arī koledžā. Pārdomāta finanšu plāna izveide var palīdzēt jaunajiem vecākiem izvairīties no dažām potenciāli dārgām kļūdām īstermiņā un ilgtermiņā.

1. kļūda: netiek izveidots jauns mazuļa budžets

Viens no visbīstamākajiem finanšu slazdiem, kuros var iekrist topošie vecāki, ir par zemu novērtēt bērna piedzimšanas izmaksas. Tas ietver izmaksas, kas radušās pirms dzemdībām, piemēram, ārsta apmeklējumiem un jaundzimušā aprīkojumam dzemdību un dzemdību izmaksas, kā arī izmaksas, kas rodas pēc tam, piemēram, autiņbiksītes un mazulis būtiskākās lietas.

Budžeta plānošana mazulim var palīdzēt radīt reālistisku priekšstatu par to, cik maksā bērna piedzimšana un audzināšana. Bērna pamatbudžetā jāiekļauj vismaz:

• Līdzmaksājumi un ārsta apmeklējumi (gan pirmsdzemdību, gan pēcdzemdību periodā)
• Paredzamās dzemdību un piegādes izmaksas
• Bērnu piederumi, tostarp drēbes, mēbeles, automašīnu sēdekļi utt.
• Bērnu aprūpe, ja nepieciešams
• Autiņbiksītes, salvetes un citas mazulim nepieciešamās lietas
• Maisījums un pudeles barošanas piederumi, ja tādi ir
• Krūts sūkņi un piena uzglabāšanas maisiņi, ja tādi ir

Ir arī svarīgi apsvērt, kā bērna piedzimšana var ietekmēt mājsaimniecības ienākumus. Divu ienākumu mājsaimniecības var zaudēt vienu no šiem ienākumiem, ja vecāks izvēlas palikt mājās ar mazuli. Tiem, kuri audzina bērnus vienatnē, bērna piedzimšanai var būt nepieciešams mainīt darba laiku vai pat mainīt darbu, kas var izraisīt mazākas algas.

2. kļūda: nepietiekami novērtētas bērnu aprūpes izmaksas

Lēmumu atgriezties darbā pēc bērna piedzimšanas var pieņemt dažādi iemesli. Daži vecāki nevar atļauties zaudēt ienākumu avotu, savukārt citus var motivēt interese turpināt karjeru. Neatkarīgi no tā, tas rada jautājumu, kurš rūpēsies par viņu bērnu darba laikā.

Ir dažādas iespējas, tostarp dienas aprūpe, aukles nolīgšana vai palīdzības lūgšana draugiem un ģimenei. Katram no tiem ir savi plusi un mīnusi, kā arī izmaksas. Saskaņā ar Child Care Aware of America datiem, vidējās bērnu aprūpes izmaksas gadā ir 10 174 USD, kas ir vairāk nekā 10% no vidējiem ienākumiem ģimenēm ar diviem vecākiem un 35% no vidējiem ienākumiem viena vecāka ģimenes.

Bērna aprūpes izmaksu nenovērtēšana varētu būt problemātiska, plānojot budžetu pēc bērna piedzimšanas. Tas varētu likt vecākiem pieņemt smagus lēmumus par tēriņiem vai pat spēju atgriezties darbā. Dažādu bērnu aprūpes iespēju un izmaksu izpēte grūtniecības laikā var palīdzēt vecākiem atrast praktisku un pieejamu risinājumu.

3. kļūda: mājas uzlabošana

Palielinot ģimeni, ir dabiski pieņemt, ka ir nepieciešams lielāks mājoklis. Bet mājas uzlabošana var būt kļūda, ja tas nozīmē lielāku māju hipotēka maksājums, kas galu galā ir apgrūtinošs jūsu budžetam.

Pirms iegādāties lielāku mājokli, ir svarīgi apsvērt savu vispārējo finansiālo stāvokli. Piemēram, ja maksājat studentu kredītus vai citus parādus papildus hipotēkai, jums var nebūt daudz iespēju palielināt aizdevuma maksājumu. Gaidāmas vai negaidītas ienākumu izmaiņas var ietekmēt arī jūsu spēju maksāt lielāku hipotēku.

Tomēr, ja jūs īrējat, varat apsvērt iespēju iegādāties māju. Tas varētu būt loģiski — ja tas palīdzētu ietaupīt naudu mājokļa izmaksām. Jums arī ir jābūt pietiekamiem ietaupījumiem, lai segtu pirmās iemaksas un slēgšanas izmaksas. Palaižot skaitļus ar a hipotēkas izmaksu kalkulators var palīdzēt jums izlemt, vai ir īstais laiks pārejai no nomas uz īpašumtiesībām.

4. kļūda: atteikšanās no pieejamajiem nodokļu atvieglojumiem

Bērna piedzimšana var piedāvāt dažas priekšrocības nodokļu maksāšanas laikā vecākiem, kuri ir tiesīgi pieprasīt noteiktas nodokļu atlaides vai atskaitījumus. Daži no nodokļu atvieglojumiem, kas pieejami jaunajiem vecākiem, ietver:

• Nopelnītā ienākuma nodokļa atlaide: The nopelnītā ienākuma nodokļa kredīts (EITC) ir paredzēts ģimenēm ar zemākiem un vidējiem ienākumiem ar vienu vai vairākiem apgādājamiem bērniem. Kredīts samazina nodokļu summu, kas jāmaksā, pamatojoties uz dolāru par dolāru. Lai pieprasītu šo kredītu, vecākiem ir jāatbilst IRS ienākumu vadlīnijām.
• Bērnu nodokļu atlaide: The bērna nodokļa atlaide ir pieejams vecākiem, kuriem ir apgādībā piemērots bērns un kuri atbilst ikgadējām mājsaimniecības ienākumu vadlīnijām. Šis kredīts arī samazina jūsu nodokļus, pamatojoties uz dolāru par dolāru. Iespējams, varēsit pieprasīt šo kredītu pat tad, ja parasti neiesniedzat nodokļu deklarāciju.
• Bērnu un apgādājamo aprūpes kredīts: The bērnu un apgādājamo aprūpes kredīts ir paredzēts vecākiem, kuri maksā kvalificētai iestādei vai personai par bērnu aprūpi, lai viņi varētu strādāt vai meklēt darbu. Jūs varat pieprasīt izdevumus ne tikai par dienas aprūpi, bet arī par auklēm, dienas nometnēm un pirmsskolas un pēcskolas programmām. 2021. taksācijas gadā vecāki varēja norakstīt 50% no izdevumiem līdz pat 8000 USD vienam bērnam vai USD 16 000 izdevumos par diviem vai vairākiem bērniem.

5. kļūda: ilgtermiņa plānošanas neievērošana

Finanšu plānošana ir nepārtraukts process, taču var būt viegli noteikt noteiktus mērķus, kad piedzimst jauns bērns. Tomēr ir svarīgi, lai jaunie vecāki, rūpējoties par savu bērnu, sekotu plašākam attēlam.

Piemēram, visaptverošs finanšu plāns parasti ietver:

• Krājumi pensijai: Jaunie vecāki, kuriem ir pieeja a 401(k) darbā vai an individuālais pensionēšanās konts (IRA) var vēlēties apsvērt, kā viņi var turpināt sniegt ieguldījumu šajos kontos, ja bērna sagaidīšana nozīmē budžeta izmaiņas.
• Ietaupījums ārkārtas gadījumiem: Ārkārtas fonds var palīdzēt segt neparedzētas izmaksas, piemēram, automašīnas remontu vai darba zaudēšanu. Visbiežāk izmantotais ārkārtas fondu noteikums ir ietaupīt trīs līdz sešus mēnešus izdevumus, taču jaunie vecāki var apsvērt šīs summas palielināšanu, īpaši, ja to plāno tikai viens no vecākiem strādāt.
• Ietaupījums koledžai: Līdz koledžai vēl ir gadi, kad piedzimst jaundzimušais, taču nekad nav par agru sākt tam krāt. Atvēršana a 529 koledžas krājkonts var ļaut vecākiem baudīt nodokļu atlikto pieaugumu par summām, ko viņi iemaksā.
• Dzīvības apdrošināšana: Dzīvības apdrošināšanas polise var nodrošināt nāves pabalstu jūsu tuviniekiem, ja ar jums kaut kas notiks. Kad piedzimst mazulis, tas var būt piemērots brīdis vecākiem apsvērt, vai viņu pašreizējais segums ir pietiekams, vai iegādāties dzīvības apdrošināšanu, ja viņiem tās vēl nav.
• Īpašuma plānošana: Īpašuma plānā var būt ietverti pamatelementi, piemēram, testaments un dzīvības apdrošināšanas polise, taču tajā var iekļaut arī trastu, pilnvara, un iepriekšēja veselības aprūpes direktīva. Šāda veida dokumenti var palīdzēt nodrošināt, ka jūsu ģimene un jūsu īpašumi tiek aizsargāti, ja ar jums kaut kas notiek.

Bottom Line

Jauna bērna plānošana nozīmē nepieciešamo lietu iegādi un emocionālu sagatavošanos, taču ir jāņem vērā arī finansiāls elements. Labs finansiālais sākums nozīmē par vienu mazāk stresa avotu jaunajiem vecākiem, kuri jau var justies nomocīti saistībā ar prasībām rūpēties par jaundzimušo. Pārskatot savu finanšu plānu katru gadu, jūs varat nodrošināt, ka jūs sasniedzat savus mērķus, kad jūsu ģimene aug un pārvietojas dažādos dzīves posmos.