Kā izvēlēties parāda pārvaldības plānu
Mēs neatkarīgi izvērtējam visus ieteiktos produktus un pakalpojumus. Ja noklikšķināsit uz mūsu sniegtajām saitēm, mēs varam saņemt kompensāciju. Uzzināt vairāk.
Darbs ar bezpeļņas kredīta konsultāciju aģentūru, lai izveidotu parādu pārvaldības plānu, var būt vērtīgs risinājums, ja jūs cīnās ar parādiem. Tomēr tas, ka aģentūra ir bezpeļņas organizācija, nenozīmē, ka tā ir pieejama vai uzticama.
Izvēloties pareizo parādu pārvaldības plānu, ir jāņem vērā tādi faktori kā izmaksas un reputācija. Lūk, kas jums jāzina par iespēju atrašanu un salīdzināšanu.
Kas ir parādu pārvaldības plāns?
Parādu pārvaldības plāns ir strukturēta, brīvprātīga vienošanās starp jums un patērētāju kredīta konsultāciju aģentūra. Aģentūras mērķis ir jums palīdzēt nomaksāt lielos nenodrošinātos parādus piemēram, kredītkartes un medicīnas rēķini, vienojoties ar kreditoriem par konta izmaksām.
Pēc sarunām jūsu vārdā jūsu kredīta konsultants izveido jūsu parādu pārvaldības plānu. Saskaņā ar plānu jūs veicat tikai vienu ikmēneša maksājumu, lai segtu visus minimālos maksājumus, kā arī aģentūras maksu. Aģentūra sadala maksājumus katram jūsu kreditoram, pamatojoties uz plānu.
Mērķis ir pakāpeniski atmaksāt parādu trīs līdz piecu gadu laikā, vienlaikus samazinot procentus un maksas. Ievērojot parādu pārvaldības plānu, jūs izvairīsities no parādsaistību nepildīšanas, izslēdzat piedziņas zvanus un izvairāties no bankrota pieteikuma.
Parādu pārvaldības plāna izvēles ceļvedis
Meklējiet cienījamu kredīta konsultāciju aģentūru, ideālā gadījumā tādu, kas ir akreditēta nozarē asociācija, piemēram, Nacionālais kredīta konsultāciju fonds vai Finanšu konsultāciju asociācija Amerikas.
Varat sašaurināt savas parādu pārvaldības plāna iespējas, pārskatot kredīta konsultāciju aģentūru vietnes. Pēc tam varat ieplānot konsultāciju ar savām labākajām izvēlēm, lai atrastu vislabāko.
Faktori, kas jāņem vērā, izvēloties parāda pārvaldības plānus
Šeit ir dažas galvenās lietas, kas jāņem vērā, izvēloties organizāciju.
- Jūsu parādu veidi: Parādu pārvaldības plāns ir vislabākais, lai risinātu nenodrošinātos parādus, piemēram, kredītkaršu atlikumus, medicīniskos rēķinus un personīgos aizdevumus. Ja jums ir nodrošināti parādi, kas saistīti ar aktīvu, piemēram, hipotēku vai auto aizdevumu, parādu pārvaldības plāns var nebūt labākais risinājums.
- Sākotnējās un pastāvīgās izmaksas: Jums, iespējams, būs jāmaksā iestāšanās maksa, lai sāktu darbu ar parādu pārvaldības plānu, un ikmēneša maksa tik ilgi, kamēr esat reģistrēts.
- Ietekme uz jūsu kredītreitingu: lai reģistrētos parādu pārvaldības plānā, jums ir jāslēdz kredītkartes, kas var kaitēt jūsu kredītreitingam. Laika gaitā jūsu kredītreitings atjaunosies, jo samazināsiet atlikumu un veiksiet maksājumus laikā.
- Licences un sertifikāti: pārbaudiet, vai aģentūrai ir licence darbībai jūsu valstī, un pārbaudiet, vai tā pieder kādai nozares asociācijai, piemēram, Nacionālajam kredīta konsultāciju fondam. Apstipriniet, vai darbiniekiem ir arī licence vai nozares sertifikāti.
- Kā parādu pārvaldības plāns palīdzēs: konsultantam jāpārskata jūsu parādi un finanses, jāizpēta iespējas kopā ar jums un jāpaskaidro, kā parādu pārvaldības plāns var palīdzēt jums atmaksāt parādus.
Uzticams uzņēmums no jums neiekasēs maksu par pakalpojumiem, ko neesat saņēmis.
Salīdziniet labākās kredītu konsultāciju kompānijas
| Uzņēmums | Akreditācija un dalība | Maksas par kredīta konsultācijām un parādu pārvaldības plāniem |
|---|---|---|
| Cambridge Credit Counseling Corp | HUD apstiprināta mājokļu konsultāciju aģentūra; NFCC un FCAA loceklis | Bezmaksas kredīta konsultācijas. Sākotnējā maksa: 40 USD; Mēneša maksa: vidēji 30 USD |
| Starptautiskā naudas pārvaldība | NFCC biedrs | Bezmaksas kredīta konsultācijas. Sākotnējā maksa: 33 USD; Mēneša maksa: vidēji USD 25 |
| InCharge parādu risinājumi | NFCC biedrs; akreditēts COA | Bezmaksas kredīta konsultācijas. Sākotnējā maksa: 75 USD (atkarībā no valsts); Mēneša maksa: vidēji USD 33 |
| GreenPath finanšu labklājība | NFCC biedrs | Bezmaksas kredīta konsultācijas. Sākotnējā maksa: $ 0 līdz $ 50; Mēneša maksa: 0–75 USD |
| Aprisen | NFCC biedrs; akreditēts COA |
Bezmaksas kredīta konsultācijas. Sākotnējā maksa: 45 USD; Mēneša maksa: 45 USD |
Kā sākt ar parādu pārvaldības plānu
Kad esat izvēlējies kredīta konsultāciju aģentūru, jūs strādāsit ar konsultantu, lai izveidotu parādu pārvaldības plānu.
- Ieplānojiet konsultāciju: Konsultācijas laikā tiksies ar kredīta konsultantu, lai pārskatītu savas finanses, tostarp ienākumus, izdevumus un parādus. Jūsu konsultants palīdzēs jums izveidot budžetu un izveidot parādu pārvaldības plānu, kas līdzsvaro kreditoru vadlīnijas ar to, ko varat atļauties.
- Gaidiet priekšlikuma apstiprināšanu: Pamatojoties uz jūsu parādu pārvaldības plānu, jūsu konsultants nosūtīs jūsu kreditoriem priekšlikumu, pieprasot mazāku ikmēneša maksājumu vai zemāku procentu likmi, vai abus.
- Sāciet veikt maksājumus: kad jūsu kreditori būs pieņēmuši parādu pārvaldības plāna priekšlikumu, jūs sāksit sūtīt ikmēneša maksājumus kredīta konsultāciju aģentūrai. Pēc tam aģentūra sadalīs maksājumus katram jūsu kreditoram, pamatojoties uz jūsu plānu.
Lai aizsargātu savu kredītvēsturi un izvairītos no papildu kavējuma maksām, turpiniet veikt regulāros minimālos maksājumus, līdz piedāvājums tiek pieņemts.
Parādu pārvaldības plāni vs. Parādu atvieglojumu vai parādu dzēšanas plāni
Parādu pārvaldības plāni un parādu dzēšanas plāni ir divas dažādas pieejas nenodrošināto parādu dzēšanai. Parādu dzēšanas plānu bieži piedāvā peļņas uzņēmums, kas vienojas par vienreizēju maksājumu zemāks nekā jūsu nesamaksātais atlikums. Salīdzinājumam, parādu pārvaldības plāns, ko parasti piedāvā bezpeļņas organizācija, palīdz pilnībā atmaksāt atlikumus ar pieņemamiem ikmēneša maksājumiem.
Viens no parādu atvieglošanas plāna negatīvajiem aspektiem ir tāds, ka aģentūra var ieteikt jums nokavēt rēķinu apmaksu un tā vietā novirzīt savus līdzekļus darījuma kontā. Tas var kaitēt jūsu kredītvēsturim un izraisīt iekasēšanas zvanus un tiesas prāvas. Parādu pārvaldības plāns ir izstrādāts, lai jūsu konti būtu aktuāli un labā stāvoklī, ja vien jūsu maksājumi tiek veikti laikā.
Parādus, kas atlaisti saskaņā ar parādu atvieglošanas plānu, IRS uzskata par ienākumiem, un tas ir apliekams ar nodokli.
Kādas ir parādu pārvaldības plānu alternatīvas?
Parādu pārvaldības plāns var būt efektīvs veids, kā dzēst parādu, taču tas nav piemērots visiem. Šeit ir dažas alternatīvas:
- Konsolidējiet savus parādus ar a parādu konsolidācijas aizdevums. Jūsu atlikumu apvienošana ar vienu aizdevumu var vienkāršot parāda atmaksu. Jūs varat potenciāli pazemināt procentu likmi un ikmēneša maksājumu, atvieglojot parāda atmaksu.
- Pārskaitiet atlikumus uz zemas vai 0% procentu likmes kredītkarti. Tas var palīdzēt ātrāk atmaksāt parādu un ietaupīt naudu par procentiem, ja atmaksājat atlikumu pirms akcijas likmes beigām.
- Iesniegt bankrotu. Lai gan bankrots ir nopietns lēmums, kas būtu jāapsver tikai kā pēdējais līdzeklis, tas var sniegt atbrīvojumu no milzīgiem parādiem. Ņemiet vērā, ka ne visus parādus var atmaksāt bankrota gadījumā un pieteikuma iesniegšana var sabojāt jūsu kredītvēsturi.
- Izveidojiet savu parāda atmaksas plānu. Izveidojiet un ievērojiet budžetu, lai piešķirtu naudu parādu dzēšanai, ievērojot vai nu lavīnas metode (vispirms parāds ar augstāko procentu likmi) vai sniega bumbas metode (vispirms zemākā atlikuma parāds).
Kas regulē parādu pārvaldības uzņēmumus?
Federālā tirdzniecības komisija regulē parādu pārvaldības uzņēmumus. Arī jūsu valsts ģenerālprokuroram ir tiesības veikt tiesiskas darbības pret uzņēmumiem, kas pārkāpj jūsu tiesības. Turklāt, Nacionālais kredīta konsultāciju fonds un Amerikas Finanšu konsultāciju asociācija ir nozares asociācijas, kas nosaka vadlīnijas kredīta konsultāciju aģentūrām.
Vai varat izmantot kredītkarti parādu pārvaldības plāna laikā?
Nē tu nevar izmantot personīgo kredītkarti kamēr jums ir parādu pārvaldības plāns. Kreditori parasti piekrīt pazemināt jūsu procentu likmi vai atteikties no maksas ar nosacījumu, ka pārtraucat lietot karti. Viņi var anulēt līgumu, ja atverat jaunu karti vai veicat jaunus pirkumus, izmantojot esošu karti.
Cik ilgi parāda pārvaldības plāns paliek jūsu kredīta pārskatā?
Kad jūs reģistrējaties parādu pārvaldības plānā, tas jūsu kontā netiks rādīts kā atsevišķs konts kredīta ziņojums. Tā vietā, kamēr esat reģistrējies, plānā iekļautajos kontos būs piezīme, ka tos pārvalda finanšu konsultāciju programma vai tie ir reģistrēti parādu pārvaldības plānā.