Uzņēmējdarbības apdrošināšanas plānu veidi: kā izvēlēties sev piemērotāko
Apdrošināšana var palīdzēt aizsargāt jūsu uzņēmumu no dažādiem riskiem. Daži no visizplatītākajiem uzņēmējdarbības apdrošināšanas plānu veidiem ir:
- Vispārējās civiltiesiskās atbildības apdrošināšana
- Komercīpašuma apdrošināšana
- Uzņēmējdarbības ienākumu apdrošināšana
- Profesionālās atbildības apdrošināšana
- Darba ņēmēju atlīdzības apdrošināšana
- Nodarbinātības prakses civiltiesiskās atbildības apdrošināšana
- Preču atbildības apdrošināšana
- Komerciālā auto apdrošināšana
- Komerciālā lietussargu apdrošināšana
- Kiberdrošības apdrošināšana
Izpratne par to, kā katrs uzņēmējdarbības apdrošināšanas veids (saukts arī par komerciālā apdrošināšana) darbi var palīdzēt noteikt, kuras pārklājuma iespējas jums varētu būt nepieciešamas.
Key Takeaways
- Uzņēmumu apdrošināšana ir paredzēta, lai aizsargātu uzņēmumu īpašniekus no finansiāliem zaudējumiem, kas saistīti ar vairākiem segtiem notikumiem.
- Dažādi veidi ietver vispārējās atbildības, komerciālā īpašuma un darbinieku kompensācijas apdrošināšanu.
- Tāpat kā citi apdrošināšanas veidi, uzņēmējdarbības apdrošināšana var pieprasīt maksāt prēmijas, kā arī pašriskus.
- Ir vairāki dažādi uzņēmējdarbības apdrošināšanas veidi, kurus varat izmantot, lai aizsargātu savu biznesu.
- Pakešu polises iegāde, kas ietver vairākus dažādus seguma veidus, ir viens no veidiem, kā ietaupīt uz uzņēmējdarbības apdrošināšanu.
Biznesa apdrošināšanas veidi
| Pārklājuma veids | Pret kādiem riskiem tas pasargā? | Kādas izmaksas tas sedz? | Cik tas maksā? |
| Vispārējā atbildība | Tiesvedības no personām ārpus jūsu uzņēmuma, tostarp patērētājiem vai pārdevējiem | Juridiskās nodevas, izlīguma izmaksas un medicīniskie izdevumi cietušajām pusēm | 42 USD mēnesī |
| Komerciālais īpašums | Bojājumi uzņēmuma īpašumam | Bojātā īpašuma remonta vai nomaiņas izmaksas | 63 USD mēnesī |
| Uzņēmējdarbības ienākumi | Ienākumu zaudējums sakarā ar uzņēmējdarbības palēnināšanos vai apturēšanu īpašuma bojājumu dēļ | Zaudēti ienākumi | 85 USD mēnesī |
| Profesionālā atbildība | Tiesvedības saistībā ar prasībām par nolaidību, kļūdām vai nepareizu darbību | Juridiskās maksas un norēķini | 61 USD mēnesī |
| Strādnieku kompensācija | Traumas darba vietā | Medicīnas rēķini un zaudēti ienākumi cietušajiem darbiniekiem | 45 USD mēnesī |
| Nodarbinātības prakses atbildība | Tiesvedības saistībā ar negodīgu nodarbinātību vai darbā pieņemšanas praksi | Juridiskās maksas un norēķini | 182 USD mēnesī |
| Atbildība par produktu | Bojātu izstrādājumu radīti ievainojumi vai miesas bojājumi | Juridiskās maksas un norēķini | 42 USD mēnesī (parasti iekļauti vispārējās atbildības prēmijā) |
| Komercauto | Transportlīdzekļi, kas tiek vadīti biznesa vajadzībām | Remonta izmaksas, medicīnas rēķini, juridiskās maksas un norēķini | 147 USD mēnesī |
| Komerciālais lietussargs | Tiesvedības izlīgumi, kas pārsniedz citu uzņēmumu apdrošināšanas seguma limitus | Juridiskās maksas un norēķini | 75 USD mēnesī |
| Kiberatbildība | Kiberuzlaušana un datu pārkāpumi | Atšķiras; var ietvert izmaksas, kas saistītas ar datu atjaunošanu, drošības uzlabošanu vai tiesvedību par atbildību | 140 USD mēnesī |
Iepriekš minētie skaitļi atspoguļo dažādu mazo uzņēmumu apdrošināšanas produktu vidējās mēneša izmaksas saskaņā ar Insureon, tiešsaistes mazo uzņēmumu apdrošināšanas tirgu. The mazā uzņēmuma apdrošināšanas faktiskās izmaksas var būt zemāks vai augstāks atkarībā no jūsu unikālās situācijas un vajadzībām.
1. Vispārējās civiltiesiskās atbildības apdrošināšana
Vispārējās civiltiesiskās atbildības apdrošināšana nodrošina atbildības segumu, ja jūsu uzņēmums tiek iesūdzēts tiesā. Šāda veida segums ir diezgan visaptverošs un var aizsargāt jūs pret prasībām, kas izriet no vairākiem dažādiem apstākļiem.
No kādiem riskiem tas pasargā? Vispārējās atbildības apdrošināšana aizsargā jūs pret tiesas prāvām, ko iesnieguši cilvēki ārpus jūsu uzņēmuma, piemēram, piegādātāji vai klienti.
Kādas izmaksas tas sedz? Šāda veida polise var segt tiesas prāvas izmaksas, tostarp prasītājiem samaksātos norēķinus un medicīniskos izdevumus, kas saistīti ar prasībām par miesas bojājumiem.
Atteikšanās no vispārējās atbildības apdrošināšanas var radīt jūsu uzņēmumam ievērojamus zaudējumus, ja pret jums tiks iesūdzēts.
2. Komercīpašuma apdrošināšana
Komercīpašuma apdrošināšana aizsargā jūsu uzņēmuma īpašumu pret dažādiem zaudējumiem. Piemēram, ja jūsu īpašums ir bojāts a dabas katastrofa vai civilie nemieri, jūsu polise varētu maksāt, lai salabotu vai nomainītu ietekmētos īpašumus.
No kādiem riskiem tas pasargā? Komerciālā īpašuma apdrošināšana sedz zaudējumus, kas radušies ugunsgrēka, dūmu, vēja, krusas, pilsoniskās nepaklausības un vandālisma rezultātā.
3. Uzņēmējdarbības ienākumu apdrošināšana
Uzņēmējdarbības ienākumu apdrošināšana ir seguma veids, kas paredzēts, lai papildinātu komerciālā īpašuma apdrošināšanu. Šāda polise aizsargā jūs, ja jūsu uzņēmējdarbības ienākumi tiek pārtraukti īpašuma bojājums.
No kādiem riskiem tas pasargā? Uzņēmējdarbības ienākumu apdrošināšana aizsargā jūs pret ienākumu zaudēšanu, kas saistīti ar uzņēmējdarbības palēnināšanos vai apturēšanu īpašuma bojājumu dēļ.
Kādas izmaksas tas sedz? Šāda veida polise palīdz aizvietot zaudētos ienākumus no operācijām.
4. Profesionālās atbildības apdrošināšana
Profesionālās atbildības apdrošināšana ir atbildības segums par zaudējumiem, kas radušies, veicot kļūdas, kuras esat pieļāvis, veicot savu darbu. Jūs varat iegādāties šāda veida apdrošināšanu, lai papildinātu visus notikumus, uz kuriem neattiecas vispārējā atbildības politika.
No kādiem riskiem tas pasargā? Profesionālās atbildības apdrošināšana var aizsargāt pret tiesas prāvām, kas var rasties nolaidības dēļ, nepareiza prakse, vai kļūdas.
Kādas izmaksas tas sedz? Šāda veida politika var izmaksāt pabalstus, lai segtu tiesas prāvu izlīgumus un juridiskās maksas.
5. Darba ņēmēju atlīdzības apdrošināšana
Darbinieku kompensācijas apdrošināšana ir atbildības seguma veids, kas aizsargā jūsu uzņēmumu, ja kāds no jūsu darbiniekiem tiek ievainots darbā. Valsts tiesību akti var noteikt, kāda veida uzņēmumiem ir nepieciešams darbinieku kompensācijas segums.
No kādiem riskiem tas pasargā? Darba ņēmēju atlīdzības apdrošināšana ir paredzēts, lai segtu traumas darba vietā.
Kādas izmaksas tas sedz? Šāda veida politika var apmaksāt medicīniskos rēķinus cietušajiem darbiniekiem un nodrošināt viņiem ienākumu aizstāšanu, līdz viņi var atgriezties darbā.
6. Nodarbinātības prakses civiltiesiskās atbildības apdrošināšana
Nodarbinātības prakses atbildības apdrošināšana ir paredzēta, lai aizsargātu jūsu uzņēmumu no tiesas prāvām, kas izriet no prasībām saistībā ar nelikumīgu pieņemšanu darbā vai nodarbinātības praksi. Ja jūs iesūdzēsit, jūsu polise var maksāt prasītājiem juridiskās nodevas vai norēķinus.
No kādiem riskiem tas pasargā? Nodarbinātības prakses atbildības apdrošināšana var aptvert dažādas situācijas, tostarp tiesas prāvas, kas iesniegtas saistībā ar nelikumīga izbeigšana, diskriminācija, seksuāla uzmākšanās un atriebība.
Kādas izmaksas tas sedz? Šāda veida polise var segt juridiskās maksas un norēķinus.
7. Produkta atbildības apdrošināšana
Produkta atbildības apdrošināšana aizsargā uzņēmumus, kas ražo vai ražo materiālus produktus. Konkrētāk, šis segums ir apdrošināts pret prasībām par bojātiem produktiem, kas izraisa ievainojumus vai miesas bojājumus.
No kādiem riskiem tas pasargā? Produkta atbildības apdrošināšana aizsargā jūsu uzņēmumu, ja kāds jūs iesūdz tiesā par bojātu produktu, kas izraisījis miesas bojājumus vai nāvi.
Kādas izmaksas tas sedz? Šāda veida polise var segt juridiskās maksas un norēķinus.
8. Komerciālā auto apdrošināšana
Komerciālā auto apdrošināšana darbojas līdzīgi kā personīgo automašīnu apdrošināšana, taču tā ir paredzēta biznesa transportlīdzekļu aizsardzībai. Nepieciešamais pārklājuma veids un nepieciešamie pārklājuma ierobežojumi var atšķirties atkarībā no valsts.
No kādiem riskiem tas pasargā? Komerciālā auto apdrošināšana aizsargā jūs pret bojājumiem, kas saistīti ar negadījumiem, vandālismu vai uzņēmuma transportlīdzekļu zādzībām.
Kādas izmaksas tas sedz? Šāda veida polise var segt remonta izmaksas, medicīniskos rēķinus, juridiskās maksas un norēķinus.
9. Komerciālā lietussargu apdrošināšana
Komerciālā jumta apdrošināšana ir paredzēta, lai segtu riskus, ko nesedz citi uzņēmējdarbības apdrošināšanas veidi. Piemēram, ja esat iesūdzēts tiesā un esat maksimāli izmantojis savas vispārējās atbildības politikas seguma ierobežojumus, jumta polise varētu palīdzēt aizpildīt nepilnības.
No kādiem riskiem tas pasargā? Komerciālā jumta apdrošināšana var palīdzēt jums samazināt finansiālos zaudējumus, kas izriet no tiesas prāvu izlīguma, kas pārsniedz citus uzņēmējdarbības apdrošināšanas seguma ierobežojumus.
Kādas izmaksas tas sedz? Šāda veida polise sedz juridiskās maksas un norēķinus.
10. Kiberatbildības apdrošināšana
Kiberatbildības apdrošināšana, kas pazīstama arī kā kiberdrošības apdrošināšana, ir paredzēta, lai segtu atbildību un īpašuma zaudējumus, kas saistīti ar datu elektronisku pārsūtīšanu vai koplietošanu. Šis apdrošināšanas veids kļūst arvien svarīgāks, jo arvien vairāk uzņēmumu ir vērsti uz hakeriem un identitātes zagļiem tiešsaistē.
No kādiem riskiem tas pasargā? Kiberdrošības apdrošināšana var aizsargāt jūsu uzņēmumu, ja tiek nozagti vai citādi apdraudēti elektroniskie vai digitālie dati.
Kādas izmaksas tas sedz? Šāda veida polise var nodrošināt atbildības aizsardzību saistībā ar tiesas prāvām vai segt kiberdrošības sistēmu jaunināšanas vai atjaunošanas izmaksas.
Kā izvēlēties pareizo biznesa apdrošināšanas plānu
Pareizas uzņēmējdarbības apdrošināšanas izvēle ir svarīga, jo nevēlaties atstāt dažus sava uzņēmuma aspektus neaizsargātus vai pārmaksāt par segumu. Pareizo jautājumu uzdošana var palīdzēt jums labāk novērtēt savas vajadzības.
Daži no svarīgākajiem jautājumiem, uz kuriem jāatbild, ir šādi:
- Cik darbinieku ir uzņēmumā?
- Vai uzņēmumam ir fiziska atrašanās vieta, vai tas darbojas tikai tiešsaistē?
- Vai ir kāds biznesa aprīkojums, kas būs jāapdrošina?
- Ar kādiem atbildības riskiem uzņēmums saskaras?
- Vai ir kādi transportlīdzekļi, kas būs jāpārklāj?
- Kas notiktu, ja uzņēmējdarbību pārtrauc dabas katastrofa vai cita situācija, ko es nevaru kontrolēt?
- Vai man būs nepieciešama apdrošināšana, lai segtu īpašas situācijas? Piemēram, vai būs nepieciešams iegādāties galvenās personas apdrošināšana ja plānoju uzņēmumu pārdot vai nodot mantiniekiem?
Izvēloties apdrošināšanas iespējas, ir ieteicams ņemt vērā arī citus faktorus. Piemēram, jums, iespējams, būs jādomā par to, cik liels atbildības segums ir piemērots vai kāda veida prēmijas jūsu uzņēmums var atļauties maksāt.
Apsveriet arī, kādi seguma veidi var būt nepieciešami, pamatojoties uz valsts tiesību aktiem vai nozari, kurā strādājat. Piemēram, personām, kuras strādā finanšu pakalpojumu jomā, var būt nepieciešama profesionālās atbildības apdrošināšana.
Pievienošanās profesionālai asociācijai savā jomā var ļaut jums iegūt biznesa apdrošināšanas atlaides.
Kā iegūt biznesa apdrošināšanu
Ja esat gatavs iegādāties biznesa apdrošināšanu, tas palīdz zināt, ko sagaidīt. Šis process īpaši neatšķiras no cita veida apdrošināšanas iegādes. Lūk, kā soli pa solim iegādāties biznesa apdrošināšanu.
1. Novērtējiet sava biznesa risku
Riska faktoru veidi, kas ietekmē jūsu biznesu, var noteikt, kādi uzņēmējdarbības apdrošināšanas veidi jums varētu būt nepieciešami.
Piemēram, sakiet, ka jums ir HVAC remonta uzņēmums. Jums ir 10 darbinieki, no kuriem astoņi brauc ar darba furgoniem uz klientu mājām vai uzņēmumiem. Tādā gadījumā būtu lietderīgi izveidot komerciālu automašīnu politiku, lai apdrošinātu šos transportlīdzekļus.
Ko darīt, ja jums nav darbinieku un jūs vadāt savu biznesu atsevišķi? Jums var nebūt nepieciešama auto polise, ja darba vajadzībām braucat ar savu transportlīdzekli un esat apdrošināts ar personīgo automašīnu. Un arī darba ņēmēju kompensācija var nebūt nepieciešama.
Aplūkojot savu biznesu, izmantojot risku, var palīdzēt sašaurināt apdrošināšanas seguma veidus, kas varētu būt piemēroti un bez kuriem varat iztikt.
2. Izprotiet, kas ir ietverts
Tagad jums vajadzētu būt pazīstamiem ar dažādiem uzņēmējdarbības apdrošināšanas veidiem. Veidojot politiku, ir noderīgi zināt divas lietas.
- Kas ir aptverts
- Kas ir izslēgts
Jūs nevēlaties būt pārsteigts, ja jums ir jāiesniedz a prasība, tikai lai uzzinātu, ka jūsu pārklājumā ir nepilnības. Pārskatot informāciju par uzņēmuma apdrošināšanas polisi ar aģenta vai brokera palīdzību, varat noteikt iespējamos trūkumus jūsu plānā, kas varētu padarīt jūsu uzņēmumu neaizsargātu.
3. Salīdziniet uzņēmumu apdrošināšanas piedāvājumus
Daudzi uzņēmumi piedāvā biznesa apdrošināšanu, un visi no tiem maksā savas polises atšķirīgi. Galvenie uzņēmējdarbības apdrošināšanas cenu apsvērumi ietver to, ko jūs maksāsit prēmijas un ko jūs maksāsiet par pašrisks, ja jums ir jāiesniedz prasība.
Sniedzot pēc iespējas vairāk informācijas par savu uzņēmumu, tostarp par darbinieku skaitu, gada ieņēmumiem un uzņēmuma īpašuma vērtību, varat iegūt visprecīzākos apdrošināšanas piedāvājumus.
Viena citāta iegūšana ir labs sākums, taču ir noderīgi izmantot citus citātus, ar kuriem to salīdzināt. Var būt lietderīgi saņemt vismaz trīs piedāvājumus par uzņēmējdarbības apdrošināšanu, lai jums būtu labāks priekšstats par cenu diapazonu, ar kuru strādājat.
Ja iegādājaties vairākas polises, lai segtu dažādas lietas, saņemiet cenas par katru. Varat izmantot cenas atsevišķām politikām un salīdzināt tās ar cenām komplektā uzņēmējdarbības apdrošināšana, lai noskaidrotu, vai komplektēšana varētu ietaupīt naudu.
Kad man ir nepieciešama biznesa apdrošināšana?
Parasti jums ir jābūt uzņēmējdarbības apdrošināšanai, ja jūs uztrauc iespēja ciest finansiālus zaudējumus, kas izriet no atbildības prasībām vai citiem notikumiem. Ja jums nav piemērotas apdrošināšanas, jūs varētu ciest ievērojamu finansiālu triecienu, ja jums tiks iesūdzēts tiesā par zaudējumu atlīdzināšanu. Uzņēmējdarbības apdrošināšana var būt nepieciešama arī tad, ja tā ir noteikta likumā tajā štatā, kurā jūs strādājat.
Vai man vajadzētu iegādāties atsevišķas polises vai komplekso uzņēmējdarbības apdrošināšanas paketi?
Ja jums ir nepieciešams tikai viens vai divi uzņēmējdarbības apdrošināšanas veidi, tad varētu būt lietderīgi izvēlēties atsevišķas polises. No otras puses, ja meklējat plašāku segumu, iespējams, iegūsit lielāku labumu, iegādājoties uzņēmuma apdrošināšanas paketi vai komplektu. Kompleksā apdrošināšanas iegāde varētu būt rentablāka, ja varat iegūt vairākas polises ar atlaidēm.
Kāda veida uzņēmējdarbības apdrošināšana man būtu nepieciešama, ja es strādāju no mājām?
Darbs no mājām nenoliedz nepieciešamību pēc uzņēmējdarbības apdrošināšanas. Vismaz var būt ieteicams veikt vispārējās atbildības apdrošināšanu. Varat arī iegādāties apdrošināšanu, lai segtu jebkuru uzņēmuma īpašumu, ko izmantojat, strādājot no mājām, ja tas ir būtiski jūsu uzņēmējdarbībai.
Bottom Line
Uzņēmējdarbības apdrošināšana var būt nenovērtējama, ja atrodaties sliktākajā gadījumā un jums ir jāiesniedz prasība. Atvēlot laiku dažādu uzņēmējdarbības apdrošināšanas veidu salīdzināšanai, varat noteikt, kura polise vai polises ir vispiemērotākās jūsu vajadzībām. Kad zināt, kāds segums jums ir nepieciešams, varat spert nākamo soli un salīdziniet piedāvājumus no labākajām mazo uzņēmumu apdrošināšanas kompānijām.
