Labākais laiks auto kredīta refinansēšanai
Labākais laiks auto kredīta refinansēšanai ir tad, kad procentu likmes ir zemas, lai varētu ietaupīt naudu jaunam aizdevumam salīdzinājumā ar sākotnējo aizdevumu. Labākais laiks ir tad, kad varat samazināt ikmēneša maksājumus, samazināt kopējos procentus vai abus. Parasti jūs vēlaties refinansēt līdz aizdevums ir bijis apmēram gadu, bet ne līdz tā atmaksas beigām, lai iegūtu maksimālu labumu.
Key Takeaways
- Labākais laiks auto kredīta refinansēšanai ir tad, kad varat nodrošināt zemāku procentu likmi, mazāku ikmēneša maksājumu vai abus.
- Visticamāk, jūs nevarēsit refinansēt savu automašīnas aizdevumu, kamēr aizdevums nebūs vecs no sešiem mēnešiem līdz gadam.
- Refinansēšana, kad automašīna ir gandrīz atmaksāta, visticamāk, nesniegs nekādus ieguvumus, un jūs varat maksāt vairāk procentus.
- Pārfinansējot auto kredītu pirmajos divos aizdevuma gados, ikmēneša maksājums var būt mazāks.
Kad ir labākais laiks refinansēt auto kredītu?
Labākais laiks refinansēšanai a auto kredīts ir tad, kad jūs varat saņemt zemāku procentu likmi, lai ietaupītu naudu, vai mainīt aizdevuma nosacījumus, lai jums būtu mazāks ikmēneša maksājums, kas var palīdzēt jūsu budžetam. Tas, kad tieši jūs varat saņemt zemāku procentu likmi vai mazāku ikmēneša maksājumu par automašīnas kredītu, ir atkarīgs no a vairāki faktori, piemēram, plašāka procentu likmju vide un tas, vai jums ir pozitīvs pašu kapitāls aizdevumu.
Ņemiet vērā, cik ilgi jums ir bijis automašīnas kredīts. Ja mēģināsiet pārfinansēt auto kredītu pārāk agri vai pārāk vēlu, jūs nesaņemsiet maksimālos ieguvumus no refinansēšanas. Apskatīsim sīkāk, kā notiek auto kredīta refinansēšana ar dažādiem termiņiem.
Refinansēšana automašīnu aizdevuma pirmajās 60 līdz 90 dienās
Pašreizējā auto aizdevuma pirmajos mēnešos jums var būt grūti refinansēt automašīnas aizdevumu. Pirmkārt, daži aizdevēji var nevēlēties piedāvāt jaunu aizdevumu, kamēr jums nav izveidota maksājumu vēsture, kas norāda, ka jūs, visticamāk, atmaksāsit aizdevumu.
Otrkārt, piesakoties auto kredītam, aizdevējs vadīs a smaga izmeklēšana uz tava kredīta ziņojums lai pārliecinātos, ka esat atbildīgs aizņēmējs. Šī grūtā izmeklēšana var īslaicīgi pazemināt jūsu kredītreitings, varbūt vairākus mēnešus. Ja jūs piesakāties drīz pēc automašīnas aizdevuma atvēršanas un jums ir zemāks kredītreitings, iespējams, jūs nevarēsit pretendēt uz labākiem nosacījumiem.
Jaunam aizdevējam, kas refinansē jūsu pašreizējo automašīnas aizdevumu, īpašumtiesības ir jānodod viņam kā jaunajam apgrūtinājuma turētājam. Tomēr var paiet līdz pat 90 dienām, līdz jūsu valsts DMV jums nosūtīs jūsu automašīnas nosaukuma kopiju pēc jauna transportlīdzekļa iegādes un finansēšanas lielākajā daļā štatu. Tātad, ja mēģināt refinansēt pārāk ātri, pirms saņemat nosaukuma kopiju vai pirms sākotnējā aizdevēja saņem īpašumtiesības no jūsu valsts, jūsu jaunais aizdevējs, iespējams, nevarēs piekļūt īpašumam savlaicīgi veidā. Tas varētu atturēt jauno aizdevēju no kredīta pārfinansēšanas.
Sešu mēnešu refinansēšana aizdevumam
Daudzos gadījumos sešu mēnešu gaidīšana varētu būt piemērotāks laiks automašīnas kredīta refinansēšanai, jo tas nodrošina laiku, lai jūsu kredītvēsture atgūtuos un aizdevējs saņemtu automašīnas nosaukumu.
Tomēr seši mēneši var nebūt pietiekami ilgs laiks, lai redzētu tādas priekšrocības kā a zemāka procentu likme kas varētu radīt ietaupījumus atkarībā no plašākām tirgus tendencēm. Ja jūs varat saņemt zemāku procentu likmi, jūs ietaupīsiet naudu ilgtermiņā. Refinansēšana ar vienādu procentu likmi ne vienmēr var būt finansiāli saprātīga.
Refinansēšana ar diviem vai vairāk gadiem, kas atlicis līdz aizdevumam
Pēc tam, kad aizdevums ir bijis vismaz gadu, bet pirms jums ir atlicis tikai gads, tas var būt ideāli piemērots auto kredīta refinansēšanai, lai iegūtu maksimālu finansiālo labumu. Šajā laika posmā ir pagājis pietiekami daudz laika, lai jūsu kredītreitings varētu uzlabot jūsu atmaksas vēsturi. Visticamāk, jūs joprojām maksāsit pietiekami daudz procentu, lai veiktu mazāku procentu maksājumu, kas ir vērts refinansēt.
Kad refinansēt auto kredītu
Labākais laiks auto kredīta refinansēšanai var būt atkarīgs arī no tādiem faktoriem kā jūsu finansiālais stāvoklis, aizdevuma nosacījumi, pašu kapitāla apjoms aizdevums, kas jums ir, un plašākas tirgus tendences, piemēram, Federālo rezervju sistēmas darbības, lai pazeminātu galveno likmi, uz kuru attiecas lielākā daļa automašīnu aizdevumu procentu likmju. pamatā. Apskatīsim padziļināti, kad refinansēšana būtu laba izvēle.
Kad jūsu finanses ir uzlabojušās
Ja jūsu kredītreitings ir augstāks nekā tad, kad jūs sākotnēji finansējāt automašīnu, varat iespējams refinansēt aizdevumam ar zemāku procentu likmi. Aizdevēji, visticamāk, piedāvās labākus nosacījumus aizņēmējiem ar spēcīgāku kredītvēsturi, jo uzskata tos par zemāku risku.
Ja jūsu ienākumi ir palielinājušies kopš auto kredīta saņemšanas, piemēram, ja esat ieguvis jaunu darbu vai paaugstinājumu, iespējams, ir piemērots laiks refinansēšanai. Aizdevēji redzēs, ka varat atļauties maksāt nedaudz vairāk, un, iespējams, uzskatīs jūs par mazāk riskantu aizņēmēju, tāpēc viņi var jums piedāvāt labāku procentu likmi.
Kad procentu likmes ir samazinājušās
Ja automašīnu aizdevumu procentu likmes ir samazinājušās, kopš sākotnēji finansējāt automašīnu aizdevumu, jūs, iespējams, varētu refinansēt zemāka likme, kas var ietaupīt naudu. Pat ja jūsu kredītreitings ir tāds pats kā tad, kad nodrošinājāt savu sākotnējo automašīnas aizdevumu, iespējams, varēsit saņemt zemāku likmi, ja plašākas tirgus tendences ir vērstas uz zemākām procentu likmēm.
Kad jums ir pozitīvs kapitāls
Pērkot jaunu automašīnu, automašīnas vērtība laika gaitā parasti samazinās. Ja atrodaties situācijā, kad esat parādā vairāk par aizdevumu, nekā ir vērta automašīna, apsveriet iespēju atlikt refinansēšanu, līdz jums ir pozitīvs pašu kapitāls. Ja pašu kapitāls ir pozitīvs, aizdevēji, visticamāk, piedāvās labākus nosacījumus, jo viņi var paļauties uz nodrošinājumu gadījumā, ja neizdosies veikt maksājumus. Būtībā, ja jūsu aizdevumā ir pozitīvs pašu kapitāls, jūs samazināsit aizdevēju risku.
Kad atlikt refinansēšanu
Dažos gadījumos automašīnas kredīta refinansēšana var nebūt jūsu labākajās finansiālajās interesēs, piemēram, ja jūs ilgtermiņā maksāsiet vairāk procentu. Šeit ir dažas situācijas, kad būtu labāk nerefinansēt.
Kad jums ir negatīvs pašu kapitāls
Automašīnas aizdevuma pamatkapitāls var būt negatīvs, ja jūsu automašīnas vērtība samazinās un esat parādā aizdevējam vairāk, nekā automašīna ir vērta — tas tiek dēvēts par aizdevums otrādi. Šādos gadījumos ir maz ticams, ka aizdevējs apstiprinās jaunu aizdevumu ar labākiem nosacījumiem. Pirms automašīnas kredīta refinansēšanas apsveriet iespēju turpināt veikt maksājumus par savu sākotnējo aizdevumu, līdz jums ir pozitīvs pašu kapitāls.
Kad jums ir vecāka automašīna
Daudzi aizdevēji nerefinansēs auto kredītu, ja automašīna ir 10 gadus veca vai vecāka. Patiesībā dažiem aizdevējiem ir zemāks slieksnis, piemēram, septiņi vai astoņi gadi. Pat ja automašīna ietilpst refinansēšanai atļautajā vecuma grupā, daži aizdevēji to var nedarīt refinansēt ja automašīnas nobraukums ir liels, piemēram, 100 000 jūdzes vai vairāk. Vecāku lietotu automašīnu, bieži ar lielu nobraukumu, pārdošanas apjomi un cenas pēdējos gados ir dramatiski pieaugušas gados mikroshēmu trūkuma un piegādes ķēdes problēmu dēļ, kas kavē jaunu automašīnu ražošanu un pārdošanu, tomēr. Šis tirgus spēks zināmā mērā ir atvieglojis finansēšanas ierobežojumus vecākiem transportlīdzekļiem.
Jums tiks piemērota priekšapmaksas soda nauda
Ja jūsu pašreizējam auto kredītam ir a priekšapmaksas sods, iespējams, labāk maksāt aizdevumu, kā vienojies. Piemēram, ja soda summa ir lielāka par kopējo ietaupījumu, ko jūs gūtu ar refinansēšanu, izlaidiet refinansēšanu. Jūs nevēlaties maksāt pat vairāk, nekā jau esat parādā.
Jūsu aizdevuma termiņš ir gandrīz beidzies
Auto aizdevumi ir strukturēti tā, lai jūs maksātu lielāko daļu aizdevuma procenti pirmajos aizdevuma gados. Tāpēc, ja jums ir atlicis tikai gads vai vairāk aizdevuma, jūs, visticamāk, veiksiet lielāko daļu sava auto maksājuma, lai saņemtu aizdevumu. galvenais. Ja jūs tajā laikā refinansējat, tad, saņemot jaunu aizdevumu, jūs varētu maksāt vēl lielākus procentus par aizdevumu.
Kā refinansēt auto kredītu
Auto kredīta refinansēšana ir vienkāršs process, kas līdzīgs jauna aizdevuma saņemšanai. Šeit ir norādītas galvenās darbības.
- Pārskatiet savus automašīnas aizdevuma dokumentus, lai zinātu savus sākotnējos aizdevuma noteikumus, tostarp procentu likmi, aizdevuma ilgumu un visus priekšapmaksas sodus.
- Apmeklējiet vismaz trīs aizdevējus un salīdziniet likmju piedāvājumus un nosacījumus, lai atrastu labāko piedāvājumu.
- Aizpildiet aizdevuma pieteikumu.
- Atmaksājiet sākotnējo auto kredītu ar jaunā aizdevuma līdzekļiem un sāciet jaunā kredīta maksājumus.
Vai es varu refinansēt savu automašīnu aizdevumu ar sliktu kredītvēsturi?
Daži aizdevēji strādās ar aizņēmējiem ar sliktu kredītvēsturi. Ja jūsu kredītvēsture ir samazinājusies, kopš pirmo reizi paņēmāt auto kredītu, iespējams, aizdevēji nevēlas jums piedāvāt labākas procentu likmes. Ja finansējat ar sliktāku kredītvēsturi, jūs ilgtermiņā varat maksāt vairāk procentus.
Vai automašīnas kredīta refinansēšana kaitē jūsu kredītvēsturei?
Kad refinansējat automašīnas aizdevumu, aizdevējs, visticamāk, pārbaudīs jūsu kredītvēsturi, veicot rūpīgu izmeklēšanu. Tā rezultātā jūsu kredītreitings var īslaicīgi samazināties. Tomēr, ja refinansēšana palīdz ātrāk atmaksāt aizdevumu, jūsu kredīts var ilgtermiņā gūt labumu.
Cik ātri es varu refinansēt savu auto kredītu pēc iegādes?
Tas, cik ātri varēsiet refinansēt auto kredītu pēc iegādes, būs atkarīgs no vairākiem faktoriem, tostarp no tā, vai jūsu aizdevumā ir pašu kapitāls un aizdevēja prasības. Daži aizdevēji ļauj refinansēt auto kredītu uzreiz pēc automašīnas iegādes. Citiem ir priekšapmaksas sodi. Parasti pirms refinansēšanas mēģiniet gaidīt vismaz sešus mēnešus.
Bottom Line
Labākais laiks auto kredīta refinansēšanai ir atkarīgs no vairākiem faktoriem. Centieties atrast laiku, kad refinansēšana sniedz jums labumu, piemēram, kad varat saņemt zemāku procentu likmi vai samazināt ikmēneša maksājumu. Noteikti aprēķiniet sākotnējā aizdevuma un jaunā aizdevuma izmaksas, lai redzētu, cik daudz naudas jūs varat ietaupīt. Visbeidzot, salīdziniet auto kredīta piedāvājumus no vairākiem aizdevējiem, lai iegūtu labāko procentu likmi.