Kas ir cedinga uzņēmums?

Cedēšanas uzņēmums ir apdrošināšana uzņēmums, kas daļu vai visu risku, kas saistīts ar apdrošināšanas polisi, nodod citam apdrošinātājam. Cedēšana ir noderīga apdrošināšanas sabiedrībām, jo ​​cedējošā sabiedrība, kas uzņemas risku, var dzīvžogs pret nevēlamu zaudējumu iedarbību. Cedings arī palīdz cedējošajam uzņēmumam atbrīvot kapitālu jaunu apdrošināšanas līgumu rakstīšanai.

Cedinga uzņēmuma izpratne

Dažreiz apdrošināšanas sabiedrība var vēlēties samazināt risku izmaksāt Apdrošināšanas pieprasijums attiecībā uz dažām tās portfeļa politikām. Apdrošinātāji var cedēt vai piedāvāt polisi citai apdrošināšanas sabiedrībai, kas ir gatava uzņemties risku, ka tiks izmaksāta prasība par šo polisi. Uzņēmumu, kas saņem polisi, sauc par

pārapdrošināšana apdrošinātājs, kas nodod polisi pārapdrošinātājam, tiek saukts par cedējošo uzņēmumu. Tomēr cedēšanas uzņēmums zaudē lielāko daļu prēmijas apdrošinājuma ņēmēji maksā par jebkuru polisi, kas nodota pārapdrošinātājam. Tā vietā pārapdrošinātājs saņem prēmijas no apdrošinājuma ņēmējiem. Tomēr pārapdrošinātājs parasti atmaksā daļu no prēmijām cedēšanas uzņēmumam. Šos maksājumus sauc cedēšanas komisijas.

Cedēšanas uzņēmums saglabā atbildību par pārapdrošināto polisi, tāpēc, lai gan prasības būtu jāatlīdzina pārapdrošināšanas sabiedrībai, ja pārapdrošināšanas sabiedrība nepilda saistības, cedējošajai sabiedrībai, iespējams, būs jāmaksā par pārapdrošināto politikas riskiem. Apdrošināšana ir stingri reglamentēta nozare, kas prasa apdrošināšanas sabiedrībām rakstīt noteiktas daļēji standartizētas polises un uzturēt pietiekamu kapitālu nodrošinājums pret zaudējumiem.

Ieguvumi cedēšanas uzņēmumiem

Apdrošināšanas sabiedrības var izmantot pārapdrošināšanu, lai dotu tām lielāku brīvību kontrolēt savu darbību. Piemēram, gadījumos, kad apdrošināšanas sabiedrība nevēlas uzņemties noteiktu zaudējumu risku standarta polisē, šos riskus var pārapdrošināt. Apdrošinātājs var izmantot arī pārapdrošināšanu, lai kontrolētu kapitāla apjomu, kas tam jāuztur kā nodrošinājums.

Pārapdrošināšanu var rakstīt specializēta pārapdrošināšanas sabiedrība, piemēram, Lloyd’s of London vai Swiss Re, cita apdrošināšanas sabiedrība vai iekšējā pārapdrošināšanas nodaļa. Dažus pārapdrošināšanas gadījumus var risināt iekšēji, piemēram, ar automašīnu apdrošināšanu, dažādojot klientu veidus, kurus uzņemas uzņēmums. Citos gadījumos, piemēram civiltiesiskās atbildības apdrošināšana lielam starptautiskam biznesam var izmantot specialos pārapdrošinātājus, jo dažādošana nav iespējams.

Pārapdrošināšanas veidi, kas pieejami cedēšanas uzņēmumiem

Pārapdrošināšanas cedēšanai tiek izmantoti dažādi pārapdrošināšanas līgumu veidi.

Fakultatīvā pārapdrošināšana

Fakultatīvā pārapdrošināšana pārklājums aizsargā a cedents apdrošināšanas sabiedrība konkrētai personai vai konkrētam riskam vai līgumam. Par riskiem vai līgumiem, kas tiek apsvērti fakultatīvai pārapdrošināšanai, vienojas atsevišķi. Pārapdrošinātājam ir tiesības pieņemt vai noraidīt visu vai daļu fakultatīvā pārapdrošināšanas piedāvājuma.

Līguma pārapdrošināšana

Līguma pārapdrošināšana ir efektīvs plašam parametru kopumam, pamatojoties uz risku vai līgumu. Citiem vārdiem sakot, pārapdrošinātājs pieņem riskus, kas saistīti ar iepriekš noteiktas kategorijas polisēm noteiktā laika periodā. Pārapdrošinātājs sedz visus riskus vai daļu no tiem, kas var rasties cedēšanas apdrošināšanas sabiedrībai. Piemēram, apdrošināšanas sabiedrība noteiktā laika posmā var nodot visas savas polises, kas sedz plūdus, vai arī atcelt šos plūdu riskus tikai noteiktā ģeogrāfiskajā apgabalā.

Proporcionālā pārapdrošināšana

Saskaņā ar proporcionālu pārapdrošināšanu pārapdrošinātājs saņem a proporcionāli daļa no visām polišu prēmijām, ko pārdevis cedents. Iesniedzot prasības, pārapdrošinātājs sedz daļu no zaudējumiem, pamatojoties uz iepriekš saskaņotu procentuālo daļu. Pārapdrošinātājs arī atlīdzina cedentam apstrādes, uzņēmējdarbības iegūšanas un rakstīšanas izmaksas.

Neproporcionāla pārapdrošināšana

Izmantojot neproporcionālu pārapdrošināšanu, pārapdrošinātājs ir atbildīgs, ja cedenta zaudējumi pārsniedz noteiktu summu, kas pazīstama kā prioritāte vai saglabāšanas limits. Līdz ar to pārapdrošinātājam nav proporcionālas daļas cedējošā apdrošinātāja prēmijās un zaudējumos. Prioritātes vai saglabāšanas ierobežojuma pamatā var būt viens riska veids vai visa riska kategorija.

Pārapdrošināšana ar zaudējumiem

Pārapdrošināšana pārmērīgu zaudējumu gadījumā ir neproporcionāla seguma veids, kurā pārapdrošinātājs sedz zaudējumus, kas pārsniedz cedējošā apdrošinātāja saglabāto limitu. Šo līgumu parasti piemēro katastrofāliem notikumiem, kas sedz cedentu vai nu pēc gadījuma, vai par kumulatīvajiem zaudējumiem noteiktā laika periodā. Piemēram, pārapdrošinātājs var segt 100% no zaudējumiem polisēm, kas pārsniedz noteiktu slieksni, piemēram, 500 000 USD. Pārapdrošinātājs varētu arī līgumā ierakstīt, ka tie sedz tikai procentuālo daļu no pārsniegtās summas, kas pārsniedz slieksni.

Ar risku saistīta pārapdrošināšana

Riska piesaistes pārapdrošināšanas gadījumā tiek segtas visas prasības, kas noteiktas faktiskajā periodā, neatkarīgi no tā, vai zaudējumi radušies ārpus seguma perioda. Nav paredzēts segums par prasībām, kas radušās ārpus seguma perioda, pat ja zaudējumi radušies līguma darbības laikā.