ETF izmantošana nelieliem periodiskiem ieguldījumiem

Viens no ieguldījumu pamatprincipiem ir ietaupīt nelielu procentuālo daļu no jūsu ienākumiem katrā samaksas periodā un novietot naudu vērtspapīrā, kam laika gaitā vajadzētu pieaugt. Kopfondu indekss ir izdevīgi daudziem ieguldītājiem, kuri regulāri iegulda nelielas summas. Biržā tirgotie fondi (ETF) ir vēl viens veids, kā ieguldītāji var nokļūt tirgū, neizvēloties īpašas akcijas. Tie daudzējādā ziņā ir līdzīgi indeksu fondiem, bet vai tie ir piemēroti ieguldītājiem, kuriem ir tikai salīdzinoši neliela summa, lai periodiski ieguldītu? Apskatīsim faktorus, kas investoriem būtu jāņem vērā.

Salīdzinot ETF izmaksas pret Kopfondu indekss

Gan ETF, gan indeksu kopfondi piedāvā investoriem iespēju ieguldīt daudzos nozarēs visā pasaulē. Tā kā ir pieejams liels un arvien pieaugošs ETF un līdzekļu skaits, svarīgs ir lēmums par to, kurai nozarei vai nozarēm ir vislielākais potenciāls. Kad esat izlēmis par nozarēm, kurās vēlaties ieguldīt; pēc tam varat sašaurināt meklēšanu līdz noteiktiem ETF vai fondiem.

Kad esat identificējis vairākus potenciālos ETF un indeksu fondus, kas atbilst jūsu ieguldījumu mērķiem, nākamais solis ir salīdzināt fondu izmaksas. Trīs atšķirīgi izmaksu faktori dod priekšroku ETF, bet ETF ir arī divi būtiski trūkumi.

Izmaksu rādītāji

Fondi parasti iekasē no saviem klientiem maksu, pamatojoties uz procentuālo daļu no kopējiem pārvaldāmajiem aktīviem. Plaši pazīstams kā izdevumu attiecība, šī maksa sedz fondu pārvaldnieku algas un visus citus darbības izdevumus. ETF parasti ir zemāka izdevumu attiecība, jo to ekspluatācijas izmaksas pēc konstrukcijas ir zemākas. Laika gaitā šī izmaksu atšķirība, lai gan neliela, var palielināties līdz ievērojamai summai jaudas dēļ salikšana.

Nodokļi

Jūsu ieguvumi neizbēgami tiks aplikti ar nodokļiem. Indeksa fondi, īpaši aktīvi pārvaldītie, rodas ar nodokli apliekami notikumi ieguldītājiem, kad viņi peļņas nolūkos pārdod sev piederošu uzņēmumu akcijas, kas var notikt katru gadu. Kā fonda īpašniekam jums ir jāmaksā kapitāla pieauguma nodokļi par visiem paziņotajiem ieguvumiem. Ieguldītāji ETF neiegūst nekādu kapitāla pieaugumu, kamēr viņi nepārdod fonda akcijas, un tajā laikā viņi var būt atbildīgi par nodokļiem, ko viņi saprot, ja pārdošanas cena ir augstāka nekā viņu pirkums cena. Tas nozīmē, ka, izmantojot ETF, jūs kontrolējat, kad rodas ar nodokli apliekams notikums. Indeksu fondu ieguldītājiem, pārdodot savus līdzekļus, būs jāmaksā arī kapitāla pieauguma nodokļi, pieņemot, ka fonda vērtība palielinās.

Minimālais ieguldījums

Lielākā daļa indeksu fondu pieprasa saviem akcionāriem atvērt kontu minimālās investīcijas. Atkarībā no fonda sākotnējais ieguldījums var būt diezgan liels. Turklāt daudzi fondi pieprasa ieguldītājiem saglabāt minimālo ieguldījumu līmeni, lai izvairītos no uzturēšanas maksas iekasēšanas. ETF nav noteiktas minimālās maksas. Minimums, kas ieguldītājam jāmaksā, lai iegādātos ETF, ir vienas ETF akcijas cena plus komisijas maksas.

Izmaksas un komisijas

ETF galvenais trūkums ir akciju pirkšanas un pārdošanas izmaksas. Atcerieties, ka jūs pērkat un pārdodat ETF, piemēram, akcijas. Atkarībā no brokera izmaksas var ievērojami atšķirties. Ja jūs ieguldāt USD 100 mēnesī, jūs katru mēnesi maksāsit komisijas naudu un nodevas brokerim, kas kavēs jūsu atdevi. Indeksa fondi parasti neiekasē maksu par savu akciju iegādi, pat nelielās summās, ja vien jūs tās pērkat no fondu sabiedrības. Tātad jūsu ikmēneša 100 USD ir pilnībā ieguldīti fondā. Tomēr vadība var iekasēt maksu par indeksa fonda akciju pārdošanu.

Bid-Ask Spread

Pērkot vai pārdodot jebkuru akciju vai ETF, pastāv izplatība starp pirkšanas cenu un pārdošanas cenu, kas pazīstama kā bid-ask spread. Jo plašāka starpība, jo vairāk jāaug ieguldījumiem, lai pārvarētu augstāku iepirkuma cenu un zemāku pārdošanas cenu. Starpības uz ETF ir atkarīgas no likviditāti un apjoms tirdzniecībā, tāpat kā ar jebkuru akciju. Plaši tirgotajiem ETF būs zemākas starpības, savukārt tiem, kuriem ir mazāk darījumu, var būt lielas starpības.

Turklāt pirkšanas un pārdošanas cena visu dienu mainīsies atkarībā no tirgus izmaiņām. Tāpat kā akciju pirkšana, arī šī piedāvājuma un pieprasījuma cenas kustība brīžiem var būt iespēja iegādāties akcijas par zemāku cenu. Protams, jūs varētu arī dienā iegādāties par augstāku cenu, ja ETF akcijas tiks slēgtas. Ja jūs pērkat vai pārdodat ETF, parasti tā ir laba ideja ierobežot pasūtījumus lai jūs varētu kontrolēt savas tirdzniecības cenas. Savukārt indeksa fondu cenas tiek noteiktas dienas beigās, kas ir cena, ko ieguldītāji maksās, ja viņi nolems tos iegādāties.

Bottom Line

Veicot nelielus, periodiskus ieguldījumus, ir svarīgi ņemt vērā ilgtermiņa perspektīvu. Vispirms izlemiet, kurai nozarei (-ām) vēlaties pakļauties. Pareiza sektora izvēle var būtiski mainīt jūsu portfeļa veiktspēju. Ar jūsu ieguldījumu saistītās izmaksas ir nākamais būtiskais faktors, kas jānovērtē. ETF ir zemākas izmaksas nekā indeksu fondiem, taču akciju pirkšanas un pārdošanas izmaksas var palielināties, jo ieguldītājiem rodas darījuma izmaksas par katru pirkšanas un pārdošanas pasūtījumu. Šīs izmaksas var samazināt kopējo ieguldījumu atdevi. Lai samazinātu šīs darījumu izmaksas, ieguldītājiem vajadzētu apsvērt iespēju izmantot atlaižu brokeri, kas neiekasē maksu komisija vai, iespējams, ieguldot lielākas summas retāk gadā, iespējams, ieguldot reizi ceturksnī, nevis reizi mēnesī.