Kopīgi brokeru konti: kas jums jāzina
Kopīgs brokeru konts ir ieguldījumu konta veids, kas pieder divām vai vairākām personām. Tas ļauj vairākām personām ieguldīt līdzekļus investīcijas un izgatavot tirdzniecība lēmumus kopā. Kopīgos starpniecības kontus parasti atver precēti pāri, brāļi un māsas vai biznesa partneri, kuri vēlas ieguldīt kopā un apvienot savus resursus.
Šāda veida konts piedāvā daudzas priekšrocības, piemēram, nodokļu pārskatu vienkāršošanu un iespēju gūt lielāku peļņu, izmantojot vairāk diversificēts portfelis. Tomēr pirms kopīga brokeru konta atvēršanas ir svarīgi rūpīgi apsvērt iespējamos riskus un negatīvās puses.
Key Takeaways
- Kopīgie starpniecības konti ir juridiski saistoši, un katrs konta īpašnieks ir atbildīgs par maksas,
nodokļi, un sodus. Pirms tās atvēršanas apsveriet riskus. - Investīcijas tiek veiktas kopīgi, taču, lai izvairītos no konfliktiem, svarīgi ir skaidri komunikācijas un lēmumu pieņemšanas procesi.
- Kopīgos starpniecības kontus bieži atver precēti pāri, brāļi un māsas vai biznesa partneri, kuri vēlas ieguldīt kopā un apvienot savus resursus.
Kā darbojas kopīgs brokeru konts?
A kopīgs brokeru konts ļauj vairākiem cilvēkiem apvienot savu naudu un ieguldīt kopā. Parasti katram konta īpašniekam ir vienādas tiesības veikt darījumus, pārvaldīt ieguldījumus un piekļūt konta informācijai.
Lai atvērtu kopīgu brokeru kontu, visiem konta īpašniekiem ir jāsniedz personiskā informācija un jāaizpilda nepieciešamie dokumenti. Kad konts ir atvērts, konta turētāji var pirkt un pārdot vērtspapīrus, piemēram, akcijas, obligācijas, kopfondu, un biržā tirgotie fondi (ETF) izmantojot apvienotos līdzekļus.
Lēmumus par ieguldījumiem, tostarp to, kurus vērtspapīrus pirkt vai pārdot un kad to darīt, parasti kopīgi pieņem visi konta turētāji, kuriem ir šāda veida konts. Tomēr ir svarīgi izveidot skaidrus komunikācijas kanālus un lēmumu pieņemšanas procesus, lai izvairītos no pārpratumiem vai konfliktiem.
Ir svarīgi atzīmēt, ka kopīgie starpniecības konti ir juridiski saistoši līgumi un katrs konts īpašnieks ir atbildīgs par jebkādām nodevām, nodokļiem vai sodiem, kas var rasties no darījumiem, kas veikti vietnē konts.
Piezīme
Brokeru sabiedrības ir finanšu iestādes, kas veicina dažādu finanšu produktu, piemēram, akciju, obligāciju, kopfondu un citu ieguldījumu instrumentu, pirkšanu un pārdošanu. Šīs firmas darbojas kā starpnieki starp pircējiem un pārdevējiem, nodrošinot piekļuvi biržām un atvieglojot darījumus savu klientu vārdā.
Kopīgo brokeru kontu veidi
Ir trīs galvenie kopīgu brokeru kontu veidi: Kopējā īre (TIC), kopīga īre ar apgādnieka zaudējuma tiesībām (JTWROS) un īre kopumā (TBE).
TIC kontā katram konta turētājam pieder noteikta procentuālā daļa no konta, un viņš var brīvi pārdot savu daļu vai nodot to saviem mantiniekiem. Šāda veida kontu var dot priekšroku investori, kuri vēlas vairāk kontrolēt savu konta daļu.
Iekšā JTWROS kontā katram konta turētājam ir vienāda daļa kontā, un nāves gadījumā īpašumtiesības automātiski pāriet pārdzīvojušajam konta turētājam(iem). Šāda veida konts var vienkāršot nodošana aktīvu un var dot priekšroku investoriem kuri vēlas nodrošināt, lai viņu konta daļa nonāktu tieši viņu izvēlētajam saņēmējam.
Īre pilnībā (TBE) ir kopīgu starpniecības konta īpašumtiesību veids, kas ir pieejams tikai precētiem pāriem. Tas atšķiras no citiem kopīgo kontu veidiem ar to, ka tam ir tiesības uz apgādnieka zaudēšanu, kas nozīmē, ka, ja viens laulātais nomirst, pārdzīvojušais laulātais automātiski kļūst par konta vienīgo īpašnieku. Šāda veida konts dažos štatos var piedāvāt noteiktu tiesisko aizsardzību, piemēram, aizsardzība pret kreditoriem vai tiesas prāvas.
Dažas brokeru firmas var piedāvāt papildu kopīgu kontu veidus, piemēram, kopienas īpašuma kontus, kas ir pieejami noteiktos štatos un visus laulības laikā iegūtos īpašumus uzskata par kopīgu īpašumu. Šāda veida brokeru konts ir pieejams tikai Arizonā, Kalifornijā, Aidaho, Luiziānā, Ņūmeksikā, Nevadā, Teksasā, Vašingtonas štatā un Viskonsīnā.
Pirms konta atvēršanas investoriem ir svarīgi rūpīgi apsvērt katra kopīgā brokeru konta veida īpašības un priekšrocības.
Padomi kopīgā brokeru konta pārvaldīšanai
Šie pieci padomi var palīdzēt pārvaldīt kopīgu brokeru kontu:
Izveidojiet skaidrus komunikācijas kanālus un lēmumu pieņemšanas procesus
Visiem kopējiem kontu īpašniekiem ir svarīgi regulāri sazināties un izveidot sistēmu investīciju lēmumu pieņemšanai. Regulāras tikšanās vai reģistrēšanās var palīdzēt nodrošināt, ka visi kontu īpašnieki atrodas vienā lapā un visas domstarpības var tikt risinātas savlaicīgi.
Kopā nosakiet ieguldījumu mērķus un riska tolerances līmeņus
Pirms kopīgā brokeru konta atvēršanas ir svarīgi, lai visi konta turētāji par savu investīciju mērķi un riska tolerance līmeņi. Tas var palīdzēt izvairīties no konfliktiem un nodrošināt, ka visi cenšas sasniegt vienus un tos pašus mērķus.
Riska tolerance attiecas uz indivīda vai uzņēmuma vēlmi pieņemt iespēju zaudēt naudu ieguldījumu lēmumu rezultātā. Investors ar augstu riska toleranci ir ērtāk uzņemties lielāku ieguldījumu risku, tiecoties pēc lielākas iespējamās peļņas.
Saglabājiet precīzu visu darījumu uzskaiti un regulāri pārbaudiet kontus
Visiem kopīgajiem kontu turētājiem ir jāglabā detalizēta visu kontā veikto darījumu uzskaite. Regulāri pārskata konta izraksti var palīdzēt identificēt visas kļūdas vai neatbilstības un nodrošināt, ka konts darbojas atbilstoši vēlmēm.
Plānojiet negaidītus notikumus, piemēram, nāvi vai šķiršanos, konsultējoties ar advokātu
Kopīgie starpniecības konti var tikt pakļauti juridiskiem jautājumiem, ja a nāvi vai šķiršanās. Visiem konta īpašniekiem ir svarīgi konsultēties ar advokātu un izstrādāt plānu, kā rīkoties ar kontu, ja notiks negaidīts notikums.
Izvēlieties cienījamu brokeru firmu un regulāri pārbaudiet konta izrakstus, lai nodrošinātu precizitāti
Izvēloties brokeru firmu, ir svarīgi veikt izpēti un izvēlēties cienījamu uzņēmumu ar spēcīgu klientu apkalpošanas un atbalsta pieredzi.
Kopīgā brokeru konta priekšrocības un trūkumi
Palielināta investīciju jauda
Vienkāršota nodokļu atskaite
Dalīta atbildība
Iespējams konflikts par investīciju lēmumiem
Iespējamie juridiskie jautājumi
Personīgie finanšu riski
Apvienotā brokeru konta priekšrocības, izskaidrotas
- Palielināta investīciju jauda: kopīgi brokeru konti ļauj indivīdiem apvienot savus resursus un ieguldīt kopā, kas var novest pie vairāk diversificēts portfelis un potenciāli augstāks atgriežas.
- Vienkāršota nodokļu atskaite: Kopējie brokeru konti nodrošina vienu konsolidētu pārskatu, kas ietver visus darījumus un ienākumus, kas gūti no konta, kas var ietaupīt laiku un samazināt kļūdu iespējamību, kad nodokļu deklarēšana.
- Dalīta atbildība: izmantojot kopīgus brokeru kontus, katram konta turētājam ir vienādas tiesības un pienākumi, kas var veicināt kopīgu lēmumu pieņemšanu un atbildību.
Kopīgā brokeru konta trūkumi, paskaidroti
- Iespējams konflikts par investīciju lēmumiem: Atšķirības ieguldījumu mērķos vai riska tolerance var izraisīt domstarpības starp kontu īpašniekiem par investīciju lēmumiem, kas var izraisīt spriedzi un konfliktus.
- Iespējamie juridiskie jautājumi: nāves vai šķiršanās gadījumā uz kopīgiem starpniecības kontiem var rasties juridiskas problēmas, jo īpaši, ja nav skaidra plāna, kā rīkoties ar kontu.
- Personīgie finanšu riski: kopīgie starpniecības konti var pakļaut kontu turētājus personīgiem finanšu riskiem, piemēram, saistībām, kas izriet no vērtspapīri tirdzniecība vai konta krāpšana, kas izriet no darījumiem, ko veicis kāds no kopīgo kontu turētājiem.
Nodokļu sekas, izmantojot kopīgu kontu
Tāpat kā jebkurā kontā, kontā uzkrājoties ienākumiem, dividendēm un peļņai, ar nodokli apliekami notikumi rodas. Nodokļu ietekme uz kopīgiem kontiem atšķirsies atkarībā no tā, vai kontu īpašnieki ir precēti laulātie vai neprecēti līdzīpašnieki.
Ja kopīpašnieki ir precēti laulātie, peļņas un aktīvu, kas tiek pārvietoti uz kontu un no tā, nodokļu režīms ir vienkāršāks. Tomēr ne visi kopīgie konti pieder precētiem pāriem, kuriem ir kopīga nodokļu kārtība. Ja jums ir kopīgs konts ar personu, kas nav laulātais, aktīvu pārvietošana uz kontu un no tā var radīt nodokļu sekas citiem konta īpašniekiem, piemēram, dāvanu nodoklis, kapitāla pieauguma nodoklis, un tā tālāk.
Precētiem laulātajiem ar kopīgu kontu:
- Konts tiek uzskatīts par kopīpašumu bez īpašiem nodokļu apsvērumiem. Par jebkuriem procentiem, dividendēm vai kapitāla pieaugumu uzrāda katra laulātā individuālā nodokļu ID, un tie tiek iekļauti viņu personīgajās nodokļu deklarācijās.
- Pat ja tikai viens laulātais rada visu investīciju ienākumi, tas tiek sadalīts un norādīts vienādi abu laulāto nodokļu deklarācijās.
- Aktīvu nodošana starp laulātajiem neizraisa nekādus ar nodokli apliekamus notikumus.
Neprecētiem kopīga konta līdzīpašniekiem:
- Katrs līdzīpašnieks ziņo par ienākumiem no ieguldījumiem proporcionāli viņu īpašumtiesību daļai savā privātpersonas kontā nodokļu deklarācija.
- Ja konta īpašumtiesību sadalījums ir nevienmērīgs, nodokļu slogs no ieguldījumu ienākumiem tiek sadalīts atbilstoši īpašumtiesību procentiem.
- Aktīvu nodošana starp neprecētiem līdzīpašniekiem var tikt uzskatīta par ar nodokli apliekamu dāvanu, ja tā tiek veikta nesamērīgi.
- Līdzīpašnieku iemaksas netiek uzskatītas par dāvinājumiem, ja vien viens līdzīpašnieks kontā neiemaksā vairāk par savu daļu.
Rezumējot, kopīgā konta aplikšana ar nodokļiem seko atsevišķiem īpašniekiem neprecētiem līdzīpašniekiem, savukārt laulātie bauda tādas priekšrocības kā vienāda ienākumu sadale neatkarīgi no iemaksu avotiem. Konsultācija ar a nodokļu konsultants ir ieteicams, veidojot kopīgus kontus, kas nav laulātie.
Īpaši apsvērumi
Standarta kopīgā brokeru kontā katrs līdzīpašnieks ir solidāri atbildīgs par jebkādām ieguldījumu darbībām kontā. Tas nozīmē, ka katrs līdzīpašnieks var būt atbildīgs par visu radušos zaudējumu vai saistību segšanu, pat ja viņš pats nav veicis darījumus.
Piemēram, ja viens līdzīpašnieks pārdod neatklātas iespējas līgumiem, kas beidzas ar saistībām, kas pārsniedz konta atlikumu, brokeris var pieprasīt maksājumu no jebkura konta turētāja, izmantojot a margin call. Vai arī, ja viens līdzīpašnieks aktivizē a maržas aizdevums un nevar to segt, otrs kopīpašnieks dala atbildību.
Šie riski ir īpaši problemātiski, ja viens līdzīpašnieks “klusē” un mazāk iesaistās investīciju lēmumu pieņemšanā. Viņi var būt satriekti, atklājot, ka ir pakļauti lieliem zaudējumiem no sava partnera spekulatīvas investīcijas vai izmantošanu sviras. Pat konservatīvie investori var neapzināti uzņemties papildu atbildību, kas ir saistīta ar viņu laulāto vai citu līdzīpašnieku.
Saskaņotu mērķu noteikšana riska tolerancei nodrošina zināmu aizsardzību. Bet galu galā kopīgā struktūra atstāj katru pusi zināmā mērā neaizsargātu pret otras puses izvēli. Tiem, kas apsver iespēju izveidot kopīgu brokeru kontu, vajadzētu atklāti apspriest ieguldījumu filozofiju vai izmantot investīciju konsultants lai mazinātu aklos punktus. Kopīgo starpniecības kontu riski pārsniedz parasto tirgus nepastāvību.
Kas notiek ar kopīgu brokeru kontu, kad mirst viens īpašnieks?
Kad viens kopīgā brokeru konta īpašnieks mirst, konta īpašumtiesības parasti tiek nodotas pārdzīvojušajam(-iem) konta turētājam(-iem). Pārdzīvojušajam(-ajiem) konta turētājam(-iem) būs pilnas īpašumtiesības un kontrole pār kontā turētajiem aktīviem. Ir svarīgi ņemt vērā, ka īpašumtiesību nodošana var atšķirties atkarībā no īpašajiem kopīgā brokeru konta līguma noteikumiem un vietējiem tiesību aktiem. Dažos gadījumos var būt nepieciešams iesniegt miršanas apliecību un citus juridiskus dokumentus, lai nodotu īpašumtiesības uz kontu.
Vai kopīgs brokeru konts ir laba ideja?
Kopīgie brokeru konti var piedāvāt pāriem vai investoru grupām vairākas priekšrocības: vienam ieguldījumu pārvaldniekam kontam, ja ir vēlme; apvienoti resursi lielākam ieguldījumu fondu kopumam; un, iespējams, vienkāršoti nodoklis un īpašumu plānošana. Tomēr ikvienam, kas domā par kopīga brokeru konta atvēršanu, jāapsver arī nepieciešamība izveidot skaidru komunikāciju un lēmumu pieņemšanu, lai izvairītos no pārpratumiem vai konfliktiem. Pirms konta atvēršanas ir jāapspriež arī juridiskie un nodokļu jautājumi.
Kas maksā nodokļus par kopīgu brokeru kontu?
Visi kopīgā konta īpašnieki, iespējams, par to maksā nodokļus līdz parāda summai.
Kā var būt noderīga LLC iestatīšana kopīga konta turēšanai?
Sabiedrības ar ierobežotu atbildību dibināšana (LLC) kopīgam ieguldījumu kontam piedāvā vairākas priekšrocības salīdzinājumā ar konta turēšanu personīgi uz abu īpašnieku vārda, līdz plkst. būtībā izveidojot juridisku vairogu ap brokeru kontu, ierobežojot atbildību par iespējamiem zaudējumiem un parādiem kapitālam ieguldīts SIA pati par sevi. Jūsu personīgie īpašumi ārpus LLC paliek izolēti un aizsargāti. Tas attiecas uz abiem kontu līdzīpašniekiem, novēršot otra ieguldījumu izvēli.
LLC nodrošina arī lielāku elastību, lai pielāgotu konta darbības struktūru. Kā līdzīpašnieki varat izveidot skaidrus noteikumus balsošanas kontrolei, peļņas sadalei un pēctecības plānošanai, nevis paļauties uz noklusējuma kopīgā konta iestatījumiem. Atverot kontu ar LLC nodokļu ID, jūs iegūstat oficiālu uzņēmējdarbības vienību, kurai piemēro nodokļu režīmu, nevis apvienojat ieguldījumu darbības ar jūsu personīgajiem nodokļiem. Un progresīvākām tirdzniecības stratēģijām LLC struktūrā ir iekļautas iespējas, sviras un īsās pozīcijas pārdošana nemanāmāk nekā vienkāršā kopīgā kontā.
Vienīgais patiesais mīnuss ir juridiskais dokuments un maksa par iesniegšanu, lai izveidotu LLC, kas prasa zināmu laiku un naudu. Bet, ja jūs kopīgi ieguldāt ievērojamu kapitālu vai izmantojat sarežģītas stratēģijas, LLC izmantošanas atbildības un elastības priekšrocības bieži vien ir tā vērtas.
Bottom Line
Kopīgie starpniecības konti piedāvā tādas priekšrocības kā palielināta ieguldījumu jauda, vienkāršota nodokļu atskaite un kopīga atbildība.
Tomēr potenciālie trūkumi, kas jāņem vērā, ietver konfliktus saistībā ar lēmumiem par ieguldījumiem, juridiskas problēmas a nāve vai šķiršanās, kā arī personīgie finanšu riski, kas var rasties no darījumiem, kas veikti ar kādu no kopīgā konta turētāji.
Ir svarīgi rūpīgi izsvērt šos plusus un mīnusus, pirms izlemjat atvērt kopīgu brokeru kontu ar citiem.
