Personīgo aizdevumu likmes un tendences, nedēļa, 12. jūnijs: likmes paaugstinās

Vispārējā vidējā procentu likme privātpersonām izsniegtajiem aizdevumiem palielinājās krietni vairāk nekā par pusprocentu punktu līdz 21,35% 12. jūnija nedēļā pēc tam, kad pagājušajā nedēļā tā bija diezgan stabila. Privātpersonu aizdevumu vidējā gada procentu likme (GPL) pirms divām nedēļām uz īsu brīdi pārsniedza 21,00% slieksni, bet pēc tam atkal samazinājās līdz šīs nedēļas pieaugumam.

Likmes, kas segmentētas pēc kredītlīmeņa, lielākoties palielinājās, izņemot vidējo GPL tiem, kuriem ir godīgs kredīts, kas nokritās nedaudz vairāk nekā par pilnu procentpunktu, savukārt izcilās kredītu likmes pieauga par 74 punktus.

Privātpersonu kredītu likmes aizņēmējiem ar labu kredītvēsturi palielinājās par 67 bāzes punktiem, savukārt tiem, kuriem ir slikti kredīti, procentu likmes pieauga par 3,65 procentu punktiem. Šie pieaugumi ir tas, kas kopējo vidējo GPL atkal palielināja virs 21,00%, kas ir par 68 bāzes punktiem augstāks nekā nedēļu iepriekš.

Personīgā aizdevuma GPL pēc kredītlīnijas
Kredīta līmenis	Vidējais GPL pagājušajā nedēļā	Vidējais GPL šonedēļ	Nedēļas maiņa
Lieliski	19.62%	20.36%	+ 0.74
Labi	22.44%	23.11%	+ 0.67
Godīgi	28.08%	27.05%	- 1.03
Nabadzīgs	24.35%	28.00%	+ 3.65
Visi līmeņi	20.67%	21.35%	+ 0.68

Personīgo aizdevumu likmes sāka pieaugt 2022. gadā un 2023. gadā, jo Federālo rezervju sistēma ilgstoši paaugstināja procentu likmes. Lai cīnītos ar augstākajiem inflācijas rādītājiem 40 gadu laikā, Fed ne tikai paaugstināja federālo fondu likmi plkst. katrā no pēdējām 10 likmju lēmumu sanāksmēm, taču tā bieži paaugstināja likmes par vēsturiski lielu pieaugumu. Patiešām, seši no šiem palielinājumiem bija par 0,50% vai 0,75%, lai gan pēdējie trīs pieaugumi bija pieticīgāki, tikai 0,25%.

Fed šodien tiekas vēlreiz un rīt paziņos savu lēmumu par likmi. Ir plaši sagaidāms, ka Fed šoreiz apturēs likmju paaugstināšanu, un 97% fjūčeru tirgotāju šorīt prognozē, ka federālo fondu likme paliks pašreizējā līmenī.

Federālo rezervju sistēma un personīgo aizdevumu likmes

Vispārīgi runājot, federālo fondu likmes izmaiņas izpaužas kā pārvietošanās privātā aizdevuma procentu likmes, papildus kredītkaršu likmēm. Taču Federālo rezervju sistēmas lēmumi nav vienīgais likmes noteikšanas faktors privātpersonu aizdevumiem. Svarīga ir arī konkurence, un 2022. gadā būtiski pieauga pieprasījums pēc privātpersonu aizdevumiem.

Lai gan gadu desmitiem augstā inflācija kopš 2020. gada marta Fed ir paaugstinājusi galveno procentu likmi par aptuveni 500 bāzes punktiem, privātpersonu aizdevumu vidējās likmes nav tik dramatiski pieaugušas. Tas ir tāpēc, ka augstajam aizņēmēju pieprasījumam aizdevējiem bija agresīvi jākonkurē par slēgtajiem aizdevumiem, un viens no galvenajiem veidiem, kā pārspēt konkurenci, ir piedāvāt zemākas likmes. Lai gan 2022. gadā un arī šogad pieauga privātpersonu aizdevumu likmes, sīvā konkurence šajā jomā neļāva tām pieaugt tādā pašā tempā kā federālo fondu likme.

Inflācija sāk atdzist, lai gan tā joprojām ir salīdzinoši augsta. Fed šodien tiekas vēlreiz un rīt paziņos savu lēmumu par likmēm, taču ir plaši sagaidāms, ka Fed apturēs likmi. šoreiz kāpums, 97% fjūčeru tirgotāju šorīt prognozēja, ka federālo fondu likme paliks pašreizējā līmenī. līmenī.

Aizdevējs	Vidējais GPL	Vidējais aizdevuma termiņš (mēneši)	Vidējā aizdevuma summa
Avant	27.56%	37	$11,339
Bankers Healthcare Group	16.33%	86	$67,543
Labākā ola	20.58%	47	$16,454
Citibank	15.74%	36	$26,000
Atklājiet	15.99%	60	$21,250
LendingPoint	31.12%	44	$10,398
LightStream	12.67%	64	$26,264
OneMain finanšu	25.85%	45	$6,730
Prosper	20.82%	47	$11,210
Sasniedziet finanšu pakalpojumus	24.75%	41	$17,158
SoFi	14.78%	48	$28,994
Universāls kredīts	22.06%	46	$15,394
Jaunināt	22.09%	47	$15,160
Upstart	28.54%	52	$10,923
Visi aizdevēji augstāk	21.35%	50	$20,344

Kāda ir paredzamā privātā aizdevuma likmju tendence?

Ja Fed 2023. gadā paaugstinās federālo fondu likmi, varētu palielināties arī privātpersonu aizdevumu likmes. Tomēr, tā kā konkurence par privātpersonu aizdevumiem joprojām ir sīva, aizdevumu procentu likmes varētu palielināties samazināta pat, ņemot vērā paaugstinātu federālo fondu likmi, iespējams, atstājot vidējos rādītājus netālu no pašreizējās līmeņi.

Tā kā lielākā daļa privātpersonu aizdevumu ir fiksētas likmes produkti, jaunajiem aizdevumiem svarīga ir tikai jūsu fiksētā likme aizdevuma sākumā (ja jums jau ir fiksētas procentu likmes aizdevums, likmes izmaiņas neietekmēs jūsu maksājumi). Ja zināt, ka tuvāko mēnešu laikā jums noteikti būs jāņem personīgais aizdevums, iespējams (lai gan tas nav garantēts), ka šodien likmes būs labākas vai līdzīgas tām, ko jūs varētu saņemt jūlijā vai pat septembrī, atkarībā no tā, kā likmes reaģēs uz Fed likmju paaugstināšanu vai pauzes.

Vienmēr ir arī prātīgi iepirkties labākās privātā aizdevuma likmes. 1 vai 2 procentu punktu starpība līdz aizdevuma beigām var viegli palielināt procentu izmaksas līdz pat simtiem vai pat tūkstošiem dolāru, tāpēc labākā risinājuma meklēšana ir labi ieguldīts laiks.

Visbeidzot, neaizmirstiet apsvērt, kā jūs varētu samazināt savus tēriņus, lai vispirms izvairītos no personīgā aizdevuma ņemšanas, vai kā jūs varētu sākt veidot ārkārtas fondu, lai nākotnē neparedzēti izdevumi nesagrautu jūsu finanses un neradītu papildu personīgo līdzekļu izņemšanu aizdevumi.

Likmes iekasēšanas metodikas atklāšana

Investopedia apseko un apkopo vidējās reklamētās privātpersonu aizdevumu likmes, vidējo aizdevuma ilgumu un vidējo aizdevumu summu no 15 valsts lielākajiem privātpersonu aizdevējiem katru nedēļu, aprēķinot un parādot reklamēto kredītu viduspunktu. diapazonos. Arī vidējās aizdevuma likmes, termiņi un summas tiek apkopotas un apkopotas pēc kredīta kvalitātes diapazona (par teicamu, labu, godīgu un sliktu kredītvēsturi) 29 aizdevējiem, sadarbojoties ar Even Finanšu. Apkopotie vidējie rādītāji pēc kredīta kvalitātes ir balstīti uz faktiski rezervētajiem aizdevumiem.