Kā saņemt privāto kredītu 2023

Personīgais aizdevums sniedz jums naudas summu, kuru jūs laika gaitā atmaksājat fiksētos ikmēneša maksājumos. Neatkarīgi no tā, vai jums ir ārkārtas izdevumi, jākonsolidē kredītkaršu parāds vai vēlaties veikt uzlabojumus savā mājā, personīgais aizdevums var palīdzēt. Mēs jums pastāstīsim, kā salīdzināt jūsu iespējas, aplūkot alternatīvas un atbildēt uz jūsu aktuālākajiem jautājumiem. Ar izpratni par to, kā saņemt personīgo aizdevumu, jūs varat ar pārliecību pieņemt aizdevuma piedāvājumu un iegūt nepieciešamo naudu.

Kā saņemt privāto kredītu

Veiciet šīs darbības, lai saņemtu personīgo aizdevumu tiešsaistē.

1. Izpētiet aizdevējus: Pārbaudiet aizdevēja atbilstības prasības, novērtējiet klientu atsauksmes un meklējiet obligātās funkcijas, lai sašaurinātu savas iespējas.
2. Iepriekšēja kvalifikācija: Daudzi aizdevēji piedāvā iepriekšēja kvalifikācija, kas ļauj iegūt likmes aprēķinu, nekaitējot jūsu kredītvēsturei. Izpildiet aizdevēja vietnē sniegtos norādījumus, lai veiktu iepriekšēju kvalifikāciju, un salīdzināšanai noteikti saņemiet likmju aprēķinus no dažiem dažādiem aizdevējiem.
3. Izvēlieties aizdevumu: Salīdzināt GPL un nosacījumus starp aizdevējiem un izvēlieties iespēju, kas vislabāk atbilst jūsu vajadzībām. Izvēlieties īsāko termiņu, kas atbilst ikmēneša maksājumam, kuru varat ērti atļauties, lai izvairītos no liekas naudas tērēšanas procentiem.
4. Aizpildiet pieteikumu: Formāli piesakieties aizdevumam, kas parasti prasa rūpīgu kredītvēsturi. Lai aizpildītu pieteikumu, jums, iespējams, būs jāiesniedz dokumenti, piemēram, nesenās algas un nodokļu deklarācijas.
5. Parakstiet aizdevuma dokumentus: Noteikti rūpīgi izlasiet savu aizdevuma piedāvājumu un ņemiet vērā, ka jūsu galīgā likme var atšķirties no aprēķinātās likmes. Ja esat apmierināts ar GPL un noteikumiem, parakstiet savus aizdevuma dokumentus.
6. Gaidiet līdzekļus: Lielākā daļa aizdevēju iemaksā naudu jūsu bankas kontā. Tas var notikt jau nākamajā darba dienā vai var ilgt vairākas dienas.
7. Sāciet atmaksu: Ikmēneša maksājumi parasti jāsāk veikt 30 dienu laikā, tāpēc noteikti iekļaujiet savā budžetā parāda atmaksu un iestatiet automātisko maksājumu, lai neaizmirstu veikt maksājumus laikā.

Kad ir laba ideja saņemt privāto aizdevumu?

Pirmkārt, ir dažas situācijas, kad jums nevajadzētu pieteikties privātajam aizdevumam. Ja nevarat atļauties atmaksāt aizdevumu vai jums nav vajadzīga nauda, ​​nav ieteicams aizņemties. Piemēram, parasti nav prātīgi izmantot aizdevuma naudu, lai izmantotu daudz priekšrocību dārgā jaunā televizorā. No otras puses, ir vairāki labi iemesli, lai ņemtu personīgo aizdevumu, tostarp:

• Automašīnas vai mājas remonts: Ja jums ir nepieciešams salabot transportlīdzekli, lai jūs varētu nokļūt darbā, vai jums ir jāmaksā darbuzņēmējam, lai vasarā salabotu jūsu gaisa kondicionētāju, personīgais aizdevums var palīdzēt segt šos izdevumus.
• Nepieciešams liels pirkums: Dizainera rokassomiņa vai VR austiņas nav obligāts pirkums, taču, ja jūsu ledusskapis vai veļas mašīna sabojājas, personīgais aizdevums var palīdzēt to nomainīt.
• Vēl viens ārkārtas izdevumi: Neatkarīgi no tā, vai jums ir jādodas ceļojumā ģimenes ārkārtas situācijā vai jāved suns pie veterinārārsta, personīgais aizdevums var nodrošināt jums nepieciešamo naudu.
• Parādu konsolidācija: Ja jūs noslīkstat kredītkaršu rēķinos, personīgais aizdevums var palīdzēt ātrāk atbrīvoties no parādiem. Tas ir tāpēc, ka saskaņā ar Federālo rezervju sistēmu vidējā GPL privātpersonām ir 11,48%, salīdzinot ar vidējo GPL 20,09% kredītkaršu plānos.
• Transportlīdzekļa finansēšana: Vairumā gadījumu nodrošināta auto kredīti nāk ar zemākām procentu likmēm un ir vēlams, pērkot automašīnu. Bet, ja jums nav pirmās iemaksas, jūs pērkat lietotu automašīnu no privātpersonas vai automašīna neatbilst tradicionālajam finansējumam, personīgais aizdevums var būt jēga.
• Kāzu apmaksa: Lai gan vienmēr ir labāk ietaupīt kāzām vai apprecēties ar nelielu budžetu, saskaņā ar The Knot vidējās kāzu izmaksas 2022. gadā bija 30 000 USD. Ja jums nepieciešama palīdzība ar izdevumiem, personīgais aizdevums var būt labs risinājums, pieņemot, ka varat saņemt zemu likmi. Vienkārši noteikti ieplānojiet budžetu atmaksai.

Kas jums nepieciešams, lai saņemtu aizdevumu privātpersonām

Lai pretendētu uz privāto aizdevumu, jums ideālā gadījumā būs nepieciešams:

• Labs kredīts: Lai pretendētu uz vislabākajām likmēm, jums būs nepieciešams lielisks kredīts. Bet daži aizdevēji izmanto alternatīvus parakstīšanas datus un ir atvērta nabadzīgajiem kredītņēmējiem. Ir pat privātie aizdevumi, kuriem nav nepieciešama stingra kredīta pārbaude, taču uzmanieties no šo aizdevumu augstajām procentu likmēm.
• Stingra maksājumu vēsture: Aizdevēji aplūko jūsu maksājumu vēsturi, kas veido 35% no jūsu kredītreitinga, un meklē sarkanos karogus. Nokavēti vai novēloti maksājumi liecina, ka jums ir grūtības pārvaldīt parādu, un tas var izraisīt personīgā aizdevuma atteikumu vai augstāku likmi.
• Zema parāda attiecība pret ienākumiem: Aizdevēji pārbauda, ​​vai neesat pārmērīgi pagarināts, pārbaudot jūsu parāda attiecība pret ienākumiem, ko var aprēķināt, dalot ikmēneša parāda maksājumus ar ikmēneša bruto ienākumiem. Lielākā daļa aizdevēju dod priekšroku DTI zem 36%.
• Ienākumu apliecinājums: Lai saņemtu personīgo aizdevumu, jums būs jāpierāda, ka jums ir stabils un pastāvīgs ienākumu avots. Dažiem aizdevējiem ir minimālā ienākuma prasības. Visticamāk, jums būs jāsniedz informācija par savu darba devēju, kā arī tādi dokumenti kā W-2, samaksas veidlapas un nodokļu deklarācijas.
• Personas un adreses apliecinājums: Papildus jūsu sociālās apdrošināšanas numuram, iespējams, jums būs jāiesniedz sociālās apdrošināšanas kartes vai autovadītāja apliecības kopija. Iespējams, jums būs jāiesniedz arī adreses pārbaude, piemēram, komunālo pakalpojumu rēķini.

Personīgā aizdevuma izvēle

Salīdzinot privātpersonu aizdevumus, ņemiet vērā šādus faktorus.

• Atbilstības prasības: Dažiem aizdevējiem var būt noteiktas minimālā kredītvēstures vai ienākumu prasības, kas var jūs diskvalificēt.
• Tarifi un maksas: Apsveriet procentu likmi, kā arī uzsākšanas maksu, ja tāda ir. GPL ietver gan procentus, gan maksas, kas izteiktas procentos no aizdevuma summas, ko maksāsit katru gadu, tāpēc tas ir noderīgi, lai salīdzinātu aizdevējus. Jums vajadzētu pievērst uzmanību arī kavējuma maksām un izvairīties no aizdevējiem, kas iekasē priekšapmaksas sodus. Daži privātie aizdevumi izciliem kredīta ņēmējiem ir bez maksas.
• Klientu atsauksmes: Apskatiet klientu atsauksmes trešo pušu vietnēs, piemēram, Trustpilot, ConsumerAffairs un Better Business Bureau. Ir sagaidāmas dažas negatīvas atsauksmes, taču atkārtotas sūdzības par vienu un to pašu problēmu var radīt bažas.
• Finansēšanas laiks: Apsveriet, cik ātri jums ir nepieciešama nauda. Daži aizdevēji piedāvā kredītus nākamajā dienā, savukārt citiem aizdevuma līdzekļu sadale var aizņemt vairākas dienas vai pat nedēļas.
• Sliktas kredīta iespējas: Ja plānojat pieteikties kopā ar līdzparakstītāju vai vēlaties sniegt nodrošinājumu, lai uzlabotu apstiprināšanas izredzes, pārliecinieties, vai jūsu izvēlētais aizdevējs piedāvā šīs iespējas.
• Atlaides: Daži aizdevēji var piedāvāt attiecību atlaides, Autopay atlaides vai citas ietaupījumu iespējas. Salīdzinot likmes, noteikti ņemiet tos vērā.
• Digitālie rīki: Daži aizdevēji piedāvā mobilās lietotnes, kalkulatorus un citus resursus, kas palīdz pārvaldīt aizdevumus. Apsveriet, vai šīs funkcijas jums ir svarīgas.
• Maksājumu elastība: Daži aizdevēji ir elastīgāki nekā citi, ļaujot jums mainīt maksājuma datumu, ja jums ir nepieciešama brīva telpa. Pievērsiet uzmanību šīm funkcijām.

Pieteikšanās privātajam aizdevumam

Pieteikšanās privātajam aizdevumam ir salīdzinoši vienkārša, taču dažiem aizdevējiem ir vieglāk procesi nekā citiem. Piemēram, daži aizdevēji var nepiedāvāt iepriekšējas kvalifikācijas procesu. Citi var pieprasīt, lai jūs augšupielādētu vairākus dokumentus, lai oficiāli pieteiktos. Ja meklējat aizdevējus, kas piedāvā ātru likmes aprēķinu un izmantojat AI, lai apstrādātu jūsu pieteikumu, varat izvairīties no dažām galvassāpēm.

Salīdziniet privāto kredītu aizdevējus

Alternatīvas privātajam aizdevumam

Ja personīgais aizdevums nešķiet piemērots vai ja jūsu pieteikums ir noraidīts, ir dažas alternatīvas, kuras varat apsvērt.

• Mājas kapitāla aizdevums vai HELOC:Mājas kapitāla aizdevumi un mājas kapitāla kredītlīnijas ļauj aizņemties pret pašu kapitālu jūsu mājās. Tā kā tos nodrošina jūsu mājoklis, tiem var būt vieglāk kvalificēties, un tiem parasti ir zemākas procentu likmes nekā privātajiem aizdevumiem. Bet tiem ir arī slēgšanas izmaksas, un jūs varat zaudēt savu māju, ja nevarat atmaksāt aizdevumu. Arī naudas saņemšana prasīs ilgāku laiku. Mājas kapitāla aizdevumi un HELOC ir vislabākie māju īpašniekiem, kuriem ir daudz kapitāla un kuri vēlas saņemt lielu aizdevumu.
• 0% iepazīšanās GPL kredītkarte: Dažas kredītkarte emitenti piedāvā 0% GPL akcijas periodu, kas ilgst no sešiem mēnešiem līdz 21 mēnesim. Lai kvalificētos, jums būs nepieciešams labs kredīts, taču šīs kartes var palīdzēt finansēt lielu pirkumu vai remontu un dot jums laiku bezprocentu atmaksai. Vienkārši pārliecinieties, ka veicat minimālos maksājumus savlaicīgi un pilnībā samaksājāt atlikumu pirms akcijas perioda beigām. Pretējā gadījumā jūs varat iestrēgt ar augstu procentu likmi.
• Dzīvības apdrošināšanas polises aizdevums: Dzīvības apdrošināšanas polises aizdevumi ir pieejami tikai ar pastāvīgām dzīvības apdrošināšanas polisēm, kurām ir pietiekama naudas vērtība, taču tiem nav nepieciešams ienākumu apliecinājums vai kredīta pārbaude. Vienkārši noteikti veiciet regulārus maksājumus, lai izvairītos no politikas zaudēšanas.
• 401(k) aizdevums:Aizņemšanās pret savu 401(k) ir vēl viens veids, kā saņemt aizdevumu bez kredītvēstures pārbaudes, taču izvairieties no šīs iespējas, ja plānojat pamest darbu. Šādā situācijā, lai izvairītos no nodokļu sekām, jums var nākties atmaksāt visu kredītu uzreiz.
• Kopfinansēšana: Kopfinansēšana ir lielisks veids, kā nepieciešamības brīdī lūgt palīdzību ģimenei un draugiem. Tas ir īpaši piemērots cilvēkiem, kuriem ir veterinārie vai medicīnas rēķini, jo lielākā daļa cilvēku saprot šīs finanšu vajadzības. GoFundMe un CoFund Health ir divas iespējas. Kopfinansēšana var būt risinājums, ja jums nav līdzekļu, lai atmaksātu aizdevumu.
• Ģimenes kredīts: Aizdevumiem no ģimenes nav nepieciešama kredīta pārbaude. Jūsu ģimenes loceklis, visticamāk, piedāvās jums aizdevumu bez procentiem vai ar zemu procentu likmi, un jums būs lielāka elastība ar atmaksu. Bieži vien šī ir labākā iespēja aizņemties naudu, pieņemot, ka jums ir draugs vai ģimenes loceklis, kam ir līdzekļi, lai palīdzētu.