HELOC aizdevuma priekšapmaksas sodi
A mājas kapitāla kredītlīnija (HELOC) ir veids, kā piekļūt kapitālam, ko esat uzkrājis savā mājā. Izmantojot HELOC, jūs izmantojat savas mājas kā nodrošinājumu par kredītlīniju. Jums pieejamā kredīta summa ir atkarīga no tādiem faktoriem kā pašu kapitāla apjoms jūsu mājās, jūsu kredītreitings, un tavs parāda attiecība pret ienākumiem (DTI)..
Tā kā šie aizdevuma veidi ir nodrošināti ar aktīvu (jūsu mājokli), tie parasti ir labāki procentu likmes nekā kredītkartes vai personīgie aizdevumi, it īpaši, ja jums ir zems kredītreitings. Negatīvā puse ir tāda, ka, ja jūs neatdosiet aizņemto naudu noteiktajā termiņā, jūs varat zaudēt savu māju atsavināšana.
HELOC var piedāvāt vairākas priekšrocības, taču tiem ir jāņem vērā izmaksas. Piemēram, ja vēlaties priekšlaicīgi samaksāt atlikumu, jums var draudēt sods. Lai gan šīs maksas ne vienmēr var tikt apzīmētas kā priekšapmaksas sods, kā tas ir ar mājokļa kapitāla aizdevumiem, tie darbojas vienādi.
Key Takeaways
- Daudzām mājas kapitāla kredītlīnijām (HELOC) nav priekšlaicīgas atmaksas sodu, bet dažām ir.
- Aizdevēji daļēji iekasē priekšapmaksas sodu, lai atlīdzinātu zaudētos procentus, ko viņi būtu nopelnījuši, ja jūs būtu samaksājis aizdevumu visā termiņā.
- Pirms piekrītat HELOC noteikumiem, izlasiet sīko druku un apsveriet iespēju konsultēties ar profesionālu konsultantu.
Izpratne par HELOC aizdevumiem
Lai saprastu, kāpēc dažiem HELOC aizdevumiem ir slēgšanas izmaksas, apskatiet šo aizdevumu vēsturi. Kad tās pirmo reizi tika iecerētas 1980. gados, tās darbojās gandrīz tāpat kā kredītkartes, kā atjaunojamie aizdevumi. Viņi izmantoja aizņēmēja mājas kapitālu, lai nodrošinātu aizdevumu.
Savulaik dažos štatos bija likumi, kas padarīja HELOC nelikumīgus kā atjaunojamos aizdevumus. Saskaņā ar dažiem valsts tiesību aktiem, ja aizņēmējs bija samaksājis savu aizdevumu, aizdevējam bija jāatbrīvo apķīlāt viņu māju. Citi štatu likumi aizliedza hipotēkas, kurām nebija skaidra termiņa. Lai HELOC līgumi būtu likumīgi visā valstī, tie bija jāraksta ar izmaksas datumu. Gala rezultāts bija tāds, ka HELOC varēja piemērot priekšapmaksas sodus.
Aizdevēji noteikt priekšapmaksas sodus, jo vēlas aizsargāt savu peļņu. Aizdevējs pelna naudu par aizdevumu, izmantojot interese ko aizņēmējs maksā katru mēnesi kopā ar maksājumu pret galvenais. Ja jūs priekšlaicīgi slēdzat HELOC aizdevumu, aizdevējs negūs paredzamo procentu peļņu. Tātad aizdevēji cenšas daļu no šiem zaudētajiem procentiem atgūt ar priekšapmaksas sodu.
Daži cilvēki vēršas pie HELOC, lai konsolidētu parādu ar augstu procentu likmi. Tomēr, ja jums ir problēmas ar rēķinu apmaksu, apsveriet negatīvās puses. Ja jūs nevarat veikt HELOC maksājumus, jūs varat pakļaut savu māju riskam, ka tiks slēgts tirgus.
HELOC priekšapmaksas sodi
Daudziem HELOC aizdevumiem ir noteikta veida priekšapmaksas sods vai maksa, kas saistīta ar HELOC priekšlaicīgu atmaksu.
HELOC ir strukturēti kā vairāku gadu līgumi, un, slēdzot kontu, no jums var tikt iekasēta fiksēta maksa neatkarīgi no konta atlikuma. Šī maksa tiks piemērota, ja atvērsiet HELOC, pēc tam to samaksāsiet un aizvērsiet pirms aizdevuma noteikumos norādītā termiņa.
Citos gadījumos aizdevēja noteikumi ļaus viņam atgūt slēgšanas maksas no HELOC aizņēmējiem. kuri slēdz savu kredītlīniju noteiktā laika posmā, bieži vien divu līdz trīs gadu laikā pēc aizdevuma sākas. Aizdevēji var dokumentēt atceltās slēgšanas izmaksas vai iekasēt fiksētu maksu, kas aptuveni atbilst sākotnējām izmaksām.
HELOC aizdevumi šajā ziņā var ievērojami atšķirties. Esiet piesardzīgs pret negodīgiem aizdevējiem, kas iekasēs augstu maksu, lasot smalko druku. Federālais Patiesības kreditēšanas likums (TILA) pieprasa aizdevējiem atklāt visus to noteikumus un izmaksas mājas kapitāls plāniem, tostarp priekšapmaksas līgumsodiem.
Jums vajadzētu arī meklēt ekspertu palīdzību, ja neesat pārliecināts, vai aizdevums jums ir piemērots. Varat pārbaudīt, vai mājokļu konsultants ir apstiprinājis ASV. Mājokļu un pilsētu attīstības departaments (HUD) vai atrodiet HUD apstiprinātu mājokļu konsultantu, apmeklējot HUD vietne vai zvanot uz HUD mājokļu konsultanta nosūtīšanas līniju pa tālruni (800) 569-4287.
Vai es varu priekšlaicīgi atmaksāt mājas kapitāla kredītlīniju (HELOC)?
Mājas kapitāla kredītlīniju (HELOC) varat atmaksāt pirms termiņa, taču, iespējams, būs jāmaksā soda nauda. Jums jāpārbauda aizdevuma līgums, lai noskaidrotu, vai uz jums attiecas soda naudas pirmstermiņa atmaksas gadījumā un vai tie nesamaksās aizdevuma pirmstermiņa atmaksu.
Vai HELOC ir priekšapmaksas sodi?
Lielākajā daļā HELOC aizdevuma līgumu priekšapmaksas sodi nav minēti. Tomēr daži HELOC aizdevumi iekasēs maksu, kas būtībā ir priekšlaicīgas atmaksas sods. Noteikti izlasiet sīko druku un apsveriet iespēju konsultēties ar profesionālu konsultantu.
Vai es varu izvairīties no HELOC priekšapmaksas soda sankcijām?
Tas ir atkarīgs no jūsu aizdevuma nosacījumiem. Pirms HELOC izņemšanas noteikti izlasiet sīko druku, lai izvairītos no pārsteigumiem. Konsultējieties ar ASV Mājokļu un pilsētu attīstības departamenta (HUD) apstiprinātu mājokļu konsultantu, ja neesat pārliecināts, vai šāda veida aizdevums jums ir piemērots.
Bottom Line
Daudziem HELOC aizdevumiem nav priekšlaicīgas atmaksas soda. Tomēr dažiem aizdevumiem var būt šāda veida maksas. Pirms piekrītat HELOC, ir svarīgi izlasīt sīko druku un lūgt eksperta padomu, ja neesat pārliecināts par jums piedāvātajiem noteikumiem.
