Vai man vajadzētu pārdot akcijas, lai tūlīt iegādātos kompaktdiskus?

Tiek piedāvāti noguldījumu sertifikāti (CD). aizraujošas likmes aptuveni 5% apmērā, taču tas nenozīmē, ka pārdodat savas akcijas, lai pārietu uz kompaktdiskiem. Padomdevēji brīdina investorus pieturēties pie saviem ilgtermiņa finanšu principiem pirms jebkādu ieguldījumu veikšanas plāno un apsver kompaktdisku ierobežojumus, piemēram, līdzekļu bloķēšanu un priekšlaicīgas izņemšanas sodus. lēmumus.

Vai pašreizējais tirgus dod priekšroku kompaktdiskiem, nevis akcijām?

CD likmes ir ņemtas no Federālo rezervju sistēmas (Fed) noteiktās Fed Funds likmes, un tās ne vienmēr bija tik pievilcīgas investoriem, kādi tie ir tagad, vienkārši tāpēc, ka zemo procentu likmju gadi nozīmēja, ka citi ieguldījumu produkti tika piedāvāti labāk atgriežas.

Taču Federālo rezervju bankas likmju paaugstināšanas raizes, lai cīnītos pret inflāciju, ir notikušas ievietojiet kompaktdiskus investoru uzmanības centrā. Tas arī palīdz, ka, inflācijai pakāpeniski samazinoties CD piedāvā likmes, kas pārspēj inflāciju.

Tikmēr satricinājumi reģionālajās bankās satricināja akciju investorus, kuri sāka meklēt drošākus ieguldījumu veidus.

gada sabrukums Silikona ielejas banka un Signature Bank martā radīja viļņus visā reģionālā banku sistēmā. Lai gan FDIC atlīdzināja noguldītājiem šajās bankās, bankrotējušo banku akcionāri zaudēja savus ieguldījumus.

Tomēr īstermiņa skatījums uz akciju tirgiem var nebūt ideāls veids, kā pieņemt lēmumu par ieguldījumu.

"Cilvēkiem nevajadzētu izkļūt no krājumiem un iegādāties kompaktdiskus tikai tāpēc, ka viņi šodien maksā vairāk. Paskatieties uz S&P 500 līdz šim šogad. tas ir atdevis 12%,” sacīja Frisko, Teksasā bāzētais sertificēts finanšu plānotājs (CFP) Džordans Benolds. "Jums vajadzētu pieturēties pie sava ieguldījumu plāna, jo tas ir ilgtermiņa plāns, un akcijas atgriežas vairāk ilgākā laika periodā."

Vai kompaktdiski ir drošāki par akcijām?

Kompaktdiskus apdrošina līdz 250 000 USD Federālā noguldījumu apdrošināšanas korporācija (FDIC). Investori ar vairākiem kompaktdiskiem var tos droši turēt dažādās finanšu iestādēs, ja pakalpojumu sniedzēji ir FDIC biedri. Investori bija noraizējušies par savu naudu pēc tam reģionālais banku satricinājums 2023. gada marts, taču varat būt pārliecināti, ka jūsu nauda ir drošībā kompaktdiska kontā.

"Noguldītāji, kuri dod priekšroku naudas un ekvivalentu turēšanai, nevis riskantākiem ieguldījumiem, un investori, kuri vēlas dažādot savu portfeļu fiksētā ienākuma sadalījumu tagad var nopietni apsvērt iespēju iekļaut kompaktdiskus savos procentus nesošo ieguldījumu klāstā," sacīja Džons Korons, CFP un vecākais padomnieks labklājības jautājumos no Concord, Massachusetts bāzētā Monumenta. Bagātība.

Taču viņš uzsver, ka akcijas un kompaktdiski investora portfelī kalpo dažādiem mērķiem, tāpēc viena nomaiņa pret otru var nebūt lieliska ideja.

Vai man vajadzētu pārdot akcijas, lai tagad iegādātos kompaktdiskus?

Īsā atbilde ir nē. Un lūk, kāpēc.

Zemāks risks, mazāka atdeve

Akcijas ir riskantāki ieguldījumi nekā kompaktdiski, taču šī riska dēļ tie nodrošina arī lielāku atdeves potenciālu.

Piemēram, ja pagājušā gada decembra beigās iegādājāties 3 mēnešu kompaktdisku (ar nogatavināšanu šā gada martā), jūs būtu ieguvuši aptuveni 3–4% likmi. Neskatoties uz milzīgo satricinājumu tirgū, S&P 500 šā gada pirmajā ceturksnī atgriezās nedaudz vairāk par 7%. Ilgtermiņā atdeves atšķirība varētu būt vēl krasāka.

"Ilgtermiņa investoriem ar mērenu vai agresīvu riska toleranci kompaktdiski var nenodrošināt atdeves potenciālu, ko viņi vēlētos vai sagaida, tāpēc pārejai var nebūt jēgas," sacīja Korons.

Elastīgums un atkārtotas investēšanas risks

Lielākajai daļai tradicionālo kompaktdisku ir nepieciešams bloķēt savus līdzekļus uz līguma darbības laiku. Agrīna izņemšana parasti ir pakļauta sodi. Tas nozīmē, ka ieguldītājiem ir jābūt pārliecinātiem, ka viņiem nebūs vajadzīga skaidra nauda ieguldījuma darbības laikā, lai tas būtu vērtīgs.

Jūs to varētu apiet, iegādājoties starpniecības kompaktdiski kurus var tirgot otrreizējā tirgū, taču tiem ir savs risku kopums. Akcijas sniedz jums elastību, lai viegli iekļūtu un izkļūtu no jūsu pozīcijas, un tas var palīdzēt saglabāt jūsu portfeļa likviditāti.

Vēl viens faktors, kas jāpatur prātā, ir tas, ka kompaktdiski ir pievilcīgi, kamēr procentu likmes kāpj. Kas notiek, kad jūsu CD nobriest, bet procentu likmju vide ir mainījusies?

"Visaugstākā raža ir 6-12 mēnešu termiņa diapazonā," sacīja Korons. "Kad kompaktdiski nobriest, nav garantijas, ka tos var ieguldīt ar līdzīgām atdeves likmēm ienesīgums šobrīd ir pievilcīgs, šī likmju vide varētu būtiski atšķirties ne tik tālu nākotne."

Citi droši ieguldījumi

Ja meklējat drošību un garantētu atdevi, kompaktdiski nav jūsu vienīgā iespēja, jo īpaši ilgtermiņa ieguldījumam.

"Kompaktdiski neiegulda ilgtermiņā. Es saku saviem klientiem ieguldīt savu portfeļa obligāciju daļu ASV parādzīmēs, kas ik gadu nopelna 5,0–5,5%. Šīs ir īstermiņa obligācijas, kas ir ļoti drošas un maksā augstu likmi, un turpinās to darīt," sacīja Benfolds, piebilstot, ka investori varētu apsvērt iespēju izmantot kompaktdiskus, lai izveidotu ārkārtas fondus.

Likmes iekasēšanas metodikas atklāšana

Katru darba dienu Investopedia izseko vairāk nekā 200 banku un krājaizdevu sabiedrību likmju datus, kas piedāvā Kompaktdiskus klientiem visā valstī un katru dienu nosaka vislabāk apmaksāto sertifikātu klasifikāciju katrā lielākajā daļā jēdziens. Lai kvalificētos mūsu sarakstiem, iestādei ir jābūt federāli apdrošinātai (FDIC bankām, NCUA krājaizdevu sabiedrībām), un kompaktdiska minimālā sākotnējā iemaksa nedrīkst pārsniegt USD 25 000.

Bankām jābūt pieejamām vismaz 40 štatos. Un, lai gan dažas krājaizdevu sabiedrības pieprasa, lai jūs ziedotu noteiktai labdarības organizācijai vai asociācijai, lai kļūtu par biedru, ja neatbilstat citām prasībām. kritērijiem (piemēram, jūs nedzīvojat noteiktā apgabalā vai nestrādājat noteikta veida darbu), mēs izslēdzam krājaizdevu sabiedrības, kuru ziedojuma prasība ir 40 ASV dolāri vai vairāk. Lai uzzinātu vairāk par to, kā mēs izvēlamies labākās cenas, izlasiet visu mūsu metodoloģiju.