Mūsdienu hipotēku likmes un tendences

Vidējie rādītāji katram hipotēkas veidam ar fiksētu procentu likmi samazinājās jau otro dienu ceturtdien, 15 gadu vidējam rādītājam samazinoties gandrīz par ceturtdaļu punkta, lai noslīdētu līdz četru nedēļu zemākajam līmenim. Dienas vienīgais pieaugums bija 10/6 ARM vidējais rādītājs, savukārt divi lielie ARM vidējie rādītāji saglabājās nemainīgi.

Valsts vidējie aizdevēju labāko likmju rādītāji
Aizdevuma veids	Pirkums	Refinansēt
30 gadu fiksēts	6.82%	7.11%
FHA 30 gadu fiksēts	6.88%	7.32%
Jumbo 30 gadu fiksēts	6.02%	6.02%
15 gadu fiksēts	5.89%	6.11%
5/6 ARM	6.75%	7.03%

Šodienas valsts hipotēkas vidējās likmes

Likmes 30 gadu kredītiem ceturtdien atkal pazeminājās, samazinoties vēl par deviņiem bāzes punktiem pēc astoņu punktu zaudēšanas iepriekšējā dienā. Vidējais vadošais rādītājs gandrīz mēnesi svārstās virs 6% robežās, mīnus viena diena aprīļa vidū, kad tas pārsniedza 7%. Pašreizējais vidējais rādītājs 6,82% atrodas aptuveni pa vidu starp februāra piecu mēnešu zemāko punktu 6,11% un oktobra 20 gadu augstāko punktu (7,58%).

Tikmēr 15 gadu vidējais rādītājs ceturtdien dramatiski kritās. Noslīdot par 24 bāzes punktiem līdz 5.89%, 15 gadu vidējais rādītājs ir nokrities līdz zemākajam līmenim pēdējo četru nedēļu laikā. Tāpat kā 30 gadu likmes, arī 15 gadu vidējās likmes ir mainījušās teritorijā, ko ierobežo februāra piecu mēnešu zemākais līmenis — 5,23% un oktobra maksimums — 15 gadu augstākais rādītājs 7,03%.

Pēc lēciena līdz 12 gadu augstākajam līmenim 6,27% divas dienas šīs nedēļas sākumā, 30 gadu likmes atkāpās uz otro dienu. Lielais 30 gadu vidējais rādītājs nokritās par 13 bāzes punktiem līdz 6.02%.

Arī ceturtdien refinansēšanas likmes būtiski pazeminājās. 30 gadu refi vidējais rādītājs noslīdēja par 18 bāzes punktiem, 15 gadu refi vidējais noslīdēja par 22 bāzes punktiem, un 30 gadu refi likmes samazinājās par punkta astoto daļu. Plaisa starp 30 gadu jaunu pirkumu un refi likmēm ceturtdien turpināja samazināties līdz 29 bāzes punktiem.

Pēc vēsturiskā likmju krituma 2021. gada augustā hipotēku likmes strauji pieauga 2022. gada pirmajā pusē. Patiešām, 30 gadu vidējā rādītāja maksimums jūnija vidū 6,38% bija gandrīz par 3,5 procentpunktiem virs 2021. gada vasaras zemākā līmeņa 2,89%. Taču kāpums pagājušā gada septembrī un oktobrī dramatiski pārsniedza vasaras maksimumu, un 30 gadu vidējais rādītājs galu galā sasniedza 1,2 procentu punktus augstāks nekā jūnija maksimums.

Valsts vidējie aizdevēju labāko likmju rādītāji — jauns pirkums
Jauns pirkums	Ikdienas maiņa
30 gadu fiksēts	6.82%	- 0.09
FHA 30 gadu fiksēts	6.88%	- 0.04
VA 30 gadu fiksēts	6.72%	- 0.17
Jumbo 30 gadu fiksēts	6.02%	- 0.13
20 gadu fiksēts	6.49%	- 0.18
15 gadu fiksēts	5.89%	- 0.24
Jumbo 15 gadu fiksēts	6.15%	- 0.12
10 gadu fiksēts	5.88%	- 0.18
10/6 ARM	6.87%	+ 0.09
7/6 ARM	6.58%	- 0.11
Jumbo 7/6 ARM	6.08%	Bez izmaiņām
5/6 ARM	6.75%	- 0.09
Jumbo 5/6 ARM	6.19%	Bez izmaiņām

Valsts vidējie aizdevēju labāko likmju rādītāji – refinansējiet
Aizdevuma veids	Refinansēt	Ikdienas maiņa
30 gadu fiksēts	7.11%	- 0.18
FHA 30 gadu fiksēts	7.32%	- 0.09
VA 30 gadu fiksēts	7.35%	- 0.05
Jumbo 30 gadu fiksēts	6.02%	- 0.13
20 gadu fiksēts	6.95%	- 0.13
15 gadu fiksēts	6.11%	- 0.22
Jumbo 15 gadu fiksēts	6.15%	- 0.12
10 gadu fiksēts	6.05%	- 0.18
10/6 ARM	7.02%	- 0.19
7/6 ARM	6.99%	- 0.15
Jumbo 7/6 ARM	6.19%	Bez izmaiņām
5/6 ARM	7.03%	Bez izmaiņām
Jumbo 5/6 ARM	6.19%	Bez izmaiņām

Aprēķiniet ikmēneša maksājumus dažādiem aizdevuma scenārijiem, izmantojot mūsu Hipotēku kalkulators.

Zemākās hipotēkas likmes pa štatiem

Zemākās pieejamās hipotēkas likmes atšķiras atkarībā no valsts, kurā notiek kredīts. Hipotēku likmes var ietekmēt valsts līmeņa kredītreitingu, vidējā hipotekārā aizdevuma termiņa un lieluma atšķirības, kā arī atsevišķu aizdevēju atšķirīgās riska pārvaldības stratēģijas.

Kas izraisa hipotēku likmju pieaugumu vai kritumu?

Hipotēku likmes nosaka sarežģīta makroekonomisko un nozares faktoru mijiedarbība, piemēram, obligāciju tirgus līmenis un virziens, tostarp 10 gadu Valsts kases ienesīgums; Federālo rezervju sistēmas pašreizējā monetārā politika, jo īpaši saistībā ar valdības nodrošināto hipotēku finansēšanu; un konkurence starp hipotēku aizdevēji un dažādi aizdevumu veidi. Tā kā svārstības var izraisīt jebkurš to skaits vienlaikus, parasti ir grūti saistīt izmaiņas ar kādu vienu faktoru.

Makroekonomiskie faktori 2021. gada laikā hipotekāro kredītu tirgu bija noturējuši salīdzinoši zemā līmenī. Jo īpaši Federālo rezervju sistēma bija iegādājusies obligācijas miljardu dolāru vērtībā, reaģējot uz pandēmijas ekonomisko spiedienu. Šī obligāciju pirkšanas politika (un nevis vairāk publiskotā federālo fondu likme) būtiski ietekmē hipotēku likmes.

Taču, sākot ar 2021. gada novembri, Fed sāka samazināt obligāciju pirkšanas apjomu uz leju, katru mēnesi veicot ievērojamus samazinājumus, līdz 2022. gada martā sasniedza neto nulli.

Fed likmju un politikas komiteja, ko sauc par Federālo atvērtā tirgus komiteju (FOMC), tiekas ik pēc sešām līdz astoņām nedēļām. Nākamā plānotā tikšanās noslēgsies 14. jūnijā.

Metodoloģija

Iepriekš minētie valstu vidējie rādītāji tika aprēķināti, pamatojoties uz zemāko likmi, ko piedāvāja vairāk nekā 200 valsts lielāko aizdevēju, pieņemot, ka aizdevuma un vērtības attiecība (LTV) 80% un pretendents ar FICO kredītreitingu diapazonā no 700 līdz 760. Rezultātā iegūtās likmes atspoguļo to, ko klientiem vajadzētu sagaidīt, saņemot faktiskus piedāvājumus no aizdevējiem, pamatojoties uz viņu kvalifikāciju, kas var atšķirties no reklamētajām informatīvajām likmēm.

Mūsu labāko štata likmju kartē ir norādīta zemākā likme, ko šobrīd piedāvā aptaujātais aizdevējs šajā štatā, pieņemot, ka tie paši parametri ir 80% LTV un kredītreitings no 700 līdz 760.