Pašrežisēts vs. Automatizētie ieguldījumi: kurš ir labāks?

Pateicoties tiešsaistes un mobilajām ierīcēm paredzēto brokeru pakalpojumu pieaugumam, ieguldījumi ir pieejamāki nekā jebkad agrāk. Bet tikai tāpēc, ka tas ir pieejamāks, tas nenozīmē, ka aktīva iesaistīšanās portfeļa pārvaldībā ir pareizais solis.

Ieguldīšana var būt sarežģīta, laikietilpīga un sarežģīta. Atkarībā no jūsu mērķiem, riska tolerances un pieredzes, jums varētu būt labāk izmantot automatizētu ieguldījumu iespēju.

Pašrežisēts vs. Automatizētie ieguldījumi: galvenās atšķirības

Pašvirziena un automatizētas investīcijas ir divi ļoti atšķirīgi investīciju veidi. Acīmredzamā atšķirība starp abiem ir jūsu iesaistīšanās līmenis, taču ir arī citas sekas, kas var palīdzēt jums izvēlēties starp tām.

Maksas

Viena būtiska atšķirība starp pašmērķīgu un automatizētu ieguldījumu ir maksas ka tu maksā.

Veicot pašmērķīgus ieguldījumus, jūs nemaksājat nekādas pārvaldības maksas vai citas izmaksas, kas saistītas ar to, ka kāds cits automatizē jūsu ieguldījumus. Jums būs jāmaksā ne vairāk kā komisijas maksas un kopfondu vai ETF izdevumu attiecības.

Daudzām automatizētu ieguldījumu sistēmām ir jāmaksā. Piemēram, darbs ar robo konsultantu nozīmē maksāt robo konsultantiem pārvaldības maksas, kas bieži vien ir aptuveni 0,25%. Cilvēka finanšu konsultants bieži vien maksā pat vairāk.

Daži automatizētu ieguldījumu veidi, piemēram, automātisku pārskaitījumu iestatīšana no uzkrājumiem uz kopfondu, var izvairīties no šīm pārvaldības maksām. Tomēr šie lētākie veidi, kā automatizēt lietas, joprojām var atstāt jums kādu darbu, piemēram, regulāru portfeļa līdzsvarošanu.

Laiks

Vēl viena būtiska atšķirība starp pašmērķīgu un automatizētu ieguldījumu ir laiks, kas jums jāpavada.

Veicot pašmērķīgus ieguldījumus, laiks ir daudz lielāks. Papildus regulārai jūsu portfeļa pārvaldībai, piemēram, līdzsvara atjaunošana vai pērkot un pārdodot akcijas, jums būs jāpavada laiks investīciju iespēju izpētei.

Šis pētījums dažiem cilvēkiem var būt jautrs, taču tas prasa arī daudz pūļu un zināšanu.

No otras puses, automatizētai ieguldīšanai ir nepieciešams ļoti maz laika. Kad esat izvēlējies, kā automatizēt savus ieguldījumus, jūs ļaujat izvēlētajai sistēmai rīkoties ar ikdienas lietām. Viss, kas jums jāuztraucas, ir izvēlēties, kad ieguldīt vai izņemt līdzekļus.

Investīciju stratēģija

Viena no skaidrām priekšrocībām, ko pašmērķīgam ieguldījumam ir salīdzinājumā ar automatizētajiem ieguldījumiem, ir tā, ka tas ir daudz elastīgāks attiecībā uz to, kā jūs varat ieguldīt un kādas stratēģijas varat izmantot.

Ja pētāt ieguldījumu iespējas un pats veicat pirkšanu un pārdošanu, jums ir brīvība ieguldīt konkrētās akcijās un obligācijās vai izmantot atvasinātos instrumentus, piemēram, iespējas līgumus vai fjūčerus. Jūs pat varat ieguldīt alternatīvie aktīvi vai vērtspapīri, piemēram, preces, kriptovalūtas un dārgmetāli.

Daudzas automatizētu ieguldījumu sistēmas, piemēram, robo konsultanti vai automātiska kopfondu akciju iegāde, atstāj jums mazāku elastību. Tā vietā jums ir jāpieņem vairāk sīkfailu portfelis. Varat izvēlēties tādu, kas atbilst jūsu vajadzībām un mērķiem, taču nevarat to pielāgot, lai tas pilnībā atbilstu jūsu meklētajam.

Pašvirzītas investīcijas

Pašvirzītas investīcijas sniedz jums pilnīgu kontroli pār to, kā jūs ieguldāt savu naudu. Jums ir iespēja iegādāties plašu vērtspapīru klāstu, tostarp atsevišķas akcijas, obligācijas, fondus, atvasinātos instrumentus, vai piešķirt savu naudu jebkādā veidā, kas jums šķiet piemērots.

Šis kontroles līmenis sniedz jums daudz iespēju pielāgot savu portfeli, lai tas atbilstu jūsu vajadzībām un mērķiem. Tomēr tas arī uzliek jums pienākumu izpētīt tirgu un saprātīgi ieguldīt.

Pirms mēģināt veikt pašmērķīgus ieguldījumus, apsveriet plusus un mīnusus.

Priekšrocības

Dažas no pašmērķīgas investēšanas priekšrocībām ir:

• Pilnīga kontrole pār to, kā un kad jūsu nauda tiek ieguldīta.
• Piekļuve plašākam investīciju lokam, piemēram atvasinājumi, fjūčeri, kriptovalūtas un citi.
• Zemākas izmaksas, jo jums nav jāmaksā pārvaldības vai konsultāciju maksa.
• Dažiem ieguldījumu portfeļa pārvaldīšana var būt jautra.

Trūkumi

Daži pašmērķīgu ieguldījumu trūkumi ir:

• Pareiza ieguldījumu portfeļa pārvaldība var būt ļoti laikietilpīga.
• Jums nav drošības tīkla, lai jūs atbalstītu un sniegtu otru atzinumu, un jūs zaudēsiet naudu, pieņemot sliktus ieguldījumu lēmumus.
• Risks var būt lielāks, īpaši, ja savā portfelī izmantojat augstāka riska vērtspapīrus un atvasinātos instrumentus.
• Portfeļa pārvaldīšana var radīt stresu, jo īpaši, ja tirgi ir nestabili un zaudējumi pieaug.

Automatizēti ieguldījumi

Ir daudz veidu, kā automatizēt savus ieguldījumus. Visvienkāršākajā līmenī automātisko pārskaitījumu iestatīšana no jūsu bankas konta uz brokeru kontu un ETF akciju pirkšana vai kopieguldījumu fondu ir automatizēts ieguldījums. Ir arī uzlaboti veidi, kā automatizēt savu portfeli, piemēram, strādāt ar robo konsultantu vai nolīgt ieguldījumu konsultantu, lai palīdzētu pārvaldīt jūsu portfeli.

Ja vēlaties būt brīvs ar savu portfeli, automatizētie ieguldījumi var būt ļoti pievilcīgi, taču pirms apņemšanās padomājiet par plusiem un mīnusiem.

Priekšrocības

Dažas automatizēto ieguldījumu priekšrocības ir:

• Jums nav jātērē daudz laika, pētot tirgu un pārvaldot savu portfeli.
• Jūs saņemat profesionālus padomus par saviem ieguldījumiem un to, kā palielināt to vērtību.
• Varētu būt zemāks risks, it īpaši, ja izvēlējāties zema riska ieguldījumu portfeli.

Trūkumi

Daži automatizēto ieguldījumu trūkumi ir:

• Robo konsultanti un finanšu konsultanti parasti iekasē pārvaldības maksu, kas palielina jūsu ieguldījumu izmaksas.
  
• Jūs nevarat personalizēt savu portfeli tik efektīvi, cik varat, izmantojot pašmērķīgus ieguldījumus.
• Dažiem konsultantiem ir minimālās bilances prasības, kuras jūs, iespējams, neievērosit.

Pašrežisēts vs. Automatizētie ieguldījumi: kas jums ir piemērots?

Izvēle starp pašmērķīgu un automatizētu ieguldījumu nozīmē uzdot sev dažus jautājumus.

Vai jūtaties ērti ar naudu un akciju tirgu? Ja jūtat, ka zināt, ko darāt, pašmērķtiecīgi ieguldījumi varētu būt labs risinājums. Ja esat vairāk iesācējs vai nejūtaties pārliecināts par ieguldījumu portfeļa pārvaldību, labāk ir automatizēt lietas.

Vai esat apmierināts ar standarta portfeli, vai arī esat nonācis unikālā situācijā, kas prasa ļoti specializētu ieguldījumu stratēģiju? Ja salīdzinoši standarta akciju un obligāciju portfelis ir piemērots, apsveriet iespēju veikt automatizētus ieguldījumus. Ja jums ir nepieciešama ļoti pielāgota ieguldījumu stratēģija, jūs vēlēsities izvēlēties pašmērķīgu iespēju.

Visbeidzot, vai jums šķiet patīkami ieguldīt? Ja jums patīk doma par vērtspapīru izpēti un izklaidējošu mēģinājumu pārspēt tirgu, pašmērķīga investīcija varētu būt jautra lieta. Ja tas jums ir vairāk grūts darbs, apsveriet iespēju veikt automatizētus ieguldījumus un izpētiet to labākie robo konsultanti lai izvairītos no šīm grūtībām.

Bottom Line

Gan pašmērķīgi, gan automatizēti ieguldījumi ir lieliski veidi, kā pārvaldīt savu portfeli. Tas, kuru iespēju izvēlaties, lielā mērā ir atkarīgs no jūsu ieguldījumu mērķiem, pieredzes un personīgajām vēlmēm.

Ja jūtaties ērti ar investīcijām un doma par sava portfeļa pārvaldīšanu šķiet intriģējoša, apsveriet iespēju aktīvi piedalīties sava portfeļa pārvaldībā. Ja esat jaunāks par investīcijām vai uzskatāt, ka doma par portfeļa pārvaldību ir grūts darbs, meklējiet veidu, kā automatizēt procesu.