Labākās divu gadu kompaktdisku cenas 2021. gada augustam

Kas ir 2 gadu kompaktdisks?

Noguldījumu sertifikāti ļauj noguldītājiem nopelnīt augstāku procentu likmi, piekrītot glabāt savus līdzekļus īpašā bankas kontā noteiktu laiku. Būtībā bankas ir gatavas maksāt vairāk par kompaktdiskiem nekā ietaupījumi un naudas tirgus konti jo jūsu kompaktdisku atlikums kļūst par naudu, uz kuru viņi var paļauties, un ar nelielām administrācijas izmaksām, jo ​​CD kontos gandrīz netiek veiktas nekādas darbības.

Tas, ko patērētājs pārdod par lielākiem ienākumiem, ir rakstiska apņemšanās saglabāt līdzekļus depozītā visu CD termiņu. Tas nozīmē, ka sākumā tiek veikta tikai viena iemaksa, un naudas izņemšana netiek veikta līdz CD nobriest.

Protams, ir avārijas lūka, ja atklājat, ka jums izmisīgi nepieciešama ātra piekļuve naudai. Bet, izmantojot šo iespēju, jums būs jāmaksā pirmstermiņa izņemšanas sods, un jūs varētu maksāt dārgi.

Kompaktdiska termini var būt no nedēļas līdz 10 gadiem, bet visizplatītākie termini ir no sešiem mēnešiem līdz pieciem gadiem, un populāra izvēle ir 2 gadu sertifikāti.

Teorētiski finanšu iestādes ir gatavas maksāt lielāku procentu likme CD ar ilgāku termiņu un lielākiem noguldījumiem, jo ​​tie var iegūt vairāk no ilgāka laika perioda un efektivitātes, pārvaldot vienu kontu ar lielu atlikumu.

Tomēr praksē bankas un krājaizdevu sabiedrības dažreiz maksā vairāk par īsāku kompaktdisku un mazāk par garāku kompaktdisku. Tas viss ir atkarīgs no tā, ko viņi prognozē, ka tas notiks valsts likmju vidē turpmāk un kāds noguldījumu termiņš ir visvairāk vajadzīgs, lai finansētu citu uzņēmējdarbību, piemēram, aizdevumus.

Kam ir piemēroti 2 gadu kompaktdiski?

Zinot savus ietaupījumu mērķus un pieejamos līdzekļus citiem mērķiem, ir svarīga izeja, lai izlemtu, vai atvērt CD un, ja jā, tad kādu termiņu izvēlēties.

Divu gadu kompaktdiski ir vidēja garuma. Lai gan īsāki kompaktdiski ir lieliski, ja domājat, ka nauda varētu būt nepieciešama gada laikā, un gari termiņi, piemēram, pieci gadi, ir labs veids, kā bloķēt jūsu procentu likme, kad šķiet, ka procentu likmes samazināsies, 2 gadu sertifikāti atspoguļo līdzsvaru starp ilgumu un pieejamība.

Ja jūs ietaupāt lielam pirkumam, piemēram, mājai, automašīnai vai laivai, vai varbūt pat lielam ceļojumam, vai nākamo pāris gadu laikā maksāsit mācību maksu par savu bērnu, 2 gadu kompaktdiski ir laba izvēle. Tie ietver aizsardzību pret to, ka jūs gribot negribot piekļūstat līdzekļiem, vienlaikus neaizturot savus līdzekļus pārāk daudzus gadus.

Divu gadu kompaktdiski var būt pievilcīgi arī tad, ja procentu likmju nākotne ir neskaidra. Procentu likmes nav iespējams paredzēt, taču dažreiz tiek gaidīts, ka tās pieaugs, bet citreiz samazināsies. Tomēr, ja likmju vide ir ļoti neskaidra, divu gadu kompaktdiski rada līdzsvaru starp likmes bloķēšanu nākamo pāris gadu laikā un nevajadzīgi ilgu laiku neuzņemas līdzekļus, ja likmes palielināsies nākotne.

Visbeidzot, visas CD kāpnes ietver 2 gadu CD. CD kāpnes ir stratēģija, kas ļauj noguldītājiem gūt labumu no augstākām likmēm, ko piedāvā ilgtermiņa sertifikāti, bet ar piekļuvi dažiem jūsu līdzekļiem reizi gadā. Lai pabeigtu 5 gadu CD kāpnes, jums būs nepieciešams vismaz viens 2 gadu sertifikāts.

Kāda ir atšķirība starp tradicionālo banku, tiešsaistes banku un krājaizdevu kompaktdiskiem?

Depozīta sertifikāti jau sen ir kļuvuši par tradicionālo ķieģeļu un javas bankas. Un iepriekšējos laikos vienīgā vieta, kur klients varētu apsvērt CD atvēršanu, bija vieta, kur viņi jau veica banku.

Bet internets to visu ir mainījis, jo krājēji tagad tiešsaistē var atvērt kompaktdisku simtiem banku un krājaizdevu sabiedrību. Likmju izpēti ļoti palīdz arī mūsu spēja meklēt tiešsaistē.

Tā rezultātā tradicionālajām bankām ir dota iespēja palaist savu naudu kompaktdiskos, ar tikai tiešsaistes bankas un krājaizdevu sabiedrības bieži piedāvā vislabāk apmaksātos sertifikātus. Iemesls, kāpēc krājaizdevu sabiedrības bieži maksā labāk nekā bankas, ir saistīts ar to bezpeļņas raksturu un no tā izrietošo vēlmi nodot priekšrocības saviem klientiem.

Tiešsaistes bankām tie ir zemie pieskaitāmie izdevumi - tāpēc, ka viņiem nav jāpārvalda personāls un jāuztur fiziskas filiāles -, kas viņiem ļauj maksāt augstākas noguldījumu likmes, lai piesaistītu klientus.

Pastāv arī trešā CD iestāžu kategorija, un tā ir ķieģeļu banka, kas klientiem piedāvā arī banku produktus tiešsaistē. Dažreiz viņi to dara no savas esošās tīmekļa vietnes, savukārt citas bankas izveido atsevišķus tikai tiešsaistē esošus meitasuzņēmumus, dažreiz pat ar pavisam citu nosaukumu.

Par laimi kompaktdisku pircējiem nav pārāk lielas nozīmes tam, vai tikko atrastais vislabāk apmaksātais kompaktdisks ir no bankas vai krājaizdevu sabiedrības, vai arī no tradicionālā vs. tiešsaistes banka. Kamēr jūs pārliecināties, ka banka ir FDIC-apdrošināts (vai krājaizdevu sabiedrība ir NCUA-apdrošināts), jūsu kā patērētāja aizsardzība būs tāda pati. Lai gan banka var darboties tikai tiešsaistē, FDIC logotips norāda, ka tā atbilst visiem tiem pašiem normatīvajiem standartiem kā fiziskā banka.

Kas attiecas uz krājaizdevu sabiedrībām, ir labi būt atvērtiem arī šiem, jo ​​to likmes bieži ir starp augstākajām iezīmēm jebkurā CD termiņā, un jo īpaši ilgtermiņā. Vienīgais brīdinājums ar krājaizdevu sabiedrību kompaktdiska atvēršanu ir tāds, ka vispirms jākļūst par krājaizdevu sabiedrības biedru. Tas parasti nav pārāk grūts vai laikietilpīgs process. Bet tas var ietvert lēcienu caur stīpu, lai kļūtu par dalībnieku, piemēram, ziedot saistītai bezpeļņas organizācijai.

Kāpēc nepāra termiņa kompaktdiski ir svarīgi apsvērt

Ja bankai vai krājaizdevu sabiedrībai ir īpašs sertifikāts, ko tā vēlas piedāvāt uz ierobežotu laiku, tā bieži to izlaiž kā nepāra termiņa produktu. “Nepāra termins” attiecas uz kompaktdisku, kas atšķiras no parastajiem terminiem, piemēram, 1 gads, 2 gadi, 3 gadi utt.

Tā vietā jūs varētu redzēt, piemēram, 11 mēnešu kompaktdisku vai pat 29 mēnešu kompaktdisku. Viss, kas šeit notiek, ir iestāde mēģina atšķirt šo kompaktdisku no parastās standarta CD izvēlnes, gan kā mārketinga rīks, lai padarītu kompaktdisku klientus izcilu un, iespējams, arī kā iekšējs apzīmējums, ka tas ir ierobežots laiks CD.

Iemesls, kāpēc ir prātīgi nepāra termiņa kompaktdiskiem pievērst tikpat lielu uzmanību kā parastajiem, ir tas, ka šie reklāmas sertifikāti bieži piedāvā daudz augstākas procentu likmes. Tas parasti ir daļa no viņu "CD īpašā" rakstura, lai ne tikai izceltos pēc termiņa, bet arī pēc likmes.

Ko darīt, ja man ir nepieciešams izņemt naudu priekšlaicīgi?

Pat tie no mums, kuri veido vissarežģītākos finanšu plānus, var saskarties ar kaut ko negaidītu, kas izaicina mūsu budžetu un ietaupījumu mērķus. Lai gan ir taisnība, ka kompaktdiski ietver dažāda veida slēdzeni, kas aizliedz jums vienkārši izņemt līdzekļus pēc vēlēšanās, katra CD iestāde piedāvā iespēju piekļūt jūsu līdzekļiem priekšlaicīgi. To sauc par pirmstermiņa izstāšanās sodsvai EWP.

Būtībā sods ir cena, kuru varat izvēlēties samaksāt bankai apmaiņā pret CD ieguvi agri. Lai gan dažas bankas ļauj izņemt tikai daļu no jūsu līdzekļiem, citas pieprasa, lai tās tiktu noņemtas un aizvērtu kompaktdisku.

Jebkurā gadījumā banka vai krājaizdevu sabiedrība nosaka sankcijas par pirmstermiņa izņemšanu kā aprēķina veikšanas politiku. Visizplatītākā metode ir noteiktā mēnešu procentu atvilkšana no atlikuma, pirms jums tiek izmaksāti atlikušie līdzekļi. Parasti, jo ilgāks ir sākotnējais kompaktdiska termiņš, jo vairāk mēnešu procenti tiek samaksāti soda naudā, ja izstājas priekšlaicīgi.

Bet pircējs piesargāties: EWP politika ir diezgan atšķirīga, un daži pat atļauj sodīt direktors. Pat ar vislabākajiem nodomiem visu laiku saglabāt kompaktdisku pilnībā finansētu, ir prātīgi izpētīt agri atteikuma sods pirms apņemšanās jebkurā CD un pēc tam tikai izvēloties sertifikātu ar iespējamu sodu jums var kuņģī.

Kādas ir alternatīvas 2 gadu kompaktdiskam?

Par naudu, kas jums ir nepieciešama vai vismaz piekļuve aptuveni divu gadu laikā, ieguldot akciju tirgus nav ieteicams, jo tirgus svārstīgums var mazināt jūsu ietaupījumus pirms līdzekļu izņemšanas. Lielākā daļa finanšu konsultantu iesaka neieguldīt tirgū naudu, kuru nevar turēt vismaz piecus gadus.

Bet, ja uzskatāt, ka pretojaties idejai ieslēgt naudu kompaktdiskā, loģiskākā alternatīva ir naudas līdzekļu ievietošana uzkrājumu vai naudas tirgus kontā. Vienkārši noteikti meklējiet a krājkonts ar augstu ienesīgumujo šie konti parasti maksā 15-20 reizes vairāk nekā vidējā likme valstī.

Vēl viena alternatīva ir pagarināt laika periodu vai saīsināt to, ja, to darot, ir pieejama pievilcīgāka likme. Piemēram, divu gadu sertifikāta vietā jūs varat sastapt 3 gadu reklāmas kompaktdisku ar izcilu cenu. Ja jūs varat pagarināt laika periodu, tas var būt labs solis.

Ja jūs nevēlaties uz laiku bloķēt savu naudu un vēlaties tai vieglāk piekļūt, kā alternatīvu varat apsvērt iespēju atvērt augsta ienesīguma krājkontu. Tālāk ir norādītas dažas mūsu partneru krājkontu iespējas, kas var būt konkurētspējīgas ar likmēm, kuras varat nopelnīt, izmantojot kompaktdiskus. Tam vajadzētu būt atzīmēja, ka atšķirībā no kompaktdiska, kurā jūsu likme ir bloķēta, ar krājkontu banka vai krājaizdevu sabiedrība var mainīt jūsu likmi jebkurā laikā laiks.