Hipotēkas iegūšana, veidojot savu māju

Neatkarīgi no tā, vai esat piedzīvojumu cilvēks, DIY eksperts vai vienkārši neatlaidīgs mājas pircējs ceļot savu māju varētu būt aizraujoša perspektīva. Galu galā, izvēloties veidot savu mājvietu, jūs varat izsaukt visus šāvienus. Tas nozīmē, ka jūs varat noteikt precīzu izkārtojumu, diktēt precīzu istabu skaitu un veidu, atlasiet visu apdari un pat pievienojiet iekštelpu baseinu, akvārija sienu vai kāpņu slaidu jautājums.

Lai gan vienreizējas mājas celtniecība no paša sākuma var šķist aizraujoša, tik liela uzņēmuma finansēšana ir pavisam cits stāsts. Acīmredzot lielākajai daļai mājokļu pircēju nav pietiekami daudz naudas, lai segtu savas pielāgotās mājas celtniecības izmaksas - tas nozīmē, ka viņiem būs nepieciešams aizdevums. Diemžēl aizdevuma saņemšana pašbūves projektam ir vieglāk pateikt nekā izdarīt.

Standarta hipotekārais kredīts neizdosies

Pircējiem, kas iegādājas esošu māju, ir samērā viegli iegūt apstiprinājumu parastajam hipotēka, ja vien viņiem ir labs kredīts un uzticami ienākumi. No otras puses, praktiski nav iespējams iegūt tradicionālo finansējumu, veidojot savu māju. Kāpēc? Padomājiet par to šādi: jūs būtībā lūdzat aizdevēju izņemt naudu par kaut ko tādu, kas vēl neeksistē. Sliktāk, būvniecība ir riskants process, un aizdevējiem nepatīk risks.

Meklējiet celtniecības aizdevumu

Ja plānojat veidot pats, jums būs jāmeklē vairāk specializētu finansēšanas iespēju. Ievadiet celtniecības aizdevums. Būvniecības aizdevums, ko dažreiz sauc par patstāvīgu aizdevumu vai hipotēku celtniecībai, parasti ir īstermiņa aizdevums (parasti maksimālais gads). segt savas mājas celtniecības izmaksas.

Šiem aizdevumiem parasti ir mainīgas likmes, kas ir augstākas par tradicionālajām hipotekāro kredītu likmēm. Kad jūsu mājas celtniecība ir pabeigta, jūs varat vai nu refinansēt celtniecības aizdevumu uz pastāvīgu hipotēku vai saņemt jaunu aizdevumu celtniecības aizdevuma dzēšanai (dažreiz to sauc par “beigt aizdevumu.”)

Gatavojieties ieguldīt daudz pamatdarbu

Kad jūs gatavojaties pieteikties celtniecības hipotēkai, jums, iespējams, vajadzētu nopietni izstiepties. Šie aizdevumi aizņēmējam prasa daudz pūļu. Lai pierādītu, ka jūsu mājas celtniecības projekts ir reāls, dzīvotspējīgs un aizdevējam ir salīdzinoši zems risks, jums būs jāiziet cauri daudziem stīpām.

Lielākajai daļai celtniecības aizdevumu pieteikumu jums būs jāsniedz aizdevējam projekta grafiks un reāls budžets. Jums būs jāsniedz arī visaptverošs būvniecības detaļu saraksts, ieskaitot visu, sākot no grīdas plāniem un būvmateriālu veidiem līdz izolācijai un griestu augstumam. (Pieredzējuši celtnieki parasti izveido “zilo grāmatu”, kurā ir iekļauta visa šī informācija mājas celtniecības projektam.)

Sagatavojieties ievērojamam pirmajam maksājumam

Vismaz lielākā daļa aizdevēju pieprasa 20% pirmā iemaksa celtniecības aizdevumam, un dažiem ir nepieciešami pat 25%. Kāpēc pirmās iemaksas prasības ir tik augstas? Tā kā celtniecības aizdevumi tiek uzskatīti par “augstāku risku” nekā tradicionālais hipotekārais kredīts, un aizdevējs vēlas nodrošināt, lai jūs neaizietu no projekta.

Ziniet, kur jūs nolaižaties

Ja jums vēl nav zemes gabala, kurā plānojat būvēt, zemes izmaksas būs jāiekļauj kopējā aizdevuma summā. Ja tas ir finansiāli iespējams, mēģiniet samaksāt par zemi iepriekš. Pretējā gadījumā, lai saņemtu celtniecības aizdevumu, jums būs jāveic daudz lielāka pirmā iemaksa.

Darbs ar kvalificētu celtnieku

Lai saņemtu apstiprinājumu celtniecības aizdevumam, jums jāpierāda, ka projektā ir iesaistīts kvalificēts celtnieks. Kvalificēts celtnieks parasti tiek definēts kā licencēts ģenerāluzņēmējs ar pastāvīgu mājas celtniecības reputāciju.

Ja jūs plānojat rīkoties kā savējais ģenerāluzņēmējs vai uzbūvēt māju pats, tas rada unikālu izaicinājumu - un jūs, iespējams, netiksit apstiprināts standarta celtniecības aizdevumam. Šādā gadījumā, iespējams, vēlēsities pārvērst meklēšanu par celtniecības aizdevumiem īpašniekiem un celtniekiem. Mūsdienu mājokļu tirgū var būt grūti iegūt šāda veida aizdevumus; bet tas ir iespējams, ja jūs sniedzat labi izpētītu būvniecības plānu, kas parāda jūsu zināšanas un spējas būvēt māju. Neaizmirstiet neparedzētu izdevumu fondu neparedzētiem pārsteigumiem.

Bottom Line

Lai gan savas mājas celtniecība no paša sākuma var būt ārkārtīgi izdevīgs process, celtniecības aizdevuma saņemšana nav pastaiga pa parku. Lai palielinātu izredzes saņemt apstiprinājumu, pirms pieteikuma iesniegšanas sastādiet detalizētu projekta plānu, iesaistiet kvalificētu mājas celtnieku un ietaupiet pietiekami daudz naudas lielai iemaksai.