3 labākie Vanguard mērķa pensiju fondi
Lai izlemtu, kuri ieguldījumu fondi ir piemēroti pensiju portfelim, ir nepieciešama laba ieguldījumu stratēģiju izpratne. Vanguard mērķa datuma fondi darīt darbu līdzsvara atjaunošana laika gaitā, lai investoriem tas nebūtu jādara. Tie sākas ar piešķīrumu, kas dod priekšroku akcijām ieguldītāja dzīves cikla pirmajos gados, parasti 90% akciju un 10% obligāciju.
Tuvojoties pensijas vecumam, Vanguard pamazām līdzsvaro savu aktīvu sadale par labu mazāk riskantiem vērtspapīriem, piemēram, obligācijām un īstermiņa rezervēm. Vanguard mērķa datuma fondu vidējā izdevumu attiecība ir 0,10%. Nozares vidējo izdevumu attiecība salīdzināmiem mērķa datuma fondiem ir 0,60%.Sākot ar 2015. gada februāri, Vanguard palielināja starptautisko kapitālu un fiksēti ienākumi mērķa datuma fondiem, lai nodrošinātu investoriem labāku globālo situāciju dažādošana.
Fonds "Vanguard Target Retirement 2025"
Fonda Vanguard Target Retirement 2025 fonda mērķdatums ir no 2021. līdz 2025. gadam. Tā kā fonds ir ļoti tuvu mērķa datumam, tā portfelī ir daudz obligāciju, kas parasti ir mazāk riskantas salīdzinājumā ar akcijām.
Jo īpaši fonds iegulda dažādos Vanguard akcijās un obligāciju fondi, kā rezultātā 36,30% piešķīrums vietējiem akcijām, 24,20% piešķīrums starptautiskajiem akcijām, 27,70% piešķīrums ASV uzņēmumu un valsts obligācijām un 11,80% piešķīrums starptautiskās obligācijas. Šī fonda iekšzemes akciju turējumi ir plaši diversificēti visā ASV akciju tirgū.
Gadu gaitā fonds Vanguard Target Retirement 2025 un Vanguard mērķa datuma fondi parasti vairāk koncentrējas uz augstākas kvalitātes obligācijām un Valsts kases ar inflāciju aizsargāti vērtspapīri (TIPS) salīdzinājumā ar citām fondu ģimenēm.Šī pieeja nodrošina labāku kapitāla aizsardzību pret svārstībām un reālā vērtība erozija.
Fondam Vanguard Target Retirement 2025 ir četru zvaigžņu reitings no Morningstar un an izdevumu attiecība no 0,13%.Tā kā fonds tuvojas 2025. gadam, tas plāno palielināt aktīvu sadalījumu obligācijām - 50%.Šis fonds ir vispiemērotākais ieguldītājiem, kuri ir ļoti informēti par izmaksām un plāno aiziet pensijā laikā no 2023. līdz 2027. gadam.
Fonds Vanguard Target Retirement 2040
Fonds Vanguard Target Retirement 2040 piedāvā vienas pieturas plaši diversificētu portfeli ar mērķa datumu no 2038. līdz 2042. gadam. Tāpat kā citi Vanguard mērķa datuma fondi, arī šis fonds iegulda četros Vanguard indeksu fondi ar aktīvu piešķiršanu aptuveni 85% akcijās un 15% korporatīvajos un valsts obligācijas.
Aptuveni 50,20% no fonda aktīviem tiek piešķirti vietējiem akcijām, bet 33% - starptautiskiem akcijām. ASV korporatīvajos un Valsts obligācijas un 4,80% piešķīrumu starptautiskās obligācijas.Tā kā fonds ir gandrīz 20 gadu attālumā no mērķa datuma, nākamajos piecos līdz desmit gados tas turpinās piešķirt vairāk aktīvu riskantiem vērtspapīriem.
Fonda Vanguard Target Retirement 2040 izdevumu attiecība ir 0,14%, un tam ir četru zvaigžņu reitings no Morningstar.Sakarā ar Vanguard lielāku uzsvaru uz starptautiskajām obligācijām un starptautiskajām akcijām, fonds nodrošina plašāku diversifikāciju un labākas atgriešanās perspektīvas ilgtermiņā, tāpat kā aizjūras valstīs tirgi - it īpaši jaunajos tirgos- tendence augt ātrāk nekā attīstītajos tirgos.
Fonds Vanguard Target Retirement 2040 ir vispiemērotākais ieguldītājiem, kuru pensionēšanās mērķis ir starp 2038 un 2042 un vēlētos ieguldīt vienā fondā un neuztraukties par līdzsvara atjaunošanu līdz to pensionēšanās.
Fonds Vanguard Target Retirement 2055
Fonds Vanguard Target Retirement 2055 piedāvā ieguldītājiem aprites cikla aktīvus ar noteiktiem pensionēšanās datumiem. Šis fonds ir vispievilcīgākais ieguldītājiem, kuri tikko uzsākuši savu karjeru un kuriem ir vairāk nekā 40 gadi pirms pensionēšanās. Tā kā fonds ir ļoti tālu no mērķa datuma, 90% no tā aktīviem tiek piešķirti vietējiem un starptautiskajiem akcijām. Atlikušie 10% no tās aktīviem ir sadalīti starp ASV un starptautiskajām obligācijām.Fonds, visticamāk, pieturēsies pie šādas agresīvas sadales līdz 2030. – 2035. pēc tam tā katru gadu sāks vienmērīgi pielāgot savu piešķīrumu obligācijām.
Fonda Vanguard Target Retirement 2055 fondam ir izdevumu attiecība 0,15% un Morningstar četru zvaigžņu vērtējums.Šis fonds ir vispiemērotākais ieguldītājiem, kuri vēlas automātisku aktīvu līdzsvarošanu par zemām izmaksām un kuri neplāno aiziet pensijā līdz 2053. līdz 2057. gadam.