10 soļi, kas palīdzēs ātri atmaksāt studentu kredītus
Ir viegli atlikt maksāt par savu studentu kredīts, jo daži studentu kredīta atmaksas plāni atmaksas periods ir lielāks par 20, 25 un 30 gadiem. Tomēr, ja nevēlaties pavadīt dažas desmitgades, atmaksājot savus studentu kredītus, varat veikt pasākumus jau tagad, lai tos ātri atmaksātu.
Key Takeaways
- Jo vairāk maksāsiet, kamēr vēl mācāties skolā, jo mazāk procenti tiks pievienoti jūsu pamatsummai pēc skolas beigšanas.
- Daži studentu kredītu aizdevēji piedāvā atlaides tikai automātiskās apmaksas aktivizēšanai, ļaujot jums samazināt procentu maksājumus studentu kredīta darbības laikā.
- Aizņēmējiem ar privātiem studentu kredītiem (vai federālo un privāto studentu kredītu kombināciju), refinansējot studentu kredītus, jūs atmaksājat esošos kredītus, atstājot jums vienu maksājumu par jauno refinansēts aizdevums.
1. Maksājiet, kamēr esat skolā
Ja pašlaik esat students, katrs mazliet, ko varat samaksāt tagad, jums palīdzēs ilgtermiņā. Ja skolas laikā varat atļauties atmaksāt aizdevumus, tad, pabeidzot skolu, jums būs mazāk parādā. Jūs pat varat veikt maksājumus jūsu laikā
sešu mēnešu labvēlības periods. Jo vairāk jūs maksājat pirms aizdevumiem rakstīt ar lielo burtu, jo mazāk interese tiks pievienots jūsu galvenais līdzsvars pēc skolas beigšanas.2. Maksājiet vairāk nekā minimums
Pamatojoties uz jūsu aizdevuma lielumu, jūsu atmaksa plānā būs minimālā summa, kas jāmaksā katru mēnesi, lai atmaksātu šo parādu atmaksas termiņā. Ar minimālā maksājuma veikšanu pietiek, lai jūs ievērotu atmaksas plānu, taču nekas neliedz jums katru mēnesi maksāt vairāk par nepieciešamo summu. Ja savam minimālajam ikmēneša maksājumam varat pievienot vēl tikai dažus dolārus, jūs varētu sākt samazināt atmaksas perioda mēnešus.
3. Veiciet papildu maksājumu
Neatkarīgi no tā, vai saņemat darba prēmiju vai saņemat jauku nodokļu atmaksa, varat izmantot vienreizēju papildu naudas summu, lai samaksātu savu studentu kredīta parādu. Varat samaksāt savu pamatsummu, lai koncentrētos uz kopējās parāda summas samazināšanu.
4. Aktivizējiet automātisko maksājumu
Nav nekas līdzīgs “iestati un aizmirsti”. Daži studentu kredīti aizdevēji, ieskaitot federālos aizdevumus, piedāvājums automātiskā samaksa atlaides, lai jūs varētu samazināt procentu maksājumus studentu kredīta termiņa laikā kā ieguvumu, lai saglabātu atmaksas termiņu.
5. Ja iespējams, ievērojiet standarta atmaksas plānu
Kad pabeidzat skolu, jūs automātiski tiekat iekļauts standarta atmaksas plānā, kas ir paredzēts, lai palīdzētu jums atmaksāt aizdevumus 10 gadu laikā. Šis ir ātrākais pieejamais atmaksas plāns, un jūs maksāsiet vismazākos procentus savā atmaksas periodā. Salīdziniet to ar uz ienākumiem balstītas atmaksas (IDR) plāniem, kuriem ir garāks atmaksas periods - 20 vai 25 gadi (atkarībā no plāna).
Ņemiet vērā, ka IDR plāni parasti ir rentablāki nekā standarta atmaksas plāns. Aizņēmēji, kuri izmanto IDR plānus, parasti meklē rentablus maksājumus un/vai Valsts dienesta aizdevumu piedošana (PSLF) ātri atmaksājot aizdevumu. Turklāt ikmēneša maksājumi par IDR plāniem parasti tiek noteikti procentos no jūsu izvēles ienākumiem, savukārt standarta atmaksas plāns ir balstīts uz jūsu neatmaksātā aizdevuma atlikumu, kas dalīts ar 10 gadiem. Rezultātā katrs no Standarta atmaksas plāna 120 maksājumiem katru mēnesi ir vienāds, savukārt IDR plāni var mainīties katru gadu atkarībā no ģimenes un ienākumu izmaiņām.
6. Pieskarieties darbinieku priekšrocībām
Dažas darba vietas un uzņēmumi piedāvā atbilstošus studentu kredīta atmaksas pabalstus. Tie atbilst jūsu maksājumiem katru mēnesi līdz noteiktai summai. Darba devēji var piedāvāt darbiniekiem līdz 5250 USD gadā beznodokļu studentu kredīta atmaksas pabalstus līdz 2025. gadam. Ne katrs uzņēmums piedāvā studentu kredīta atmaksas pielāgošanu, taču jūs varētu vēlēties pajautāt savam darba devējam, vai viņam ir kādas īpašas priekšrocības, piemēram, šis. Tas varētu palīdzēt jums atmaksāt aizdevumus daudz ātrāk.
7. Atrodiet sekundāro ienākumu avotu
Ja jums ir grūtības atrast papildu līdzekļus studentu kredītu nomaksai, apsveriet iespēju pārvērst hobiju par papildu līdzekļu avotu. ienākumiem vai izmantojiet savu papildu laiku, lai iesaistītos koncerta ekonomika. Jūs varētu piegādāt pārtikas preces, pastaigāties ar suņiem, tiešsaistē pārdot mājās gatavotus izstrādājumus utt. Ja jūsu primārais ienākumu avots tiek izmantots citu rēķinu apmaksai, varat izmantot savu sekundāro ienākumu avotu, lai dzēstu studentu kredīta parādu.
8. Pārskatiet savu budžetu
Ja esat izveidojis budžetu, kurā veicat tikai minimālo ikmēneša maksājumu, jums, visticamāk, būs nepieciešams ilgāks laiks, lai nomaksātu parāds. Ja jums ir līdzekļi, mainiet budžetu, lai koncentrētos uz studentu kredītu ātrāku atmaksu. Tas varētu nozīmēt, ka mazāk naudas tiks novirzīts citām lietām, piemēram, pusdienām ārpus mājas, ceļojumiem vai iepirkšanās iespējām. Šo līdzekļu atbrīvošana nozīmē, ka varat vairāk naudas veltīt studentu kredītu atmaksai.
9. Pārbaudiet nodokļu atskaitījumus
Studentu kredīta procentu atskaitījums ļauj aizņēmējiem pieprasīt līdz USD 2500 studentu kredīta procentu maksājumos no pagājušā gada atkarībā no viņu modificēti koriģētie bruto ienākumi (MAGI). Lai to pieprasītu, atskaitījumi nav jāprecizē, un tas ir pieejams federālajiem un privātajiem studentu aizdevumiem. Pēc tam tu ieliec šo nodokļa atskaitījums vēl vairāk maksāt savu studentu parādu. Var būt citi atskaitījumi un kredīti uz kuru esat tiesīgs.
Studentu kredīta procentu atskaitījums tiek pakāpeniski samazināts un galu galā pakāpeniski atcelts nodokļu maksātājiem ar lielākiem ienākumiem. 2023. gadā MAGI pakāpeniskā pārtraukšana vientuļajiem, mājsaimniecības vadītājiem vai kvalificētām atraitnēm (er) sākas no 75 000 USD un beidzas ar 90 000 USD. Ja esat precējies un iesniedzat pieteikumu kopā, MAGI pakāpeniska pārtraukšana sākas ar USD 155 000 un beidzas ar USD 185 000. Jūs nevarat pieprasīt atskaitījumu, ja jūsu MAGI pārsniedz maksimālo ierobežojumu.
10. Apsveriet refinansēšanu
Ja jums ir privāti studentu kredīti vai to kombinācija federālie un privātie studentu aizdevumi, iespējams, vēlēsities padomāt refinansēt savus studentu kredītus. Refinansēšana nozīmē, ka jūs paņemsiet jaunu, privātu aizdevumu, kas atmaksās esošos aizdevumus, un pēc tam veiksiet vienu maksājumu savam jaunajam, refinansētajam aizdevumam. Pārliecinieties, ka varat iegūt zemāku procentu likme nekā to, ko maksājat tagad, un izstrādājiet savu atmaksas plānu atbilstoši tam, ko varat saprātīgi atļauties. Ir vairāki studējošo kredītu kompānijas refinansēšanai no kuriem izvēlēties, katram ir dažādas priekšrocības un procentu likmes.
Atcerieties, ka, veicot refinansēšanu, jūs zaudējat visas federālās priekšrocības un aizsardzību, piemēram, tiesības uz PSLF un atlikšana un iecietība iespējas. Izmantojiet šo ceļu tikai tad, ja neplānojat izmantot federālos pabalstus.
Kāds ir gudrākais veids, kā maksāt studentu kredītus?
Iespējams, visgudrākais veids, kā atmaksāt studentu kredītus (kā arī viens no ātrākajiem), ir maksāt vairāk par minimālo maksājumu. Samazinot parāda pamatsummas atlikumu, samazinās arī procentu summa, ko būsit parādā aizdevuma darbības laikā.
Cik ilgs laiks vairumam cilvēku nepieciešams, lai nomaksātu studentu kredītus?
Neskatoties uz to, ka standarta atmaksas plāna atmaksas termiņš ir 10 gadi, 2013. gada pētījums, ko veica One Viskonsinas institūts atklāja, ka aptaujas respondenti ziņoja, ka vidēji ir nepieciešams 21 gads, lai atmaksātu savu studentu aizdevumi.
Vai studentu kredītu priekšlaicīgai atmaksai ir negatīvie aspekti?
Studentu kredītu priekšlaicīgai atmaksai var būt negatīvie aspekti. Ja jūs ātri atmaksājat studentu kredītus, jebkura aizdevumi Ja lietojat vēlāk, procentu likme var būt augstāka nekā parasti. Aizdevēji to dara, lai kompensētu risku, ka arī jaunos kredītus atmaksāsit ātrāk, nekā paredzēts (tādējādi neļaujot viņiem nopelnīt vairāk naudas no procentu maksājumiem), liekot jums maksāt vairāk procentu avansā.
Bottom Line
Studentu kredītu atmaksa var šķist nepārvarama, taču ir daži dažādi veidi, kā tos atmaksāt ātrāk. Nosakiet skaidrus mērķus, pārskatiet savu budžetu un izmantojiet darba devēja pabalstus un izglītības nodokļu atvieglojumus.
Jo vairāk jūs šobrīd koncentrēsities uz savu studentu kredītu atmaksu, jo vairāk naudas jums būs, kad to izdarīsiet.
