Personīgo aizdevumu likmes un tendences, 29. maija nedēļa: atvieglotas likmes

Vidējās procentu likmes privātpersonu aizdevumiem šonedēļ samazinājās pēc tam, kad pagājušajā nedēļā pieauga par vairāk nekā pusprocentu. Kopējā likme pirmdien samazinājās par trešdaļu procenta līdz 20,74%, noslīdot zem 21% sliekšņa, kas tika pārkāpts pagājušajā nedēļā. Privātpersonām izsniegto kredītu vidējā gada procentu likme (GPL) vispirms pārsniedza 20,0% atzīmi 10. aprīļa nedēļa.

Likmes, kas segmentētas pēc kredītlīmeņa, liecina, ka vidējais GPL tiem, kuriem ir izcili kredītvēsturi, pieauga par 58 bāzes punktiem, dzēšot lielāko daļu no 66 punktu krituma iepriekšējā nedēļā. Vidējās likmes kopumā palielinājās visos kredītlīmeņos, un visizteiktākā kustība bija starp tiem, kuriem ir slikta kredītvēsture ar lēcienu gandrīz par 2,25%. Neskatoties uz to, ka vidējās likmes pieaug katrā kredītlīmenī, kopējais vidējais GPL samazinājās, jo šis skaitlis atspoguļo vidējo svērto, pamatojoties uz aizdevuma apjomu. Tas nozīmē, ka pagājušajā nedēļā lielāka daļa aizdevumu tika atvērti ar zemāko likmju diapazonu.

Personīgā aizdevuma GPL pēc kredītlīnijas
Kredīta līmenis	Vidējais GPL pagājušajā nedēļā	Vidējais GPL šonedēļ	Nedēļas maiņa
Lieliski	18.73%	19.31%	+ 0.58
Labi	22.40%	22.88%	+ 0.48
Godīgi	26.44%	27.20%	+ 0.76
Nabadzīgs	26.06%	28.30%	+ 2.24
Visi līmeņi	21.08%	20.74%	- 0.34

Personīgo aizdevumu likmes sāka pieaugt 2022. gadā un 2023. gadā, jo Federālo rezervju sistēma ilgstoši paaugstināja procentu likmes. Lai cīnītos ar augstākajiem inflācijas rādītājiem 40 gadu laikā, Fed ne tikai paaugstināja federālo fondu likmi plkst. katrā no pēdējām 10 likmju lēmumu sanāksmēm, taču tā bieži paaugstināja likmes par vēsturiski lielu pieaugumu. Patiešām, seši no šiem palielinājumiem bija par 0,50% vai 0,75%, lai gan pēdējie trīs pieaugumi bija pieticīgāki, tikai 0,25%.

Federālo rezervju sistēma un personīgo aizdevumu likmes

Vispārīgi runājot, federālo fondu likmes izmaiņas izpaužas kā pārvietošanās privātā aizdevuma procentu likmes, papildus kredītkaršu likmēm. Taču Federālo rezervju sistēmas lēmumi nav vienīgais likmes noteikšanas faktors privātpersonu aizdevumiem. Svarīga ir arī konkurence, un 2022. gadā būtiski pieauga pieprasījums pēc privātpersonu aizdevumiem.

Lai gan gadu desmitiem augstā inflācija kopš 2020. gada marta Fed ir paaugstinājusi galveno procentu likmi par aptuveni 500 bāzes punktiem, privātpersonu aizdevumu vidējās likmes nav tik dramatiski pieaugušas. Tas ir tāpēc, ka augstajam aizņēmēju pieprasījumam aizdevējiem bija agresīvi jākonkurē par slēgtajiem aizdevumiem, un viens no galvenajiem veidiem, kā pārspēt konkurenci, ir piedāvāt zemākas likmes. Lai gan 2022. gadā un arī šogad pieauga privātpersonu aizdevumu likmes, sīvā konkurence šajā jomā neļāva tām pieaugt tādā pašā tempā kā federālo fondu likme.

Inflācija sāk atdzist, lai gan tā joprojām ir salīdzinoši augsta. Rezultātā, Fed ierēdņi ir sadalīti par to, vai 11. likmes paaugstināšana jūnijā ir nepieciešama inflācijas savaldīšanai. Pēc sanāksmes maijā Fed paaugstināja federālo fondu likmi tikai par 25 bāzes punktiem, un tagad lielākā daļa nākotnes darījumu tirgotāju prognozē, ka jūnijā likmju izmaiņas tiks apturētas. Nākamā Federālo rezervju sistēmas likmes noteikšanas komitejas sēde noslēgsies 14. jūnijā.

Aizdevējs	Vidējais GPL	Vidējais aizdevuma termiņš (mēneši)	Vidējā aizdevuma summa
Avant	27.74%	37	$10,884
Bankers Healthcare Group	16.23%	87	$67,106
Labākā ola	20.68%	47	$16,307
Citibank	14.49%	36	$26,000
Atklājiet	15.99%	60	$21,250
Kreditēšanas klubs	14.69%	46	$19,963
LendingPoint	30.92%	46	$11,056
LightStream	12.31%	66	$27,131
OneMain finanšu	25.75%	44	$6,476
Prosper	19.06%	46	$11,317
Sasniedziet finanšu pakalpojumus	24.73%	41	$17,583
SoFi	15.48%	48	$28,547
Universāls kredīts	22.53%	45	$12,803
Jaunināt	22.08%	47	$13,629
Upstart	28.35%	52	$10,355
Visi aizdevēji augstāk	20.74%	50	$20,027

Kāda ir paredzamā privātā aizdevuma likmju tendence?

Ja Fed 2023. gadā paaugstinās federālo fondu likmi, varētu palielināties arī privātpersonu aizdevumu likmes. Tomēr, tā kā konkurence par privātpersonu aizdevumiem joprojām ir sīva, aizdevumu procentu likmes varētu palielināties samazināta pat, ņemot vērā paaugstinātu federālo fondu likmi, iespējams, atstājot vidējos rādītājus netālu no pašreizējās līmeņi.

Tā kā lielākā daļa privātpersonu aizdevumu ir fiksētas likmes produkti, jaunajiem aizdevumiem svarīga ir tikai jūsu fiksētā likme aizdevuma sākumā (ja jums jau ir fiksētas procentu likmes aizdevums, likmes izmaiņas neietekmēs jūsu maksājumi). Ja zināt, ka nākamajos mēnešos noteikti būs nepieciešams aizņemties personīgo aizdevumu, iespējams (lai gan tas nav garantēts), ka šodienas likmes būs labāks vai līdzīgs tam, ko jūs varētu saņemt jūnijā, jūlijā vai pat septembrī atkarībā no tā, kā likmes reaģēs uz Fed likmju paaugstināšanu vai pauzes.

Vienmēr ir arī prātīgi iepirkties labākās privātā aizdevuma likmes. 1 vai 2 procentu punktu starpība līdz aizdevuma beigām var viegli palielināt procentu izmaksas līdz pat simtiem vai pat tūkstošiem dolāru, tāpēc labākā risinājuma meklēšana ir labi ieguldīts laiks.

Visbeidzot, neaizmirstiet apsvērt, kā jūs varētu samazināt savus tēriņus, lai vispirms izvairītos no personīgā aizdevuma ņemšanas, vai kā jūs varētu sākt veidot ārkārtas fondu, lai nākotnē neparedzēti izdevumi nesagrautu jūsu finanses un neradītu papildu personīgo līdzekļu izņemšanu aizdevumi.

Likmes iekasēšanas metodikas atklāšana

Investopedia apseko un apkopo vidējās reklamētās privātpersonu aizdevumu likmes, vidējo aizdevuma ilgumu un vidējo aizdevumu summu no 15 valsts lielākajiem privātpersonu aizdevējiem katru nedēļu, aprēķinot un parādot reklamēto kredītu viduspunktu. diapazonos. Arī vidējās aizdevuma likmes, termiņi un summas tiek apkopotas un apkopotas pēc kredīta kvalitātes diapazona (par teicamu, labu, godīgu un sliktu kredītvēsturi) 29 aizdevējiem, sadarbojoties ar Even Finanšu. Apkopotie vidējie rādītāji pēc kredīta kvalitātes ir balstīti uz faktiski rezervētajiem aizdevumiem.