Naudas tirgus konta likviditāte

Veidojot savu ieguldījumu portfeli, jāņem vērā daudzas lietas. Jums vajadzētu zināt, kāda ir jūsu riska tolerance un ieguldījumu stratēģija, nemaz nerunājot par aktīvu veidiem, kuros plānojat ieguldīt naudu. Tas viss ir atkarīgs no jūsu mērķiem-ko plānojat ilgtermiņā, piemēram, bērnu izglītības un pensijas plānošanu, bet arī no īstermiņa mērķiem.

Var gadīties, ka pienāks brīdis, kad jums nekavējoties nepieciešama piekļuve skaidrai naudai, piemēram, ārkārtas situācijās vai atvaļinājuma laikā. Naudas ievietošana kontā, kas jums rada procentus, bet ļauj viegli izņemt naudu, var palīdzēt sasniegt šos mērķus. Jūs varat apsvērt iespēju ievietot naudu krājkontā vai arī izmēģināt naudas tirgus konts (MMA), likvīds aktīvs, kas nodrošina augstāku procentu likmi.

Naudas tirgus konti

Naudas tirgus konts ir depozīta konts bankā, krājaizdevu sabiedrībā vai citā finanšu iestādē. Šis konts maksā interese- daudz augstāki nekā parastie krājkonti. Bankas izmanto naudu naudas tirgus kontā, lai ieguldītu īstermiņa likvīdos aktīvos, ieskaitot Valsts kases parādzīmes (Parādzīmes) vai pašvaldību obligācijas. Bankas nopelna procentus par šiem ieguldījumiem un faktiski sadala procentus ar kontu turētājiem.

Izņemt naudu no naudas tirgus konta ir tikpat vienkārši kā jebkuru citu noguldījumu kontu. Daudzi no viņiem nāk līdzi debetkartes un citas funkcijas, ieskaitot iespēju izrakstīt čekus. Kontu īpašnieki var arī apmeklēt savu banku vai krājaizdevu sabiedrības filiāli, lai veiktu naudas izņemšanu.

Lai gan tiem var būt dažas līdzības ar standarta čekas un krājkontiem, tiem ir noteikti ierobežojumi, kas padara tos mazāk elastīgus. Viņi var nākt līdzi minimālais atlikums prasības, ierobežotu izņemšanas gadījumu skaitu, un bieži vien ir jāmaksā nodevas un citi maksājumi.

Naudas tirgus konti un likviditāte

Naudas tirgus konti nav līdzīgi citiem ieguldījumiem, jo ​​tie ir ļoti augsti likvīdie aktīvi. Izņemot noteiktus ierobežojumus nesen noguldīto līdzekļu pieejamībai, naudas tirgus kontu noguldījumi ir pieejami tūlītējai izņemšanai. Tas nozīmē, ka šos kontus var ātri pārvērst naudā, nezaudējot vērtību. Naudas tirgus konti ir termiņnoguldījumi, tāpēc nav dzēšanas termiņa. Likvidējot savus kontus, kontu turētāji nezaudē interesi. Termiņnoguldījumino otras puses, pieprasa konta turētājam saglabāt kontu atvērtu līdz termiņa beigām. Priekšlaicīga izņemšana parasti izraisa procentu zaudēšanu.

Naudas tirgus kontu ierobežo divi faktori likviditāti. Atšķirībā no čekas vai krājkontiem, bankas pieprasa, lai cilvēki, kuriem ir naudas tirgus konti, saglabātu minimālo bilanci - no USD 5 000 līdz USD 10 000 zemākajā pusē. Iepriekš federālie noteikumi ierobežoja sešus izņemšanas gadījumus mēnesī (jebkura papildu debeta darījuma rezultātā tiek iekasēta maksa par pakalpojumu). Sākot ar 2020. gada aprīli, Federālās rezerves atcēla šo ierobežojumu ar jauno noteikumu D regulu.

Noguldījumu bāze bankām

Komercbankas un krājaizdevu sabiedrības nodrošina naudas tirgus konti piesaistīt salīdzinoši lielus, stabilus noguldījumus apmaiņā pret procentu likmēm, kas ir nedaudz augstākas nekā krājkontiem un procentus nesošajiem čekas kontiem. Šī stabilā noguldījumu bāze palielina finanšu iestādes iespējas izsniegt aizdevumus.

Šī vajadzība pēc stabilitātes rada vienīgos būtiskos likviditātes ierobežojumus, proti, prasību saglabāt noteiktus atlikumus un izņemto līdzekļu skaita ierobežojumu. Šo bilances prasību un darījumu limitu pārkāpšana var samazināt procentus, kas nopelnīti par noguldījumiem, vai palielināt samaksāto maksu.

Ir svarīgi atzīmēt, ka naudas tirgus konti, kas ir federāli apdrošināti noguldījumu konti, atšķiras no naudas tirgus fondi ko piedāvā ieguldījumu bankas.

Naudas tirgus konti vs. Naudas tirgus fondi

Fakts, ka naudas tirgus konti ir apdrošināti, un tāpēc tos regulē Federālā noguldījumu apdrošināšanas korporācija (FDIC) nodrošina regulatīvu un strukturālu atbalstu šiem kontiem. Protams, iespēja atgūt zaudējumus, izmantojot apdrošināšanu, nav praktisks likviditātes avots, jo šāda atgūšana var ilgt līdz divām darba dienām. Tomēr šī federālā apdrošināšana ir svarīga un bieži vien pārprasta atšķirība starp naudas tirgus kontiem un naudas tirgus fondiem.

Naudas tirgus fondi ir sava veida kopieguldījumu fondu. Tie ir nedaudz līdzīgi naudas tirgus kontam, jo ​​tie ir zema riska aktīvi, kas arī iegulda īstermiņa, ļoti likvīdos transportlīdzekļos. Bet ar to līdzības beidzas. Naudas tirgus fondus piedāvā ieguldījumu sabiedrības, kas pārdod akcijas fonda ieguldītājiem. Investori var pārdot savas akcijas, ja viņiem nepieciešama nauda, ​​un parasti viņiem rodas kapitāla pieaugums vai zaudējumi, par kuriem jāziņo Iekšējo ieņēmumu dienestam (IRS). Un atšķirībā no naudas tirgus kontiem princips naudas tirgus fondā netiek garantēts. Naudas tirgus fondus regulē Vērtspapīru un biržas komisija (SEC), un tie nav apdrošināti FDIC.