Kontu un saņēmēju pārbaude

Atverot lielāko daļu ieguldījumu kontu, saņēmēja nosaukšana ir ierasta prakse. Bet kā ir ar kontu pārbaudi? Konta ieguvējs, protams, ir persona, kuru vēlaties gūt no konta pēc nāves. Saņēmējus var nosaukt individuālajiem pensijas kontiem (IRA), kopfondu, mūža rentes, un dzīvības apdrošināšanas polises.

Lielākā daļa cilvēku izmanto savus norēķinu kontus, lai noguldītu algas un citas priekšrocības kopā ar veicot ikdienas finanšu darījumus, piemēram, apmaksājot rēķinus, īri, hipotēku un citus saistības. Nav tik ierasts nosaukt norēķinu konta saņēmēju, bet tas var palīdzēt, ja tas izlīdzina sarežģīto procesu, kad jūsu nāve tiek nodota tālāk. Lūk, kā jūs varat pievienot saņēmēju norēķinu kontam.

Vai banku kontiem ir vajadzīgi labuma guvēji?

Atšķirībā no dažiem citiem kontiem, norēķinu kontos nav jānorāda saņēmēji. Lai gan tie nav nepieciešami, varat apsvērt iespēju izraudzīties saņēmējus saviem bankas kontiem, lai aizsargātu savus aktīvus.

Palielinoties interesei, daudzas bankas piedāvā savus klientus maksājams pēc nāves (POD) kontus kā daļu no standarta piedāvājumiem. Esošo norēķinu kontu var pārvērst POD kontā, kas liek bankai nodot visus klienta aktīvus nosauktajam saņēmējam.

POD konti saņēmējiem

Iespējams, vēlēsities pārvērst savu norēķinu kontu par POD kontu, ja vēlaties, lai kāds īpašs saņemtu tajā esošo naudu. Lai veiktu norēķinu konta pārvēršanu POD kontā, jūs izvēlaties saņēmēju un paziņojat bankai par savām vēlmēm. Savukārt banka jums, kā konta īpašniekam, aizpilda saņēmēja norādīšanas veidlapu, ko sauc par “Totten trust”. Aizpildītā veidlapa dod bankai atļauju konvertēt kontu POD, ļaujot konta līdzekļiem pēc jūsu nāves pārskaitīties tieši saņēmējam.

Normālos apstākļos, kad tu mirsti nauda jūsu bankas kontos kļūst par jūsu īpašuma daļu. Tomēr POD konti apiet īpašumu un testaments process. Lai pieprasītu naudu, saņēmējam vienkārši jāierodas bankā, jāpierāda sava identitāte un jāuzrāda konta īpašnieka miršanas apliecības apliecināta kopija.

Kas notiek, ja esat precējies?

In kopienas īpašums štatos precētiem POD kontu turētājiem jāapzinās, ka viņu laulātie pēc laulātā nāves automātiski saņem pusi no kontā esošās naudas. Vienīgie izņēmumi attiecas uz aktīviem, kas iegūti pirms laulības, vai mantotajiem līdzekļiem. Ja vēlaties atstāt naudu kontā saņēmējam, kas nav jūsu laulātais, noteikti saņemiet rakstisku laulātā piekrišanu. Pretējā gadījumā jūsu vēlmes var netikt piepildītas.

Ja jūsu valsts laulībā neatzīst kopīpašumu, jūsu laulātajam ir tiesības apstrīdēt līdzekļu sadali tiesā.

Citas iespējas

Kā alternatīvu POD kontam jūs varētu apsvērt iespēju norādīt savā kontā kopīgā konta turētāju. Tas var būt laulātais vai bērns. Vienkārši dodieties uz savu bankas filiāli un lūdziet kontā ievietot citu vārdu. Pārliecinieties, ka šī persona ir kopā ar jums, jo viņiem būs jāparaksta visi dokumenti.

Kopīga bankas konta priekšrocība ir tā, ka nav nepieciešams nosaukt saņēmēju, pieņemot, ka persona, kuras vārds ir jūsu kontā, ir jūsu vēlamais saņēmējs. Šai personai būs pieeja un pilnīga kontrole pār atlikumu. Protams, trūkums ir tas, ka jums ir jādalās kontā ar šo personu, kura var būt finansiāli bezatbildīga vai pakļauta tiesvedībai.

Pat ja jūs varat nosaukt saņēmēju vai kopīgā konta turētāju, atcerieties to jums vajadzētu būt arī gribai, kas nosaka visu jūsu aktīvu un īpašumu sadali. Ja jums ir testaments, tas pilnībā rūpējas par jūsu lietām neatkarīgi no tā, vai jūsu kontos ir saņēmēji.