Krājaizdevu sabiedrība vs. Komercbanku kompaktdiski
Ja jūs iepērkaties par a depozīta sertifikāts (CD), jums ir pieejamas daudzas iespējas. Kompaktdiskus piedāvā simtiem iestāžu, sākot ar jūsu mazo vietējo krājaizdevu sabiedrību un beidzot ar milzīgām daudznacionālām bankām. Labā ziņa ir tā, ka nav būtiskas atšķirības starp kompaktdiskiem, ko tie parasti piedāvā, lai gan procentu likmes dažādās iestādēs var ievērojami atšķirties. Šajā rakstā mēs apskatīsim, kā kompaktdiski darbojas gan bankās, gan krājaizdevu sabiedrībās, un palīdzēsim jums izlemt, kāda veida iestāde jums ir piemērota.
Key Takeaways
- Tipisks noguldījumu sertifikāts (CD) darbojas vienādi neatkarīgi no tā, vai to ir izdevusi banka vai krājaizdevu sabiedrība.
- Lielāko daļu kompaktdisku bankās vai krājaizdevu sabiedrībās federāli apdrošinājusi Federālā noguldījumu apdrošināšanas korporācija (FDIC) vai Nacionālā krājaizdevu sabiedrību administrācija (NCUA) līdz noteiktiem ierobežojumiem.
- Ne bankas, ne krājaizdevu sabiedrības kā grupa nemaksā nemainīgi augstākas procentu likmes. Tomēr likmes dažādās finanšu iestādēs var ievērojami atšķirties.
Krājaizdevu sabiedrību kompaktdiski vs. Komercbanku kompaktdiski
Tipiski noguldījumu sertifikāti darbojas vienādi neatkarīgi no tā, vai tos izdevusi a komercbanka vai a krājaizdevu sabiedrība.
Izņemot kompaktdisku, jūs apņematies atstāt naudu kontā uz noteiktu laiku. Apmaiņā emitents parasti maksās jums augstāku procentu likmi, nekā tas piedāvā standarta (un vairāk šķidrums) krājkonti. Ja jums vajadzēs izņemt naudu pirms kompaktdiska termiņa beigām, jums bieži tiks piemērots sods par priekšlaicīgu izņemšanu, dažreiz arī ievērojamu.
Kompaktdiski ir vieni no drošākajiem pieejamajiem ieguldījumiem. Viens no iemesliem ir tāds, ka banka vai krājaizdevu sabiedrība garantē procentu likmi, ko tā jums sola, reģistrējoties. Vēl viens ir tas, ka lielākā daļa kompaktdisku ir federāli apdrošināti. The Federālā noguldījumu apdrošināšanas korporācija (FDIC) nodrošina apdrošināšanu lielākajai daļai banku, un Nacionālā krājaizdevu sabiedrību administrācija (NCUA) nodrošina to lielākajai daļai krājaizdevu sabiedrību. Atverot kompaktdisku ar FDIC vai NCUA apdrošinātu iestādi, ASV valdība aizsargā līdz 250 000 $ no jūsu naudas, kas atrodas šajā iestādē, pat ja šī iestāde cietīs neveiksmi.
Piezīme
Papildus bankām un krājaizdevu sabiedrībām kompaktdiskus varat iegādāties arī no brokeru firmām vai neatkarīgiem tirdzniecības pārstāvjiem. Tie ir pazīstami kā starpniecības kompaktdiski. Viena no galvenajām atšķirībām starp kompaktdiskiem un citiem CD veidiem ir tā, ka starpniecības kompaktdiski bieži tiek tirgoti otrreizējā tirgū, ļaujot pārdot kompaktdisku pirms tā termiņa beigām, ja nepieciešams. Taču esiet piesardzīgs, jo starpniecības kompaktdiski ne vienmēr ir FDIC apdrošināti.
Krājaizdevu sabiedrības vs. Komercbankas
Lai gan kompaktdiski darbojas vienādi neatkarīgi no tā, vai tos izdod bankas vai krājaizdevu sabiedrības, daži cilvēki dod priekšroku viena veida iestādēm, nevis citām.
Tam ir vairāki iemesli:
- Krājaizdevu sabiedrībām parasti ir zemākas maksas un labākas procentu likmes krājkontiem un aizdevumiem.
- Banku mobilās lietotnes un tiešsaistes tehnoloģijas mēdz būt progresīvākas.
- Bankām bieži ir vairāk filiāļu un bankomātu visā valstī. Tomēr dažas krājaizdevu sabiedrības piedalās Co-op Shared Branch tīklā, kas ļauj saviem klientiem veikt uzņēmējdarbību aptuveni 5600 fiziskās vietās un vairāk nekā 30 000 bezmaksas bankomātos.
- Krājaizdevu sabiedrībām ir reputācija, jo tās sniedz personalizētāku klientu apkalpošanu, savukārt lielajām bankām parasti ir stingrāki noteikumi, un tām var būt mazāka elastība lēmumu pieņemšanā.
Runājot par kompaktdiskiem, dažādu iestāžu piedāvātās procentu likmes ir tik mainīgas, ka nevar teikt, ka bankas vai krājaizdevu sabiedrības piedāvā augstākas likmes. Tāpēc var būt kļūda, vienkārši atverot kompaktdisku bankā vai krājaizdevu sabiedrībā, kur jums jau ir citi konti, nepētot, kā tā likmes ir salīdzināmas ar tām, ko varat nopelnīt citur.
Pirms interneta jūsu kompaktdisku izvēles pamatā bija tikai tas, ko varējāt atrast savā kopienā. Taču, izplatoties tiešsaistes bankām un tradicionālajām bankām ar tiešsaistes portāliem, kompaktdisku skaits, ko varat apsvērt, ir pārsteidzošs. Piemēram, Investopedia saraksts labākās bankas CD likmes pamatā ir aptuveni 200 bankas, kas pieņem klientus visā valstī.
Kura ir labāka: komercbanka vai krājaizdevu sabiedrība?
Tas ir atkarīgs no jūsu personīgajām vēlmēm. Runājot par CD, procentu likmes, ko maksā bankas un krājaizdevu sabiedrības kā grupa, mēdz būt līdzīgas, lai gan dažādās iestādēs tās var atšķirties.
Vai banku un krājaizdevu sabiedrību kompaktdiski ir droši?
Jā, ja tie ir federāli apdrošināti, kā tas ir vairums kompaktdisku. Atverot kompaktdisku ar FDIC vai NCUA apdrošinātu iestādi, līdz 250 000 $ no jūsu naudas šajā iestādē aizsargā ASV valdība.
Kāds ir labākais CD?
Labākais kompaktdisks būs atkarīgs no vairākiem faktoriem. Viens no tiem ir tas, cik ilgi jūs varat atļauties piesaistīt savu naudu — kompaktdiski ir pieejami termiņos no dažiem mēnešiem līdz vairākiem gadiem. Tas ir svarīgi, jo, ja jums priekšlaicīgi vajadzēs izņemt naudu, jums var tikt piemērots ievērojams sods par priekšlaicīgu izņemšanu. Tā kā kompaktdiski citādi ir diezgan līdzīgi, varat iegādāties kompaktdisku ar vislabāko procentu likmi šim konkrētajam termiņam. Bet pārliecinieties, vai to sedz FDIC vai NCUA apdrošināšana.
Kādiem noteikumiem ir pieejami kompaktdiski?
Jūs varat iegādāties kompaktdisku, kura nogatavināšanas termiņš ir tikai mēnesis vai 10 gadi vai ilgāk. Visbiežāk sastopamie termini, ko jūs, visticamāk, redzēsit bankās un krājaizdevu sabiedrībās, ir trīs mēneši, seši mēneši, viens gads, divi gadi, trīs gadi un pieci gadi. Jo ilgāks ir kompaktdiska derīguma termiņš, jo lielāka procentu likme, ko tas varētu maksāt. Taču jūsu nauda būs jums nepieejama (bez soda) ilgāku laiku un arī tā būs vairāk pakļauta inflācijas risks.
Bottom Line
Tipisks noguldījumu sertifikāts (CD) darbojas vienādi neatkarīgi no tā, vai to ir izdevusi banka vai krājaizdevu sabiedrība. Izvēle starp diviem finanšu institūciju veidiem lielā mērā ir atkarīga no personīgās izvēles, lai gan var maksāt par konkurētspējīgu procentu likmi.
