Kā uzsākt privātā aizdevuma biznesu

Ja jūs cerat uzsākt biznesu, viens no ienesīgākajiem ir privātpersonu aizdevumu piedāvāšana citiem. Tomēr, iegūstot uzsākt skaidra nauda un investoriem pieprasītais var būt izaicinājums.

Pirms izlemjat uzsākt privātā aizdevuma biznesu, ir svarīgi izprast sīkumus un būt gataviem iespējamām neveiksmēm.

Izlemiet, vai privātā kredīta bizness jums ir piemērots

Pirms turpināt privāto aizdevumu biznesu, jums jāizlemj, vai tas ir jums pareizais ceļš. Ir dažādi iespējamie veidi, kā virzīties uz priekšu privātpersonu aizdevumu biznesā. Dažas iespējamās iespējas ietver:

• Savu naudu: Jūs aizdodat savu naudu citiem. Jūs varat izvēlēties nodrošināt
  instagram viewer
  nodrošināti aizdevumi vai nenodrošināti aizdevumi. Tomēr jums ir nepieciešams liels daudzums kapitāls lai sāktu, jo jūs izmantojat savu naudu, lai virzītos uz priekšu. Tomēr šajā gadījumā jūs paturat visu interese maksā par aizdevumu un var iekasēt vēlamo maksu.
• Investora nauda: Veicot šāda veida uzņēmējdarbību, investori nodrošina jūs ar līdzekļiem aizdevumu izsniegšanai. Investori saņem procentus no maksājumiem, un jūs saņemat kompensāciju aizdevuma komisijas maksas veidā no sākuma.
• Vienādranga aizdevumi (P2P).: Tā vietā, lai tieši aizdotu naudu, jūs sniedzat līdzekļus, lai savienotu aizņēmējus un aizdevēji. Varat to izdarīt, izmantojot lietotni vai vietni. Jūs pārtraucat darījumu, bet neieguldāt savu naudu, lai sāktu darbu.

Privātpersonu aizdevumu bizness var būt ienesīgs, jo jums ir iespēja iepriekš nopelnīt naudu izcelšanās un administrācijas maksas. Turklāt atkarībā no tā, kā izveidojat savu uzņēmumu, iespējams, varēsit gūt labumu no nopelnītajiem procentiem atmaksas.

Tomēr, no otras puses, jums ir jābūt gatavam uzņemties dažus riskus. Ja aizņēmējs nokavē maksājumus vai noklusējuma iestatījumi, jūs varat zaudēt naudu, it īpaši, ja aizdodat savu naudu.

Neaizmirstiet ņemt vērā arī tirgus potenciālu. Aizdevumi ir populāri, un ir iespējams atrast klientus visā pasaulē. Neskatoties uz to, nozare pēdējos gados ir palēninājusies, un pastāv bažas, ka pastiprināta naudas aizdevēju pārbaude var radīt lielākas problēmas tiem, kas vēlas sākt privāto aizdevumu biznesu.

Pirms darba sākšanas noteikti rūpīgi apsveriet personīgo aizdevumu biznesa priekšrocības un mīnusus. Saprotiet, ka noteikumi un kapitāla nepieciešamība var padarīt šo biznesu par sarežģītu, pat ja jums ir iespēja gūt labu peļņu.

Neaizmirstiet, ka stingrais regulējums dažādos valdības līmeņos var regulēt procentu iekasēšanu, kam varat aizdot, un citus privāto aizdevumu aspektus. Darbs ar dažādiem noteikumiem var būt sarežģīts, un ir svarīgi atcerēties, ka finanšu pakalpojumi ir saistīti ar lielu birokrātiju. Faktiski ir svarīgi atzīmēt, ka naudas aizdevēju biznesam nav universālas pieejas. Jūs, iespējams, nevarēsit paņemt vienu uzņēmuma veidni no vienas vietas un lietot to tam pašam aizdevuma uzņēmumam citā vietā.

Izstrādāt biznesa plānu

Tālāk jums ir jāizveido a biznesa plāns. Ja vien jūs neizmantojat savu naudu, lai finansētu savus aizdevumus, jums būs nepieciešami investori un citi atbalstītāji. Lielākā daļa no tiem, visticamāk, nenodrošinās jums nepieciešamo naudu, lai sāktu, ja vien jums nav labs biznesa plāns.

Daži no galvenajiem biznesa plāna elementiem ir šādi:

• Kopsavilkums: Šis ir jūsu biznesa plāna pārskats. Tas nodrošina iespēju investoriem un citiem ātri saprast jūsu idejas pamatus un to, kā jūs plānojat pelnīt naudu. Tam vajadzētu būt pēdējam, ko rakstāt, lai gan tas būs jūsu vispārējā plāna sākumā.
• Biznesa kopsavilkums: aprakstiet savu uzņēmumu šajā sadaļā. Tam vajadzētu būt pārskatam par to, ko jūs cerat sasniegt ar savu biznesu un mērķiem. Šeit ir jāatpazīst jūsu uzņēmuma galvenie cilvēki, kā arī viņu prasmes un tas, ko viņi veicina jūsu biznesa panākumos.
• Produkti: skaidri norādiet, ko sniedzat un kā plānojat piegādāt. Pārliecinieties, ka jums ir skaidrs, kādus aizdevumu veidus jūs piešķirsit. Tas var ietvert to, vai plānojat koncentrēties uz mikrokreditēšana, tradicionālās personas aizdevumi uz nomaksu, skaidras naudas avansi, vai kāda cita veida aizdevumu. Varat arī kopīgot, vai plānojat nodrošināt tādas iespējas kā atļaušana līdzparakstītāji vai pieņemšana nodrošinājumu.
• Tirgus analīze: Tālāk jums ir jāsniedz sava mērķa tirgus un iespējamā pieprasījuma analīze. Jums tas būs jādublē ar pētījumiem un analizējiet, kāda veida izaugsmi jūs varat pamatoti sagaidīt, papildus iespējamām problēmām.
• Konkurences analīze: Apskatiet savus iespējamos konkurentus šajā telpā. Jums vajadzētu būt iespējai salīdzināt viņu stiprās un vājās puses ar savām un sniegt pārskatu par to, kā jūsu produkts un bizness būs izdevīgāks salīdzinājumā ar konkurentiem.
• Mārketinga plāns: Nodrošiniet a mārketinga plāns. Kā jūs sasniegsiet savu mērķa tirgu? Kādus kanālus izmantosit, un vai jums ir kādas reklāmas stratēģijas? Izstrādājiet plānu, lai parādītu, kā jūs sasniegsiet klientus un tos konvertēsiet.
• Operāciju plāns: Šī sadaļa ir par visu loģistika. Kur tu atradīsies? Vai jums būs biroji vai darbosies tiešsaistē? Vai jums ir īpašs aprīkojums vai cilvēki, kurus var izmantot, lai šis bizness būtu veiksmīgs?
• Finanšu plāns: neaizmirstiet izkārtot ciparus. Kopumā jums vajadzētu plānot projektus par starta izmaksām un veidu investīcijas jums būs nepieciešams. Sniedziet peļņas un zaudējumu aprēķinus un detalizēti sagaidāmo naudas plūsma. Jums vajadzētu būt iespējai novērtēt trīs līdz piecus gadus.
• Pielikums: ja jums ir kādi papildu materiāli un dokumentācija, tie jāiekļauj šajā biznesa plāna sadaļā.

Izveidojiet juridisku personu

Kad jums ir biznesa plāns un nākotnes ceļvedis, jums ir jāizveido sava juridiskā persona. Izlemiet, vai jums vajadzētu būt a vienīgais īpašnieks vai, ja jums ir jēga izveidot a sabiedrība ar ierobežotu atbildību (LLC) vai kādu citu partnerība. Varat arī izveidot a korporācija. Grāmatvedis vai biznesa jurists var palīdzēt jums noskaidrot, kāda veida struktūra jums ir piemērota.

Ja domājat, ka nolīgsiet citus darbam uzņēmumā vai ja jums ir investori, kas varētu vēlēties būt partneri, jums tas būs jāpatur prātā, veidojot juridisku uzņēmējdarbības vienību. Atkarībā no valsts, iespējams, būs jāiesniedz organizācijas statūti un reģistrējiet savu uzņēmumu pilsētas vai valsts iestādē.

Reģistrējiet savu uzņēmumu IRS

Jums būs nepieciešams Darba devēja identifikācijas numurs (EIN) no Iekšējo ieņēmumu dienests (IRS) kā jūs virzāties uz priekšu. Tas tiks izmantots, reģistrējot savu uzņēmumu vai partnerību nodokļu atmaksa. Varat doties uz IRS vietni un iegūt EIN un reģistrēt savu uzņēmumu dažu minūšu laikā. Šo darbību var veikt arī pa pastu vai faksu.

Izdomājiet finansējumu

Viena no vissarežģītākajām daļām, uzsākot privāto aizdevumu biznesu, ir nodrošināt, ka jums ir nepieciešamais finansējums. Ja plānojat aizņemties naudu, jums ir nepieciešams ievērojams kapitāla apjoms.

Ja izmantojat investoru līdzekļus, jums būs jāveido attiecības un jāpārliecina citi nodrošināt jūs ar kapitālu, ko aizdot citiem. Jums būs jānoslēdz līgumi ar saviem atbalstītājiem, lai viņi zinātu, cik daudz viņi var sagaidīt, tostarp kāda veida atgriežas viņi, visticamāk, saņems.

Tas viss var prasīt lielus izdevumus, konsultējoties ar juristiem un pārliecinoties, ka ievērojat federālos, valsts un vietējos noteikumus.

Iegūstiet nepieciešamās licences un atļaujas

Tālāk jums ir jāizdomā, kādas licences jums ir nepieciešamas, lai vadītu kreditēšanas biznesu. Jums var būt nepieciešamas arī atļaujas, it īpaši, ja dzīvojat ēkā. Štatiem, apgabaliem un pilsētām var būt savi noteikumi. Šie noteikumi būs balstīti uz to, vai jūs strādājat ārpus mājas vai citā vietā. Pārliecinieties, ka izprotat prasības, pirms virzāties uz priekšu un iesniedziet atbilstošus dokumentus, lai darbotos likumīgi.

Ņemiet vērā arī to, ka atkarībā no darbības vietas, iespējams, jums būs jāiegūst noteiktas finanšu pakalpojumu licences. Atbilstošu testu veikšana un samaksa par licencēm var būt dārga, tāpēc novērtējiet, vai vēlaties to darīt.

Iestatiet uzņēmuma grāmatvedību

Neaizmirstiet izveidot uzņēmuma grāmatvedību. Jums vajadzētu būt atsevišķai sistēmai no jūsu personīgajām finansēm. Jums būs nepieciešams grāmatvedība un algu saraksts darbiniekiem. Jums ir nepieciešams arī veids, kā sekot līdzi tam, kad aizņēmēji veic maksājumus un cik daudz no katra maksājuma vajadzētu novirzīt uz galvenais un cik daudz vajadzētu novirzīt procentiem. Un, ja jums ir investori, jūsu grāmatvedība jāņem vērā arī tas, kas ar viņiem notiek.

Iegūstiet biznesa apdrošināšanu

Kā naudas aizdevējam jums ir nepieciešams biznesa apdrošināšana lai aizsargātu jūs, ja pārāk daudz aizņēmēju nepilda saistības vai notiek kaut kas cits. Bieži vien jums var būt nepieciešama biznesa apdrošināšana, lai aizsargātu jūs arī tiesas prāvu gadījumā. Ja jums ir ēka, jums būs nepieciešama apdrošināšana, lai aizsargātu jūsu telpas. Neaizmirstiet par Strādnieku kompensācija arī. Ir daudz dažādu uzņēmējdarbības apdrošināšanas veidu, un jums ir jāpārliecinās, ka maksājat par polisēm, kas atbilst jūsu vajadzībām un var palīdzēt aizsargāt jūsu īpašumus.

Ko sagaidīt, atverot privātā aizdevuma biznesu

Atverot privātpersonu aizdevumu biznesu, jums jābūt gatavam strādāt ilgas stundas un būt gatavam tirgot sevi un savu biznesu. Ir arī svarīgi pārliecināties, ka jums ir pietiekami daudz kapitāla, lai izpildītu aizdevumus, ko plānojat izsniegt citiem, kā arī atbilstu visām federālajām, štatu un vietējām normatīvajām prasībām.

Izprotiet, kā ieviest procesus, izlemjot, kam aizdot. Iepazīstieties ar vietējiem noteikumiem par to, kā novērtēt kādu personu kredītspēju un līgumu veidi, kas jums ir jāparaksta aizņēmējiem. Neaizmirstiet, ka dažos štatos ir noteikti ierobežojumi procentiem, ko varat iekasēt par aizdevumiem, tāpēc jums vajadzētu zināt, kā noteikt gada procentu likmes (GPL) (kas ietver iniciēšanas un citas maksas), lai tie atbilstu.

Jums ir arī jāizveido maksājumu sistēmas, lai iekasētu maksājumus (kā arī procentus) no jūsu aizņēmējiem. Tas var ietvert tiešsaistes sistēmas, sūtīšanu pa pastu vai citus pasākumus. Ja plānojat veikt automātisku atskaitījumu no kontiem, jums ir jānoslēdz pareizi līgumi un jāsaņem atļauja automātiskajiem pārvedumiem no bankas kontiem. Tas viss ir jādara, paturot prātā regulējumu un drošības labāko praksi. Jums jābūt gatavam katram aizņēmējam izsniegt konta izrakstus, norādot, cik liela daļa no katra maksājuma tiek novirzīta pamatsummai un cik procenti.

Neaizmirstiet izveidot kolekciju politiku. Jums ir jābūt idejai par to, kā novērst nemaksāšanu, ja kāds atpaliek. Vēlreiz ir svarīgi pārliecināties, ka jūsu pieeja inkasošanai atbilst federālajiem, valsts un vietējiem noteikumiem par privātpersonu aizdevumu uzņēmumiem.

Jums vajadzētu būt arī apdrošināšanai un investoriem, kuri ir gatavi palīdzēt pārvaldīt jūsu uzņēmuma finanses, ja cilvēki nepilda saistības. Lai samazinātu saistību nepildīšanas iespējas, jums, iespējams, būs jāapsver, kā pārbaudīt aizņēmējus, tostarp darboties kredīta pārbaudes un izlemt, kāds minimums kredītreitings jums būs nepieciešams.

Turklāt jums ir jābūt politikām, lai apstrādātu sensitīvu personīgo finanšu informāciju. Visticamāk, jums būs jāievāc informācija par to Sociālās apdrošināšanas numuri (SSN), bankas konti un citi sensitīvi jautājumi. Jums būs nepieciešams veids, kā aizsargāt savu datu bāzi, un izveidot protokolus personas datu drošības uzturēšanai.

Bottom Line

Privātpersonu aizdevumu bizness var būt ienesīgs naudas pelnīšanas veids. Tas ir salīdzinoši viegli pārvaldāms, ja vien jums ir laba sistēma, lai sekotu līdzi aizdevuma atmaksas gaitai. Tomēr jums ir nepieciešama piekļuve kapitālam un jābūt gatavam iziet regulēšanas procesu. Turklāt daudziem aizdevuma uzņēmumiem papildus aizdevuma līgumu un citu dokumentu izstrādei ir nepieciešama laba juridiskā pārstāvniecība, lai palīdzētu orientēties normatīvajos aktos.

Pirms izlemjat aizdot naudu citiem, rūpīgi apsveriet savu situāciju un to, vai jums ir jēga iesaistīties privātpersonu aizdevumu biznesā.

Šajā rakstā ir sniegti vispārīgi norādījumi par privātpersonu kreditēšanas uzņēmuma izveidi. Federālie, štata un vietējie noteikumi ietekmē to, kā privāto aizdevumu bizness darbojas katrā vietā, un pirms jauna kreditēšanas biznesa uzsākšanas jums jāpārbauda prasības. Apsveriet iespēju sadarboties ar advokātu vai citu speciālistu, lai orientētos plašajā regulējumā finanšu pakalpojumi nozare.