Ko nozīmē uzspiest investīcijās?

Kas ir Uzlikt?

Uzlikt ir termins, kas attiecas uz a maksa, iekasēt, uzlikt nodokli vai iekasēt maksu par aktīvs vai darījumu par sliktu investors. Maksas uzlikšana vairumā gadījumu ir ierasta prakse ieguldījumu produkti un pakalpojumus, un tos var izmantot kā preventīvu līdzekli, lai agri pārdotu vai pamestu finansiālo stāvokli.

Izpratne Uzlikt

Maksa ir neizbēgama neatkarīgi no tā, vai esat mazs privāts investors vai daudznacionāla

investīciju banka (IB). Gandrīz katrs finanšu pakalpojums ietver maksājumu pusei, kas palīdz atvieglot darījumu.

Lielākā daļa maksu būtu jāpaziņo ieguldītājiem, pirms viņi iegādājas jaunu drošība vai pārvietot līdzekļus tādā veidā, par ko būs jāmaksā. Daudzas nodevas tiek uzliktas nevis darījuma laikā, bet tiek iekasētas gadā procentos no aktīviem vai līdzdalības.

Ieguldītājiem noteikto nodevu veidi

Investori var izmantot savu naudu dažādos veidos. Daži dod priekšroku ļaut kādam citam, piemēram, ieguldījumu konsultants, pilnībā kontrolēt viņu kapitāls. Citiem varētu būt priekšstats par kuru aktīvu klase viņi vēlas ieguldīt un no turienes izvēlas uzticēt a fondu pārvaldnieks viņu vārdā izvēlēties attiecīgos vērtspapīrus. Alternatīvi, ir tie, kas izvēlas pilnīgi dari pats (DIY) pieeja, uzņemoties uzdevumu izvēlēties indivīdu akcijas ieguldīt vienatnē, izmantojot a brokeru konts.

Protams, jo vairāk ieguldītāju uztic ārpakalpojumus, jo vairāk viņiem parasti būs jāmaksā. Ārēja ekspertīze maksā, lai gan tas nenozīmē, ka došanās solo vienmēr ir daudz lētāks pasākums.

Investīciju konsultants

Ieguldītājiem, kuri vēlas, lai viņu kapitālu pārvalda kāds cits, parasti tiek iekasēta procentuālā daļa no kopējiem pārvaldītajiem aktīviem. Šīs maksas, kurām ir tendence mainīties atkarībā no konta lieluma un portfolio, dažreiz to var daļēji finansēt atskaitāms no nodokļiem dolāru.

Parasti maksa tiek atskaitīta no kontiem katru ceturksni. Tas nozīmē, ka, ja ieguldījumu konsultants iekasē 1,5% par katru ieguldīto 100 000 ASV dolāru, klients ar šo summu tiek pārvaldīts ik pēc trim mēnešiem 375 USD.

Kopieguldījumu fondu

Kopfondu, profesionāli pārvaldīti ieguldījumu līdzekļi, kas baseins kopā nauda no daudziem ieguldītājiem vērtspapīru portfeļa iegādei izmaksā naudu. Paredzams, ka ieguldītāji, kas iet pa šo ceļu, iesaistīsies, lai palīdzētu tos segt ekspluatācijas izdevumi, kas sastāv galvenokārt no vadība un administratīvās maksas, samaksājot to, kas pazīstams kā izdevumu attiecība (ER).

ER, ko aprēķina, dalot kopfonda darbības izdevumus ar vidējo kopējo dolāru vērtību par visus fonda aktīvus, neuzrāda kā rēķinu, kas jāmaksā nekavējoties, bet tiek atskaitīts no atgriezties ko ieguldītājs saņem. Daži kopfondi papildina arī nodevas un sodus pirmstermiņa izņemšana kā arī a komisija tos pērkot vai pārdodot.

Izmaksas atšķiras atkarībā no aktīvu klases veida, kurā fonds ir ieguldīts, un pārvaldības līmenim, kas nepieciešams, lai pārvaldītu portfeli. Piemēram, fondi, kas iegulda mazi vāciņi bieži uzliks lielāku maksu nekā tie, kas specializējas lielāki uzņēmumi. Saprotams, aktīvi vadīts transportlīdzekļi arī uzliek lielākas maksas nekā pasīvs tādi, piemēram indeksu fondi.

Maksa par brokera darījumu

Brokeru konti uzliek a darījuma maksa ieguldītājiem katru reizi, kad viņi pērk vai pārdod vērtspapīru. Šīs maksas, kas parasti svārstās no USD 5 līdz USD 50, mudina investorus veikt lielākus darījumus un mēdz tos veikt divreiz padomājiet par savu portfeļu regulāru pielāgošanu, pat ja regulārām aktivitātēm dažreiz tiek piedāvātas atlaides.

Īpaši apsvērumi

Patērētājiem tiek piemēroti arī vairāki maksājumi par skaidras naudas pārvaldīšanu bankas kontos.

Banku noteiktās maksas

Kopš 2008. gada finanšu krīze, arvien vairāk banku ir iekasējušas maksu par klientu kontiem un darījumiem. The Dodd-Frank Wall Street reformas un patērētāju aizsardzības likums 2010. gadā tika ieviesti vairāki jauni noteikumi un noteikumi finanšu nozarei, kas radīja lielākas maksas banku klientiem.

The Durbina grozījums saskaņā ar Dodd-Frank likumu ir noteikts ierobežojums maksām, ko bankas var iekasēt no tirgotājiem par apstrādi kredītkartepirkumiem, kā rezultātā kontu īpašniekiem rodas vēl lielāki izdevumi. Bankas arī iekasē maksu plkst bankomāti (Bankomāti), jo maksa par bankomātiem padara šīs ārpusbankas banku iespējas izdevīgākas. Bieži vien banka, kurai pieder bankomāts, uzliek maksu, un banka, kas izsniegusi klienta debetkarti, ja tā ir cita banka, uzliek savu maksu. Dažās vietās bankomātu maksa var sasniegt 11 USD vai vairāk.

Citi maksas veidi, ko bankas var noteikt, ir šādi:

• Maksa par ārvalstu darījumiem
• Minimālais atlikums nodevas
• Atgriezta depozīta maksa
• Overdrafts nodevas
• Gada vai mēneša uzturēšanas maksa
• Maksa par konta priekšlaicīgu slēgšanu
• Papīrs paziņojums, apgalvojums nodevas
• Zaudētas debetkaršu maksas
• Atgriezta pasta maksa
• Maksa par atlīdzības punktu izpirkšanu
• Maksa par cilvēku kases izmantošanu

Lielās bankas, kuru aktīvi ir USD 50 miljardi vai vairāk, iekasē vislielāko maksu, jo tās ir mazāk efektīvas nekā mazākas bankas, un tām ir jāmaksā vairāk, lai saglabātu kopējo pieprasījuma depozīts kontiem. Arvien biežāk klienti izvēlas izvairīties no lielākās maksas uzlikšanas banku iestādēs ar mazākām kopienas bankām vai krājaizdevu sabiedrības.