Ko nozīmē valsts ierobežojums banku jomā?
Kas ir valsts ierobežojumi?
In banku, valsts limits attiecas uz ierobežojumu, ko banka noteikusi naudas summai, ko var aizdot aizņēmējiem konkrētā valstī. Banku limiti ir līdzīgi nozares ierobežojumiem, ko daži akciju investori izmanto, lai pārvaldītu savu pakļautību noteiktām nozares nozarēm. Ierobežojot savu pakļautību kādai valstij, banka var samazināt iespējamo valsts krīzi.
Galvenie līdzņemamie ēdieni
- Valstu ierobežojumi ir banku noteiktie ierobežojumi attiecībā uz aizdevumu skaitu, ko var izsniegt aizņēmējiem noteiktā valstī.
- Valstu ierobežojumus izmanto, lai kontrolētu banku riska darījumus noteiktos reģionos.
- Lai gan valstu ierobežojumi attiecas uz valsti kopumā, bankas veiks papildu kredīta pārbaudes un riska kontroles pasākumi, novērtējot atsevišķus aizdevumus.
- Dažas bankas var piemērot papildu apakšlimitus konkrētām banku darbībām, piemēram, vērtspapīriem vai valūtas tirdzniecībai.
- Valstu ierobežojumi parasti ir augstāki augsti attīstītajām ekonomikām, piemēram, Apvienotajai Karalistei, Francijai vai Vācijai.
Izpratne par valsts ierobežojumiem
Valsts ierobežojums ir griesti aizdevumu un citu banku darbību kopējai vērtībai noteiktā valstī. Tie parasti attiecas uz visiem aizņēmējiem neatkarīgi no tā, vai tie ir publiski vai privāti, individuāli vai institucionāli.
Valstu ierobežojumi attiecas arī uz visu veidu aizdevumiem, ieskaitot hipotēkas, biznesa aizdevumi un kredītlīnijas (LOC) un jebkādiem citiem aizņēmumu veidiem. Dažas bankas var piemērot papildu apakšlimitus konkrētām tirgus nozarēm vai uzņēmējdarbībai, piemēram, vērtspapīru vai valūtas tirdzniecībai. Lai gan bankas, piešķirot aizdevumus, pārbaudīs arī citus faktorus, valstu ierobežojumus šie faktori neietekmē.
Valsts ierobežojuma mērķis ir palīdzēt bankām nodrošināt, ka to riski ir ģeogrāfiski daudzveidīgs. Ja ievērojama daļa no bankas aizdevuma portfolio ir koncentrēta tikai dažās ārvalstīs, banka var būt nepamatoti pakļauta politisks, ekonomisks, un valūtas riski saistīta ar šīm valstīm. Tāpēc bankas izmanto valstu limitus, lai dažādotu savus ģeogrāfiskos riskus, tāpat kā investori cenšas dažādot akciju portfeļus.
Kā bankas nosaka valstu ierobežojumus
Katra banka nosaka oficiālu procedūru, lai izveidotu riska reitingus katrai valstij, kurā tā veic uzņēmējdarbību. Pēc tam šos riska reitingus izmanto, lai noteiktu valstu ierobežojumus.
Ekonomiskā stabilitāte ir galvenais valsts riska faktors. Valstīm ar spēcīgu un daudzveidīgu ekonomiku var tikt piešķirts augstāks valsts ierobežojums, jo pastāv mazāks valsts mēroga krīzes risks. Dažas bankas, iespējams, nepiešķir valstu ierobežojumus “ļoti zema riska” valstīm, piemēram, Francijai vai Vācijai.
Politiskā stabilitāte ir vēl viena būtiska problēma, jo nemieri var izraisīt kaskādes saistību nepildīšanu neatkarīgi no atsevišķu aizņēmēju stabilitātes. Patiesībā pat stabilās valstīs politiskais klimats ir svarīgs valsts riska elements, jo valsts politiskais klimats spēcīgi ietekmē tās finansiālo stabilitāti un ekonomisko stāvokli politikas.
Bankas ņem vērā arī valstu normatīvo vidi nosakot valsts risku. Vispārīgi runājot, bankas dod priekšroku darbībai valstīs, kurās ir mazāk noteikumu un zemākas atbilstības izmaksas. No otras puses, valstis ar nepietiekami attīstītu regulatīvo sistēmu var būt pakļautas augstam krāpšanas un korupcijas līmenim.
Kredītriska vadība
Lai gan valsts ierobežojumi nosaka, cik daudz naudas banka ir gatava aizdot aizņēmējiem noteiktā valstī, aizņēmēji joprojām ir rūpīgi jāpārbauda pirms aizdevuma saņemšanas. Privātpersonas un institucionālie aizņēmēji tiek pakļauti kredīta pārbaudēm, un bankas parasti mēģinās izvēlēties zema riska kredītņēmējus. Dažas bankas var noteikt apakšlimitus noteiktām tirgus nozarēm vai uzņēmējdarbībai.
Valsts ierobežojuma piemēri
ASV bankām valstu ierobežojumi parasti ir visaugstākie attiecībā pret valstīm, kuru ekonomika un politiskās sistēmas tiek uzskatītas par samērā paredzamām un stabilām. Piemēri ietver Septiņu grupa (G7), piemēram, Apvienotajā Karalistē (Lielbritānijā), Vācijā un Kanādā. Iespējams, ka dažas Āzijas valstis, piemēram, Japāna vai Dienvidkoreja, saņems salīdzinoši augstus valstu ierobežojumus to spēcīgās ekonomikas un stabilā politiskā klimata dēļ.
Bankas var arī paaugstināt valstu ierobežojumus, ja uzskata, ka konkrēta valsts vai reģions ir gatavs nozīmīgai ekonomiskajai izaugsmei. Piemēram, tādas valstis kā Ķīna un Indija turpmākajos gados var redzēt palielinātu valstu ierobežojumu kā daļu no pasaules iekšzemes kopprodukts (IKP) turpina pieaugt.
