Kad izmantot hipotekāro aizdevēju mājas kapitāla aizdevumam
Jūs domājat par pagraba pārveidošanu un esat nolēmis izņemt a mājokļa aizdevums lai palīdzētu par to samaksāt. Tagad ir pienācis laiks atrast aizdevēju, kuram ir viss — zemas procentu likmes, saprātīgas maksas un jūsu ikmēneša budžetam atbilstošs atmaksas plāns. Ja jūsu mājoklim jau ir hipotēka, ir viegli pieņemt, ka jums vajadzētu vērsties pie šī aizdevēja, lai saņemtu mājokļa kapitāla aizdevumu. Bet vai tā vienmēr ir labākā izvēle? Lūk, kas jums jāzina.
Key Takeaways
- Mājas kapitāla aizdevumi izmanto jūsu galveno dzīvesvietu kā nodrošinājumu.
- Jūsu pašreizējais hipotēkas aizdevējs var piedāvāt jums zemāku procentu likmi vai atlaides mājokļa aizdevumam, lai visus jūsu aizdevumus turētu vienuviet.
- Tomēr ir vērts salīdzināt iepirkšanos, lai pārliecinātos, ka saņemat vislabāko piedāvājumu.
Kā darbojas mājas kapitāla aizdevums?
Mājas kapitāla aizdevums tiek nodrošināts, izmantojot jūsu galveno dzīvesvietu kā nodrošinājumu. Jūsu pašu kapitāls tiek noteikts, no jūsu mājas pašreizējās tirgus vērtības atņemot summu, ko esat parādā par hipotēku. Veicot ikmēneša hipotēkas maksājumus, palielinās jūsu pašu kapitāls. Mājas uzlabojumi un augošs mājokļu tirgus var arī palielināt jūsu mājas vērtību un jūsu pašu kapitālu.
Izmantojot mājas kapitāla aizdevumu, jūs no aizdevēja saņemat vienreizēju skaidras naudas summu, ko varat izmantot visam, ko vēlaties. Daudzi cilvēki to izmanto mājas uzlabošanas projektiem vai lielu procentu parādu, piemēram, kredītkaršu, atmaksai. Mājas kapitāla kredīta procentu likme mēdz būt nedaudz augstāka nekā parastajam hipotēkai, jo gadījumā, ja atsavināšana, vispirms tiktu atmaksāta hipotēka, un tādējādi, iespējams, nepietiks naudas, lai pilnībā nomaksātu mājokļa kapitāla aizdevumu.
Mājas kapitāla aizdevuma procenti var būt atskaitāmi no nodokļiem, ja jūs izmantojat naudu, "lai iegādātos, uzbūvētu vai būtiski uzlabotu nodokļu maksātāja māju, kas nodrošina aizdevumu".
Tāpat kā parastajiem hipotēkām, mājokļa kapitāla aizdevumiem bieži ir pievienotas maksas. Tie var ietvert maksas par pieteikumu vai izdošanu, novērtējuma maksu, maksu par kredīta atskaiti un maksu par dokumentu sagatavošanu.
Padoms
Jūsu pašreizējais aizdevējs, iespējams, var tikai tik daudz samazināt procentu likmi, taču tam var būt elastība, lai samazinātu iekasētās maksas. Tāpēc nevilcinieties jautāt, vai, piemēram, tas atcels vai vismaz atlaidīs nodevas par novērtēšanu, pieteikšanos vai dokumentiem.
Vai ir ieguvums aizņemties no pašreizējā aizdevēja?
Daudzi aizdevēji piedāvās lojalitātes atlaides esošajiem klientiem, kad viņi pērk mājokļa kredītu vai citu aizdevuma produktu. Tas var izpausties kā samazināta procentu likme, atceltas vai diskontētas maksas vai kāda no tām. Ja atlaide ir pietiekami nozīmīga, varētu būt vērts pieturēties pie sava galvenā aizdevēja.
Turklāt dažiem aizņēmējiem var vienkārši šķist ērti glabāt visus savus aizdevumus vienuviet, it īpaši, ja viņi kopumā ir bijuši apmierināti ar hipotekārā aizdevēja pakalpojumiem.
Ņemiet vērā, ka, ja jūsu aizdevējs piedāvā iekļaut jūsu maksu par aizdevuma summu, tas jums nedod nekādu labumu. Lai gan tas ietaupīs jums dažas sākotnējās izmaksas, kas nav kabatas kabatas, maksas tiks vienkārši pievienotas jūsu aizdevuma atlikumam, un jūs, iespējams, par tiem maksāsit procentus nākamajos gados.
Vai ir priekšrocības iepirkties pie citiem aizdevējiem?
Tāpat kā ar jebkuru lielu pirkumu, salīdzinošā iepirkšanās var nodrošināt vislabākās cenas. Mājas kapitāla aizdevuma saņemšanai vienmēr ir ieteicams meklēt vairākus aizdevējus un paziņot viņiem, ka to darāt. Kad aizdevēji zinās, ka tā nav vienīgā spēle pilsētā, viņi, visticamāk, būs gatavi samazināt vai atteikties no maksas vai strādāt vairāk, lai iegūtu procentu likmi vai maksājuma termiņu, kas atbilst jūsu vajadzībām.
Lai gan došanās pie cita aizdevēja var nozīmēt vēl vienu tiešsaistes maksājumu iestatīšanu, tas var ietaupīt tūkstošiem aizdevuma darbības laikā procentu un maksu izmaksās.
Kur var saņemt kredītu mājokļa iegādei?
Mājas kapitāla aizdevumi ir plaši pieejami no bankām un krājaizdevu sabiedrībām, kā arī dažiem specializētiem aizdevējiem.
Cik daudz naudas var aizņemties ar mājokļa kredītu?
Summa, ko varat aizņemties, ir atkarīga no jūsu mājās esošā kapitāla. Lielākā daļa aizdevēju ļaus jums aizņemties tikai līdz 80% no jūsu pieejamā kapitāla, pat ja jūsu mājoklis ir pilnībā atmaksājies. Tas ir paredzēts, lai aizsargātu aizdevēju, ja a noklusējuma.
Kādi ir mājokļa kapitāla kredītu atmaksas periodi?
Mājas kapitāla aizdevēji piedāvā plašu izvēli atmaksas termiņos. Atkarībā no tā, kas jums ir vispiemērotākais, jūs varat saņemt aizdevumu ar īsu termiņu līdz pieciem gadiem vai līdz 30 gadiem. Jo ilgāks aizdevuma termiņš, jo lielāka iespēja, ka aizdevums jums izmaksās līdz brīdim, kad būsiet to samaksājis.
Vai jūs varat priekšlaicīgi atmaksāt mājas kapitāla aizdevumu?
Agrīna atlikuma samaksa var ietaupīt tūkstošiem dolāru procentus visā aizdevuma darbības laikā. Vispārīgi runājot, lielākā daļa mājokļa kapitāla aizdevumu aizdevēju neiekasē priekšlaicīgas atmaksas maksas, taču šim noteikumam var būt izņēmumi. Tāpēc ir prātīgi pirms līguma parakstīšanas pajautāt savam aizdevējam katram gadījumam.
Bottom Line
Ja jums ir labas attiecības ar pašreizējo aizdevēju, iespējams, varēsiet vienoties par labāku mājokļa aizdevuma piedāvājumu nekā citur. Bet jūs to noteikti neuzzināsit, ja vien neiegūsit arī salīdzināšanas veikalu. Tāpēc iepērcieties un dariet savam pašreizējam aizdevējam zināmu, ka meklējat. Ja tas vēlas saglabāt jūsu biznesu, tas var nākt klajā ar uzlabotu piedāvājumu.
