Kā atļauties otro māju
Vasaras atvaļinājumu sezona daudziem sagādā prieku, bet dažiem ilgas pēc visu gadu ilgas otrās mājas ienes melanholijas pieskārienu. Ja jūs esat viens no tiem cilvēkiem, kuri labprāt vēlētos savā vietā nedēļas nogales atpūtu un garas brīvlaika brīvdienas katrā sezonā, vispirms jāapsver, kā samaksāt par šo greznību.
Ne viss brīvdienu mājas tie, protams, ir dārgi, taču pat ar salīdzinoši pieejamu otro māju jums ir jāpārliecinās, ka jūsu budžets var tikt galā ar papildu ikmēneša maksājumiem par hipotēka galvenais un interese, īpašuma nodokļi, māju īpašnieku apdrošināšana, un jebkura māju īpašnieku asociācijas nodevas. Atcerieties savā budžetā atstāt vietu kārtējai apkopei, komunālie maksājumi, un liela remonta iespēja.
1:41
Kā atļauties otro māju
Galvenie līdzņemamie ēdieni
- Apsverot iespēju iegādāties otru māju, pārliecinieties, ka jums ir ne tikai nauda ikmēneša hipotēkai un procentu maksājumi, bet arī īpašuma nodokļi, māju īpašnieku apdrošināšana, komunālie pakalpojumi un citi dažādi nodevas.
- FHA apdrošināti aizdevumi ir lieliski piemēroti, pērkot galveno dzīvesvietu, jo tie ļauj veikt nelielu iemaksu un vidēju kredītreitingu, taču jūs tos nevarat izmantot otrajām mājām.
- Tā vietā apsveriet iespēju maksāt par savu brīvdienu māju skaidrā naudā vai, ja iespējams, saņemt aizdevumu mājokļa iegādei savā galvenajā dzīvesvietā.
- Apsveriet iespēju pieteikties standarta aizdevumam savai brīvdienu mājai; tomēr esiet gatavi maksāt lielāku pirmo iemaksu, lielākus procentus un ievērot stingrākas prasības nekā hipotēkai jūsu primārajā dzīvesvietā.
Otrās mājas finansēšanas iespējas
Daudziem mājokļu pircējiem FHA apdrošināts aizdevums ir labākā izvēle, jo šiem aizdevumiem ir nepieciešams pirmā iemaksa tikai 3,5%, un aizdevēji piedāvā aizdevumus pat aizņēmējiem ar zemākiem kredītreitingiem - līdz 580 vai pat zemākiem dažos gadījumos. Tomēr otrās mājas pircējiem nav atļauts to izmantot FHA aizdevumi to iegādei; šie aizdevumi ir pieejami tikai mājokļiem, kas ir aizņēmēji galvenā dzīvesvieta.
1. iespēja: skaidrā naudā
Ja jums izdodas ietaupīt pietiekami daudz, pirkums skaidrā naudā ir vienkāršākais veids, kā samaksāt par brīvdienu māju. Patiesībā,. Nacionālā nekustamo īpašumu asociācija (NAR) mājas pircēju aptauja un pārdevēji 25% no visiem pircējiem 2021. gada aprīlī par mājokļa iegādi maksāja skaidrā naudā, bet 17% no visiem pārdotajiem mājokļiem bija brīvdienu un ieguldījumu īpašumi.
2. iespēja: mājokļa aizdevums
Māju īpašniekiem, kuru īpašumā ir ievērojams pašu kapitāls, a mājokļa kredīts var būt variants. Tomēr aizdevēji ir mazāk gatavi apstiprināt mājokļa kapitāla aizdevumu, kas aizplūst pārāk daudz pašu kapitāla no galvenās dzīvesvietas, baidoties, ka mājokļa vērtības varētu turpināt samazināties. Aizdevēji pieņem, ka, ja māju īpašniekiem radīsies finansiālas grūtības, viņi agresīvāk sekos maksājumiem primārajā dzīvesvietā, nevis brīvdienu mājā.
Lai saņemtu aizdevumu brīvdienu mājas iegādei, esiet gatavs maksāt vairāk avansā un parādīt, ka jums ir augstāks kredīta rādītājs un labāka parāda un ienākumu attiecība, nekā jums būtu nepieciešams, piesakoties hipotēkai primārajam dzīvesvieta.
3. iespēja: parastais aizdevums
Parastie aizdevumi brīvdienu mājām ir iespēja, taču esiet gatavi veikt lielāku pirmo iemaksu, maksājiet lielāku procentu likme un ievērojiet stingrākas vadlīnijas, nekā jūs varētu saņemt hipotēkai savā galvenajā dzīvesvietā. The minimālā pirmā iemaksa brīvdienu mājām bieži vien ir 20%, bet daži aizdevēji ir paaugstinājuši minimālo pirmās iemaksas prasību līdz 30% vai pat 35% otrai mājai.
Lai pretendētu uz parasto aizdevumu otrajam mājoklim, jums parasti būs jāatbilst augstākam līmenim kredīta rādītājs standartiem 725 vai pat 750, atkarībā no aizdevējs. Jūsu ikmēneša parāds pret ienākumiem šai proporcijai jābūt spēcīgai, it īpaši, ja jūs mēģināt ierobežot savu pirmo iemaksu līdz 20%. Visiem aizņēmējiem ir pilnībā jādokumentē savi ienākumi un aktīvi otrā mājokļa aizdevumam, jo aizdevējiem būs jāredz ievērojams skaidras naudas rezerves lai pārliecinātos, ka jums ir resursi maksājumu apstrādei divās mājās.
Brīvdienu mājas aizdevumiem bieži ir nedaudz augstāka procentu likme nekā mājokļiem, kas atrodas primārajā dzīvesvietā. Aizdevēji cenas nosaka, pamatojoties uz risku, un viņiem parasti šķiet, ka aizņēmēji, visticamāk, to darīs noklusējuma aizdevumu brīvdienu mājām, nevis hipotēku viņu galvenajā dzīvesvietā. Turklāt daudzas brīvdienu mājas pludmalē vai slēpošanas kūrortos ir daļa no kopmītne. Aizdevēji daudzos gadījumos pieprasa, lai ne vairāk kā 15% dzīvokļu īpašnieku dzīvokļu īpašnieku neatmaksātu savas asociācijas nodevas. Var būt grūti iegūt finansējumu brīvdienu mājai daudzdzīvokļu ēkā, kas neatbilst šīs prasības, vai vismaz aizdevējs iekasēs augstāku procentu likmi, lai mazinātu risks.
Tiem, kas plāno īrēt savu brīvdienu māju par papildu ienākumiem, ne visi aizdevēji ļaus ņemt vērā īres ienākumus, lai iegūtu kredītu. Daži ļaus ienākumus saņemt tikai procentos no īres maksājumiem, bet citiem būs nepieciešama dokumentēta vēsture par to, ka mājoklis ir pastāvīgi izīrēts.
Bottom Line
Ja jūs sapņojat par pērkot māju pludmalē vai kalnos, sāciet ietaupīt skaidru naudu un atmaksāt visus parādus, pēc tam vērsieties pie aizdevēja, lai pārskatītu savas iespējas.