Pensijas noguldītāji pievēršas skaidrai naudai tirgus nepastāvības apstākļos

Daudziem pensiju noguldītājiem tirgus kāpumi un kritumi ir pārāk smagi, jo jaunie pētījumi liecina, ka investori arvien vairāk pievēršas skaidrai naudai, lai dotos pensijā, neskatoties uz tās trūkumiem.

Saskaņā ar Allianz Life Insurance Company 2023. gada 1. ceturkšņa ceturkšņa tirgus uztveres pētījumu priekšroka tiek dota skaidras naudas uzkrājumiem, nevis nestabiliem tirgiem 62% pensiju noguldītāju. Šis pētījums pastiprina datus no Schroders 2023 ASV pensionēšanās apsekojuma, kas liecina, ka darbinieki vecumā no 45 gadiem 29% no saviem pensiju portfeļiem ir iedalījuši skaidrā naudā.

Aptaujas rezultāti nāk tāpēc, ka nesenā tirgus nepastāvība var likt dažiem investoriem uztraukties par naudas turēšanu akcijās. Augošā inflācija ir radījusi lielāku spiedienu uz akciju tirgiem, S&P 500 indeksam kopš 2022. gada sākuma samazinoties par 14%, tieši pirms inflācijas kāpuma pamudināja Federālo rezervju sistēmu sākt paaugstināt procentu likmes.

Schroders aptaujā tika atzīmēts, ka gandrīz puse amerikāņu strādnieku bija satraukušies, vērojot, kā viņu pensiju konti gada laikā svārstās. Kellija Lavinja, Allianz Life patērētāju ieskatu viceprezidente. teica, ka, lai gan tirgus svārstības var radīt stresu, pensijas investori zaudē milzīgas iespējas palielināt savus uzkrājumus, paliekot ārpus tirgus.

"Es saprotu, ka ir sāpīgi redzēt, ka šie 401(k) atlikumi samazinās, bet izlaist visu ar skaidru naudu?" LaVinja teica. "Pensijas ieguldījums ir ilgtermiņa ieguldījums, tas nav īstermiņa ieguldījums. Ir veidi, kā jūs joprojām varat iegūt zināmu tirgus sniegumu, kas ir labāks par krājkontu, un nodrošināt aizsardzību, ka jūsu nauda tur būs.

Inflācija ir galvenā pensijas uzkrājēju problēma

Arvien lielāks skaits Amerikāņi ir noraizējušies par inflāciju pensijas laikā viņiem atteiksies no dzīvesveida, kādu viņi vēlas, un viņi nerēķinās ar lielu sociālā nodrošinājuma palīdzību, liecina Allianz aptauja.

Augstākas cenas pārtikai, enerģijai, mājoklim un citām vajadzībām radīs lielāku spiedienu uz viņu pensijas budžetu un atstās mazāk naudas atpūtai, Allianz sacīja 78% amerikāņu. Tikai 68% pagājušajā gadā atbildēja ar tādu pašu atbildi.

"Olu pirkšana, piena pirkšana, gaļas pirkšana - šīs lietas jūs patiešām ietekmē, un to redz visi," sacīja Lavinja. "Ja domājat, vai es varēšu atļauties šīs lietas daudz vēlāk, noteikti ir saprotams, ka bailes tagad ir daudz lielākas nekā agrāk."

Inflācija vienmēr ir bijusi galvenā pensijas investoru problēma, pat pirms 2022. gadā novērotā pieauguma patērētāji, sacīja LaVigne. Tas ir tāpēc, ka pensiju plāniem ir jāietver 30 gadi vai ilgāk, kur dzīves dārdzība dubultosies 24 gadu laikā, ja inflācija būs 3%. 2022. gadā inflācija sasniedza 6,5%.

"Tas, ka viņi varēja atļauties pensiju, ko viņi bija plānojuši, nekad nebija pašsaprotami," viņš teica. "Jums ir jārēķinās ar ienākumu pieaugumu 30 gadu periodā, pretējā gadījumā jūs ievērojami atpaliekat."

Pensiju uzkrājumi nesasniedz mērķus

Tā kā strādnieki plāno, ka viņiem ir nepieciešams vēl vairāk pensijas uzkrājumu, lai ērti aizietu pensijā, Šrēdera pētījums liecina, ka vēl mazāk cilvēku uzskata, ka viņi uzkrāj pietiekami daudz, lai to sasniegtu.

Tātad, cik daudz jums vajadzēs doties pensijā? Darba ņēmēji, kas ir 45 gadus veci un vecāki, uzskata, ka viņiem būs nepieciešami vismaz 1,1 miljona ASV dolāru ietaupījumi, lai ērti aizietu pensijā. Tomēr tikai 21% no Schroeders aptaujātajiem pensijas noguldītājiem paredzēja, ka pensijas uzkrājumi sasniegs 1 miljonu ASV dolāru, salīdzinot ar 24% pagājušajā gadā. Gandrīz 60% aptaujāto paredzēja, ka pensijas uzkrājumi būs mazāki par 500 000 USD, tostarp 34% teica, ka viņiem pensijas uzkrājumi būs mazāki par 250 000 USD.

"Pastāv lielas atšķirības starp to, ko amerikāņu darbinieki saka, ka viņiem ir nepieciešama ērta pensionēšanās, un to, ko viņi sagaida," sacīja Deb Boyden, Schroders ASV noteikto iemaksu vadītājs. "Tas varētu būt saistīts ar plānošanas trūkumu, vai arī daudziem var būt pārāk grūti ietaupīt un ieguldīt pietiekami daudz, lai sasniegtu savus pensionēšanās mērķus.

Amerikāņi netic, ka var paļauties uz sociālo nodrošinājumu

Amerikāņi ir ne tikai noraizējušies par to, ka nevarēs atļauties pensijas tēriņus, bet arī uztraucas, ka viņi neuzkrāj pietiekami daudz. Aptauja parādīja, ka 74% amerikāņu netic, ka var paļauties Sociālā nodrošinājuma pabalsti plānojot pensijas ienākumus, savukārt 88% norādīja, ka komfortablai pensijai ir nepieciešami papildu ienākumu avoti. Vēl 66% bažījas, ka, ja viņi tagad nepalielinātu savus pensijas uzkrājumus, būtu par vēlu.

Tikmēr X paaudzes bažas par aiziešanu pensijā ir vēl lielākas, jo 85% no tiem, kas dzimuši no 1964. līdz 1978. gadam, saka, ka viņi. baidās, ka dzīves dārdzības pieaugums sagraus viņu pensionēšanos, salīdzinot ar 80% Millenials un 72% mazuļu Boomers. Gen Xers arī vairāk uztraucās, ka darba devēji pārtrauks savas 401(k) spēles, un viņi pārāk daudz naudas izstumj no tirgus.

Banku krīzei ir maza ietekme uz pensiju plāniem

Lai gan Allianz aptauja tika veikta tiešsaistē 2023. gada martā banku krīzes laikā, LaVigne neuzskatīja, ka nesenajām ziņām par banku bankrotiem bija liela ietekme uz 1005 respondentu atbildēm. Tomēr viņš teica pieaugošā inflācija un politiskās diskusijas par sociālā nodrošinājuma ilgtspējība ietekmēja respondentu atbildes.

Neskatoties uz banku satricinājumu, mazāk cilvēku teica, ka gaida, ka ekonomika sāks lejupslīdi, un tikai 57% atbildēja. ka lejupslīde bija tepat “aiz stūra”, salīdzinot ar 62%, kuri trīs mēnešu laikā sniedza tādu pašu atbildi pirms.