Vai CD cenas pieaugs 2023. gadā?

2023. gads CD pircējiem jau ir devis ievērojamas iegādes iespējas. Tas ir pateicoties Federālo rezervju sistēmas agresīvajai cīņai pret inflāciju, kas ir palielinājusi CD likmes līdz augstākajam līmenim vismaz kopš 2007. gada. Tagad varat nopelnīt iespaidīgu 5,90% APY, izmantojot labāko valsts mēroga kompaktdisku, savukārt par desmitiem citu sertifikātu maksā 5,50% vai vairāk.

Bet kur šis ceļš ved? Vai šogad labāko kompaktdisku cenas pakāpsies vēl augstāk, vai arī tie tuvojas 2023. gada maksimumam?

CD tarifus palielina viena lieta

Atšķirībā no hipotēku likmēm, kuras pieaug vai samazinās, pamatojoties uz sarežģītu faktoru kopumu, procentu likmes, ko bankas un krājaizdevu sabiedrības maksā par patērētāju noguldījumiem, gandrīz pilnībā ietekmē

federālo fondu likme. Tas ir Federālās rezervesir spēcīgs svira cīņai pret inflāciju, un jebkurā laikā, kad tā tiek paaugstināta, palielinās arī uzkrājumu, naudas tirgus un noguldījumu sertifikātu likmes.

Lielās pēcpandēmijas dēļ inflācija, Fed agresīvi paaugstināja savu etalonlikmi 16 mēnešu periodā, sākot no 2022. gada marta. Kumulatīvais pieaugums līdz šim ir sasniedzis 5,25%, federālo fondu likmi pārsniedzot 2006.-2007. gada maksimumu un sakrītot ar janvārī. 31, 2001 līmenis.

Labas ziņas taupītājiem ir tas, ka kompaktdisku cenas ir kāpušas uz Fed viļņa, un šodienas augstākās likmes pārsniedz 5,00% APY katrā CD termiņā līdz trim gadiem. Vēl labāk, mūsu ikdienas reitings labākie kompaktdiski visā valstī ietver gandrīz 30 iespējas, kas maksā vismaz 5,50% APY.

Ņem 2 gadu kompaktdiski, piemēram. Pirms Fed sāka savu likmju paaugstināšanas kampaņu, augstākā likme visā valstī šajā periodā bija aptuveni 1,00% APY. Šodien jūs varat nopelnīt gandrīz 6,00% APY. Jūs varat redzēt šāda veida kāpumu gandrīz katrā CD terminā zemāk esošajā diagrammā.

Cik augstas būs CD cenas šogad?

Īsā atbilde ir tāda, ka neviens to nezina. Bet šeit ir tas, ko mēs zinām, kas varētu ietekmēt kompaktdisku tarifus atlikušajā 2023. gadā.

• Fed likmju noteikšanas komitejas nākamā sanāksme notiks no 19. līdz 20. septembrim. Tātad federālo fondu likme paliks tur, kur tā ir vēl vismaz piecas nedēļas.
• Iespējams, ka dažas bankas un krājaizdevu sabiedrības varētu nedaudz paaugstināt CD likmes. Taču ir arī iespējams, ka augstākās likmes lielākoties saglabāsies nemainīgas, jo daudzas iestādes jau ir paaugstinājušas likmes pēdējo nedēļu laikā.
• Tas, vai CD likmes pārējā šī gada laikā ievērojami palielināsies, būs atkarīgs no tā, vai Fed nolems ieviest vēl vienu pieaugumu. Šobrīd tas ir ļoti atklāts jautājums, uz kuru nav zināma atbilde.
• Federālo rezervju sistēmas priekšsēdētājs Džeroms Pauels savā preses konferencē pēc Fed 26. jūlija sanāksmes sacīja, ka iespēja ir gan septembra pārgājiens, gan septembra aizturēšana.
• Četri citi Fed locekļi kopš sanāksmes ir publiski runājuši, un trīs ir signalizēja, ka ir iespējams papildu pārgājiens, atkarībā no dati kas ienāk. Ceturtais norādīja, ka gaidāmajos datos būtu tikai kaut kas ļoti pārsteidzošs likt viņam gaidīt vēl vienu likmju paaugstināšanu. (Kopā ir 18 Fed komitejas locekļi.)
• Fed 2023. gada likmju noteikšanas kalendārā ir iekļautas divas sanāksmes pēc septembra: viena noslēdzas 1. novembrī un pēdējā 13. decembrī.
• Finanšu tirgi lielākoties liek likmes pret vēl vienu kāpumu, piešķirot tikai 10–12% izredzes, ka Fed paaugstinās likmes septembra sanāksmē, un 35–40% izredzes uz novembra vai decembra pieaugumu.

Tikai laiks rādīs, kādas kustības Fed faktiski veiks, jo likmes noteikšanas komiteja katru lēmumu pieņem atsevišķi un pamatojoties uz jaunākajiem ekonomikas rādītājiem un finanšu ziņām. Bet mēs to zinām ja centrālā banka īsteno kārtējo likmju paaugstināšanu, arī CD likmes tiks virzītas nedaudz augstākas. No otras puses, tiklīdz kļūs skaidrs, ka Fed ir pabeigusi savu likmju paaugstināšanas kampaņu, tā būs zīme, ka CD likmes, iespējams, ir sasniegušas maksimumu.

Kad samazināsies CD cenas?

Kādā brīdī Fed nolems, ka inflācija tiek droši kontrolēta, un sāks samazināt gāzi. Pirmkārt, tas, iespējams, kādu laiku saglabās federālo fondu likmi. Tad, kad ekonomiskie rādītāji norāda, ka laiks ir pareizs, tas galu galā sāks samazināt savu etalonlikmi.

Taču nav sagaidāms, ka šogad šī diena pienāks. Fed priekšsēdētājs Pauels jūnija beigās komentēja, ka viņš neredzēja inflācijas samazināšanos līdz Fed mērķa likmei 2% līdz 2024. gadam vai pat 2025. gadam. Tas liek domāt, ka komiteja nepazeminās likmes vismaz līdz nākamajam gadam. Tāpat arī Fed loceklis Nīls Kaškari vakar sacīja, ka likmes samazinājums bija "tāls ceļš", norādot, ka komiteja varētu pazemināt likmes 2024. gadā ja tā redz datus, kas apstiprina šo lēmumu.

CD pircējiem tas nozīmē, ka augstas CD cenas, visticamāk, saglabāsies arī pēc šī kalendārā gada. Taču būs grūti paredzēt, vai tie saglabāsies rekordaugstā līmenī vai samazināsies uz nedaudz zemāku plato, kamēr Fed likme ir stabila.

Kā iegūt visaugstāko CD cenu (mēs to padarām viegli)

Jebkurā gadījumā šis ir lielisks laiks, lai fiksētu kādu no šodienas ierakstu likmēm, jo ​​jūs zināt, ka šī likme jums tiks garantēta visu kompaktdiska lietošanas laiku. Ne tikai tas, bet arī visas turpmākās Fed darbības, visticamāk, būs ļoti pakāpeniskas, iespējams, paaugstinot federālo fondu likmi tikai par ceturtdaļu procentpunkta. Kā mēs jau runājām, ir arī iespējams, ka Fed vairs nepaaugstinās likmes, kas nozīmē, ka kompaktdiski jau ir ar visaugstākajām likmēm.

Par laimi, mēs atvieglojam vienmēr labāko valsts mēroga tarifu atrašanu neatkarīgi no tā, kādu terminu jūs meklējat. Mūsu labāko CD tarifu reitings ietver tikai federāli apdrošinātas bankas un krājaizdevu sabiedrības, un tas tiek atjaunināts katru dienu.

Likmes iekasēšanas metodikas atklāšana

Katru darba dienu Investopedia izseko vairāk nekā 200 banku un krājaizdevu sabiedrību likmju datus, kas piedāvā Kompaktdiskus klientiem visā valstī un katru dienu nosaka vislabāk apmaksāto sertifikātu klasifikāciju katrā lielākajā daļā jēdziens. Lai kvalificētos mūsu sarakstiem, iestādei ir jābūt federāli apdrošinātai (FDIC bankām, NCUA krājaizdevu sabiedrībām), un kompaktdiska minimālā sākotnējā iemaksa nedrīkst pārsniegt USD 25 000.

Bankām jābūt pieejamām vismaz 40 štatos. Un, lai gan dažas krājaizdevu sabiedrības pieprasa, lai jūs ziedotu noteiktai labdarības organizācijai vai asociācijai, lai kļūtu par biedru, ja neatbilstat citām prasībām. kritērijiem (piemēram, jūs nedzīvojat noteiktā apgabalā vai nestrādājat noteikta veida darbu), mēs izslēdzam krājaizdevu sabiedrības, kuru ziedojuma prasība ir 40 ASV dolāri vai vairāk. Lai uzzinātu vairāk par to, kā mēs izvēlamies labākās cenas, izlasiet visu mūsu metodoloģiju.

Labojums — aug. 16, 2023: Iepriekšējā šī raksta versijā tika nepareizi norādīts to kompaktdisku skaits, par kuriem maksā vismaz 5,50%.