Vai es varu aizņemties no savas mūža rentes, lai iemaksātu mājā pirmo iemaksu?

Jūs varat aizņemties no mūža rentes iemaksāt iemaksu mājā, bet jums jābūt gatavam maksāt procentus par aizņemtajiem līdzekļiem, nodevām un iespējamām soda naudām. Faktiski, izdomājot veidu, kā finansēt savu pirmo iemaksu, aizņemoties no mūža rentes vajadzētu būt pēdējās iespējas metodei.

Kā darbojas mūža rentes

Annuitāte ir unikāls ieguldījumu instruments, kuru pārvalda dzīvības apdrošināšanas sabiedrība, nevis tradicionāla brokeru māja. Viens veids, kā iegādāties mūža renti: Darba gadu laikā jūs iemaksājat naudu mūža rentē, un pieaugums ir atlikts nodoklis līdz sākat lietot sadales vai izņemšana pensijā.Šajā brīdī gan pamatsumma, gan procenti jums tiek atgriezti, veicot regulārus maksājumus.

Sodi un nodevas nodevas

Anuitātes priekšrocība ir sirdsmiers, ko tā var piedāvāt: regulāri, garantēti ienākumi pensijas gados. Tomēr, produktam ir daudz trūkumu. Vislielākā ir jūsu nespēja izņemt naudu pirms 59½ gadu vecuma, neradot lielas nodevas un sodus - līdzīgi kā jebkurš cits pensijas konts, piemēram, 401 (k) vai an individuālais pensijas konts (IRA).

IRS noteikumi

The Iekšējo ieņēmumu dienests (IRS) ir pirmais, kas sodīs jūs par izstāšanos no mūža rentes pirms 59½ gadu vecuma sasniegšanas. Parasti jums ir jāmaksā 10% nodoklis par jebkuru naudu, kuru izņemat priekšlaicīgi. Par izņemto naudu ir jāmaksā arī parastie ienākuma nodokļi, kas līdz šim tika atlikti.

Tomēr IRS piešķir atbrīvojumus no soda, tostarp, ja jūs pērkat vai ceļat savu pirmo māju un aizņematies no mūža rentes par pirmo iemaksu. Arī ar pagājušo Likums par kopienas izveidošanu pensijas paaugstināšanai (SECURE) no 2019. gada jums ir atļauts izņemt 5000 USD, ko izmantot dzemdību vai adopcijas izmaksām, ja vien tas ir viena gada laikā pēc bērna piedzimšanas vai adopcijas pabeigšanas.Lai gan atbrīvojumi ir bez soda, jūs joprojām būsit jāmaksā par parasto ienākuma nodokli par jebkuru izņemšanas summu.

Nodošanas nodevas

Apdrošināšanas sabiedrība arī uzliek savu sodu, ko sauc par a nodevuma nodeva, par pirmstermiņa izņemšanu, un tas var sasniegt pat 20%.Atšķirībā no IRS apdrošināšanas kompānijas neatsakās no nodevuma nodevām par jebkādiem individuāliem finansiāliem apstākļiem, piemēram, par pirmā mājokļa iegādi.

Mūža rentes ir strukturētas vairākos dažādos veidos, un dažas tiek pārdotas bez nodevuma maksas. Jūs varat arī aizņemties no mūža rentes, nemaksājot sodu, ja esat pietiekami ilgi noslēdzis līgumu. Līgumā ir norādīts padošanās periods, kas ir gadu skaits, par kuru jums būs jāmaksā nodevuma maksa. Šīs maksas procentu likme laika gaitā parasti samazinās.