Mūsdienu hipotēku likmes un tendences

Vidējā hipotēkas likme mājokļa kredītiem uz 30 gadiem pirmdien pieauga jau septīto dienu pēc kārtas, bet arī 15 gadu vidējā likme atkal pieauga. Abiem aizdevumu veidiem tik augstas likmes nav bijušas kopš marta. Arī refinansēšanas aizdevumiem fiksētās likmes palielinājās.

Valsts vidējie aizdevēju labāko likmju rādītāji
Aizdevuma veids	Pirkums	Refinansēt
30 gadu fiksēts	7.24%	7.71%
FHA 30 gadu fiksēts	7.35%	7.67%
Jumbo 30 gadu fiksēts	6.27%	6.27%
15 gadu fiksēts	6.41%	6.60%
5/6 ARM	7.09%	7.11%

Šodienas valsts hipotēkas vidējās likmes

Fiksēto hipotēku uz 30 gadiem likmes pirmdien turpināja pieaugt, šoreiz par 9 bāzes punktiem, sasniedzot 7.24%. Pēdējo reizi tik augsta likme bija martā, kad tā sasniedza 7,25%. Kopš 30 gadu likme sāka kāpt 12. maijā, tā ir pievienojusi 42 bāzes punktus. Likmes mājokļa kredītiem uz 30 gadiem turpina svārstīties diapazonā, kas krietni pārsniedz piecu mēnešu zemāko līmeni 6,11% februārī, bet tagad ir tikai nedaudz vairāk nekā par trešdaļu procentpunkta zem 20 gadu augstākā līmeņa 7,58% oktobris.

Otrdienas 15 gadu likmes arī palielinājās, lai gan tikai par 2 bāzes punktiem. Tomēr 15 gadu vidējais rādītājs ir augstākais rādītājs kopš 9. marta. Tagad līdz 6,41%, 15 gadu hipotēkas vidējā likme turpina pārvietoties starp februāra ieleju 5,23% un 15 gadu oktobra maksimumu 7,03%.

30 gadu jumbo hipotēkas likme nesamazinājās jau piekto dienu pēc kārtas, joprojām turoties pie 6,27%. Jumbo 15 gadu un 5/6 ARM likmes nemainījās salīdzinājumā ar dienu iepriekš, savukārt lielais 7/6 ARM samazinājās par 12 bāzes punktiem.

Refinansēšanas likmes mainījās abos virzienos, 30 gadu vidējai refinansēšanas likmei pieaugot par 6 bāzes punktiem līdz 7,71% likmei un 15 gadu likmi 6,60% apmērā, kas ir par 3 bāzes punktiem vairāk nekā iepriekšējā dienā. pirms tam. Atšķirība starp 30 gadu jauno pirkšanas un refinansēšanas hipotēkas likmju vidējo rādītāju tagad ir 47 bāzes punkti. Lielais 30 gadu refi vidējais rādītājs nemainījās, atkal sakrītot ar 30 gadu jauno pirkumu likmi 6,27%.

Pēc vēsturiskā likmju krituma 2021. gada augustā hipotēku likmes strauji pieauga 2022. gada pirmajā pusē. 30 gadu vidējais rādītājs līdz 2022. gada jūnijam bija sasniedzis 6,38%, kas ir vairāk nekā divas reizes salīdzinājumā ar 2,89% līmeni, kāds bija tikai 10 mēnešus iepriekš. Pēc tam vēl dramatiskāks pieaugums 2022. gada septembrī un oktobrī pārsniedza jūnija maksimumu, un 30 gadu vidējais rādītājs galu galā pieauga vēl par 1,2 procentpunktiem un sasniedza 20 gadu augstāko līmeni.

Valsts vidējie aizdevēju labāko likmju rādītāji — jauns pirkums
Jauns pirkums	Ikdienas maiņa
30 gadu fiksēts	7.24%	+0.09
FHA 30 gadu fiksēts	7.35%	+0.08
VA 30 gadu fiksēts	7.37%	+0.04
Jumbo 30 gadu fiksēts	6.27%	Bez izmaiņām
20 gadu fiksēts	7.27%	+0.28
15 gadu fiksēts	6.41%	+0.02
Jumbo 15 gadu fiksēts	6.39%	Bez izmaiņām
10 gadu fiksēts	6.37%	Bez izmaiņām
10/6 ARM	7.29%	Bez izmaiņām
7/6 ARM	7.28%	+0.01
Jumbo 7/6 ARM	6.21%	-0.12
5/6 ARM	7.09%	-0.05
Jumbo 5/6 ARM	6.31%	Bez izmaiņām

Valsts vidējie aizdevēju labāko likmju rādītāji – refinansējiet
Aizdevuma veids	Refinansēt	Ikdienas maiņa
30 gadu fiksēts	7.71%	+0.06
FHA 30 gadu fiksēts	7.67%	+0.03
VA 30 gadu fiksēts	7.48%	+0.01
Jumbo 30 gadu fiksēts	6.27%	Bez izmaiņām
20 gadu fiksēts	7.54%	+0.14
15 gadu fiksēts	6.60%	+0.03
Jumbo 15 gadu fiksēts	6.39%	Bez izmaiņām
10 gadu fiksēts	6.55%	+0.02
10/6 ARM	7.24%	-0.26
7/6 ARM	7.39%	+0.03
Jumbo 7/6 ARM	6.31%	-0.12
5/6 ARM	7.11%	-0.10
Jumbo 5/6 ARM	6.31%	Bez izmaiņām

Aprēķiniet ikmēneša maksājumus dažādiem aizdevuma scenārijiem, izmantojot mūsu Hipotēku kalkulators.

Zemākās hipotēkas likmes pa štatiem

Zemākās pieejamās hipotēkas likmes atšķiras atkarībā no valsts, kurā notiek kredīts. Hipotēku likmes var ietekmēt valsts līmeņa kredītreitingu, vidējā hipotekārā aizdevuma veida un lieluma atšķirības, kā arī atsevišķu aizdevēju atšķirīgās riska pārvaldības stratēģijas.

Kas izraisa hipotēku likmju pieaugumu vai kritumu?

Hipotēku likmes nosaka sarežģīta makroekonomisko un nozares faktoru mijiedarbība, piemēram, obligāciju tirgus līmenis un virziens, tostarp 10 gadu Valsts kases ienesīgums; Federālo rezervju sistēmas pašreizējā monetārā politika, jo īpaši saistībā ar valdības nodrošināto hipotēku finansēšanu; un konkurence starp hipotēku aizdevēji un dažādi aizdevumu veidi. Tā kā svārstības var izraisīt jebkurš to skaits vienlaikus, parasti ir grūti saistīt izmaiņas ar kādu vienu faktoru.

Makroekonomiskie faktori uzturēja hipotēku tirgu salīdzinoši zemu 2021. gada lielāko daļu. Jo īpaši Federālo rezervju sistēma bija iegādājusies obligācijas miljardu dolāru vērtībā, reaģējot uz pandēmijas ekonomisko spiedienu. Šis obligāciju pirkšanas politika (un ne jo vairāk publiskots federālo fondu likme) ir liela ietekme uz hipotēku likmēm.

Taču, sākot ar 2021. gada novembri, Fed sāka samazināt obligāciju pirkšanas apjomu uz leju, katru mēnesi veicot ievērojamus samazinājumus, līdz 2022. gada martā sasniedza neto nulli.

Fed likmju un politikas komiteja — Federālā atvērtā tirgus komiteja (FOMC) — tiekas ik pēc sešām līdz astoņām nedēļām. Nākamā plānotā tikšanās noslēgsies 14. jūnijā.

Metodoloģija

Iepriekš minētie valstu vidējie rādītāji tika aprēķināti, pamatojoties uz zemāko likmi, ko piedāvāja vairāk nekā 200 valsts lielāko aizdevēju, pieņemot, ka aizdevuma un vērtības attiecība (LTV) 80% un pretendents ar FICO kredītreitingu diapazonā no 700 līdz 760. Rezultātā iegūtās likmes atspoguļo to, ko klientiem vajadzētu sagaidīt, saņemot faktiskus piedāvājumus no aizdevējiem, pamatojoties uz viņu kvalifikāciju, kas var atšķirties no reklamētajām informatīvajām likmēm.

Mūsu labāko štata likmju kartē ir norādīta zemākā likme, ko šobrīd piedāvā aptaujātais aizdevējs šajā štatā, pieņemot, ka tie paši parametri ir 80% LTV un kredītreitings no 700 līdz 760.