Investopedia 2023. gada Robo-Advisor patērētāju aptauja

Saskaņā ar Investopedia 2023. gada Robo-Advisor patērētāju aptauju, investori, visticamāk, izmantos robo-konsultantu platformas, lai ieguldītu ar mērķi iegādāties māju, nevis jebkuru citu lielu pirkumu. Kad viņiem tiek lūgts izvēlēties no populārāko ieguldījumu mērķu saraksta, kuru plānošanai viņi, visticamāk, izmantos savu robo konsultantu, lielākā daļa respondentu izvēlējās izmantot šīs digitālās bagātības pārvaldības platformas, lai ieguldītu lielu pirkumu, piemēram, māju, transportlīdzekļu un ceļot. Pārsteidzoši, ka ieguldījumi pensijai un ilgtermiņa bagātības veidošana ierindojās saraksta beigās.

Papildus tam, kam investori izmanto robo konsultantus, respondenti arī teica, ka nesenie tirgus apstākļi nav mainījuši viņu ieguldītās naudas apjomu. Viņi arī teica, ka dod priekšroku tiešsaistes publikācijām, lai palīdzētu viņiem uzzināt par ieguldījumu tēmām, piemēram, plānošanas rīkiem un pielāgotu portfeļu izstrādi.

augustā Investopedia aptaujāja 205 robo-konsultantu lietotājus. 30. un sept. 15, 2023, lai labāk izprastu, kā viņi izmanto šīs digitālās bagātības pārvaldības platformas un kā viņi pievēršas mācībām par investīcijām.

Lielākā daļa investoru izmanto Robo-Advisors, lai ieguldītu lielus pirkumus

Sakarā ar spēcīgu piedāvājuma ierobežojumu un mājsaimniecību ienākumu nespēju sekot līdzi straujajam hipotēku likmju pieaugumam, 2023. gads ir ieguvis neticamu atšķirību, jo tas ir gads, kad mājoklis kļuva lētāks nekā tas bija pirms lielajām finansēm. krīze. Par laimi, sasniegumi topā finanšu tehnoloģija (Fintech) uzņēmumi ir devuši investoriem iespēju investēt ar mērķi iegādāties mājokli.

Mūsu aptauja atklāja, ka lielākā daļa respondentu, visticamāk, izmantos šīs digitālās bagātības pārvaldības platformas, lai investētu lieliem pirkumiem, nevis pensijai. Faktiski, kad viņiem tika lūgts izvēlēties līdz trim populārākajiem ieguldījumu mērķiem, 50% investoru teica, ka viņi, visticamāk, izmantotu robo konsultantus, lai ieguldītu pērk māju, 42% teica, ka iegulda, lai iegādātos transportlīdzekli, 29% izvēlējās ieguldījumus ceļojumiem, un 20% teica, ka viņi izmantotu savu robo konsultantu, lai ieguldītu, lai samaksātu par koledžu. Pārsteidzoši, mūsu aptaujā atklājās, ka tikai 16% teica, ka izmanto šīs digitālās bagātības pārvaldības platformas veidot bagātību, lai dotos pensijā, un 9% respondentu teica, ka viņi izmantotu robo konsultantu, lai izveidotu ilgtermiņa bagātība.

Respondenti varēja atlasīt vairāk nekā vienu, līdz pat trīs.

Vairāk investoru vecumā no 20 gadiem izmanto Robo konsultantus nekā investoru vecumā no 50 gadiem

No mūsu aptaujātajiem robotu konsultantu lietotājiem aptuveni 86% ir 20, 30 un 40 gadus veci, salīdzinot ar 14% respondentu, kuri teica, ka viņiem ir 50, 60 un 70 gadi. Lielākā daļa mūsu aptaujāto robo-konsultantu lietotāju ir vecumā no 30 gadiem (49,8%).

Pētījumi liecina, ka gados vecākiem investoriem mēdz būt sarežģītāki finansiālie apstākļi, kam nepieciešama finanšu konsultanta palīdzība. Turklāt šie investori var mazāk uzticēties tehnoloģijām, kad runa ir par savu finanšu pārvaldību. PLOS ONE veiktais pētījums par robo padomdevēju pieņemšanu atklāja, ka Z un Y paaudzes visticamāk izmantos robo padomdevējus, jo viņiem to ir viegli lietot, savukārt Gen X dalībniekiem "būtu pilnībā jāsaprot robo konsultanti, pirms viņi apņemas izmantot šādus finanšu resursus." Daudzu robo konsultantu ierobežojumi, jo īpaši to, kā viņi iegulda līdzekļus, investoriem var būt grūti saprast un pieņemt, jo īpaši tiem, kas tuvojas pensijai un kuriem ir nepieciešams veikt konservatīvākus ieguldījumus. pieeja.

Lielākajai daļai investoru ir zināmas bažas par pašreizējiem tirgus apstākļiem

Laikā, kad tika veikta mūsu aptauja — august. 30. līdz septembrim 2023. gada 15. gads — ASV akciju tirgus, ko mēra ar S&P 500, piedzīvoja korekciju plašākas cenu pieauguma tendences ietvaros, kas sākās 2022. gada rudenī. No mūsu aptaujātajiem investoriem vairāk bija noraizējušies par tirgus notikumiem, un 69% atbildēja, ka viņi ir nedaudz vai nedaudz noraizējušies par tirgus notikumiem, un 17% atklāj, ka viņi ir ļoti vai ļoti uztraucies. Tikai 14% aptaujāto nebija nekādu bažu.

Taču, lai gan lielākā daļa mūsu respondentu teica, ka viņiem ir bažas par tirgu, mūsu aptauja parādīja, ka viņi ievēro savu ieguldījumu plānu. Daudzi robo konsultanti ļauj investoriem noteikt savus finanšu mērķus, kas var tieši korelēt ar tiem riska apetīte, bet 49% mūsu respondentu teica, ka neplāno nemainīt ieguldāmo naudas summu. Apmēram 27% teica, ka viņi patiešām plāno ieguldīt vairāk, bet 24% teica, ka vēlas ieguldīt mazāk.

Lielākā daļa investoru vēršas pie tiešsaistes publikācijām, lai uzzinātu par investīcijām

Uzdodot jautājumu par to, kā viņi iegūst lielāko daļu informācijas par investīcijām, lielākā daļa aptaujas respondentu tiešsaistes publikācijas novērtēja kā savu izvēli pirmajā vietā. Savukārt finanšu produktu reklāmu skatīšanās tika ierindota pēdējā vietā.

Investori, izvēloties Robo padomnieku, komerciālās reklāmas izmanto reti

Kad tiek dota iespēja izteikt, cik ļoti viņi paļaujas uz komerciālu informāciju (sludinājumiem), lai izvēlētos pareizo Robo-konsultants, kas atbilst viņu vajadzībām, 29% respondentu teica, ka viņi reti paļaujas uz komerciālu informāciju (reklāmām). Tas ir pretstatā tikai 11% investoru, kuri teica, ka viņi vienmēr paļaujas uz komerciālām reklāmām.

Plānošanas rīki un pakalpojumi, pielāgoti portfeļi un pensijas kalkulatori ir galvenās investīciju tēmas, kas interesē Robo-Advisor lietotājus

Ņemot vērā tirgu sarežģīto raksturu un daudzos mērķus, kas ieguldītājiem ir jāplāno, vienkārši nav atsevišķas ieguldījumu pieejas. Par laimi, tehnoloģijas un konkurence ir apvienojušās, lai ieguldītāji varētu piekļūt dažādām jaudīgām robo konsultantu platformām, kuru maksa ir daudz zemāka nekā tradicionālajiem konsultantiem.

Lūgti izvēlēties kādu no investīciju tēmu saraksta, aptaujas respondenti norādīja, ka viņus visvairāk interesē maksas finanšu plānošanas pakalpojumi un bezmaksas plānošanas rīki. Tam cieši sekoja personas indeksācija un finanšu un pensijas plānošanas kalkulatori. Papildus šīm trim galvenajām tēmām bija akciju daļas, vides, sociālie un pārvaldības (ESG) ieguldījumi, tematiskās investīcijas un darbs ar finanšu konsultantu starpniecības uzņēmumā.

Bottom Line

Tirgi pēc būtības ir cikliski, un cenu kāpuma un krituma periodi nosaka to ilgtermiņa atdevi. Lai gan tās ir automatizētas investīciju platformas, labākie robo konsultanti piedāvā stabilu riska novērtējumu, portfeļa pārvaldību un pielāgošanas līdzekļus, kas nepieciešami, lai palīdzētu ieguldītājiem pareizais ceļš uz dažādu ieguldījumu mērķu kopumu, piemēram, mājas iegādi, automašīnas iegādi vai samaksu par atvaļinājums.

Investopedia 2023. gada Robo-Advisor Consumer Survey atklāja, ka investori izmanto šos digitālās bagātības pārvaldības rīkus dažādu iemeslu dēļ, ne tikai plānojot pensionēšanos. Turklāt jaunāki investori šīs tehnoloģiju platformas izmanto vairāk nekā viņu vecākie kolēģi. Kopumā tā ir kustība pareizajā virzienā investoriem, kuri, iespējams, nespēs samaksāt un piekļūt profesionāliem finanšu padomiem no cilvēka padomdevēja.

Metodoloģija

Investopedia veica aptauju, kurā piedalījās 205 ASV pieaugušie vecumā no 18 līdz 72 gadiem, kuri ir pašreizējie klienti vienam no 18 robo konsultantiem. Respondenti izvēlējās tiešsaistes, pašpārvaldes anketu no tirgus izpētes pakalpojumu sniedzēja. Datu vākšana notika no augusta. 30. un sept. 2023. gada 15. gada septembrī ar 11 video intervijām ar brīvprātīgajiem respondentiem. 7-17, 2023. Lai nodrošinātu, ka tiek iekļautas tikai augstākās kvalitātes atbildes, tika izmantotas vairākas kvalitātes pārbaudes, tostarp skrīnings, uzmanības mērītāji, izpratnes novērtējumi un loģikas metrika.

Labojums - okt. 2, 2023: Šis raksts ir atjaunināts, lai norādītu, ka pētījums par robo konsultantu izmantošanu paaudžu paaudzēm tika publicēts žurnālā PLOS ONE.