Katastrofas pārmērīgas pārapdrošināšanas definīcija
Kas ir katastrofu pārmērīga pārapdrošināšana?
Katastrofu pārmērīga pārapdrošināšana aizsargā katastrofu apdrošinātājus no finansiāla sabrukuma liela mēroga dabas katastrofas gadījumā.
Piemēram, ja reģionālais apdrošinātājs sedz 60% nekustamo īpašumu piekrastes līnijā, ko skārusi vētra pēkšņi var tikt skartas ar vairākām prasībām, kas jāizmaksā vienoti, kas pretējā gadījumā varētu bankrotēt apdrošinātājs.
Galvenie līdzņemamie ēdieni
- Katastrofu pārmērīga pārapdrošināšana ir pārapdrošināšanas veids, kurā pārapdrošinātājs atlīdzina vai kompensē cedējošajai sabiedrībai zaudējumus, kas radušies vairāku vienlaicīgu prasību dēļ.
- Piemēram, dabas katastrofas var nodarīt kaitējumu lielam skaitam apdrošināto īpašumu apdrošinātāja polišu portfelī vienlaikus.
- Apdrošinātāji pērk katastrofu pārmērīgu pārapdrošināšanu, lai ļautu viņiem izmaksāt visas parādsaistības un turpināt darbību šādā gadījumā.
Izpratne par katastrofu pārmērīgu pārapdrošināšanu
Katastrofas pārapdrošināšana aizsargā apdrošināšanas kompānijas no finanšu riskiem, kas saistīti ar liela mēroga katastrofām. Katastrofu lielums un neparedzamība liek apdrošinātājiem uzņemties milzīgu risku. Lai gan katastrofāli notikumi notiek reti, kad tie notiek, tie mēdz aptvert plašas ģeogrāfiskās teritorijas un nodarīt lielu kaitējumu. Ja apdrošinātājs vienlaikus saskaras ar lielu skaitu atlīdzību, zaudējumi to var izraisīt ierobežot jaunu uzņēmējdarbību vai likt tai atteikties atjaunot esošo politiku, ierobežojot tās iespējas atgūties.
Apdrošināšanas kompānijas izmanto pārapdrošināšana nodot daļu sava riska trešajai personai apmaiņā pret daļu no apdrošinātāja saņemtajām prēmijām. Pārapdrošināšanas polises ir dažādās formās. Pārapdrošināšana pārmērīgu zaudējumu gadījumāpiemēram, nosaka limitu summai, ko apdrošinātājs maksās pēc katastrofas, nedaudz līdzīgu pašriskai parastajā apdrošināšanas polisē. Ja nenotiek katastrofas, kuru dēļ apdrošinātājs līguma darbības laikā pārsniedz limitu, pārapdrošinātājs vienkārši iemaksā prēmijas.
Ciktāl pārapdrošināšana nodrošina finansiālu atbalstu apdrošinātāja iespējamiem zaudējumiem, tā klātbūtne ļauj pašiem apdrošinātājiem parakstīt vairāk politiku, padarot pārklājumu plašāku un pieejamāku.
Pārmērīgas pārapdrošināšanas piemērs katastrofām
Uzņēmumi, kas pērk pārapdrošināšanas polises cede to prēmijas pārapdrošinātājam. Pārapdrošināšanas katastrofas gadījumā apdrošinātājs apmainās ar prēmijām, lai segtu noteiktu procentu likmi, kas pārsniedz noteikto slieksni. Piemēram, apdrošināšanas sabiedrība var noteikt 1 miljona ASV dolāru slieksni tādām dabas katastrofām kā viesuļvētra vai zemestrīce. Pieņemsim, ka katastrofa prasīja 2 miljonus ASV dolāru. Pārapdrošināšanas līgums, kas aptver visas prasības, kas pārsniedz slieksni, izmaksātu 1 miljonu ASV dolāru. Pārapdrošināšanas līgums par 50 procentiem prasību, kas pārsniedz slieksni, maksātu 1,5 miljonus ASV dolāru. Lai gan pārapdrošināšana var segt procentuālo daļu prasību, kas pārsniedz slieksni, tā nav proporcionāla segumu, kas paredz, ka pārapdrošinātājiem jāapmaksā procentuālā daļa atlīdzību apmaiņā pret cedēto prēmiju daļu viņiem. Atgriežoties pie mūsu piemēra, katastrofa, kuras rezultātā tika prasīta atlīdzība 800 000 ASV dolāru apmērā, pārapdrošinātājam neko nemaksātu.
Ņemiet vērā, ka atšķirībā no citiem pārapdrošināšanas veidiem katastrofu pārsnieguma pārapdrošināšanas polisēm var nebūt stingri noteikts ierobežojums pārapdrošināšanas summai. uzņēmumam ir jāizmaksā pārmērīgas prasības, un tādēļ tas var piedāvāt pārapdrošināšanas sabiedrībai lielāku negatīvo risku nekā cita veida vienošanās.